Broker recomendado: eToro
Ventajas:
- Increíblemente sencillo
- Puedes copiar inversiones en piloto automático
- Puedes entrar en corto
- Permite invertir en miles de productos más
- No hay comisiones de gestión
- Gran comunidad de inversores en la que puedes aprender mucho
Web oficial en español: www.etoro.com/es/microsoft *
Si quieres invertir en Microsoft desde Chile, eres un afortunado porque eToro acepta a ciudadanos de tu país. eToro es muy conocido por haber puesto de moda el “social trading” que consiste en que los inversores pueden imitar las estrategias de inversión de otros traders que ya llevan mucho tiempo consiguiendo beneficios.
Si además de en Microsoft quieres invertir en otras cosas y no tienes mucha experiencia en trading, eToro es perfecto porque uno de los puntos fuertes de eToro es que tiene una opción que deja que tu inversión vaya sola imitando a otros usuarios que llevan años dedicándose a esto y que poseen un histórico de ganancias muy prolongado. Si en cambio eres tú el que quiere compartir sus estrategias con la comunidad, eToro te gratifica con comisiones.
¿Qué es un CFD?
El CFD es un contrato a través del que las dos partes (tú y el broker) aceptáis remuneraros la diferencia entre el precio de entrada y el precio de salida del activo subyacente.
¿No has entendido nada de esto último? Vayamos por partes.
¿Qué es el activo subyacente? No es más que la acción en la que se está invirtiendo.
¿Cuál es el precio de entrada? El precio al que está la mercancía en el momento en que tú firmas el CFD.
¿Y el de salida? Aquel al que está la acción cuando tú decides cerrar la operación.
La cuestión es que en eToro algunas de las operaciones se hacen a través de CFDs y otras a través de la adquisición real del activo. En el caso de las acciones de Microsoft, tu operación solo será mediante CFD si se cumple una de estas dos opciones: seleccionas apalancamiento o adoptas una posición corta.
La gran ventaja de los CFDs es que te permiten entrar “en contra” de un valor. Un ejemplo: tú tienes la convicción de que Microsoft bajará, así que lo normal es pensar “si va a depreciarse, simplemente me abstengo de meterme y ya compraré cuando haya bajado”. Pero si aciertas y Microsoft realmente se deprecia habrás perdido la oportunidad de ganar dinero gracias a tu predicción.
Esta limitación no es problema gracias a lo que se conoce como inversión en corto. Su funcionamiento, contado en pocas palabras, es este:
- Te prestan 100 acciones de Microsoft, valoradas en un total de 5000$ (son cifras completamente inventadas)
- Las vendes a su precio de mercado, 5000$
- El precio se reduce, tal y como sospechabas, y la unidad de Microsoft pasa de 50$ a 30$
- Recompras esas 100 unidades, solo que ahora cuestan 3000$
- Devuelves las 100 acciones a quien te las prestó
- ¡Te quedas los 2000$ de margen!
Ten en cuenta que suena bastante más complejo de lo que son en realidad los CFD realizados a través de eToro: toda esta operación se puede resumir en que al invertir en Microsoft podrás vender incluso si nunca compraste Microsoft.
Alguno se estará preguntando “¿esto son los famosos futuros?”. Pues no: los futuros son otro derivado que se parece bastante a los CFD, pero mucho menos ventajosos.
En caso de que te interese, estas son las principales diferencias entre los CFD y los futuros:
- Contraparte
- Futuros: la contraparte es otro inversor
- CFDs: la contraparte es el broker (eToro). En otras palabras no “apuestas” contra otra persona sino contra la banca
- Fecha de vencimiento:
- Futuros: tienen fecha de vencimiento. Al llegar esa fecha, estás obligado a liquidar independientemente de que estés en pérdidas
- CFDs: no hay fecha de vencimiento. Esto significa que puedes esperar a que tu posición remonte antes de salirte
- Variedad:
- Futuros: poca variedad
- CFDs: muchísima variedad, hay CFDs prácticamente de cualquier cosa
- Inversión mínima:
- Futuros: inversión mínima muy elevada
- CFDs: muy baja
- Costes y comisiones:
- Futuros: al manejar cantidades más altas, los costes suelen ser proporcionalmente menores
- CFDs: lo contrario (sin llegar a ser demasiado elevados)
- Apalancamiento:
- Futuros: inexistente
- CFDs: existente y accesible
¿Ya conoces el apalancamiento (“leverage”)? Por si acaso, te lo resumimos brevemente: otra de las grandes ventajas de este sofisticado producto financiero es que te deja operar con cifras superiores a las que realmente posees. Es decir que si tienes 100$ y los metes a un apalancamiento x10, la cantidad que invertirás es de 1000$.
El apalancamiento en eToro, al detalle
Supongamos ahora que estás convencido de que Microsoft va a subir de precio, así que tu estrategia será “ponerte largo”. Sin embargo solo tienes 1.000$ dólares para tu inversión. ¿Verdad que sería una pena no aprovechar la oportunidad de ganar más dinero?
Evidentemente podrías ir a tu banco, solicitar un préstamo, dejar alguna propiedad como aval, aguardar a que te lo concedan, esperar a recibir el dinero, enviar el dinero a eToro, confirmar que te llegó, y entonces invertir en Microsoft… Y para entonces es probable que ya haga tiempo que tu predicción se confirmó y Microsoft esté ya a un precio tan elevado que sería absurdo meterse.
A través del apalancamiento conseguirás esa liquidez que te falta. Es como si pidieras un préstamo, pero mucho más ventajoso: desde el propio eToro puedes conseguir dinero para invertir más fondos de los que realmente tienes en la plataforma. Es muy sencillo, a la hora de invertir verás las opciones que en este pantallazo están destacadas:
Como puedes ver, en el caso de las acciones los apalancamientos disponibles en eToro son x2 y x5.
En otros activos la capacidad de apalancarse es mayor. ¿Por qué? Porque las acciones son un valor en el que se suele invertir a medio o largo plazo, mientras que el apalancamiento se usa sobre todo para operaciones intradía o a corto plazo. Una vez aclarado esto, vamos a explicar mejor cómo funciona.
Si con 1000$ escoges el apalancamiento x2, la cantidad que se invertirá equivaldrá a 2*1000$, es decir de 2.000$. El broker te presta la cantidad restante para llegar a esa cifra.
Han pasado unos días y, efectivamente, estabas en lo cierto: Microsoft ha subido un 20% y tu inversión se ha convertido en 2400$, y sabiamente decides cerrar la operación.
Lo primero, como no podía ser de otra forma, es que se te descontarán los 1.000$ del leverage. Te quedan 1.400$, de los cuales 1000$ son tu inversión inicial, así que el beneficio neto son 400 USD.
Has puesto 1000$ y te llevas 400$ de beneficio, nada menos que una ganancia del 40%. ¿Ves lo bueno del apalancamiento, no?
Pero como seguramente sospecharás, no todo son ventajas: el truco está en que el riesgo de salir perdiendo también aumenta. Si todo sale según lo previsto y el precio sube, ganarás más dinero en menos tiempo; sin embargo, si la cotización se mueve en la dirección opuesta también perderás más dinero en menos tiempo.
Por ejemplo: si el precio baja un 10%, tú en lugar de 10$ perderás el doble (el apalancamiento que seleccionaste) esa cantidad, 20$. Por eso para operar con apalancamiento es crucial conocer dos expresiones: el Take Profit y, sobre todo, el Stop Loss.
El Take Profit es una orden de venta automática que está por encima del precio de entrada: tú has comprado Microsoft a 100$ la unidad y le pides a eToro que en cuanto el precio llegue a 120$ cierre tu posición. Es muy útil para no verse cegado por la avaricia: todos estaríamos encantados con un 20% de beneficio al hacer la inversión, pero al alcanzar ese 20% es probable que pienses “¿y si esto sigue subiendo y cometo un error al salirme?”, no cierres la operación y lo acabes perdiendo todo.
Aún más importante es el llamado Stop Loss, sobre todo si operas con apalancamiento: una pequeña pérdida con leverage puede fulminar de un plumazo saldo. Por eso es básico marcar un Stop Loss más conservador del que te sugiere eToro. Por ejemplo un 4% o un 5%.
Para acabar, tienes que saber que si por casualidad pasa algo raro en el mercado y por el apalancamiento pierdes más dinero del que hay en tu saldo, eToro no te reclamará nada aunque la ley de Chile no lo exija así. Así lo especifican sus términos y condiciones:
Protección contra saldos negativos: aunque la ley no lo exige, en las raras ocasiones en que las condiciones del mercado provoquen que el saldo de su cuenta sea negativo, eToro asumirá la pérdida y cuadrará su cuenta.
Estas son todas las inversiones que puedes hacer
Ahora que ya sabes lo que es un CFD, es hora de repasar qué tipo de activos puedes comprar en eToro. Además de invertir en acciones como Microsoft en este broker también puedes invertir en varios mercados más.
Exchange traded fund
Los ETFs son un punto medio entre las acciones y los fondos: cotizan en bolsa y por tanto se pueden comprar y vender en cualquier momento al precio al que estén cotizando. Su ventaja (igual que en cualquier fondo) es que aportan una mayor diversificación que las acciones. Además sus comisiones son mucho menores que los de un fondo de gestión activa.
En eToro encontrarás ETFs de las principales gestoras del mundo: iShares, SPDR, Invesco…
Criptodivisas
Las criptomonedas son un medio digital de intercambio que utiliza la criptografía para asegurar la legitimidad de intercambios y la creación de nuevas unidades. O dicho en palabras más mundanas, es una divisa digital. La criptodivisa pionera fue el Bitcoin, pero desde su nacimiento han visto la luz miles de nuevas criptodivisas que incluyen mejoras respecto al modelo original.
El mundo de las criptodivisas es verdaderamente complicado, pero afortunadamente todo es más sencillo si inviertes a través de eToro. Simplemente debes ir a la pestaña Instrumentos, buscar las “Criptomonedas” y escoger la que te interesa. A día de hoy puedes encontrar estas:
- Bitcoin
- Ethereum
- Bitcoin Cash
- Ripple
- Dash
- Litecoin
- Ethereum Classic
- Cardano
- IOTA
- Stellar
- EOS
- NEO
- Tron
- ZCash
- Binance Coin
- Tezos
- Gram
También tienes CopyPortfolios formados por diferentes criptomonedas. Recuerda que las criptodivisas tienen altísima volatilidad, y que jamás deberías invertir en ellas más dinero del que puedes perder.
Forex
El forex se basa en la conversión de una divisa a otra con la esperanza de lucrarse con la operación.
Por ejemplo, si decides operar con el par EUR/USD estás especulando con cuántos dólares se necesitarán para comprar un euro, por tanto esperas que tras comprar la primera divisa (el euro) esta se revalorice respecto a la segunda (el dólar) para sacar un beneficio al venderla. Imagina que entras cuando un euro vale 1.10 dólares y te sales cuando un euro vale 1.15: el margen es la proporción que te quedas.
Es importante notar que para operar con divisas hace falta mucho capital, ya que las fluctuaciones son pequeñas. Si eres principiante en el trading no te recomiendo en absoluto que empieces por el mercado de divisas, porque conlleva mucho riesgo y es muy complejo.
En eToro están los pares más habituales, pero ten en cuenta que en divisas las operaciones se realizan a través de CFDs por lo que no poseerás el activo subyacente.
Fondos indexados
Los fondos índice son prácticamente la panacea para quienes planean invertir a largo plazo, especialmente si son principiantes: si no necesitas retirar tu dinero en menos de cinco o seis años, los fondos indexados son una apuesta segura.
Seguramente has escuchado hablar de fondos de inversión que consiguen altísimas rentabilidades. Pues cada vez que veas esos casos tienes que fijarte en dos cosas. En primer lugar, las comisiones que hay que restar de ese retorno y durante cuántos años han conseguido conservar esas cifras. Además de tener en cuenta que un rendimiento pasado no asegura nada en el futuro.
El punto fuerte de los fondos índice es que resuelven perfectamente estas dos cuestiones: sus comisiones son ínfimas (no tendrás un gestor activo que dedique infinidad de horas a investigar cuáles son las mejores oportunidades) y a largo plazo prácticamente siempre baten a los gestores activos.
Commodities (materias primas)
El principal atractivo de la inversión en materias primas está en que su precio oscila menos que el de otros productos financieros. De hecho, su estabilidad intrínseca es lo que hace que muchas veces se se invierta en materias primas como valor refugio ante adversidades económicas o temores de inflación. Aun así, el valor de las materias primas está determinado por la oferta y la demanda, así que si ante el temor de inflación su demanda sube mucho, también lo hará su coste.
Explicando el “social trading”
eToro fue la primera plataforma en proponer que la inversión se convirtiera en algo social, y desde entonces han salido un montón de imitadores. Yo he probado otros y siempre he vuelto a eToro.
Y es que su mérito en que no se limitaron a trasladar la lógica de la red social al mundo trading. Pudieron haber creado una red social en que la gente compartiera sus reflexiones y hasta sus operaciones, pero fueron más allá: su mayor aportacion fue que también permitieron que los usuarios copiaran en un click las inversiones en Microsoft de otros usuarios. ¿No es una idea estupenda?
Sin embargo, no debemos infravalorar la vertiente de networking de eToro: si bien poder copiar inversiones ajenas es muy atractivo, también lo es aprovechar la plataforma para leer a otros usuarios y aprender de su experiencia. Si a largo plazo quieres ganar dinero con el trading, me atrevería a decir que la comunidad de eToro es más valiosa aún que el retorno que obtendrás replicando inversiones.
Estrategias de inversión en Microsoft
Si eres principiante en el mundo del trading, lo mejor siempre es escoger un valor en el que confíes y conservar las acciones todo el tiempo que puedas. Obviamente, invierte solo la cantidad que te puedas permitir perder, o en su defecto recuerda poner un Stop Loss garantista.
Como hemos comentado, no se parece en nada hacer forex intradía a comprar acciones. Si has llegado a este artículo con el plan de comprar acciones de Microsoft y conservarlas a largo plazo, te felicito porque esa es la estrategia ganadora.
La inversión en acciones de grandes compañías posee la ventaja de que es poco probable que te hagan arruinarte, pero por otro lado a corto plazo tampoco te vas a hacer rico con ellas. La paciencia es clave para conseguir beneficios.
Métodos de pago en eToro
Realizar un depósito en eToro es un proceso muy sencillo. Tan solo debes ir a “Depositar fondos”, introducir una cifra y escoger tu forma de pago favorita.
Entre los métodos de pago soportados por eToro encontrarás: transferencia bancaria, tarjeta de crédito, PayPal, Skrill y Neteller. Por motivos de leyes antiblanqueo, la cuenta o tarjeta de crédito con la que ingreses dinero tiene que estar a nombre del titular de la cuenta de eToro.
Legalidad
En cuanto a la transparencia, más de una vez se ha sometido a eToro a pruebas independientes para comprobar que es creíble con las estadísticas pasadas de usuarios. Los resultados siempre han refrendado que eToro es fiable con los datos.
En el aspecto legal, eToro ha ido superando todos los tests que le exigen los países en los que actúa. Concretamente, su sede legal se encuentra a día de hoy en Chipre, donde está regulado por la Comisión del Mercado de Valores de Chipre (conocida como CySEC)
En Europa cuenta con el respaldo del Mercado de Instrumentos Financieros en Europa (MiFID), y en Estados Unidos está bajo el control de la Financial Conduct Authority (FCA). Dado todos los controles públicos que ha superado, que lleva casi quince años abierto y que cuenta con muchos millones de cliente, no parece que haya motivo para sufrir por la fiabilidad de eToro.
Qué es una cuenta virtual
Si no tienes mucha experiencia invirtiendo, te será útil la opción para invertir en modo “demo”. Únicamente tienes que comprobar que tienes marcada la opción “Virtual” y todas tus inversiones se harán con un saldo imaginario.
Se trata de una herramienta muy útil para quienes son nuevos en el trading y quieren poner a prueba sus habilidades antes de jugarse dinero real. Al abrir tu cuenta, empezarás con 100.000$ de saldo virtual disponible para realizar todas las operaciones que se te ocurran: no solo de Microsoft, también puedes formarte una cartera variada con todos los instrumentos que hay en eToro.
En caso de que tus inversiones virtuales sean desastrosas, siempre te queda la opción de pedir al soporte de eToro que te reponga 100k$ de saldo imaginario. Esperemos que a la segunda te vaya mejor. Y si quieres restaurar del todo tus inversiones virtuales en eToro, tendrás que volver a crear una nueva cuenta con un email y un nombre diferentes.
Pero debes tener en cuenta que invertir consiste sobre todo en ser cauto, y las operaciones con cuenta demo tienen tendencia a provocar lo contrario. No creas que es parecido arriesgar tus ahorros reales y operar con saldo imaginario cuya pérdida no te supone ningún inconveniente. Curiosamente, operar con dinero artificial puede hacer que no aprendas a controlar tus emociones tal y como debería hacerlo un auténtico trader, y si todo te sale bien a la primera puede generarte la falsa sensación de estar dominando el mercado.
Y por supuesto, si vas a invertir a largo plazo, donde las ganancias están prácticamente aseguradas si replicas los principales índices, y dispones de dinero real, es absurdo que desperdicies años en el modo virtual. Sí puede interesarte, en cambio, el modo virtual si tu idea es foguearte con trading intradía.
Introducción a la plataforma
Como hemos mencionado en al comienzo del artículo, lo mejor de esta plataforma es su simplicidad: cualquier usuario puede invertir sin necesidad de pasarse horas aprendiendo cómo funciona.
Cualquier usuario que haya usado anteriormente Instagram, Pinterest, Facebook o cualquiera de las redes sociales más conocidas tiene el conocimiento suficiente para manejarse la interfaz de eToro.
Ahora te vamos a detallar cómo es el proceso de alta y los apartados de tu interfaz en eToro con los que deberías familiarizarte.
Cuando abras tu cuenta, deberás rellenar toda la información que eToro te pida: nombre, apellido, dirección… Lo normal, vamos.
Para completar tu perfil verás que te hacen algunas preguntas sobre qué nivel de conocimientos posees
Pero tranquilo: si fallas no te van a echar. Únicamente son medidas para saber cuánto sabes y qué tipo de instrumentos financieros puede recomendarte. Por ejemplo, si es tu primera experiencia en el mundillo del trading, no te van a proponer que te metas con futuros.
Sobra decirlo, pero te recomiendo contestar honestamente y no intentar quedar bien sobredimensionando tu formación.
En el último paso del onboarding, eToro también te consultará por tu nivel de exposición ante el riesgo:
Esto debería hacerte pensar en cuánto estás dispuesto a perder, lo cual es un aspecto esencial para tener éxito en el mundo del trading.
En la pestaña “Seguimiento” encontrarás la herramienta de alertas, muy útil para cuando quieras comprar un valor que está cayendo, pero crees que aún no ha terminado de caer.
En la sección “Descubrir” están las pestañas de “Instrumentos”, “Personas” y “CopyPortfolios”. Como comentamos en esta misma guía, los seis tipos de instrumentos que hay en eToro son:
- Criptomonedas
- Acciones
- Índices
- Materias primas
- Divisas
- ETFs
En “Personas” están los perfiles públicos de usuarios de eToro y su rendimiento histórico. Aquí empieza la gracia del “social trading” ya que puedes copiar a golpe de click las estrategias de los inversores que más te inspiren.
Mediante el buscador puedes encontrar los que más se ajusten a tus intereses: nivel de riesgo, tipos de instrumentos financieros, ganancias medias… Tú únicamente deberás elegir la cantidad que quieres invertir y el algoritmo de eToro se dedicará a replicar en proporción los movimientos que haga el inversor seleccionado. Esto significa que si tú pones 1000$ y el inversor mete el 10% de su capital en petróleo, eToro cogerá 100$ de tu saldo y también los meterá en ese activo.
Por último verás los famosos CopyPortfolios (antes llamados CopyFunds). Existen tres tipos: los Top Trader, los Market y los Partner.
Lo bueno de copiar CopyPortfolios en lugar de a individuos es que de esta forma se dispersa más el riesgo. Además los portfolios son fácilmente identificables: uno sobre banca, otro sobre grandes empresas de drones, otro sobre farmacia…
* Tenga en cuenta que los CFD son instrumentos complejos y conllevan un alto riesgo de perder dinero rápidamente debido al apalancamiento. El 62% de las cuentas de inversores minoristas pierden dinero al negociar CFD con este proveedor. Debe considerar si comprende cómo funcionan los CFD y si puede permitirse el riesgo de perder su dinero. Los criptoactivos pueden fluctuar ampliamente en el precio y, por lo tanto, no son apropiados para todos los inversores. El comercio de criptoactivos no está supervisado por ningún marco regulatorio de la UE. El rendimiento pasado no es una indicación de resultados futuros. Esto no es un consejo de inversión.