Opción preferida para Chile: eToro
Ventajas:
- Extraordinariamente fácil de entender y usable
- Puedes imitar inversiones en piloto automático
- Te deja invertir en corto
- Permite operar con cientos de productos más como opciones, futuros, criptomonedas, materias primas…
- Sin comisiones
- Gran comunidad de inversores en la que aprender nuevas estrategias
Web oficial en español: www.etoro.com/es/banco-santander *
Si te interesa invertir en Banco Santander y vives en Chile, eres un afortunado porque eToro acepta a individuos de tu país. eToro es famoso porque ha inventado el llamado “social trading” que significa que los inversores pueden copiar las estrategias de inversión de otros usuarios que ya llevan mucho tiempo consiguiendo beneficios.
Para comprar acciones de Banco Santander y conservarlas durante un tiempo el social trading no te afecta mucho, pero recuerda que uno de los puntos fuertes de eToro es que tiene una opción que deja “delegar” la inversión en otros usuarios que llevan mucho tiempo en esto y que tienen un histórico de ganancias muy duradero. Si en cambio eres tú el que quiere compartir sus estrategias con otros usuarios, eToro te recompensará con comisiones.
Social trading
Como hemos comentado, eToro fue la primera plataforma en proponer que el trading se convirtiera en algo parecido a un juego social, y desde entonces han salido infinidad de imitadores. Yo he probado otros y sinceramente me sigo quedando con eToro.
Pero su mérito reside no solo en haber importado el estilo de la red social al mundo trading. Pudieron haber creado una red social en que la gente compartiera sus impresiones e incluso sus inversiones, pero fueron más allá: el verdadero mérito es que también crearon un sistema que dejaba que los usuarios replicaran a golpe de click las operaciones de otros usuarios, que a su vez eran recompensados.
No obstante, no debemos menospreciar la parte social de eToro: si bien poder copiar inversiones ajenas es muy interesante, también lo es aprovechar la pestaña “Noticias” para estar al tanto de la actualidad y fijarte en otros usuarios. Si tu intención es acabar viviendo del trading, no te relajes y te limites a copiar: mantén una actitud activa e intenta absorber todo el conocimiento posible.
Transparencia
eToro nació en 2007 en Israel y desde entonces ha ido pasando todos los procesos regulatorios que le exigen las instituciones. Pese a ser de origen israelí, su sede se encuentra a día de hoy en Chipre, donde está validado por la Comisión del Mercado de Valores de Chipre (conocida como CySEC)
En Europa cuenta con el respaldo del Mercado de Instrumentos Financieros en Europa (MiFID), y en Estados Unidos está bajo el control de la Financial Conduct Authority (FCA). Dado todos los controles públicos que ha superado, que lleva más de una década entre nosotros y que cuenta con más de diez millones de cliente, no parece que haya motivo para preocuparnos por la fiabilidad de eToro en Chile.
Respecto a la transparencia, muchas veces se ha sometido a eToro a pruebas de terceros para comprobar que es creíble al mostrar estadísticas pasadas de usuarios. Estas siempre han refrendado que eToro es riguroso con los datos. En conclusión, no hay motivos para desconfiar de eToro.
¿Cómo funcionan los Contracts for difference?
Antes de empezar, tienes que saber que en eToro las operaciones a veces son CFD y a veces se hacen a través de la adquisición del activo. En el caso de las acciones, se aplicará el formato CFD si cumples una de estas dos opciones: inviertes con apalancamiento o entras corto.
Las siglas CFD corresponden a Contract for Difference. Es un contrato a través del que las dos partes (tú y el broker, en este caso eToro) acordáis pagaros la diferencia entre el precio de entrada y el precio de salida del activo subyacente.
¿No has entendido nada de esto último? Vayamos por partes.
¿Activo subyacente? Simplemente es la acción en la que se está invirtiendo.
¿Cuál es el precio de entrada? El precio al que está la mercancía en el momento en que tú firmas el CFD.
¿Cuál es el precio de salida? Aquel al que está la acción cuando tú decides “salirte”.
Importante: en el precio de entrada no hemos usado la expresión “comprar” y en el de salida no hemos dicho “vender”. Si sabes por qué, es que ya conoces la magia de los CFDs en los que puedes adoptar una posición corta o larga.
La ventaja de los CFDs es que te dejan entrar “en contra” de un bien, acción o materia prima. Pongamos un ejemplo: tú tienes la certeza de que Banco Santander va a bajar, así que lo lógico es pensar “si va a depreciarse, simplemente no me meto y ya entraré cuando haya bajado”. Pero si tu información es correcta y Banco Santander finalmente se deprecia habrás perdido la oportunidad de ganar dinero con tu predicción.
Esta limitación se supera gracias a una práctica conocida como entrar en corto. Su funcionamiento, contado de una forma didáctica, es este:
- Te prestan 100 acciones de Banco Santander, valoradas en un total de 5000$ (son cifras completamente inventadas)
- Las vendes a su precio del momento, 5000$
- El precio se reduce, tal y como sospechabas, y la unidad de Banco Santander pasa de 50$ a 30$
- Vuelves a comprar esas 100 unidades, solo que ahora cuestan 3000$
- Devuelves las 100 acciones a quien te las prestó
- ¡Te embolsas los 2000$ de margen!
Contado así parece algo mucho más complejo de lo que son en realidad los CFD realizados a través de eToro: todo esto se puede resumir en que al invertir en Banco Santander podrás vender independientemente de que nunca hayas comprado Banco Santander.
¿Ya conoces el apalancamiento (“leverage”)? Si no, te lo resumo brevemente: otra de las grandes ventajas de este sofisticado producto financiero es que te deja invertir cifras superiores a las que realmente posees. Por ejemplo: si tienes 100$ e inviertes con apalancamiento x10, la cantidad de tu inversión será de 1000$.
¿Y cómo funciona el apalancamiento?
Supongamos ahora que sabes que Banco Santander va a subir de precio, por tanto vas a “ponerte largo” (¿te acuerdas?).
Estás muy convencido de que Banco Santander subirá, pero solo tienes 1.000$ dólares para invertir. ¿Verdad que sería una lástima no aprovechar la oportunidad de ganar más dinero?
Siempre podrías ir a tu banco, pedir un préstamo, dejar alguna propiedad como aval, esperar a que te lo acepten, esperar a recibir el dinero, enviar el dinero al broker, confirmar que te llegó, y ahí ya invertir en Banco Santander… Pero para entonces es probable que ya haga tiempo que tu predicción se haya confirmado y Banco Santander se encuentre ya en un coste tan elevado que no merece la pena invertir.
Pues el apalancamiento es como un préstamo para invertir.
A través del apalancamiento conseguirás ese dinero. Es algo parecido a pedir un préstamo, pero mucho más ventajoso: desde el propio eToro puedes conseguir financiación para invertir más dinero del que realmente tienes en la plataforma. Es muy sencillo, cuando vayas a hacer una operación verás que te aparecen las opciones que a continuación destacamos:
En otros activos la capacidad de apalancarse es mayor. ¿Por qué? Porque las acciones son un activo en el que se suele invertir a largo plazo, y sin embargo que el apalancamiento se usa sobre todo para operaciones de day trading o en general a corto plazo. Dicho esto, voy a explicarte mejor cómo funciona.
Si tú, para tu inversión de 1000$, optas por el leverage x2, tu inversión es de 2*1000$, por tanto de 2.000$. El broker te presta lo que te falta para llegar a esa cifra.
Pongamos que ha pasado el tiempo y, efectivamente, estabas en lo cierto: Banco Santander se ha revalorizado un 20% y tu inversión se ha revalorizado hasta alcanzar los 2400$, y sabiamente optas por vender.
Antes de nada se te descontarán los 1.000$ del apalancamiento. De los 1.400$ restantes, 1000$ es el dinero que tú mismo pusiste, así que el beneficio neto son 400 USD.
Pones 1000$ y te llevas 400$ de beneficio, un beneficio del 40%. ¿Nada mal, verdad?
¿Cómo? ¿Que aún te estás preguntando dónde está la trampa? El truco está en que se maximizan los riesgos. Si todo sale según lo previsto y el precio sube, ganarás más dinero en menos tiempo; sin embargo, si el precio se mueve en la dirección opuesta también perderás más dinero en menos tiempo.
Por ejemplo: si en lugar de subir un 20%, el precio baja un 10%, entonces en lugar de 10$ perderás el doble (el apalancamiento) esa cifra, 20$. Por eso para operar con apalancamiento es crucial estar familiarizado con dos expresiones: el Take Profit y, sobre todo, el Stop Loss.
El Take Profit es una orden de venta automática que está por encima del precio de compra: tú has comprado Banco Santander a 100$ la unidad y le pides a eToro que en cuanto el precio llegue a 120$ cierre tu posición. Es muy útil para no verse cegado por la avaricia: todos estaríamos encantados con un 20% de beneficio al hacer la inversión, pero al llegar a ese 20% es probable que pienses “¿y si esto sigue subiendo y cometo un error al salirme?”, no cierres la posición y lo acabes perdiendo todo.
Pero más importante aún es el Stop Loss, sobre todo si hay apalancamiento de por medio: una pequeña bajada con apalancamiento puede fulminar de un plumazo cartera.Si tienes que recordar algo de este tutorial que sea esto: es básico marcar un Stop Loss menor del que te propone eToro.
Primeros pasos en la interfaz
Tal y como comentábamos en al comienzo del artículo, lo mejor de esta plataforma es su sencillez: cualquiera puede operar a través de esta web sin necesidad de pasar por un proceso de formación.
Cualquier usuario que haya usado alguna vez Whatsapp, Facebook o cualquiera de las redes sociales mayoritarias tiene el conocimiento suficiente para operar con la interfaz de eToro, donde encontrará las típicas secciones de mi perfil, mi portfolio, configuración, etc…
Ahora te vamos a explicar cómo es el proceso de alta y los apartados de tu interfaz en eToro con los que deberías familiarizarte.
Cuando abras tu cuenta, deberás introducir toda la info que eToro te pida: nombre y apellido, dirección… Lo de siempre, vamos.
Para completar tu perfil verás que te hacen algunas preguntas sobre tu formación en trading y tu pasado como inversor
No te asustes: no es un examen de los que si suspendes estás expulsado de la plataforma. Simplemente son medidas para saber cuántos conocimientos tienes y qué productos financieros son los más acordes. Por ejemplo, si es tu primera experiencia en el mundo del trading, no te van a proponer que te metas con futuros.
Sobra decirlo, pero te recomiendo contestar honestamente y no intentar quedar bien hinchando tu conocimiento.
Una vez estés registrado y hayas completado tu perfil, ya serás un usuario de eToro de pleno derecho.
En la pestaña “Seguimiento” encontrarás la herramienta de alertas, ideal para cuando quieras comprar un valor que está cayendo, pero crees que todavía no ha terminado de depreciarse.
En la sección “Descubrir” verás las pestañas de “Instrumentos”, “Personas” y “CopyPortfolios”. Como comentamos en esta misma guía, los seis tipos de instrumentosde eToro son:
- Acciones
- Criptomonedas
- ETFs
- Materias primas
- Divisas
- Índices
En “Personas” encontrarás los perfiles públicos de usuarios de eToro y sus ganancias acumuladas a lo largo del tiempo. Aquí es donde empieza la gracia del “social trading” ya que puedes copiar a golpe de click las estrategias de los inversores que te inspiren más confianza.
Mediante el buscador puedes encontrar los que más se ajusten a tus intereses: nivel de riesgo, tipos de instrumentos financieros, ganancias medias… Tú solo debes elegir la cantidad que quieres invertir y el propio eToro se dedicará a replicar en proporción los movimientos del inversor seleccionado. Proporcionalmente significa que si tú pones 1000$ y el inversor mete el 10% de su capital en petróleo, eToro cogerá 100$ de tu saldo y también los meterá en ese activo.
Por último verás los populares CopyPortfolios (anteriormente conocidos como CopyFunds). Existen tres tipos: los Top Trader, los Market y los Partner.
La ventaja de copiar CopyPortfolios en lugar de a individuos es que así se diversifica más el riesgo. Además los portfolios son fácilmente identificables: uno sobre banca, otro sobre grandes empresas digitales, otro sobre farmacia…
Algunos están elaborados mediante inteligencia artificial, otros buscan las cotizadas con más dividendos… Vamos, que tienes dónde elegir.
Métodos de pago en eToro
Entre los métodos de pago que acepta por eToro están: tarjeta de crédito, transferencia bancaria, Neteller, PayPal y Skrill. No hay demasiado que explicar aquí: realizar un depósito en eToro es muy sencillo. Solo tienes que ir a “Depositar fondos”, introducir una cantidad y escoger un método de pago de entre los anteriores.
Eso sí, ten en cuenta que por cuestiones legales, deberás ser el titular de la cuenta de origen.
El mínimo que puedes depositar es de 50$, salvo si lo haces vía transferencia bancaria, que tiene un mínimo de 500$. Además eToro podría poner un máximo a tus depósitos si llevas poco tiempo, así que si tienes previsto depositar cantidades altas contacta antes a Soporte para que verifiquen tu cuenta. ¡Ah! Y puedes hacer el depósito en cualquier moneda porque eToro convierte automáticamente todos los depósitos a USD, pero te cobra una comisión, así que es mejor hacer la transferencia directamente en dólares.
* Tenga en cuenta que los CFD son instrumentos complejos y conllevan un alto riesgo de perder dinero rápidamente debido al apalancamiento. El 62% de las cuentas de inversores minoristas pierden dinero al negociar CFD con este proveedor. Debe considerar si comprende cómo funcionan los CFD y si puede permitirse el riesgo de perder su dinero. Los criptoactivos pueden fluctuar ampliamente en el precio y, por lo tanto, no son apropiados para todos los inversores. El comercio de criptoactivos no está supervisado por ningún marco regulatorio de la UE. El rendimiento pasado no es una indicación de resultados futuros. Esto no es un consejo de inversión.