Opción preferida para Colombia: eToro
Ventajas:
- Muy fácil
- Puedes copiar estrategias de otros inversores en piloto automático
- Puedes invertir en corto
- Puedes invertir en cientos de productos más
- No hay comisiones de gestión
- Gran comunidad de inversores de los que aprender nuevas estrategias
Web oficial en español: www.etoro.com/es/apple *
Si te interesa comprar acciones de Apple y eres de Colombia, eToro es una excelente elección. eToro es famoso porque ha inventado el llamado “social trading” que significa que los inversores pueden copiar las estrategias de inversión de otros usuarios que ya llevan mucho tiempo consiguiendo beneficios.
Social trading
esta fue la primera plataforma en plantear que la inversión podía ser algo social, y desde entonces han salido un montón de imitadores. Yo he usado otros y siempre he vuelto a eToro.
Pero su mérito en que no se limitaron a trasladar la lógica de la red social al trading. Podían haber hecho una red social en que la gente compartiera sus reflexiones e incluso sus inversiones, pero fueron más allá: su mayor aportacion fue que también crearon una tecnología que dejaba que los usuarios copiaran a golpe de click las operaciones de otros usuarios. ¿A que es una idea genial?
No obstante, no debemos infravalorar la vertiente de networking de eToro: pese a que replicar inversiones ajenas es muy atractivo, también lo es aprovechar la plataforma para estar al tanto de la actualidad y aprender de otros inversores. Si a largo plazo quieres ganar dinero con el trading, creo que lo que más te puede aportar de eToro es su comunidad.
¿Cómo funcionan los Contracts for difference?
El CFD es un contrato mediante el que las dos partes (tú y el broker, en este caso eToro) acordáis pagaros la diferencia entre el precio de entrada y el precio de salida del activo subyacente.
Tranquilo, vamos a explicar todo paso a paso.
¿Qué es el activo subyacente? No es más que la acción en la que se está invirtiendo.
¿Cuál es el precio de entrada? El precio al que está la mercancía en el momento en que tú firmas el CFD.
¿Cuál es el precio de salida? El precio al que está la acción cuando tú decides salirte de la operación.
Pues eToro algunas de las operaciones se hacen a través de CFDs y otras a través de la adquisición del activo. En el caso de las acciones, tu operación solo será a través de un CFD si se cumple una de estas dos opciones: seleccionas apalancamiento o adoptas una posición corta.
La ventaja de los CFDs es que te permiten entrar “en contra” de un valor. Un ejemplo: tú tienes la convicción de que Apple bajará, así que lo normal es pensar “si va a depreciarse, simplemente no me meto y ya entraré cuando haya bajado”. Pero si estás en lo cierto y Apple realmente se deprecia habrás perdido la opción de lucrarte gracias a tu intuición.
Esta limitación no es problema gracias a una práctica conocida como inversión en corto. A grandes rasgos, esto va así:
- Pides prestadas 100 acciones de Apple, valoradas en un total de 5000$ (son cifras completamente aleatorias)
- Las vendes a su precio del momento, 5000$
- El precio se reduce, tal y como intuías, y la unidad de Apple pasa de 50$ a 30$
- Recompras esas 100 unidades, solo que ahora valen 3000$
- Devuelves las 100 acciones a quien te las prestó
- ¡Te quedas los 2000$ de margen!
Contado así suena bastante más farragoso de lo que son en realidad los CFD realizados a través de eToro: toda esta operación se resume en que al invertir en Apple tendrás disponible la posibilidad de vender incluso si nunca has comprado Apple.
Tal vez te estés preguntando “¿estamos hablando de futuros?”. Pues no: los futuros son otro instrumento financiero bastante parecido a los CFD, pero mucho peores.
Por si te interesa, aquí tienes las diferencias entre ambos instrumentos:
- Contraparte
- Futuros: la contraparte es otro inversor
- CFDs: la contraparte es el broker (eToro). Dicho de otra forma: no “apuestas” contra otra persona sino contra la banca
- Fecha de vencimiento:
- Futuros: tienen fecha de vencimiento. Al llegar esa fecha, estás obligado a liquidar aunque estés en pérdidas
- CFDs: no hay fecha de vencimiento. Esto significa que puedes esperar a que tu posición remonte antes de salirte
- Variedad:
- Futuros: poca variedad
- CFDs: mucha variedad, hay CFDs prácticamente de cualquier cosa
- Inversión mínima:
- Futuros: inversión mínima muy alta
- CFDs: inversión mínima muy baja
- Costes y comisiones:
- Futuros: al ser cifras más altas, los costes suelen ser proporcionalmente menores
- CFDs: más altos (sin llegar a ser demasiado altos)
- Apalancamiento:
- Futuros: inexistente
- CFDs: existente y accesible
Mercados disponibles en eToro
Ahora que ya sabes lo que es un CFD, es hora de repasar qué tipo de activos puedes comprar en eToro. Además de invertir en Apple en este broker también puedes invertir en varios mercados más.
Cripto
Seguro que sabes de sobras qué son las criptomonedas, pero por si acaso te lo recordamos: son una moneda digital que utiliza la criptografía para asegurar la legitimidad de intercambios y la creación de nuevas unidades. O dicho en palabras más mundanas, es una divisa digital. La criptodivisa pionera fue el Bitcoin, pero desde entonces se han creado infinidad de nuevas criptodivisas que incluyen cambios.
Detrás del mundo cripto se esconde una gran complejidad, pero afortunadamente no tienes que saber mucho para invertir en criptomonedas a través de eToro. Tan solo debes ir a Instrumentos, buscar las “Criptomonedas” y elegir la que quieras. Actualmente estas son las criptomonedas disponibles:
- Bitcoin
- Ethereum
- Litecoin
- Ripple
- Dash
- IOTA
- Tron
- ZCash
- Binance Coin
- Ethereum Classic
- Cardano
- Bitcoin Cash
- Tezos
- Gram
- Stellar
- EOS
- NEO
También tienes CopyPortfolios que incluyen diferentes criptomonedas, lo cual es una opción atractiva si quieres reducir tu exposición a una sola y diversificar riesgos. Recuerda que las criptodivisas son productos de altísima volatilidad, y que debes tener especial cuidado al operar con ellas.
ETF
Los ETFS son un tipo de fondo de gestión pasiva similar a los fondos indexados. Se puede decir que los ETFs son un punto medio entre las acciones y los fondos: cotizan en bolsa como si fueran una acción más y por tanto se pueden comprar y vender en cualquier momento al precio de mercado. Su ventaja es que aportan una mayor diversificación que las acciones. Además sus comisiones son mucho menores que los de un fondo de gestión activa.
En eToro puedes comprar fácilmente ETFs de las principales gestoras del mundo: Vanguard, SPDR, Pimco…
En los ETFs de eToro tienes posibilidad de entrar en corto, pero recuerda que si optas por esta opción no serás el poseedor de los activos subyacentes, sino que se hará a través del CFD que hemos explicado antes. Si optas por entrar en largo, en cambio, no tendrás que pagar comisiones.
Fondos indexados
Son prácticamente la panacea para quienes planean invertir a largo plazo, especialmente si son principiantes: si no tienes expectativas de retirar tu dinero en menos de cinco años, los fondos indexados son una apuesta segura.
Seguramente has oído hablar de fondos de inversión que logran enormes rentabilidades. Pues cada vez que veas esos casos tienes que comprobar dos cosas. En primer lugar, las comisiones que hay que sustraer de ese retorno y cuántos años lograron mantenerse en esas cifras. Además de tener en cuenta que un rendimiento pasado no garantiza nada en el futuro.
El punto fuerte de los fondos índice es que resuelven perfectamente estas dos cuestiones: sus comisiones son bajísimas (no hay un gestor que dedique muchísimas horas a buscar las mejores oportunidades) y en el largo plazo prácticamente siempre baten a los gestores activos.
Concretamente en eToro están los índices más populares: el SP 500, el CAC 40 francés, el Nikkei, el Euro Stoxx, el Dow Jones, la bolsa de Hong Kong…
Forex
El forex consiste en la conversión de una divisa a otra con la esperanza de salir ganando con la operación.
Por ejemplo, si decides operar con el par EUR/USD vas a especular con cuántos dólares se necesitarán para comprar un euro, por tanto esperas que tras comprar la primera divisa (el euro) esta se revalorice respecto a la segunda (el dólar) para sacar un beneficio al venderla. Imagina que entras cuando un euro vale 1.10 dólares y te sales cuando un euro vale 1.15: la diferencia es la proporción que te quedas.
Es importante notar que para operar con divisas se requiere mucho capital, ya que las oscilaciones suelen ser pequeñas. Si eres principiante en el mundo del trading no te recomiendo en absoluto que empieces por el mercado de divisas, porque conlleva mucho riesgo y es muy complejo.
Materias primas
El principal atractivo de la inversión en materias primas está en que su precio oscila menos que el de otros productos financieros. No en vano los inversores aprovechan esta estabilidad de precios para comprar commodities a modo de refugio ante el temor de episodios inflacionarios.
Ten en cuenta que, a diferencia de las acciones, estas no reparten dividendos ni pagan cupones.
Cómo funciona eToro
Tal y como comentábamos en al comienzo del artículo, la gran ventaja de este broker es su extraordinaria simplicidad: cualquier persona puede operar a través de esta web sin necesidad de pasar por un proceso de formación.
Cualquiera que esté familiarizado Twitter, Facebook o cualquiera de las redes sociales más conocidas tiene el conocimiento suficiente para operar con la interfaz de eToro.
A continuación encontrarás una breve explicación de cómo registrarte y los puntos de tu interfaz en eToro que deberías conocer.
Cuando abras tu cuenta, tendrás que introducir toda la información que eToro te pedirá: nombre, apellido, dirección…
Para completar tu perfil verás que te hacen algunas preguntas sobre tu formación en inversión y tu pasado como inversor
No te asustes: aquí no ocurre que si suspendes estás excluido de la plataforma. Únicamente son medidas para saber cuántos conocimientos tienes y qué productos financieros son los más acordes. Por ejemplo, si se trata de tu primer contacto con el mundillo de la inversión, no te van a proponer que te metas con futuros.
Por tanto te sugiero contestar honestamente y no hacer trampas buscando en Google las respuestas que no sepas
En el último paso del proceso de introducción, eToro también te preguntará por tu actitud ante el riesgo.
Como sabrás, antes de empezar es imprescindible que establezcas cuánto estás dispuesto a perder, lo cual es un aspecto esencial para tener éxito en el mundo de la inversión.
En “Seguimiento” encontrarás la herramienta de alertas, muy útil para cuando quieras comprar un valor que está cayendo, pero crees que todavía no ha terminado de caer.
En la sección “Descubrir” encontrarás las pestañas de inversión:”Instrumentos”, “Personas” y “CopyPortfolios”. Como comentamos en esta misma guía, los seis tipos de instrumentos que hay en eToro son:
- Acciones
- Criptomonedas
- ETFs
- Materias primas
- Divisas
- Índices
En “Personas” están los perfiles públicos de usuarios de eToro y su rendimiento histórico. Aquí empieza la gracia del “social trading” ya que puedes copiar a golpe de click las estrategias de los usuarios que más te atraigan.
Mediante el buscador puedes encontrar los que más se ajusten a tus intereses: nivel de riesgo, tipos de instrumentos financieros, ganancias medias… Tú únicamente deberás elegir la cantidad que deseas invertir y el algoritmo de eToro se encargará de replicar en proporción los movimientos que haga el inversor seleccionado. Esto significa que si tú pones 1000$ y el inversor mete el 10% de su capital en oro, eToro cogerá 100$ de tu saldo y también los meterá en ese activo.
Por último encontrarás los famosos CopyPortfolios. Hay tres tipos: los Top Trader, los Market y los Partner.
Lo bueno de copiar CopyPortfolios en lugar de a individuos es que de esta forma se dispersa más el riesgo. Además los portfolios son fácilmente identificables: uno sobre gaming, otro sobre grandes empresas de drones, otro sobre criptomonedas… Aprovecha tus conocimientos sobre un sector en concreto y busca, porque seguro que existe un copyportfolio al respecto.
Otros portfolios están elaborados mediante complejos algoritmos, otros por comités de expertos en inversiones, otros imitan las decisiones de referencias como Warren Buffett…
Formas de pago
Hacer un depósito en eToro es muy fácil. Solo tienes que ir a “Depositar fondos”, introducir una cantidad y escoger tu método de pago favorito.
Entre los métodos de pago soportados por eToro encontrarás: transferencia bancaria, tarjeta de crédito y débito, PayPal, Skrill y Neteller. Por motivos legales, no se aceptan depósitos hechos por terceros.
Cuenta virtual: ¿cómo funciona?
Si es tu primera vez invirtiendo, te gustará la opción para operar en modo virtual. Tan solo tienes que comprobar que en la esquina superior izquierda está seleccionada la opción “Virtual”, y a partir de ahí todas tus inversiones se harán con un saldo imaginario.
Es un sistema muy útil para quienes son nuevos en este mundo y quieren poner a prueba sus habilidades antes de ponerse a invertir con dinero real. Al abrir tu cuenta, empezarás con un saldo virtual de 100$ con el que podrás realizar todas las operaciones que se te ocurran: no solo podrás comprar Apple, también puedes formarte una cartera de todos los instrumentos disponibles en eToro, de los que hablamos en este artículo.
Pero debes tener en cuenta que invertir consiste en gran parte en ser cauto, y operar con una cuenta virtual puede provocar lo opuesto. No se parece nada jugarte tus ahorros reales y hacer operaciones con saldo falso cuya pérdida no te supone ningún inconveniente. Paradójicamente, operar con dinero artificial puede impedir que aprendas a controlar tus emociones como debe hacerlo un verdadero trader, y si todo te sale bien a la primera puede generarte la falsa sensación de estar dominando el mercado.
Además, si vas a invertir a medio o largo plazo, donde un mínimo de ganancias están prácticamente garantizadas si replicas los principales índices, y dispones de dinero real, es absurdo que desperdicies años invirtiendo en modo demo. Sí puede interesarte, en cambio, el modo virtual si quieres foguearte el trading intradía.
Aspectos legales
eToro se fundó en 2007 en Israel y desde entonces ha ido pasando todos los procesos regulatorios que le exigen los países en los que actúa. Concretamente, su sede se encuentra en Chipre, donde está validado por la Comisión del Mercado de Valores de Chipre (conocida como CySEC)
En Europa está regulado por el Mercado de Instrumentos Financieros en Europa (MiFID), y en Estados Unidos está bajo el control de la Financial Conduct Authority (FCA). Ya que ha pasado una densa cantidad de pruebas gubernamentales, que lleva casi quince años en activo y que cuenta con muchos millones de usuarios, no parece que haya motivo para sufrir por la fiabilidad de eToro en Colombia.
En definitiva, no hay motivos para no confiar en eToro.
* Tenga en cuenta que los CFD son instrumentos complejos y conllevan un alto riesgo de perder dinero rápidamente debido al apalancamiento. El 62% de las cuentas de inversores minoristas pierden dinero al negociar CFD con este proveedor. Debe considerar si comprende cómo funcionan los CFD y si puede permitirse el riesgo de perder su dinero. Los criptoactivos pueden fluctuar ampliamente en el precio y, por lo tanto, no son apropiados para todos los inversores. El comercio de criptoactivos no está supervisado por ningún marco regulatorio de la UE. El rendimiento pasado no es una indicación de resultados futuros. Esto no es un consejo de inversión.