Plataforma preferida: eToro
Ventajas:
- Muy fácil de entender y usable
- Puedes imitar estrategias de inversión de forma pasiva
- Puedes invertir en corto
- Puedes operar con miles de productos más como opciones, futuros, criptomonedas, materias primas…
- Sin comisiones de gestión
- Formarás parte de una gran comunidad de inversores en la que aprender nuevas estrategias
Web oficial en español: www.etoro.com/es/apple *
Si te interesa invertir en Apple y vives en Ecuador, eres un afortunado porque eToro trabaja con individuos de tu país. Esta web es famosa por haber inventado el llamado “social trading” que, como sabrás, significa que los inversores pueden imitar las inversiones de otros usuarios que han demostrado que saben lo que hacen.
Hablemos del “social trading”
esta fue el primer broker en sugerir que el trading podía ser una actividad social, y desde entonces han salido muchos de imitadores. Yo he probado otros y sinceramente me sigo quedando con eToro.
Y es que su mérito reside no solo en haber importado la lógica de la red social al trading. Pudieron haber creado una red social en que la gente compartiera sus impresiones e incluso sus inversiones, pero fueron más allá: su mayor innovación fue que también permitieron que los inversores copiaran a golpe de click las inversiones de otros usuarios, que a su vez eran recompensados.
Sin embargo, no deberías pasar popr alto la parte social de eToro: si bien poder copiar estrategias ajenas es muy interesante, también lo es aprovechar la comunidad para estar al tanto de la actualidad y aprender de otros inversores. Si tu intención es ganar dinero con el trading, te aconsejo intentar absorber todo el conocimiento posible.
¿Te puedes fiar de eToro?
eToro nació en 2007 en Israel y desde entonces ha ido pasando todos los tests que le exigen los países en los que actúa. Concretamente, su sede está en Chipre, donde está regulado por la Comisión del Mercado de Valores de Chipre (conocida como CySEC)
En el Espacio Económico Europeo cuenta con el respaldo del Mercado de Instrumentos Financieros en Europa (MiFID), y en Estados Unidos está bajo el control de la Financial Conduct Authority (FCA). Ya todos los controles públicos que ha superado, que lleva casi quince años entre nosotros y que cuenta con millones de cliente, no parece que haya motivo para preocuparnos por su fiabilidad en Ecuador.
También cabe resaltar lo eficiente que es el servicio de soporte. Disponen de teléfono, sistema de tickets y chat en vivo.
Respecto a la transparencia, más de una vez se ha sometido a eToro a pruebas de terceros para comprobar que es creíble al mostrar estadísticas pasadas de usuarios. Los resultados siempre han refrendado que eToro es riguroso con los datos. En definitiva, no hemos encontrado ningún para desconfiar de eToro.
¿Qué son los Contracts for difference?
Antes de empezar, tienes que saber que en eToro las operaciones a veces son CFD y a veces se hacen mediante de la compra real del activo subyacente. En las acciones, tu operación solo será a través de un CFD si se cumple una de estas dos opciones: seleccionas apalancamiento o adoptas una posición corta.
Las siglas CFD corresponden a “Contrato por diferencia” en inglés. Es un contrato a través del que las dos partes (tú y el broker, en este caso eToro) acordáis remuneraros la diferencia entre el precio de entrada y el precio de salida del activo subyacente.
La gran ventaja de los CFDs es no solo que te permiten invertir “a favor” (es decir, con perspectivas de revalorización de tu activo), sino que también puedes hacerlo “en contra”. Pongamos un ejemplo: tú tienes la certeza de que Apple bajará, así que lo lógico es pensar “si va a depreciarse, simplemente me abstengo de meterme y ya entraré cuando esté muy bajo”. Pero si tu información es correcta y Apple realmente baja habrás perdido la oportunidad de lucrarte gracias a tu intuición.
Esta limitación se supera gracias a una práctica conocida como inversión en corto. Grosso modo, esto funciona así:
- Pides prestadas 100 acciones de Apple, valoradas en un total de 5000$ (son cifras completamente aleatorias)
- Las vendes a su precio del momento, 5000$
- El precio baja, tal y como sospechabas, y la unidad de Apple pasa de 50$ a 30$
- Recompras esas 100 unidades, solo que ahora cuestan 3000$
- Devuelves las 100 acciones a quien te las prestó
- ¡Te quedas los 2000$ de diferencia!
Esto contado así parece algo mucho más complejo de lo que son en realidad los CFD realizados a través de eToro: todo esto se resume en que al invertir en Apple tendrás habilitada la pestaña de vender incluso si nunca compraste Apple.
Alguno se estará preguntando “¿esto son los famosos futuros?”. No, pero casi: los futuros son otro derivado que se parece bastante a los CFD, pero en mi opinión son mucho peores.
En caso de que te interese, aquí tienes las principales diferencias entre los CFD y los futuros:
- Contraparte
- Futuros: la contraparte es otro inversor
- CFDs: la contraparte es el broker (eToro). Dicho de otra forma: no “apuestas” contra otra persona sino contra la banca
- Fecha de vencimiento:
- Futuros: tienen fecha de vencimiento. Al llegar esa fecha, deberás liquidar aunque estés en pérdidas
- CFDs: no hay fecha de vencimiento. Esto significa que puedes esperar a que tu posición remonte antes de salirte
- Variedad:
- Futuros: poca variedad
- CFDs: muchísima variedad, hay CFDs prácticamente de cualquier activo
- Inversión mínima:
- Futuros: inversión mínima muy elevada
- CFDs: muy baja
- Costes y comisiones:
- Futuros: al manejar cantidades más elevadas, los costes suelen ser proporcionalmente menores
- CFDs: lo contrario (sin llegar a ser demasiado altos)
- Apalancamiento:
- Futuros: inexistente
- CFDs: existente y accesible
Estas son todas las operaciones que puedes realizar en eToro
Ahora que ya sabes lo que es un CFD, es hora de repasar qué tipo de activos puedes comprar en eToro. Además de invertir en Apple en este broker también puedes invertir en varios mercados más.
Cripto
Las criptomonedas son un medio digital de intercambio que utiliza la criptografía para asegurar la legitimidad de intercambios y la creación de nuevas unidades. O dicho en palabras más mundanas, es una divisa digital. La criptodivisa pionera fue el Bitcoin, pero desde entonces se han creado miles de nuevas criptodivisas que incluyen cambios.
El mundo de las criptomonedas es verdaderamente complicado, pero afortunadamente no hay que saber mucho para invertir en criptomonedas a través de eToro. Tan solo debes ir a Instrumentos, pinchar en “Criptomonedas” y elegir la que te interesa. Actualmente estas son las criptomonedas disponibles:
- Bitcoin
- Ethereum
- Litecoin
- Ripple
- Dash
- IOTA
- Tron
- ZCash
- Binance Coin
- Ethereum Classic
- Cardano
- Bitcoin Cash
- Tezos
- Gram
- Stellar
- EOS
- NEO
También tienes CopyPortfolios formados por diferentes criptomonedas. Pero, sobre todo, no olvides que las criptodivisas son productos de altísima volatilidad, y que debes tener especial cuidado al operar con ellas.
ETFs
Los ETFs están a medias entre las acciones y los fondos: cotizan en bolsa y por tanto se pueden comprar y vender en cualquier momento al precio al que estén cotizando, a diferencia de los fondos indizados, que suelen tardar unos días. Su ventaja (igual que en cualquier fondo) es que son más diversificados que las acciones. Además sus comisiones son mucho menores que los de un fondo de gestión activa.
Fondos indexados
Son la niña bonita para quienes planean invertir a largo plazo: si no tienes expectativas de retirar tu dinero en menos de cinco años, los fondos indexados son una apuesta segura.
Probablemente hayas escuchado hablar de fondos de inversión que logran enormes retornos. No es oro todo lo que reluce: ante un caso así tienes que fijarte en dos cosas. Primero, cuántos gastos de gestión hay que restar de ese beneficio y cuántos años han conseguido conservar esas cifras. Y por supuesto recordar que un rendimiento pasado no garantiza uno futuro.
La ventaja de los fondos indexados es que resuelven perfectamente estas dos cuestiones: sus comisiones son bajísimas (no tendrás un gestor activo que dedique infinidad de horas a buscar las mejores oportunidades) y en el largo plazo prácticamente siempre baten a los gestores activos.
En eToro están los índices más populares: Nasdaq, el FTSE 100 británico, el Euro Stoxx, el Dow Jones, la bolsa china…
Forex
El trading de divisas se basa en la compraventa de pares de divisas. O, lo que es lo mismo, en la conversión de una divisa a otra con la esperanza de lucrarse del intercambio.
Por ejemplo, si decides operar con el par EUR/USD vas a especular con cuántos dólares se necesitarán para comprar un euro, por tanto esperas que tras comprar la primera divisa (el euro) esta se revalorice respecto a la segunda (el dólar) para sacar un beneficio al venderla. Supón que has comprado cuando un euro vale 1.10 USD y te sales cuando vale 1.15: el margen es la proporción que te quedas.
Como has podido deducir, para operar con divisas hace falta mucho capital, ya que las fluctuaciones son pequeñas. Si eres novato en el mundo del trading no te recomiendo en absoluto que empieces por el mercado de divisas, que no solo es muy complicado sino que también requiere mucho tiempo.
Quienes se dedican profesionalmente al forex invierten cantidades muy elevadas; y es un modelo de inversión muy especulativo y nada pasivo. Sin olvidar que para acertar más veces de las que se falla, los profesionales tienen que saber de análisis sentimental y técnico, y tienen que estar constantemente al tanto de las novedades políticas y económicas (el llamado “análisis fundamental”), ya que las novedades en política y economía son las que mueven los precios de las monedas.
Materias primas
El principal atractivo de la inversión en materias primas está en que son menos volátiles que las acciones. Muy a menudo los inversores suelen aprovechar esta baja volatilidad para invertir en materias primas a modo de salvaguarda ante el temor de episodios inflacionarios.
Normalmente se habla de dos tipos de materias primas: en primer lugar tenemos las materias primas duras, que son metales preciosos (oro, plata, cobre y platino), metales industriales y petróleo; en cambio al hablar de materias primas blandas nos referimos a los productos agrícolas como azúcar, cacao, trigo…
¿Ya estás familiarizado con el apalancamiento (“leverage”)? Por si acaso, te lo resumo rápidamente: otra de las grandes ventajas de este sofisticado producto financiero es que te deja invertir cifras mayores de las que en realidad tienes. Por ejemplo: si cuentas con 100$ e inviertes con apalancamiento x10, la cantidad de tu inversión será de 1000$.
¿Y cómo funciona el apalancamiento?
Supongamos ahora que sabes que Apple va a revalorizarse, así que te conviene “ponerte largo”.
Estás indudablemente seguro de que Apple se revalorizará, pero solo tienes 1.000$ dólares para invertir. ¿A que es una lástima dejar pasar la oportunidad de ganar más dinero?
Por supuesto, podrías ir al banco, solicitar un préstamo, dejar alguna propiedad como aval, aguardar a que te lo concedan, esperar a que te llegue el dinero, enviar el dinero al broker, esperar a que llegue, y entonces invertir en Apple… No obstante para entonces es probable que ya haga tiempo que tu intuición se haya confirmado y Apple esté ya a un coste tan alto que no merece la pena meterse.
Mediante el apalancamiento conseguirás esa liquidez que te falta. Es como si pidieras un préstamo, pero mucho mejor: desde el propio eToro puedes conseguir dinero para invertir bastante más fondos de los que realmente tienes. Es muy sencillo, cuando vayas a hacer una operación verás que te aparecen las opciones que en la imagen están destacadas:
Como puedes ver, en el caso de las acciones los apalancamientos de eToro son x2 y x5.
En otros activos la capacidad de apalancarse es mucho mayor. ¿Por qué? Porque las acciones son un valor en el que se invierte a largo plazo, y sin embargo que el apalancamiento se usa más bien para operaciones intradía o en general a corto plazo. Una vez aclarado esto, voy a explicarte mejor cómo funciona eso del apalancamiento.
Si con 1000$ escoges el leverage x2, la cantidad que se invertirá equivaldrá a 2*1000$, por tanto de 2.000$. La plataforma te presta los 1.000$ restantes que faltan para llegar a esa cifra.
Han pasado unos días y, efectivamente, tenías razón: Apple ha subido un 20% y tu dinero se ha convertido en 2400$. Venga, no seas avaricioso, vamos a vender.
Lo primero, por supuesto, es que se te descuentan los 1k$ del apalancamiento. De los 1.400$ restantes, 1000$ son tu inversión inicial, así que el beneficio neto son 400$.
Has puesto 1000$ y te llevas 400$ de beneficio, nada menos que una ganancia del 40%. ¿No está mal, no?
Pero como seguramente sospecharás, no todo son ventajas: el truco está en que el riesgo de perder dinero también es mayor. Si todo sale según lo previsto y el precio sube, ganarás más dinero en menos tiempo; sin embargo, si la cotización se mueve en la dirección opuesta también perderás más dinero en menos tiempo.
Es decir: si en lugar de subir un 20%, el precio baja un 10%, entonces no pierdes 10$, sino dos veces (el apalancamiento) esa cifra, 20$. Por eso para operar con apalancamiento es crucial estar familiarizado con otros dos conceptos: el Take Profit y el Stop Loss.
El Take Profit es la orden de venta que está por encima del precio de compra: tú has comprado Apple a 100$ la unidad y le pides a eToro que en cuanto el precio llegue a 120$ cierre automáticamente tu posición. Es muy útil para no verse cegado por la avaricia: todos estaríamos encantados con un 20% de beneficio al hacer la inversión, pero al alcanzar ese 20% es probable que pienses “¿y si esto no ha hecho más que empezar a subir?”.
Pero más importante aún es el llamado Stop Loss, especialmente si hay apalancamiento de por medio: una pequeña pérdida con apalancamiento puede fulminar de un plumazo tus fondos. Por eso es esencial marcar un Stop Loss más conservador del que te propone eToro. Yo sugiero poner un mínimo del 90%, lo cual significa que solo puedes perder un 10% de lo que has invertido
Por último, tienes que saber que si por algún motivo hay un vuelco en el mercado y por culpa del apalancamiento pierdes más cantidad de la que tienes en saldo, eToro no irá a perseguirte para que le pagues la deuda pendiente aunque la ley de Ecuador no lo exija así:
Protección contra saldos negativos: aunque la ley no lo exige, en las raras ocasiones en que las condiciones del mercado provoquen que el saldo de su cuenta sea negativo, eToro asumirá la pérdida y cuadrará su cuenta.
Primeros pasos en la interfaz
Como hemos mencionado en los aspectos positivos al principio de este artículo, lo mejor de esta plataforma es su sorprendente simplicidad: cualquiera puede operar sin necesidad de leerse interminables textos de documentación.
Cualquiera que haya usado anteriormente Twitter, Facebook o cualquiera de las redes sociales más conocidas dispone del conocimiento suficiente para operar con la interfaz de eToro.
Ahora te vamos a explicar cómo es el proceso de alta y los apartados de tu interfaz en eToro con los que deberías familiarizarte.
Cuando abras tu cuenta, tendrás que introducir toda la info que eToro te pida: nombre y apellido, dirección… Lo de siempre.
Para completar tu perfil verás que te hacen algunas preguntas sobre cuánto sabes de inversión y tu experiencia invirtiendo
No te asustes: si fallas no te van a expulsar de la plataforma. Únicamente son medidas que toma eToro para saber cuánto sabes y qué tipo de instrumentos financieros puede recomendarte. Evidentemente, si se trata de tu primer contacto con el mundo de la inversión, no te van a proponer que inviertas en ETFs.
Al final del proceso de introducción, eToro también te consultará por tu actitud ante el riesgo:
Como ya sabrás, antes de empezar es imprescindible que establezcas cuánto puedes permitirte perder, lo cual es un aspecto esencial para tener éxito en el mundo de la inversión.
A continuación explicaremos las secciones fundamentales del panel.
En “Seguimiento” encontrarás la herramienta de alertas, muy útil para cuando quieras comprar un valor que está cayendo, pero te parece que aún no ha terminado de caer.
En la sección “Descubrir” verás las pestañas de inversión:”Instrumentos”, “Personas” y “CopyPortfolios”. Como comentamos en esta misma guía, los seis tipos de instrumentosde eToro son:
- Acciones
- Criptomonedas
- ETFs
- Materias primas
- Divisas
- Índices
En “Personas” verás los perfiles públicos de usuarios de eToro y su rendimiento histórico. Aquí es donde empieza la gracia del “social trading” ya que puedes copiar a golpe de click las estrategias de los inversores que más te atraigan.
Mediante el buscador puedes encontrar los que más se ajusten a tus intereses: nivel de riesgo, tipos de instrumentos financieros, ganancias medias… Tú solo debes escoger la cantidad que deseas invertir y el propio eToro se dedicará a replicar proporcionalmente los movimientos que haga el inversor seleccionado. Esto significa que si tú pones 1000$ y el inversor mete el 10% de su capital en Amazon, eToro cogerá 100$ de tu saldo y también los meterá en ese activo.
Por último están los populares CopyPortfolios. Existen tres tipos: los Top Trader, los Market y los Partner.
La ventaja de copiar CopyPortfolios en lugar de a individuos es que de esta forma se dispersa más el riesgo. Además los portfolios son fácilmente identificables: uno sobre banca, otro sobre grandes empresas de drones, otro sobre criptomonedas… Aprovecha tus conocimientos sobre un sector en concreto y busca si existe un copyportfolio al respecto.
Métodos de depósito
Entre los métodos de pago soportados por eToro están: tarjeta de crédito/débito, transferencia bancaria, Neteller, PayPal y Skrill. No hay mucho más que contar aquí: realizar un depósito en eToro no tiene excesiva dificultad. Solo tienes que ir a “Depositar fondos”, teclear una cifra y escoger un método de pago de entre los anteriores.
Eso sí, ten en cuenta que por motivos de seguridad, la cuenta o tarjeta de crédito tendrá que estar a tu nombre.
El depósito mínimo suele ser de 50$, excepto si lo haces a través de transferencia bancaria, que tiene un mínimo de 500$. Además eToro puede poner un máximo a tus depósitos si no estás verificado, así que si tienes previsto cargar cantidades altas asegúrate de contactar con Soporte para que verifiquen tu usuario. ¡Ah! Y puedes transferir dinero en cualquier moneda porque eToro pasa automáticamente todos los depósitos a USD, pero te cobra una comisión, así que es mejor realizar la transferencia directamente en dólares.
Cuenta demo: ¿qué es?
Si no tienes mucha experiencia como inversor, te entusiasmará la opción para operar en modo “demo”. Únicamente tienes que asegurarte de que en la esquina superior izquierda está seleccionada la opción “Virtual” y todas tus operaciones se harán con un saldo imaginario.
Es una opción ideal para quienes son nuevos en este mundo y quieren testear sus habilidades antes de ponerse a invertir con dinero real. Empezarás con 100.000$ de saldo virtual disponible para realizar todas las operaciones que se te ocurran: no solo de Apple, también puedes crearte una cartera variada con todos los productos financieros que hay en eToro, de los que hablamos en este artículo.
Pero ten en cuenta una cosa: invertir consiste sobre todo en ser cauto, y operar con una cuenta virtual puede provocar lo opuesto. No es lo mismo jugarte tus ahorros reales y operar con dinero virtual. Paradójicamente, operar con dinero artificial puede hacer que no aprendas a controlar tus emociones como debería hacerlo un auténtico trader.
Y por supuesto, si tu plan es invertir a largo plazo, donde las ganancias están prácticamente garantizadas si replicas un índice, y dispones de dinero real, es absurdo que pierdas años en el modo demo. Sí te lo recomiendo, en cambio, si quieres aprender day trading.
* Tenga en cuenta que los CFD son instrumentos complejos y conllevan un alto riesgo de perder dinero rápidamente debido al apalancamiento. El 62% de las cuentas de inversores minoristas pierden dinero al negociar CFD con este proveedor. Debe considerar si comprende cómo funcionan los CFD y si puede permitirse el riesgo de perder su dinero. Los criptoactivos pueden fluctuar ampliamente en el precio y, por lo tanto, no son apropiados para todos los inversores. El comercio de criptoactivos no está supervisado por ningún marco regulatorio de la UE. El rendimiento pasado no es una indicación de resultados futuros. Esto no es un consejo de inversión.