Expertos de Uruguay te explican: ¿es Bitcoin Future una estafa?

Últimamente muchos nos estáis preguntando por esos anuncios de Bitcoin Future que salen estos días en varios medios de comunicación.

Bitcoin Future está en boca de todos en Uruguay gracias a sus agresivas campañas publicitarias en las que aseguran que determinadas celebrities están ganando grandísimas cantidades de dinero a través de su plataforma de trading automático de Bitcoin.

Debes saber esto sobre Bitcoin Future

Yendo al grano: no, no funciona. Es muy mala idea invertir ahí.

Además suelen sobornar a webmasters para que hablen bien de ellos, por lo que si buscas Bitcoin Future en Google la mayoría de cosas que leerás son buenas.

Pero tranquilo: no todo son malas noticias.

La parte positiva

Vale, Bitcoin Future ha intentado sacarte el dinero y, gracias a nuestra alerta, no lo ha logrado. Pero tal vez si no fuera por Bitcoin Future nunca te hubieras planteado invertir en Bitcoin. Y no, amigo, no tiene nada que ver Bitcoin Future con Bitcoin.

Bitcoin es una criptomoneda descentralizada, lleva entre nosotros más de una década, y con ella sí que es cierto que se puede hacer dinero.

Pero tampoco creas que los que se han enriquecido con Bitcoin fueron suficientemente avispados como para adquirir Bitcoin cuando este apenas valía unos dólares. Al cabo de diez años, esa inversión se ha multiplicado por seis mil.

¿Significa eso que es demasiado tarde para invertir en Bitcoin?

Con motivo de la crisis del coronavirus los bancos centrales de todo el mundo están imprimiendo dinero, lo cual conducirá inevitablemente hacia períodos inflacionarios. La oferta de Bitcoin, en cambio, está limitada desde su nacimiento.

¿Y sabes qué significa eso? Que mientras la moneda estatal se devalúa el Bitcoin cada vez será más demandado porque más gente querrá invertir en él para salvar sus ahorros. Y obviamente cuanto antes inviertas en en Bitcoin, más ganarás.

En definitiva, no caigas en Bitcoin Era, solo hay una forma de ganar dinero con Bitcoin, y es buscarte un broker, meter el capital que no te haga falta próximamente y esperar a que el Bitcoin suba su valor.

Invirtiendo en Bitcoin de forma simple desde Uruguay

Además, si eres de Uruguay tienes la suerte de que dicho país se incluye entre los aceptados por eToro.

Este broker tiene varias ventajas que comentaremos a continuación, pero la principal es su extrema facilidad y que no aplica comisiones por mantener posiciones abiertas (siempre y cuando no operes en corto ni con apalancamiento mayor de x2, dos aspectos avanzados que también explicaremos), así que es ideal si quieres comprar Bitcoin a medio-largo plazo.

Este sitio es famoso porque ha puesto de moda el «social trading» que significa que los inversores pueden imitar las inversiones de otros traders que han demostrado que saben conseguir beneficios.

Ventajas:

• • Muy intuitivo y amigable
  • Puedes replicar estrategias de inversión
  • Te permite invertir en corto
  • Permite invertir en muchísimos productos más
  • Permite apalancamiento
  • Bajo ingreso mínimo
  • Formarás parte de una gran comunidad de inversores en la que aprender nuevas estrategias

Web oficial en español: www.etoro.com/es/ *

¿Cómo funcionan los CFD?

Si ya te has registado en eToro, habrás comprobado cómo las siglas CFD aparecen recurrentemente. Ahora explicaremos qué son, pero antes debes saber que las operaciones con criptomonedas en eToro solo son en modalidad CFDs si adoptas una posición corta o aplicas apalancamiento.

Si tu idea es comprar Bitcoin para conservarlo a medio-largo plazo, no te recomiendo ninguna de las dos, ya que los CFDs tienen comisiones por mantener posiciones abiertas varios días. Dicho de otra forma: si compras Bitcoin en eToro de forma normal, no tienes que pagar comisiones diarias durante el tiempo que conserves los Bitcoins.

Sin embargo, por si estás interesado en el trading intradía de criptomonedas y otras prácticas más avanzadas, a continuación vamos a explicarte en qué consisten los CFDs y otros conceptos como el apalancamiento y «ponerse corto».

Importante: como ves, en el precio de entrada no hemos usado la expresión «comprar» y en el precio de salida no hemos hablado de «vender». ¿Sabes por qué? Si lo sabes, es que ya estás familiarizado con estos instrumentos financieros en los que puedes «entrar en corto» y «en largo».

La ventaja de eToro es no solo que te permite invertir «a favor», sino que a través de los CFDs también puedes hacerlo «en contra». Un ejemplo: tú tienes la certeza de que el Bitcoin va a bajar, así que lo lógico es pensar «si va a depreciarse (bajar de precio), simplemente no me meto y ya entraré cuando haya bajado». Pero si tu información es correcta y el Bitcoin finalmente baja pudiste haberte lucrado gracias a tu predicción.

Esta limitación no es problema gracias a una práctica conocida como entrar en corto. A grandes rasgos, esto funciona así:

• Pides prestadas 100 unidades de Bitcoin, valoradas en un total de 5000$ (son cifras completamente aleatorias)
• Las vendes a su precio de mercado, 5000$
• El precio baja, tal y como sospechabas, y la unidad de Bitcoin pasa de 50$ a 30$
• Recompras las 100 unidades, pero ahora cuestan 3000$
• Devuelves los 100 Bitcoins
• ¡Te quedas los 2000$ de diferencia!

Ten en cuenta que suena bastante más farragoso de lo que son en realidad los CFD realizados a través de eToro: toda esta operación se resume en que cuando entres en la sección de Bitcoin tendrás disponible la posibilidad de vender independientemente de que no tengas Bitcoins.

Quizás te estés preguntando «¿esto son los famosos futuros?». Casi: los futuros son otro derivado bastante parecido a los CFD, pero en mi opinión son mucho menos ventajosos.

Por cierto, ¿conoces el apalancamiento («leverage»)? Si no, te lo resumimos rápidamente: otra de las ventajas de este producto financiero es que te permite invertir cifras mayores de las que en realidad dispones. Es decir que si tienes 100$ y los metes con apalancamiento x2, la cantidad de tu inversión será de 200$.

El apalancamiento, al desnudo

Otro ejemplo: en esta ocasión estás convencido de que Bitcoin va a revalorizarse, por tanto vas a «adoptar una posición larga» (¿recuerdas?). Sin embargo solo tienes 1.000$ dólares para invertir. ¿A que sería una lástima dejar pasar la oportunidad de ganar más dinero?

Por supuesto, podrías ir al banco, solicitar un préstamo, dejar alguna propiedad como aval, aguardar a que te lo concedan, esperar a recibir el dinero, enviar el dinero al broker, confirmar que ha llegado, y entonces invertir en Bitcoin.. No obstante para entonces es probable que ya haga tiempo que tu intuición se confirmó y Bitcoin esté ya en un precio tan alto que no merece la pena invertir.

Pues el apalancamiento es como un préstamo para invertir.

Gracias al apalancamiento conseguirás ese dinero. Es algo parecido a pedir un préstamo, pero mucho mejor: desde el propio eToro puedes conseguir financiación para invertir mucho más fondos de los que realmente tienes en la plataforma. Simplemente a la hora de invertir verás que te aparecen las opciones que a continuación subrayamos:

Como ves, en el caso de las criptomonedas el apalancamiento disponible en eToro es solo de x2.

Ten en cuenta que las criptomonedas son un activo en el que se suele invertir a medio-largo plazo, mientras que el apalancamiento se usa sobre todo para operaciones intradía o a corto plazo. Una vez aclarado esto, voy a explicarte mejor cómo funciona.

Si con 1000$ optas por el leverage x2, tu inversión es de 2*1000$, por tanto de 2.000$. La plataforma te presta lo que te falta para llegar a esa cifra.

Pongamos que ha pasado el tiempo y, efectivamente, estabas en lo cierto: Bitcoin se ha revalorizado un 20% y tu dinero se ha incrementado hasta alcanzar los 2400$. Ok, no seas codicioso y cierra la operación.

Lo primero, por supuesto, es que se te descuentan los 1k$ del leverage. De los 1.400$ restantes, 1000$ son tu inversión inicial, así que el beneficio neto son 400$.

Con 1000$ te llevas 400$ de beneficio, nada menos que una ganancia del 40%. ¿No está mal, verdad?

¿Ah? ¿Que aún te preguntas dónde está el truco? El truco está en que el riesgo de salir perdiendo también es mayor. Si todo sale según lo previsto y el precio sube, ganarás más en menos tiempo; sin embargo, si el valor del bien se mueve en la dirección opuesta también perderás más dinero en menos tiempo.

Por ejemplo: si en lugar de subir un 20%, el precio baja un 10%, entonces no pierdes 10$, sino 2 veces (el apalancamiento que seleccionaste) esa cifra, 20$. Por eso para operar con apalancamiento es importantísimo estar familiarizado con otros dos conceptos: el Take Profit y el Stop Loss.

El Take Profit es una orden de venta automatizada que está por encima del precio de entrada: tú has comprado Bitcoin a 100$ y le pides a eToro que en cuanto el precio llegue a 120$ cierre automáticamente tu posición. Es muy útil para no verse cegado por la avaricia: todos estaríamos encantados con un 20% de beneficio al hacer la inversión, pero al llegar a ese 20% es probable que te plantees «¿y si esto no ha hecho más que empezar a subir?».

Pero más esencial aún es el Stop Loss, especialmente si operas con apalancamiento ya que una pequeña bajada con apalancamiento puede fulminar de un plumazo saldo. Tú quédate con esto: es básico marcar un Stop Loss menor del que te sugiere eToro.

Para acabar, te tranquilizará saber que si por casualidad hay un vuelco y por culpa del apalancamiento pierdes más cantidad de la que tienes en saldo, eToro no te llevará a juicio para pedirte la diferencia aunque la ley de Uruguay no lo exija así:

Protección contra saldos negativos: aunque la ley no lo exige, en las raras ocasiones en que las condiciones del mercado provoquen que el saldo de su cuenta sea negativo, eToro asumirá la pérdida y cuadrará su cuenta.

Mercados disponibles

Ahora que ya sabes lo que es un CFD, es hora de repasar qué tipo de activos puedes comprar en eToro. Además de invertir en Bitcoin en este broker también puedes invertir en varios mercados más.

Criptomonedas

Seguro que sabes de sobras qué son las criptomonedas, pero te lo refrescamos: son una moneda digital que utiliza la criptografía para asegurar la legitimidad de intercambios y la creación de nuevas unidades. O dicho en palabras más mundanas, es una divisa digital. La primera criptodivisa fue el Bitcoin, pero desde entonces se han creado infinidad de nuevos proyectos que incluyen cambios.

Detrás del mundo cripto hay una gran complejidad, pero afortunadamente todo es más fácil si inviertes a través de eToro. Únicamente debes ir a la pestaña Instrumentos, buscar las «Criptomonedas» y elegir la que te interesa. A día de hoy estas son las criptomonedas disponibles:

• Bitcoin
• Ethereum
• Bitcoin Cash
• Ripple
• Dash
• Litecoin
• Ethereum Classic
• Cardano
• Tron
• ZCash
• Binance Coin
• Tezos
• Gram
• IOTA
• Stellar
• EOS
• NEO

También tienes CopyPortfolios formados por varias criptomonedas. Pero, sobre todo, ten en cuenta que las criptomonedas son productos de mucha volatilidad, y que debes tener especial cuidado al operar con ellas.

Fondos de inversión cotizados

Los ETFS son un tipo de fondo de gestión pasiva similar a los fondos índice. Podríamos decir que los ETFs son un punto medio entre las acciones y los fondos: cotizan en bolsa como cualquier acción y por tanto se pueden comprar y vender en cualquier momento al precio de mercado. Su ventaja (igual que en cualquier fondo) reside en que son más diversificados que las acciones, tienen ventajas fiscales en algunos países y que sus comisiones son mucho menores que los de un fondo de gestión activa.

Índices

Son la opción que más recomendamos para quienes planean invertir a largo plazo: si no tienes expectativas de retirar tu dinero en menos de cinco o seis años, los fondos indexados son tu apuesta segura.

Seguramente has escuchado hablar de gestores de fondos que consiguen altísimas rentabilidades. No es oro todo lo que reluce: ante un caso así tienes que fijarte en dos cosas. En primer lugar, cuántos gastos de gestión hay que sustraer de ese beneficio y durante cuánto tiempo han conseguido mantenerse en esas cifras, ya que no sirve de nada de un beneficio del 20% un año si al siguiente pierdes 15% y al otro pierdes un 25%. Además de recordar que un rendimiento pasado no garantiza nada en el futuro.

La ventaja de los fondos índice es que resuelven perfectamente estas dos cuestiones: sus comisiones son ínfimas y a largo plazo casi siempre baten a los gestores activos.

Mercado de divisas

El forex se basa en la conversión de una divisa a otra con la esperanza de lucrarse con la operación.

Por ejemplo, si escogemos operar con el par EUR/USD estamos especulando con cuántos dólares harán falta para comprar un euro, por tanto estamos esperando que tras comprar la primera divisa (el euro) esta se revalorice respecto a la segunda (el dólar) para sacar un beneficio al venderla. Supón que has comprado cuando un euro vale 1.10 dólares y te sales cuando vale 1.15: la diferencia es la proporción que te quedas.

Como has podido deducir por lo anterior, para operar con divisas se requiere un elevado capital, ya que las fluctuaciones son reducidas. Si eres novato en el trading no te recomiendo en absoluto que empieces por el mercado de divisas, ya que conlleva mucho riesgo y es muy complejo.

En eToro están los pares más habituales, pero ten en cuenta que en divisas las operaciones se realizan siempre mediante CFDs por lo que no poseerás el activo subyacente. Lo bueno es que podrás operar con apalancamiento y entrar en corto, lo malo es que hay comisiones.

Acciones

Hablemos ahora del instrumento más conocido: las acciones. Las acciones son las unidades en las que se divide una compañía que sale bolsa, y gracias al sistema capitalista tú puedes lucrarte con el funcionamiento de empresas ajenas a ti simplemente con invertir tu dinero en ellas.

Existen dos categorías de acciones: las que reparten dividendos y las que no. Las que sí, al acabar el año fiscal, reparten sus beneficios entre los accionistas; las segundas, en cambio, optan por no hacerlo. ¿Eso significa que solo deberías tener en consideración las primeras? No, por supuesto que no: si una compañía no distribuye dividendos pero sus perspectivas de crecimiento son muy grandes, no deberías renunciar a ella solo porque no te pague anualmente, ya que la plusvalía que conseguirás con la venta de las acciones puede ser mucho mayor de lo que ganarías en dividendos.

En el caso de eToro, si optas por una compañía que reparta dividendos, estos aparecen en tu saldo. Yo te sugiero, si no tienes urgencias económicas, que no renuncies a los beneficios del interés compuesto y lo reinviertas en la propia compañía (siempre y cuando confíes en ella).

Recuerda que al invertir en acciones en eToro puedes recurrir al apalancamiento para acelerar tus inversiones, pero en ese caso no cobrarás dividendos ya que la operación es un CFD. De hecho, para inversiones a medio y largo plazo no es recomendable utilizar leverage: no solo porque pierdes los dividendos, sino también porque tienes que pagar comisiones durante los días que tengas el dinero invertido.

En conclusión, si eres novato pero sabes que una cotizada va a crecer, la mejor opción a la hora de invertir es depositar parte de tus fondos en ella y dejar que el largo plazo te dé la razón.

Materias primas

Las inversiones en materias primas poseen su mayor atractivo en que son más estables que las acciones. De hecho, su estabilidad intrínseca es lo que hace que muchas veces se recurra a la inversión en materias primas como valor refugio ante adversidades económicas o temores de inflación. Aun así, el coste de las materias primas está determinado por la oferta y la demanda, así que si ante el miedo de inflación su demanda sube mucho, también lo hará su coste.

Normalmente se suelen clasificar las materias primas en dos tipos: en primer lugar tenemos las materias primas duras, que son metales preciosos (oro, plata, cobre y platino), metales industriales y el gas natural; en cambio por materias primas blandas nos referimos a los productos agrícolas como azúcar, maíz, trigo…

Hablemos del «social trading»

eToro fue el primer broker en sugerir que el trading se convirtiera en algo social, y desde entonces han salido un montón de imitadores. Yo he probado otros y sinceramente me sigo quedando con eToro.

Pero su mérito reside no solo en haber llevado el estilo de la red social al trading. Pudieron haber creado una red social en que los usuarios compartieran sus impresiones e incluso sus operaciones, pero fueron más allá: su mayor aportacion fue que también crearon una tecnología que dejaba que los inversores replicaran a golpe de click las operaciones de otros usuarios, que a su vez eran recompensados. ¿No es una idea genial?

Sin embargo, no debemos infravalorar la parte social de eToro: pese a que replicar estrategias ajenas es muy interesante, también lo es aprovechar la pestaña «Noticias» para estar al día y fijarte en otros inversores. Si a largo plazo quieres ganar dinero con el trading, me atrevería a decir que lo más valioso de eToro es su comunidad.

Apuntes sobre la inversión en otras criptomonedas

Con criptomonedas podemos encontrar todo tipo de estrategias: desde comprar para hacer hold a hacer trading intradía para beneficiarse de la volatilidad en el precio.

Pero si eres novato en el trading, la mejor estrategia es confiar en Bitcoin y conservarlo durante varios años. Por supuesto, no metas más dinero te no necesites, o en su defecto pon un Stop Loss que te asegure.

Más adelante, cuando sepas más del mercado, ya podrás empezar a hacer operaciones más avanzadas como usar el apalancamiento para la compraventa diaria, o entrar en corto.

Cómo subir fondos

Hacer un depósito en eToro para comprar Bitcoin no tiene ninguna complicación. Solo tienes que ir a «Depositar fondos», introducir una cantidad y elegir tu forma de pago favorita.

Entre los métodos de pago que acepta por eToro encontrarás: tarjeta de crédito y débito, transferencia bancaria, Neteller, PayPal y Skrill. Por motivos legales, la cuenta o tarjeta de crédito con la que ingreses dinero deberá estar a nombre del titular de la cuenta de eToro.

Transparencia

En cuanto a la transparencia, más de una vez se ha sometido a eToro a pruebas de terceros para comprobar que es honesto al mostrar estadísticas de rendimiento pasado de usuarios. Estas siempre han refrendado que eToro es riguroso con los datos.

En el plano legal, eToro ha ido superando todos los procesos regulatorios que le exigen los países en los que actúa. Pese a ser de origen israelí, su sede legal está en Chipre, donde está regulado por la Comisión del Mercado de Valores de Chipre (conocida como CySEC), que cubre hasta 20.000€ de los depósitos de los clientes, incluidos los de Uruguay.

En el Espacio Económico Europeo cuenta con el respaldo del Mercado de Instrumentos Financieros en Europa (MiFID), y en Estados Unidos cumple todas las normativas de la Financial Conduct Authority (FCA). Dado que ha pasado una densa maraña de controles gubernamentales, que lleva más de diez años en activo y que tiene varios millones de cliente, no parece que haya motivo para preocuparnos por la fiabilidad de eToro.

Además cabe resaltar el buen funcionamiento el servicio de atención al cliente. Disponen de teléfono, sistema de tickets y chat en vivo.

Cuenta virtual de eToro: ¿qué es?

Si es tu primera vez como inversor, te entusiasmará la opción de eToro para invertir en modo «demo». Tan solo debes asegurarte de que en la esquina superior izquierda está configurada la opción «Virtual», y a partir de ahí tus inversiones se harán con un saldo imaginario.

Se trata de un sistema muy útil para quienes se están adentrando en el trading y quieren poner a prueba su talento antes de ponerse a invertir con dinero real. Empezarás con 100.000$ de saldo virtual disponible para hacer todas las operaciones que se te ocurran: no solo de Bitcoin, también puedes crearte una cartera variada con todos los productos financieros disponibles en eToro, de los que hablamos en este artículo.

Pero ten en cuenta una cosa: invertir consiste en gran parte en ser cauto, y las operaciones con cuenta demo pueden provocar el efecto opuesto. No creas que es similar jugarte tus ahorros reales y hacer operaciones con saldo virtual. Paradójicamente, operar con dinero artificial puede hacer que no aprendas a controlar tus emociones como debería hacerlo un verdadero trader.

Además, si vas a invertir a medio-largo término, donde un mínimo de ganancias están casi garantizadas únicamente con replicar los principales índices, es absurdo que pierdas años invirtiendo en modo virtual. Sí te lo recomiendo, en cambio, si tu idea es aprender day trading.

Introducción a la plataforma

Como hemos mencionado en los aspectos positivos al principio de este artículo, la gran ventaja de este broker es su simplicidad: cualquier usuario puede operar a través de esta web sin necesidad de leerse interminables textos de documentación.

Cualquier usuario que haya usado alguna vez Whatsapp, Linkedin, Facebook o cualquiera de las redes sociales más conocidas dispone del conocimiento suficiente para manejarse la interfaz de eToro.

Ahora te vamos a detallar cómo es el proceso de alta y los puntos de tu interfaz en eToro con los que deberías familiarizarte.

En primer lugar, al abrir tu cuenta, deberás introducir toda la info que eToro te pedirá: nombre y apellido, dirección…

Para completar tu perfil verás que te hacen algunas preguntas sobre cuánto sabes de trading y tu pasado como inversor

No te asustes: si fallas no te van a echar de la plataforma. Únicamente son medidas que toma eToro para saber cuántos conocimientos tienes y qué tipo de productos financieros son los más acordes. Por ejemplo, si se trata de tu primer contacto con el mundo del trading, no te van a proponer que te metas con ETFs.

Sobra decirlo, pero te recomiendo contestar honestamente y no intentar quedar bien sobredimensionando tu conocimiento.

Al final del onboarding, eToro también te preguntará por tu nivel de exposición ante el riesgo:

Como ya sabes, antes de empezar es imprescindible que establezcas cuánto puedes permitirte perder.

Una vez te hayas registrado y tu perfil esté listo, te desaparecerá la molesta barrita de perfil incompleto.

En «Seguimiento» se encuentra la opción de hacer seguimiento al valor de los activos. Tan solo debes pinchar en los tres puntos que verás al final de la línea y podrás programar una alerta de precio. Se trata de una herramienta ideal para cuando quieras comprar un valor que está cayendo, pero intuyes que aún no ha terminado de depreciarse.

En «Descubrir» verás las pestañas de inversión:»Instrumentos», «Personas» y «CopyPortfolios». Como comentamos en esta misma guía, los seis tipos de instrumentosde eToro son:

• Criptomonedas
• Acciones
• Índices
• Materias primas
• Divisas
• ETFs

En «Personas» encontrarás los perfiles públicos de usuarios de eToro y sus ganancias acumuladas a lo largo del tiempo. Aquí es donde empieza la gracia del «social trading» ya que puedes copiar a golpe de click las estrategias de los inversores que más te atraigan.

A través del buscador puedes encontrar los que más se ajusten a tus intereses: nivel de riesgo, resultados históricos, instrumentos financieros utilizados… Tú únicamente deberás elegir la cantidad que deseas invertir y el propio eToro se dedicará a replicar en proporción los movimientos del inversor seleccionado. Proporcionalmente significa que si tú pones 1000$ y el inversor mete el 10% de su capital en Bitcoin, eToro cogerá 100$ de tu saldo y también los meterá en ese activo.

Por último tenemos los famosos CopyPortfolios (antes llamados CopyFunds). Existen tres tipos: los Top Trader, los Market y los Partner.

La ventaja de copiar CopyPortfolios en lugar de a individuos es que así se dispersa más el riesgo. Además los portfolios son fácilmente identificables: uno sobre gaming, otro sobre grandes empresas de energías renovables, otro sobre biotecnología… ¿Por qué poner todos tus huevos en la misma cesta?