Expertos de Paraguay lo desvelan: ¿es Bitcoin Circuit una estafa?

Últimamente varios nos están preguntando por Bitcoin Circuit, cuyos anuncios salen últimamente en varios periódicos digitales.

Bitcoin Circuit cada vez es más conocido en Paraguay gracias a sus agresivas campañas de publicidad en las que aseguran que determinados famosos están consiguiendo miles de dólares a través de su plataforma de inversiones automáticas en Bitcoin.

Bitcoin Circuit: lo que deberías conocer

Yendo al grano: no, no funciona. Es un simple engaño.

Y lo peor de todo es que tras Bitcoin Circuit hay una compleja estructura de sociedades asentadas en paraísos fiscales y que no se someten a ninguna legalidad, lo que hace prácticamente imposible llevarles a juicio. Además suelen sobornar a webmasters para que hablen bien de ellos, por lo que si buscas Bitcoin Circuit en Google la mayoría de cosas que leerás hablan maravillas de ellos.

Pero no te vayas aún porque no solo te voy a dar malas noticias.

No confundas Bitcoin con Bitcoin Circuit

Bien, Bitcoin Circuit ha intentado sacarte el dinero y, afortunadamente, no lo ha logrado. Pero tal vez si no fuera por Bitcoin Circuit jamás te hubieras planteado invertir en Bitcoin. Y no, amigo, no tiene nada que ver Bitcoin Circuit con Bitcoin.

Bitcoin es una criptodivisa descentralizada, lleva en activo más de una década, y con ella sí que es verdad que muchas personas se han hecho millonarias.

Quienes han hecho fortuna con Bitcoin fueron suficientemente avispados como para adquirir Bitcoin cuando este apenas valía unos dólares. Al cabo de diez años, esa inversión se ha multiplicado por cinco mil.

¿Significa eso que es demasiado tarde para invertir en Bitcoin?

Rotundamente no.

¿Sabes que en el estallido de las “punto com” mucha gente pensó que el momento de Amazon ya había pasado? Que nunca iba a remontar. Pues mira cómo es su cotización dos décadas más tarde:

La caída de Amazon a principios de siglo pudo parecer brutal en su momento, de la misma forma que la reciente caída del Bitcoin, pero vista en perspectiva resulta casi imperceptible.

Si el Bitcoin siguiera una trayectoria similar, 1000$ invertidos hoy en Bitcoin serían una verdadera fortuna en apenas una década.

En fin, comprar Bitcoin es lo completamente lo contrario a meter dinero en Bitcoin Circuit: es, en opinión de este humilde inversor, una gran elección.

Cómo comprar Bitcoin sin complicaciones desde Paraguay

Si eres ciudadano de Paraguay estás de suerte porque este país consta entre los que eToro acepta.

Este broker tiene varias ventajas que comentaremos a continuación, pero la principal es su extrema facilidad y que no aplica comisiones por mantener posiciones abiertas (siempre y cuando no operes en corto ni con apalancamiento mayor de x2, dos aspectos avanzados que también explicaremos), así que es ideal si quieres comprar Bitcoin a medio-largo plazo.

Para invertir en Bitcoin, el social trading no te servirá, pero debes saber que uno de los puntos fuertes de eToro es que deja “delegar” la inversión en otros inversores que llevan años en esto y que poseen un historial de ganancias muy duradero, y eso te puede interesar si quieres invertir en otras criptomonedas pero no estás muy al día. Si en cambio eres tú el que quiere compartir sus estrategias con otros inversores, eToro te recompensa con dinero.

Ventajas:

• • Muy fácil y usable
  • Puedes copiar inversiones
  • Puedes invertir en corto
  • Permite operar con muchísimos productos más
  • Ofrece apalancamiento
  • El ingreso mínimo es reducido
  • Formarás parte de una gran comunidad de inversores de los que aprender nuevas estrategias

Web oficial en español: www.etoro.com/es/ *

¿Cómo funcionan los CFD?

Si has empezado a curiosear sobre eToro, habrás comprobado cómo las siglas CFD aparecen recurrentemente. Ahora explicaremos qué son, pero antes debes saber que las operaciones con criptomonedas en eToro solo son del tipo CFDs si entras en corto o aplicas apalancamiento.

Si tu intención es invertir en Bitcoin a medio-largo plazo, no te aconsejo ninguna de las dos, ya que los CFDs tienen comisiones por mantener posiciones abiertas varios días. Dicho de otra forma: si compras Bitcoin en eToro de forma normal, no tienes que pagar comisiones diarias durante el tiempo que conserves los Bitcoins.

Sin embargo, por si estás interesado en el trading intradía de criptomonedas y otras prácticas más avanzadas, a continuación vamos a explicarte en qué consisten los CFDs y otros conceptos como el apalancamiento y “ponerse corto”.

Las iniciales CFD corresponden a Contract for Difference. Es un contrato mediante el que las dos partes (tú y el broker, en este caso eToro) acordáis pagaros la diferencia entre el precio de entrada y el precio de salida del activo subyacente.

Tranquilo, ahora te explicamos todos los términos.

¿Activo subyacente? No es más que el valor de la operación, Bitcoin en tu caso.

¿Cuál es el precio de entrada? El precio al que está la mercancía en el momento en que tú entras en la operación.

¿Y el de salida? Aquel al que está Bitcoin cuando tú decides “salirte”.

La gran ventaja de eToro es que los CFDs te permiten entrar “en contra” de un bien, activo o materia prima. Pongamos un ejemplo: tú tienes la certeza de que el Bitcoin va a bajar, así que lo lógico es pensar “si va a depreciarse (bajar de precio), simplemente me abstengo de meterme y ya compraré cuando esté muy bajo”. Pero si aciertas y el Bitcoin de verdad se deprecia pudiste haber ganado dinero.

Esto se supera gracias a una práctica conocida como entrar en corto. Grosso modo, esto va así:

• Te prestan 100 unidades de Bitcoin, valoradas en un total de 5000$ (son cifras completamente inventadas)
• Las vendes a su precio del momento, 5000$
• El precio se reduce, tal y como sospechabas, y la unidad de Bitcoin pasa de 50$ a 30$
• Recompras las 100 unidades, pero ahora cuestan 3000$
• Devuelves los 100 Bitcoins
• ¡Te quedas los 2000$ de margen!

Esto contado así suena mucho más complejo de lo que son en realidad los CFD de eToro: toda esta operación se puede resumir en que cuando entres en la sección de Bitcoin podrás vender incluso si nunca compraste Bitcoin.

En caso de que te interese, estas son las diferencias entre los CFD y los futuros:

• Contraparte
  • Futuros: es otro inversor
  • CFDs: es el broker (eToro). Esto quiere decir que no “juegas” contra otra persona sino contra la banca
• Fecha de vencimiento:
  • Futuros: tienen fecha de vencimiento. En cuanto llega esa fecha, deberás liquidar aunque estés en pérdidas
  • CFDs: no hay fecha de vencimiento. Esto significa que puedes esperar a que tu posición remonte antes de salirte
• Variedad:
  • Futuros: poca variedad
  • CFDs: muchísima variedad, hay CFDs prácticamente de cualquier activo
• Inversión mínima:
  • Futuros: inversión mínima muy alta
  • CFDs: extremadamente baja
• Costes y comisiones:
  • Futuros: al ser cifras más elevadas, los costes suelen ser proporcionalmente menores
  • CFDs: más altos (sin llegar a ser demasiado elevados)
• Apalancamiento:
  • Futuros: inexistente
  • CFDs: existente y accesible

¿Ya estás familiarizado con el apalancamiento (“leverage”)? Si no, te lo resumimos brevemente: otra de las grandes ventajas eToro es que te permite operar con cifras mayores de las que en realidad dispones. Por ejemplo: si cuentas con 100$ y los metes a un apalancamiento x2, la cantidad de tu inversión será de 200$.

¿A que suena fraudulento? Pues no lo es: el apalancamiento te deja invertir más de lo que en realidad tienes.

¿Y cómo funciona el apalancamiento?

Supongamos ahora que sabes que Bitcoin va a subir de precio, por tanto vas a “ponerte largo”.

Estás muy convencido de que Bitcoin subirá, pero solo dispones de 1.000$ dólares para tu inversión. ¿Verdad que es una pena no aprovechar la oportunidad de ganar más dinero?

Siempre podrías ir al banco, solicitar un préstamo, dejar alguna propiedad como aval, aguardar a que decidan, esperar a que te llegue el dinero, enviar el dinero al broker, confirmar que ha llegado, y ahí ya invertir en Bitcoin.. Sin embargo, para entonces es probable que ya haga tiempo que tu intuición se confirmó y Bitcoin se encuentre ya en un coste tan alto que sería absurdo meterse.

Gracias al apalancamiento conseguirás ese dinero. Es algo parecido a pedir dinero prestado, pero mucho más ventajoso: desde el propio eToro puedes conseguir financiación para invertir más dinero del que realmente tienes. Es muy sencillo, a la hora de invertir verás las opciones que a continuación subrayamos:

Ten en cuenta que las criptomonedas son un valor en el que se suele invertir a medio-largo plazo, mientras que el apalancamiento se usa sobre todo para operaciones intradía o en general a corto plazo. Dicho esto, voy a explicarte mejor cómo funciona.

Si con 1000$ optas por el apalancamiento x2, la cantidad que se invertirá será de 2*1000$, por tanto de 2.000$. El broker te presta la cantidad restante para llegar a esa cifra.

Han pasado unos días y, efectivamente, acertaste: Bitcoin se ha revalorizado un 20% y tu dinero se ha revalorizado hasta alcanzar los 2400$, e inteligentemente decides vender.

En primer lugar se te descuentan los 1k$ del apalancamiento. Te quedan 1.400$, de los que 1000$ son tu inversión inicial, así que el beneficio neto son 400 USD.

Con 1000$ te llevas 400$ de beneficio, nada menos que un beneficio del 40%. ¿No está mal, no?

¿Ah? ¿Todavía te preguntas dónde está la trampa? El truco está en que el riesgo de perder dinero también aumenta. Si acertaste y el precio sube, ganarás más dinero en menos tiempo; sin embargo, si el precio oscila en la dirección opuesta también perderás más dinero en menos tiempo.

Es decir: si en lugar de subir un 20%, el precio baja un 10%, tú no pierdes 10$, sino dos veces (el apalancamiento que seleccionaste) esa cantidad, 20$. Por eso para operar con apalancamiento es esencial conocer otros dos conceptos: el Take Profit y, sobre todo, el Stop Loss.

El Take Profit es la orden de venta automática que está por encima del precio de entrada: tú has comprado Bitcoin a 100$ y le pides a eToro que en cuanto el precio llegue a 120$ cierre inmediatamente tu posición. Es muy útil para no verse cegado por la avaricia: todos estaríamos encantados con un 20% de beneficio al hacer la inversión, pero al llegar a ese 20% es probable que te plantees “¿y si esto sigue subiendo y cometo un error al salirme?”.

Pero más esencial aún es el llamado Stop Loss, especialmente si operas con apalancamiento: una pequeña bajada con apalancamiento puede acabar de golpe con saldo. Por eso es esencial poner un Stop Loss menor del que te propone eToro. Por ejemplo un 4% o un 5%.

Para acabar, te tranquilizará saber que si por casualidad pasa algo raro y por culpa del apalancamiento pierdes más cantidad de la que tienes en saldo, eToro no te llevará a juicio para pedirte el dinero pendiente aunque la ley de Paraguay no lo exija así:

Protección contra saldos negativos: aunque la ley no lo exige, en las raras ocasiones en que las condiciones del mercado provoquen que el saldo de su cuenta sea negativo, eToro asumirá la pérdida y cuadrará su cuenta.

Así que no apliques apalancamiento si vas a comprar Bitcoin para conservarlo más de una semana.

Mercados disponibles

Ahora que ya sabes lo que es un CFD, es hora de repasar qué tipo de activos puedes comprar en eToro. Además de invertir en Bitcoin en este broker también puedes invertir en varios mercados más.

Índices

Son la niña bonita para quienes planean invertir a largo plazo: si no tienes expectativas de retirar tu dinero en menos de cinco o seis años, los fondos indexados son tu apuesta segura.

Probablemente hayas escuchado hablar de gestores de fondos que consiguen enormes retornos. Pues cada vez que veas un caso así debes comprobar dos cosas. Primero, cuántos gastos de gestión hay que sustraer de ese retorno y cuántos años lograron mantenerse en esas cifras. Y por supuesto recordar que un rendimiento pasado no garantiza uno futuro.

El punto fuerte de los fondos indexados es que resuelven perfectamente estas dos cuestiones: sus comisiones son ínfimas (no hay un gestor que dedique muchísimas horas a buscar las mejores oportunidades) y en el largo plazo prácticamente siempre baten a los gestores activos.

Acciones

Llega por fin la hora de hablar de las acciones. Las acciones son las unidades de propiedad que conforman una compañía que sale bolsa, y gracias al capitalismo tú puedes beneficiarte económicamente del funcionamiento de empresas ajenas a ti tan solo con invertir tu dinero en ellas.

Existen dos categorías de acciones: las que pagan dividendos y las que no lo hacen. Las primeras reparten sus beneficios entre los accionistas; las segundas, en cambio, no lo hacen. ¿Eso significa que solo deberías tener en consideración las primeras? No, por supuesto que no: si una compañía no distribuye dividendos pero sus perspectivas de crecimiento son muy grandes, no deberías renunciar a ella solo porque no te pague cada año, ya que la plusvalía que conseguirás con la venta de las acciones puede superar ampliamente a lo que ganarías en dividendos.

En el caso de eToro, si inviertes en una compañía de las que sí reparte, estos aparecen en tu saldo, y podrás cobrarlos en cash o reinvertirlos. Yo te recomiendo que no renuncies a los beneficios del interés compuesto y lo reinviertas en la propia compañía, sobre todo porque en determinados países cobrar ese dinero conlleva obligaciones fiscales.

Recuerda que al comprar acciones en eToro puedes utilizar el apalancamiento para aumentar tus inversiones, pero en ese caso no cobrarás dividendos ya que la operación se realiza mediante CFD. Por eso para inversiones a medio y largo plazo no te recomiendo usar leverage: no solo porque pierdes los dividendos, sino también porque tendrás que abonar comisiones durante los días que mantengas la posición abierta. Y lo mismo ocurre con las posiciones cortas.

En conclusión, si eres novato pero estás seguro de que una cotizada va a ir a mejor, la mejor opción es depositar parte de tus fondos en ella y dejar que el largo plazo te dé la razón.

Exchange traded fund

Los ETFs son un punto medio entre las acciones y los fondos: cotizan en bolsa y por tanto se pueden comprar y vender en cualquier momento al precio de mercado. Su ventaja es que aportan una mayor diversificación que las acciones. Además sus comisiones son mucho menores que los de un fondo de gestión activa.

En eToro encontrarás ETFs de las principales gestoras del mundo: Vanguard, SPDR, Horizons…

Criptodivisas

Seguro que sabes de sobras qué son las criptomonedas, pero te lo refrescamos: son una moneda digital que utiliza la criptografía para asegurar la legitimidad de intercambios y la creación de nuevas unidades. O dicho en palabras más mundanas, es una divisa digital. La criptodivisa pionera fue el Bitcoin, pero desde entonces han visto la luz miles de nuevas criptodivisas que incluyen mejoras.

El mundo de las criptodivisas es muy complejo, pero afortunadamente todo es más fácil si las compras a través de eToro. Tan solo debes ir a la pestaña Instrumentos, buscar las “Criptomonedas” y elegir la que te interesa. Actualmente estas son las criptomonedas disponibles:

• Bitcoin
• Ethereum
• Litecoin
• Ripple
• Dash
• IOTA
• Tron
• ZCash
• Binance Coin
• Ethereum Classic
• Cardano
• Bitcoin Cash
• Tezos
• Gram
• Stellar
• EOS
• NEO

También dispones de CopyPortfolios formados por diferentes criptomonedas. Pero, sobre todo, ten en cuenta que las criptodivisas son productos de mucha volatilidad, y que debes tener especial cuidado al operar con ellas.

Forex

El trading de divisas o “forex” consiste en la conversión de una divisa a otra con la esperanza de salir ganando del intercambio.

Por ejemplo, si escoges operar con el par EUR/USD estarás especulando con cuántos dólares harán falta para comprar un euro, por tanto esperas que tras comprar la primera divisa (el euro) esta se revalorice respecto a la segunda (el dólar) para sacar un beneficio al venderla. Supón que has comprado cuando un euro vale 1.10 USD y vendes cuando un euro vale 1.15: la diferencia es la proporción que te quedas.

Como has podido deducir, para operar con divisas hace falta un elevado capital, ya que las fluctuaciones suelen ser reducidas. Si eres principiante en el mundo del trading no te recomiendo en absoluto que empieces por el forex, que no solo es muy complejo sino que también exige mucho tiempo.

Quienes se dedican profesionalmente al mercadeo de divisas mueven cantidades muy altas y habitualmente realizan muchas operaciones de compraventa, y se trata de un modelo de trading muy especulativo y cortoplacista. Por no decir que para ganar más veces de las que se falla, los profesionales tienen que saber de análisis sentimental y cuantitativo, y tienen que estar permanentemente al día de las novedades políticas y económicas (el llamado “análisis fundamental”), ya que las políticas económicas suelen ser las que empujan los precios de las monedas en una dirección u otra. Por ejemplo, el resultado del referéndum del Brexit hizo devaluarse a la libra un 9% en comparación con el dólar, con lo que quienes apostaron por el resultado correcto sacaron mucho provecho.

En eToro están los pares más habituales, pero ten en cuenta que en divisas las operaciones se realizan a través de CFDs así que no poseerás el activo subyacente.

Commodities (materias primas)

Las inversiones en materias primas tienen su mayor atractivo en que son más estables que las acciones. No en vano los inversores suelen aprovechar esta estabilidad de precios para invertir en commodities a modo de refugio en momentos de incerteza económica.

Es importante considerar que, a diferencia de las acciones, estas no dan dividendos ni pagan intereses.

Habitualmente se suelen clasificar las materias primas en dos tipos: en primer lugar tenemos las materias primas duras, que son metales preciosos (oro, plata, cobre y platino), metales industriales y petróleo; en segundo lugar están las materias primas blandas, que son los productos agrícolas como algodón, maíz, trigo…

¿Qué es eso del social trading?

esta fue el primer broker en proponer que la inversión se convirtiera en algo parecido a un juego social, y el tiempo le ha terminado dando la razón. Yo he usado otros y eToro todavía me parece el más intuitivo.

Y es que su mérito reside no solo en haber trasladado el estilo de la red social al mundo trading. Podían haber hecho una red social en que los usuarios compartieran sus reflexiones e incluso sus operaciones, pero fueron más allá: su mayor aportacion fue que además permitieron que los inversores copiaran en un click las operaciones de otros usuarios. ¿A que es una idea genial?

No obstante, no deberías pasar popr alto la parte social de eToro: aunque replicar estrategias ajenas es muy atractivo, también lo es aprovechar la pestaña “Noticias” para leer a otros usuarios y aprender de su experiencia. Si a largo plazo quieres ganar dinero con el trading, me atrevería a decir que la comunidad de eToro es incluso más valiosa que el retorno que obtendrás con las inversiones automáticas.

Apuntes sobre la inversión en Bitcoin y otras criptomonedas

Con Bitcoin podemos encontrar todo tipo de estrategias: desde comprar para hacer hold a hacer trading intradía aprovechando la volatilidad en la cotización.

Si eres principiante en el trading, lo mejor siempre es invertir todo lo que puedas Bitcoin y hacer hold durante mucho tiempo. Por supuesto, invierte solo la cantidad que te puedas permitir perder, o en su defecto recuerda poner un Stop Loss garantista.

Cuando ya tengas mayor experiencia, ya podrás empezar a hacer operaciones más avanzadas como usar el apalancamiento para la compraventa diaria, o entrar en corto.

Legalidad

Respecto a la transparencia, eToro ha sido sometido a varias veces a pruebas independientes para comprobar que es fiable al mostrar estadísticas pasadas de inversores. Los resultados siempre han refrendado que eToro es riguroso con los datos.

En el plano legal, eToro ha ido superando todos los tests que le exigen las instituciones. Pese a ser de origen israelí, su sede legal se encuentra en Chipre, donde está regulado por la Comisión del Mercado de Valores de Chipre (conocida como CySEC), que cubre hasta 20.000€ de las deudas que sus clientes pudieran tener con acreedores, incluidos los de Paraguay.

En Europa está regulado por el Mercado de Instrumentos Financieros en Europa (MiFID), y en Estados Unidos satisface todas las normativas de la Financial Conduct Authority (FCA). Ya que ha pasado una densa cantidad de pruebas gubernamentales, que lleva más de diez años abierto y que tiene más de diez millones de usuarios, no parece que haya motivo para sufrir por la fiabilidad de eToro.

También cabe resaltar lo bien que funciona su servicio de atención al cliente. Disponen de teléfono, sistema de tickets y chat en vivo.