Plataforma preferida: eToro
Ventajas:
- Extraordinariamente fácil y amigable
- Puedes replicar estrategias de otros usuarios
- Permite invertir contra la moneda
- Permite invertir en muchos productos más
Web oficial en español: www.etoro.com/es/stellar *
Si estás interesado en invertir en Stellar y vives en Perú, eToro es una estupenda opción.
eToro es conocido porque ha puesto de moda el «social trading» que, como quizás sabes ya, consiste en que los usuarios pueden imitar las inversiones de otros usuarios que han demostrado que saben conseguir beneficios.
Además la interfaz de esta plataforma es tremendamente amigable, ideal para un usuario que quiere empezar a foguearse con el trading de Stellar sin agobiarse con un montón de gráficos y cifras.
¿Quién hay detrás de eToro?
eToro se fundó en 2007 en Israel y desde entonces ha ido pasando todos los procesos regulatorios que le exigen las instituciones. Concretamente, su sede se encuentra a día de hoy en Chipre, donde está regulado por la Comisión del Mercado de Valores de Chipre (conocida como CySEC), que protege hasta 20.000€ de las deudas que sus clientes pudieran tener con clientes.
En el Espacio Económico Europeo cuenta con el respaldo del Mercado de Instrumentos Financieros en Europa (MiFID), y en Estados Unidos está bajo el control de la Financial Conduct Authority (FCA). Ya todos los controles públicos que ha pasado, que lleva más de una década abierto y que tiene más de diez millones de usuarios, yo de ti no me preocuparía por la fiabilidad de eToro en ningún país (incluido Perú).
También cabe destacar el buen funcionamiento su servicio de atención al cliente. Disponen de teléfono, sistema de tickets y chat en vivo.
En conclusión, no hay motivos para no confiar en eToro.
¿Qué es un CFD?
Si has empezado a curiosear sobre eToro, habrás visto que las siglas CFD aparecen recurrentemente. Ahora explicaremos qué son, pero antes debes saber que las operaciones con criptomonedas en eToro solo son en modalidad CFDs si entras en corto o aplicas apalancamiento mayor a dos (pero esto no está disponible en eToro).
Ahora bien, por si estás interesado en el trading intradía de criptomonedas y otras prácticas más avanzadas, a continuación vamos a explicarte en qué consisten los CFDs y otros conceptos como el apalancamiento y las operaciones en corto.
La ventaja de eToro es que los CFDs te permiten entrar «en contra» de un acción. Pongamos un ejemplo: tú tienes la convicción de que el Stellar bajará, así que lo normal es pensar «si va a depreciarse, simplemente no me meto y ya compraré cuando haya bajado». Pero si estás en lo cierto y el Stellar de verdad baja pudiste haberte lucrado gracias a tu intuición.
Esto no es problema gracias a una práctica conocida como entrar en corto. A grandes rasgos, esto funciona así:
- Pides prestadas 100 unidades de Stellar, valoradas en un total de 5000$ (son cifras completamente aleatorias)
- Las vendes a su precio de mercado, 5000$
- El precio se reduce, tal y como sospechabas, y la unidad de Stellar pasa de 50$ a 30$
- Recompras esas 100 unidades, pero ahora cuestan 3000$
- Devuelves las 100 unidades a quien te las prestó
- ¡Te quedas los 2000$ de margen!
Ten en cuenta que suena mucho más aparatoso de lo que son en realidad los CFD realizados a través de eToro: todo esto se resume en que al invertir en Stellar podrás vender incluso si nunca compraste Stellar.
Quizás te estés preguntando «¿estamos hablando de futuros?». Pues no: los futuros son otro derivado que se parece bastante a los CFD, pero bastante menos ventajosos.
Por cierto, ¿conoces el apalancamiento («leverage»)? Si no, te lo resumo brevemente: otra de las ventajas del trading es que te deja invertir cifras superiores a las que en realidad dispones. Es decir que si cuentas con 100$ y los metes con apalancamiento x2, la cifra que invertirás es de 200$.
¿A que suena a fraude? Ni mucho menos: el leverage te deja invertir más de lo que de verdad tienes.
Todo lo que deberías saber sobre el apalancamiento de eToro
Pongamos un ejemplo: en esta ocasión sabes que Stellar va a revalorizarse, así que te conviene «entrar en largo».
Estás completamente seguro de que Stellar subirá, pero solo tienes 1.000$ dólares para invertir. ¿Verdad que es una lástima no aprovechar la oportunidad de ganar más dinero?
Tienes una opción: podrías ir al banco, pedir un préstamo, poner algo como aval, esperar a que decidan, esperar a que te llegue el dinero, enviar el dinero a eToro, confirmar que te llegó, y ahí ya invertir en Stellar.. No obstante para entonces es probable que ya haga varios días que tu predicción se confirmó y Stellar esté ya en un precio tan alto que sería absurdo invertir.
Gracias al apalancamiento conseguirás esa cantidad que te falta. Es algo parecido a pedir dinero prestado, pero mucho mejor: desde el propio eToro puedes conseguir dinero para invertir mucho más fondos de los que tienes. Simplemente a la hora de hacer una operación verás las opciones que a continuación destacamos:
Como ves, en las criptomonedas el apalancamiento de eToro es solo de x2.
Ten en cuenta que las criptomonedas son un activo en el que se suele invertir a largo plazo, y sin embargo que el apalancamiento se usa sobre todo para operaciones intradía o en general a corto plazo. Dicho esto, vamos a explicar mejor cómo funciona.
Si tú, para tu inversión de 1000$, optas por el leverage x2, tu inversión es de 2*1000$, por tanto de 2.000$. El broker te presta los 1.000$ restantes que te faltan para llegar a esa cifra.
Pongamos que ha pasado el tiempo y, efectivamente, acertaste: Stellar se ha revalorizado un 20% y los 2.000$ se han revalorizado hasta alcanzar los 2400$, e inteligentemente decides vender.
Lo primero, obviamente, es que se te descuentan los 1k$ del leverage. Te quedan 1.400$, de los que 1000$ son tu inversión inicial, así que el beneficio neto son 400$.
Con 1000$ te llevas 400$ de beneficio, un beneficio del 40%. ¿Increíble, no?
Pero como seguramente sospecharás, no todo son ventajas: el truco está en que el riesgo de salir perdiendo también aumenta. Si acertaste y el precio sube, ganarás más dinero en menos tiempo; sin embargo, si la cotización oscila en la dirección opuesta también perderás más dinero en menos tiempo.
Por ejemplo: si en lugar de subir un 20%, el precio baja un 10%, tú en lugar de 10$ pierdes 2 veces (el apalancamiento que seleccionaste) esa cantidad, 20$. Por eso para operar con apalancamiento es importantísimo estar familiarizado con otros dos conceptos: el Take Profit y, sobre todo, el Stop Loss.
El Take Profit es la orden de venta que está por encima del precio de compra: tú has comprado Stellar a 100$ y le pides a eToro que en cuanto el precio llegue a 120$ cierre inmediatamente tu posición. Es muy útil para no verse cegado por la codicia: todos estaríamos encantados con un 20% de beneficio al hacer la inversión, pero al alcanzar ese 20% es fácil que pienses «¿y si esto no ha hecho más que empezar a subir?». Algo así como si tu «yo» del pasado se asegurara de que tu «yo» futuro no va a cometer alguna estupidez.
Pero más importante aún es el llamado Stop Loss, sobre todo si hay apalancamiento de por medio ya que una pequeña bajada con apalancamiento puede acabar de un plumazo con tus fondos. Por eso es básico poner un Stop Loss más conservador del que te sugiere eToro. Yo sugiero poner un mínimo del 90%, de esta forma solo solo puedes perder un 10% de lo que has invertido
Social trading
eToro fue el primer broker en plantear que la inversión se convirtiera en algo social, y el tiempo le ha terminado dando la razón. Yo he probado otros y sinceramente me sigo quedando con eToro.
Pero su mérito en que no se limitaron a trasladar el funcionamiento de la red social al mundo trading. Podían haber hecho una red social en que la gente compartiera sus reflexiones e incluso sus operaciones, pero no se conformaron: el auténtico mérito es que además desarrollaron un sistema que permitía que los usuarios replicaran en un click las inversiones de otros usuarios, que a su vez eran recompensados.
No obstante, no deberías infravalorar la parte social de eToro: pese a que replicar inversiones ajenas es muy atractivo, también lo es aprovechar la comunidad para estar al día y aprender de otros usuarios. Si a largo plazo quieres ganar dinero con el trading, creo que la comunidad de eToro es más valiosa aún que el retorno que obtendrás con las inversiones automáticas.
Instrumentos de eToro
Es hora de repasar qué tipo de activos puedes comprar en eToro. Además de operar con criptomonedas como Stellar en eToro también tienes estos instrumentos:
ETF
Los exchange traded funds son un tipo de fondo de gestión pasiva parecido a los fondos indexados. Podríamos decir que los ETFs están a medias entre las acciones y los fondos: cotizan en bolsa como si fueran una acción más y por tanto se pueden comprar y vender en cualquier momento al precio al que estén cotizando. Su ventaja (igual que en cualquier fondo) reside en que aportan una mayor diversificación que las acciones, tienen ventajas fiscales en algunos países y que sus comisiones son mucho menores que los de un fondo de gestión activa.
En eToro encontrarás ETFs de las principales comercializadoras del mundo: iShares, SPDR, Horizons…
En los ETFs de eToro tienes posibilidad de entrar en corto, pero recuerda que entonces no serás realmente el poseedor de los activos subyacentes, sino que se hará a través de la modalidad CFD que hemos explicado antes. Si optas por comprar no habrá comisiones.
Mercado de divisas
El forex se basa en la conversión de una divisa a otra con la esperanza de lucrarse con la operación.
Por ejemplo, si escogemos operar con el par EUR/USD estamos especulando con cuántos dólares harán falta para comprar un euro, por tanto estamos esperando que tras comprar la primera divisa (el euro) esta se revalorice respecto a la segunda (el dólar) para sacar un beneficio al venderla. Imagina que entras cuando un euro vale 1.10 USD y te sales cuando vale 1.15: el margen es la proporción que te quedas.
Es importante notar que para operar con divisas se requiere mucho capital, ya que las fluctuaciones suelen ser reducidas. Si eres principiante en el trading no te recomiendo en absoluto que empieces por el forex, que es muy complejo y además requiere mucho tiempo.
Los profesionales del forex invierten cantidades muy altas; y se trata de un modelo de inversión muy especulativo y nada pasivo. Por no decir que para ganar más veces de las que se falla, los pros se forman en análisis sentimental y cuantitativo, y tienen que estar constantemente informados de las novedades políticas y económicas (lo que se conoce como «análisis fundamental»), ya que las políticas económicas son las que empujan el valor de las divisas. Por ejemplo, el resultado del referéndum del Brexit devaluó la libra esterlina un 9% respecto al dólar, por lo que quienes lo predijeron sacaron mucho provecho.
En eToro están los principales pares de divisas, pero cabe destacar que en este mercado las compraventas se realizan siempre a través de CFDs así que no serás el propietario del activo subyacente.
Acciones
Hablemos ahora del instrumento más conocido: las acciones o, como se conocen en inglés, «shares». Las acciones son las partes que conforman una empresa que sale bolsa, y gracias al capitalismo tú puedes ganar dinero con el funcionamiento de compañías de terceros tan solo con invertir tu dinero en ellas. Pero claro, hay que saber dónde meterlo.
Hay dos tipos de acciones: las que reparten dividendos y las que no. Las que sí reparten sus beneficios entre sus accionistas; las segundas, en cambio, no lo hacen. ¿Eso significa que solo deberías tener en consideración las primeras? No, por supuesto que no: si una compañía no distribuye dividendos pero sus perspectivas de crecimiento son muy grandes, no renuncies a ella solo porque no te pague anualmente, ya que la plusvalía que conseguirás con la venta de las acciones puede ser mucho mayor de lo que ganarías mediante dividendos.
En eToro, si optas por una compañía que reparta dividendos, estos se verán reflejados en tu saldo, y podrás cobrarlos en cash o reinvertirlos. Yo te aconsejo que aproveches la magia del interés compuesto y lo reinviertas en la compañía que te está funcionando (siempre y cuando confíes en ella).
También al comprar acciones en eToro puedes utilizar el apalancamiento para aumentar tus inversiones, pero en ese caso no cobrarás dividendos ya que la operación es un CFD. De hecho, para inversiones a medio y largo plazo no te recomiendo utilizar leverage: no solo porque pierdes los dividendos, sino también porque tendrás que abonar comisiones durante el tiempo que tengas el dinero invertido, y estas pueden acabar con tu beneficio.
Fondos índice
Los fondos índice son la opción preferida para quienes planean invertir a largo plazo: si no necesitas retirar tu dinero en menos de cinco o seis años, los fondos indexados son una apuesta segura.
Probablemente hayas oído hablar de fondos de inversión que consiguen enormes rentabilidades. No es oro todo lo que reluce: ante un caso así debes comprobar dos cosas. Primero, cuántos gastos de gestión hay que sustraer de ese retorno y durante cuántos años han conseguido conservar esas cifras, ya que no sirve de nada de un beneficio del 20% un año si al siguiente pierdes 15% y al otro pierdes un 25%. Y por supuesto recordar que un rendimiento pasado no garantiza nada en el futuro.
El punto fuerte de los fondos indexados es que resuelven perfectamente estas dos cuestiones: sus comisiones son bajísimas (no tendrás que remunerar a un gestor que dedique un montón de horas a decidir cuáles son las mejores oportunidades de inversión) y en el largo plazo casi siempre baten a los gestores activos.
Materias primas
Las inversiones en materias primas poseen su mayor atractivo en que su precio varía menos que el de otros instrumentos financieros. De hecho, su estabilidad intrínseca es lo que hace que muchas veces se recurra a la inversión en materias primas para refugiarse ante adversidades económicas o temores de inflación. Aun así, el coste de las materias primas está determinado por la oferta y la demanda, así que si ante el miedo de inflación su demanda sube mucho, también lo hará su precio.
Con frecuencia se habla de dos tipos de materias primas: en primer lugar tenemos las materias primas duras, que son metales preciosos (oro, plata,etc), metales industriales y el gas natural; en segundo lugar están las materias primas blandas, que son los productos agrícolas como algodón, cacao, soja…
Apuntes sobre la inversión en criptomonedas
Hay muchas formas de operar con criptomonedas: desde comprar para conservar a hacer day trading aprovechando las oscilaciones en la cotización.
Pero si eres novato en el mundo del trading, la mejor estrategia es invertir todo lo que puedas Stellar y aguantar durante varios años. Evidentemente, invierte solo el dinero que te puedas permitir perder, o en su defecto pon un Stop Loss que te asegure.
Más adelante, cuando tengas más conocimiento del mercado, ya podrás dar tus primeros pasos con técnicas de trading avanzado como usar el apalancamiento para la compraventa diariaadoptar posiciones cortas.
Cuenta demo de eToro: ¿qué significa?
Si es tu primera vez invirtiendo, te entusiasmará la opción para invertir en modo «demo». Tan solo tienes que asegurarte de que en la esquina superior izquierda está marcada la opción «Virtual» y tus inversiones se realizarán con un saldo imaginario.
Se trata de un sistema ideal para quienes se están adentrando en este mundo y quieren testear su talento antes de ponerse a invertir con dinero real. Empezarás con 100.000$ de saldo virtual disponible para realizar todas las operaciones que se te ocurran: no solo podrás comprar Bitcoin, también puedes crearte una cartera de todos los valores disponibles en eToro.
Si tus decisiones son una catástrofe, te queda la opción de pedir al soporte de eToro que te vuelva a cargar 100k$ de saldo «demo». Seguro que a la segunda te irá mejor.
Pero debes tener en cuenta que invertir consiste en gran parte en ser cauto, y las operaciones con cuenta virtual suelen provocar el efecto opuesto. No creas que es similar arriesgar tus ahorros reales y operar con saldo del Monopoly cuya pérdida no te supone ningún drama. Curiosamente, operar con dinero artificial puede impedir que aprendas a controlar tus emociones de la forma que debe hacerlo un auténtico trader, y si todo te sale bien a la primera puede generarte la falsa sensación de estar dominando el mercado.
Y por supuesto, si vas a invertir a largo plazo, donde las ganancias están casi aseguradas si replicas los principales índices, y dispones de dinero real, es absurdo que pierdas años en el modo demo. Sí puede interesarte, en cambio, el modo virtual si tu idea es foguearte el day trading.
Cómo funciona eToro
Tal y como comentábamos en al comienzo del artículo, la gran ventaja de esta plataforma es su sencillez: cualquier usuario puede invertir a través de esta web sin necesidad de pasar por un proceso de formación.
Cualquier usuario que haya usado anteriormente Whatsapp, Facebook o cualquiera de las redes sociales mayoritarias tiene el conocimiento suficiente para operar con la interfaz de eToro.
A continuación encontrarás una breve explicación de cómo registrarte y los apartados de tu interfaz en eToro que deberías conocer.
Cuando abras tu cuenta, deberás introducir toda la info que eToro te pedirá: nombre y apellido, dirección… Lo normal.
Para completar tu perfil verás que te hacen algunas preguntas sobre qué nivel de conocimientos posees
No te asustes: si fallas no te van a echar de la plataforma. Simplemente son medidas que toma eToro para saber cuánto sabes y qué instrumentos financieros puede recomendarte. Por ejemplo, si es tu primer contacto con el mundillo de la inversión, no te van a recomendar que te metas con futuros.
Al final del onboarding, eToro también te consultará por tu nivel de exposición ante el riesgo.
Y esto me recuerda que antes de empezar es imprescindible que establezcas cuánto estás dispuesto a perder.
Vamos a explicar las secciones más importantes del panel.
En «Seguimiento» se encuentra la posibilidad de hacer seguimiento al valor de todos los activos. Tan solo debes pinchar en los tres puntos situados al final de la línea. Se trata de una herramienta ideal para cuando quieras comprar un valor que está cayendo, pero crees que aún no ha terminado de caer.
En la pestaña «Noticias» te encontrarás la parte más social de eToro: en ella los usuarios están constantemente interactuando y compartiendo noticias de gran valor.
En «Descubrir» encontrarás las pestañas de inversión:»Instrumentos», «Personas» y «CopyPortfolios». Como sabes, los 6 tipos de instrumentos que hay en eToro son:
- Criptomonedas
- ETFs
- Acciones
- Materias primas
- Divisas
- Índices
En «Personas» verás los perfiles públicos de usuarios de eToro y sus ganancias acumuladas a lo largo del tiempo. Aquí es donde empieza la gracia del «social trading» ya que puedes copiar a golpe de click las estrategias de los inversores que te inspiren más confianza.
A través del buscador puedes encontrar los que más se ajusten a tus intereses: nivel de riesgo, resultados históricos, instrumentos financieros utilizados… Tú únicamente deberás elegir la cantidad que deseas invertir y el propio eToro se encargará de replicar proporcionalmente los movimientos del inversor seleccionado. Proporcionalmente significa que si tú pones 1000$ y el inversor mete el 10% de su capital en Amazon, eToro invertirá 100$ de tu saldo en ese activo.
Por último tenemos los populares CopyPortfolios. Hay tres tipos: los Top Trader, los Market y los Partner.
Lo bueno de copiar CopyPortfolios en lugar de a individuos es que así se diversifica más el riesgo. Además los portfolios son fácilmente identificables: uno sobre gaming, otro sobre grandes empresas de drones, otro sobre criptomonedas…
* Tenga en cuenta que los CFD son instrumentos complejos y conllevan un alto riesgo de perder dinero rápidamente debido al apalancamiento. El 62% de las cuentas de inversores minoristas pierden dinero al negociar CFD con este proveedor. Debe considerar si comprende cómo funcionan los CFD y si puede permitirse el riesgo de perder su dinero. Los criptoactivos pueden fluctuar ampliamente en el precio y, por lo tanto, no son apropiados para todos los inversores. El comercio de criptoactivos no está supervisado por ningún marco regulatorio de la UE. El rendimiento pasado no es una indicación de resultados futuros. Esto no es un consejo de inversión.