eToro, broker recomendado
Ventajas:
- Muy fácil y usable
- Puedes imitar estrategias de inversión
- Te permite entrar en corto
- Puedes invertir en muchísimos productos más
- Formarás parte de una gran comunidad de inversores de los que puedes aprender mucho
Web oficial en español: www.etoro.com/es/plata *
Si quieres comprar Plata desde Chile, eres un afortunado porque eToro admite a ciudadanos de tu país. Este portal es conocido porque ha creado el llamado “social trading” que consiste en que los inversores pueden imitar las inversiones de otros usuarios que ya llevan mucho tiempo consiguiendo beneficios.
Como puedes imaginar, aunque normalmente se diga que estás “comprando Plata”, no llegarás a ser propietario de la materia prima físicamente. En el caso aquí recomendado, el de eToro, todas las materias primas se comercializan a partir de un instrumento financiero llamado CFD del que hablaremos con más detalle en este mismo artículo.
¿Qué es un CFD?
Las siglas CFD corresponden a “Contrato por diferencia” en inglés. Se trata de un contrato mediante el que las dos partes (tú y el broker) aceptáis remuneraros la diferencia entre el precio de entrada y el precio de salida del activo subyacente.
¿Abrumado por esta última frase? Vayamos por partes.
¿Activo subyacente? No es más que la materia prima en la que se está invirtiendo.
¿Cuál es el precio de entrada? El precio al que está la mercancía en el momento en que tú inviertes.
¿Y el de salida? El precio al que está la mercancía cuando tú decides “salirte”.
La ventaja de los CFDs es que te permiten entrar “en contra” de un bien, activo o materia prima. Un ejemplo: tú tienes la certeza de que la plata va a bajar, así que lo normal es pensar “si va a depreciarse, simplemente no me meto y ya compraré cuando esté muy bajo”. Pero si aciertas y la plata realmente baja pudiste haberte lucrado gracias a tu intuición.
Esta limitación se supera gracias a lo que se conoce como adoptar una posición corta. Grosso modo, esto va así:
- Pides prestadas 100 unidades de Plata, valoradas en un total de 5000$ (son cifras completamente aleatorias)
- Las vendes a su precio de mercado, 5000$
- El precio se reduce, tal y como intuías, y la unidad de Plata pasa de 50$ a 30$
- Recompras esas 100 unidades, pero ahora cuestan 3000$
- Devuelves las 100 unidades a quien te las prestó
- ¡Te quedas los 2000$ de diferencia!
Esto contado así parece algo bastante más farragoso de lo que son en realidad los CFD de eToro: todo esto se resume en que al invertir en Plata tendrás habilitada la opción de vender incluso si nunca compraste Plata.
Quizás te estés preguntando “¿estamos hablando de futuros?”. No, pero casi: los futuros son otro instrumento financiero que se parece bastante a los CFD, pero bastante menos ventajosos.
Por si te interesa, aquí tienes las principales diferencias entre los CFD y los futuros:
- Contraparte
- Futuros: la contraparte es otro inversor
- CFDs: la contraparte es el broker (eToro). Esto quiere decir que no “juegas” contra otro individuo sino contra la banca
- Fecha de vencimiento:
- Futuros: tienen fecha de vencimiento. Cuando llega esa fecha, estás obligado a liquidar independientemente de que estés en pérdidas
- CFDs: no hay fecha de vencimiento. Esto significa que puedes esperar a que tu posición remonte antes de salirte
- Variedad:
- Futuros: muy poca variedad
- CFDs: mucha variedad, hay CFDs casi de cualquier cosa
- Inversión mínima:
- Futuros: inversión mínima muy elevada
- CFDs: inversión mínima muy baja
- Costes y comisiones:
- Futuros: al manejar cifras más elevadas, los costes suelen ser bastante menores
- CFDs: más altos (sin llegar a ser demasiado elevados)
- Apalancamiento:
- Futuros: inexistente
- CFDs: existente y accesible
Instrumentos financieros de eToro
Ahora que ya sabes lo que es un CFD, es hora de repasar qué tipo de activos puedes comprar en eToro. Además de invertir en Plata en este broker también puedes invertir en varios mercados más.
ETFs
Los exchange traded funds son un tipo de fondo de gestión pasiva parecido a los fondos indexados. Podríamos decir que los ETFs son un punto medio entre las acciones y los fondos: cotizan en bolsa y por tanto se pueden comprar y vender en cualquier momento al precio de mercado. Su ventaja (igual que en cualquier fondo) es que son más diversificados respecto a las acciones y que sus comisiones son mucho menores que los de un fondo de gestión activa.
Aquí también puedes adoptar una posición corta, pero ten en cuenta que si optas por esta opción no serás el titular de los activos subyacentes, sino que se hará a través del CFD que hemos explicado antes. Si optas por adoptar una posición larga, en cambio, no tendrás que pagar comisiones.
Criptodivisas
Las criptodivisas son una moneda digital que utiliza la criptografía para asegurar la legitimidad de intercambios y la creación de nuevas unidades. O dicho en palabras más mundanas, es una divisa digital. La criptodivisa pionera fue el Bitcoin, pero desde su nacimiento se han creado miles de nuevas criptodivisas que incluyen mejoras respecto al modelo original.
Detrás del mundo cripto hay una gran complejidad, pero afortunadamente todo es más amigable si inviertes a través de eToro. Tan solo debes ir a la pestaña Instrumentos, pinchar en “Criptomonedas” y escoger la que te interesa. A día de hoy puedes encontrar estas:
- Bitcoin
- Ethereum
- Bitcoin Cash
- Ripple
- Dash
- Litecoin
- Ethereum Classic
- Cardano
- Tron
- ZCash
- Binance Coin
- Tezos
- Gram
- IOTA
- Stellar
- EOS
- NEO
También dispones de CopyPortfolios formados por diferentes criptomonedas, lo cual es una opción interesante si quieres diversificar riesgos. Pero, sobre todo, no olvides que las criptomonedas son productos de mucha volatilidad, y que nunca deberías invertir en ellas más dinero del que puedes perder.
Forex
El trading de divisas consiste en la conversión de una divisa a otra con la esperanza de lucrarse con la operación.
Por ejemplo, si escogemos operar con el par EUR/USD estamos especulando con cuántos dólares harán falta para comprar un euro, por tanto estamos esperando que tras comprar la primera divisa (el euro) esta se revalorice respecto a la segunda (el dólar) para sacar un beneficio al venderla. Supón que has comprado cuando un euro vale 1.10 USD y te sales cuando un euro vale 1.15: el margen es la proporción que te quedas.
Como has podido deducir, para operar en forex hace falta un elevado capital, ya que las fluctuaciones son bajas. Si eres principiante en el trading no te recomiendo en absoluto que empieces por el forex, que no solo es muy complicado sino que también exige mucha dedicación.
Quienes se dedican profesionalmente al trading de divisas mueven cantidades muy altas y habitualmente realizan muchas operaciones de compraventa, y es un tipo de trading muy especulativo y cortoplacista. Además para ganar más veces de las que se falla, los profesionales se forman en análisis sentimental y cuantitativo, y tienen que estar constantemente al día de la actualidad (el llamado “análisis fundamental”), ya que las políticas económicas suelen ser las que mueven los precios de las monedas en una dirección u otra.
Fondos índice
Los fondos índice son la niña bonita para quienes planean invertir a largo plazo: si no tienes expectativas de retirar tu dinero en menos de cinco o seis años, los fondos indexados son una apuesta segura.
Probablemente hayas oído hablar de gestores de fondos que consiguen altísimas rentabilidades. Pues cada vez que veas estas afirmaciones debes fijarte en dos cosas. En primer lugar, cuántos gastos de gestión hay que restar de ese beneficio y durante cuántos años lograron mantenerse en esas cifras, ya que no sirve de nada de un beneficio del 20% un año si al siguiente pierdes 15% y al otro pierdes un 25%. Y por supuesto tener en cuenta que un rendimiento pasado no garantiza uno futuro.
La ventaja de los fondos índice es que resuelven perfectamente estas dos cuestiones: sus comisiones son ínfimas y a largo plazo casi siempre baten a los gestores activos.
Concretamente en eToro puedes encontrar los índices más populares: el SP 500, el CAC 40 francés, el Nikkei, el Euro Stoxx, el Dow Jones, el FTSE China A50…
Acciones
Llega por fin la hora de hablar de las acciones o, como se conocen en inglés, “shares”. Las acciones son las partes en las que se divide una compañía que sale bolsa, y gracias al sistema capitalista tú puedes beneficiarte económicamente del funcionamiento de compañías ajenas a ti tan solo con meter tu dinero en ellas.
Hay acciones de dos tipos: las que pagan dividendos y las que no lo hacen. Las que sí reparten sus beneficios entre sus accionistas; las segundas, en cambio, no lo hacen. Eso no significa obligatoriamente que las primeras sean mejores: si una empresa no reparte dividendos pero sus perspectivas de crecimiento son muy grandes, no deberías renunciar a ella solo porque no te pague anualmente, ya que el beneficio que conseguirás con la venta de las acciones puede superar ampliamente a lo que cobrarías en dividendos.
En eToro, si inviertes en una compañía de las que sí reparte, estos se verán reflejados en tu saldo. Yo te recomiendo, si no tienes urgencias económicas, que no renuncies a la magia del interés compuesto y lo reinviertas en la compañía que te está funcionando, especialmente porque en determinados países descargar ese dinero conlleva obligaciones fiscales.
También al invertir en acciones en eToro puedes utilizar el apalancamiento para “dopar” tus operaciones, pero en ese caso no recibirás dividendos pues la operación es un CFD. Por eso para inversiones a medio y largo plazo no te recomiendo utilizar apalancamiento: no solo porque pierdes los dividendos, sino también porque tendrás que pagar comisiones durante el tiempo que mantengas la posición abierta, y estas pueden acabar con tu beneficio. Y lo mismo ocurre con las posiciones cortas.
En conclusión, si eres principiante pero sabes que una cotizada va a ir a mejor, tu mejor opción a la hora de invertir es invertir cierta cantidad en ella y dejar que el tiempo te dé la razón.
Por cierto, ¿conoces el apalancamiento (en inglés “leverage”)? Por si acaso, te lo resumimos rápidamente: otra de las grandes ventajas de este sofisticado producto financiero es que te deja operar con cifras mayores de las que realmente posees. Por ejemplo: si cuentas con 100$ e inviertes con apalancamiento x10, la cantidad que invertirás es de 1000$.
El apalancamiento en eToro, al desnudo
Supongamos ahora que estás convencido de que la plata va a subir de precio, por tanto vas a “ponerte largo”.
Estás muy seguro de que la plata se revalorizará, pero solo dispones de 1.000$ dólares para invertir. ¿Verdad que sería una pena no aprovechar la oportunidad de ganar más dinero?
Evidentemente podrías ir a tu banco, pedir un préstamo, poner algo como aval, aguardar a que te lo acepten, esperar a recibir el dinero, enviar el dinero al broker, aguardar a que llegue, y ahí ya invertir en la plata… Y para entonces es posible que ya haga varios días que tu intuición se haya confirmado y la plata se encuentre ya a un valor tan elevado que sería absurdo invertir.
Mediante el apalancamiento accederás con dos clicks a esa liquidez que te falta. Es algo parecido a pedir un préstamo, pero mucho mejor: desde el propio eToro puedes conseguir dinero para invertir más fondos de los que realmente tienes. Es muy sencillo, a la hora de invertir verás que te aparecen las opciones que a continuación destacamos:
Si tú, para tu inversión de 1000$, escoges el apalancamiento x10, la cantidad que se invertirá equivaldrá a 10*1000$, por tanto de 10.000$. eToro te deja lo que te falta para llegar a esa cifra.
Pongamos que ha pasado el tiempo y, efectivamente, estabas en lo cierto: la plata se ha revalorizado un 20% y esos 10.000$ se han incrementado hasta alcanzar los 12.000$, y sabiamente decides cerrar la posición.
Antes de nada se te descuentan los 9k$ del leverage. Te quedan 3.000$, de los que 1000$ son tu inversión inicial, así que la ganancia neta son 2k$.
Con 1000$ te llevas 2000$ de beneficio, una ganancia del 100%. ¿Nada mal, no?
¿Ah? ¿Todavía te estás preguntando cuál es la trampa? El truco está en que se maximizan los riesgos. Si acertaste y el precio sube, ganarás más dinero en menos tiempo; sin embargo, si el valor del bien oscila en la dirección opuesta también perderás más dinero en menos tiempo.
Por ejemplo: si en lugar de subir un 20%, el precio baja un 10%, tú en lugar de 100$ pierdes diez veces (el apalancamiento) esa cantidad, 1000$. Por eso para operar con apalancamiento es crucial familiarizarse con dos expresiones: el Take Profit y, sobre todo, el Stop Loss.
El Take Profit es una orden de venta automatizada que está por encima del precio de compra: tú has comprado la plata a 100$ la unidad y le pides a eToro que en cuanto el precio llegue a 120$ cierre automáticamente tu posición. Es muy útil para no verse cegado por la avaricia: todos estaríamos encantados con un 20% de beneficio al hacer la inversión, pero al alcanzar ese 20% es probable que te plantees “¿y si esto no ha hecho más que empezar a subir?”.
Pero más esencial aún es el llamado Stop Loss, sobre todo si hay apalancamiento de por medio ya que una pequeña pérdida con apalancamiento puede fulminar de un plumazo saldo.Si tienes que recordar algo de este tutorial que sea esto: es esencial marcar un Stop Loss más conservador del que te sugiere eToro por defecto.
Introducción a la plataforma
Como hemos mencionado en los aspectos positivos de eToro, lo mejor de esta plataforma es su sencillez: cualquier usuario puede invertir a través de esta web sin necesidad de leerse interminables textos explicativos.
Cualquier usuario que haya usado alguna vez Instagram, Facebook o cualquiera de las redes sociales mayoritarias dispone del conocimiento suficiente para manejarse la interfaz de eToro, donde encontrará las habituales secciones de mi perfil, mi portfolio, ajustes, etc…
Ahora te vamos a detallar cómo es el proceso de alta y los puntos de tu interfaz en eToro con los que deberías familiarizarte.
Cuando abras tu cuenta, deberás introducir toda la info que eToro te pedirá: nombre, apellido, dirección… Lo de siempre.
Para completar tu perfil verás que te hacen algunas preguntas sobre tu formación en finanzas y tu pasado como inversor
Pero tranquilo: aquí no ocurre que si suspendes quedas excluido de la plataforma. Únicamente son medidas para saber cuánto sabes y qué instrumentos financieros son los más acordes. Por ejemplo, si es tu primera experiencia en el mundillo de la inversión, no te van a recomendar que inviertas en futuros.
Por tanto te conviene contestar honestamente y no hacer trampas buscando en Google las respuestas que no sepas
Al final del proceso de introducción, eToro también te consultará por tu nivel de exposición ante el riesgo:
Y esto me recuerda que antes de empezar es imprescindible que decidas cuánto estás dispuesto a perder, lo cual es un aspecto esencial para tener éxito en el mundo del trading.
En cuanto estés registrado y tu perfil esté listo, te desaparecerá la molesta barrita de perfil incompleto.
Vamos ahora a repasar los puntos más importantes del panel.
En “Seguimiento” encontrarás la herramienta de alertas, muy útil para cuando quieras comprar un valor que está cayendo, pero intuyes que aún no ha terminado de caer.
En la sección “Descubrir” están las pestañas de “Instrumentos”, “Personas” y “CopyPortfolios”. Como comentamos en esta misma guía, los seis tipos de instrumentosde eToro son:
- Criptomonedas
- ETFs
- Acciones
- Materias primas
- Divisas
- Índices
En “Personas” verás los perfiles públicos de usuarios de eToro y su rendimiento histórico. Aquí empieza la gracia del “social trading” ya que puedes copiar a golpe de click las estrategias de los usuarios que más te atraigan.
Mediante el buscador puedes encontrar los que más se ajusten a tus intereses: nivel de riesgo, tipos de instrumentos financieros, ganancias medias… Tú solo debes elegir la cantidad que deseas invertir y el algoritmo de eToro se encargará de replicar proporcionalmente los movimientos del inversor seleccionado. Esto significa que si tú pones 1000$ y el inversor mete el 10% de su capital en Amazon, eToro cogerá 100$ de tu saldo y también los meterá en ese activo.
Por último tenemos los famosos CopyPortfolios (anteriormente conocidos como CopyFunds). Hay tres tipos: los Top Trader, los Market y los Partner.
Lo bueno de copiar CopyPortfolios en lugar de a individuos es que se diversifica más el riesgo. Además los portfolios son fácilmente identificables: uno sobre banca, otro sobre grandes empresas digitales, otro sobre criptomonedas… Aprovecha tus conocimientos sobre un sector en concreto y busca si existe un copyportfolio al respecto.
Métodos de pago en eToro
Realizar un depósito en eToro es muy sencillo. Solo tienes que ir a “Depositar fondos”, introducir una cantidad y elegir tu método de pago favorito.
Entre los métodos de pago soportados por eToro encontrarás: tarjeta de crédito y débito, transferencia bancaria, Neteller, PayPal y Skrill. Por motivos de seguridad, la cuenta o tarjeta de crédito con la que ingreses dinero deberá estar a tu nombre.
Aspectos legales
Respecto a la transparencia, eToro ha sido sometido a varias veces a pruebas independientes para comprobar que es fiable al mostrar estadísticas pasadas de inversores. Estas siempre han refrendado que eToro es fiable con los datos.
En el plano legal, eToro ha ido superando todos los tests que le exigen los países en los que actúa. Concretamente, su sede se encuentra a día de hoy en Chipre, donde está validado por la Comisión del Mercado de Valores de Chipre (conocida como CySEC)
En el Espacio Económico Europeo cuenta con el respaldo del Mercado de Instrumentos Financieros en Europa (MiFID), y en Estados Unidos está bajo el control de la Financial Conduct Authority (FCA). Entre que ha pasado una gran cantidad de controles gubernamentales, que lleva más de una década abierto y que cuenta con millones de cliente, no parece que haya motivo para sufrir por la fiabilidad de eToro.
* Tenga en cuenta que los CFD son instrumentos complejos y conllevan un alto riesgo de perder dinero rápidamente debido al apalancamiento. El 62% de las cuentas de inversores minoristas pierden dinero al negociar CFD con este proveedor. Debe considerar si comprende cómo funcionan los CFD y si puede permitirse el riesgo de perder su dinero. Los criptoactivos pueden fluctuar ampliamente en el precio y, por lo tanto, no son apropiados para todos los inversores. El comercio de criptoactivos no está supervisado por ningún marco regulatorio de la UE. El rendimiento pasado no es una indicación de resultados futuros. Esto no es un consejo de inversión.