Expertos de Costa Rica lo desvelan: ¿es Bitcoin Trader una estafa?

Últimamente varios nos estáis preguntando por esos anuncios de Bitcoin Trader que salen estos días en varios medios de comunicación.

Bitcoin Trader cada vez es más conocido en Costa Rica como consecuencia de sus omnipresentes campañas de publicidad en las que aseguran que determinados famosos están consiguiendo miles de dólares mediante su herramienta de trading automático de Bitcoin.

Bitcoin Trader: ¿estafa o milagro?

El método que teóricamente ofrece Bitcoin Trader parece demasiado bien para ser real, y con motivo: hay innumerables casos de usuarios que han invertido en esta plataforma han visto cómo sus fondos se esfumaban. Algunos incluso han tropezado dos, tres hasta cuatro veces en la misma piedra y han vuelto a recargar saldo, tras ser convencidos de que la siguiente operación compensaría las primeras pérdidas.

Además suelen sobornar a webmasters para que hablen bien de ellos, por lo que si buscas Bitcoin Trader en Google la mayoría de cosas que leerás son buenas.

Pero no te vayas aún porque no todo son malas noticias.

No todo es malo en el mundo Bitcoin

Bien, Bitcoin Trader ha intentado engañarte y, gracias a Dios, no lo ha logrado. Pero tal vez si no fuera por Bitcoin Trader jamás te hubieras planteado invertir en Bitcoin. Y no, amigo, no tiene nada que ver Bitcoin Trader con Bitcoin.

Bitcoin es una criptodivisa descentralizada, lleva entre nosotros más de una década, y con ella sí que es verdad que se puede hacer fortuna.

Lógicamente, quienes han hecho fortuna con Bitcoin fueron suficientemente avispados como para comprar Bitcoin cuando este apenas valía unos dólares. Al cabo de diez años, esa inversión se ha multiplicado por cinco mil.

¿Significa eso que es demasiado tarde para invertir en Bitcoin?

En absoluto.

Te daré un dato: tan solo las 100 mayores empresas sobrepasan de largo los 20 billones de dólares, o sea 20.000.000.000.000. ¿Y cuál es la capitalización del Bitcoin en dólares? Solo 130.000.000.000, ni siquiera un 0,5% del valor conjunto de esas empresas.

No en vano son incontables los gurús de las finanzas que están advirtiendo que en los próximos años veremos cómo el Bitcoin empieza a subir como un cohete y las monedas nacionales se van devaluando.

En definitiva, no hagas caso a los anuncios de Bitcoin Era, solo hay una forma de ganar dinero con Bitcoin, y es buscarte un broker, meter el dinero que no te haga falta próximamente y esperar a que el Bitcoin suba su valor.

Invirtiendo en Bitcoin sin complicaciones desde Costa Rica

Además, si eres ciudadano de Costa Rica tienes la suerte de que este país consta entre los permitidos por eToro.

Este broker tiene varias ventajas que comentaremos a continuación, pero la principal es su extrema facilidad y que no aplica comisiones por mantener posiciones abiertas (siempre y cuando no operes en corto ni con apalancamiento mayor de x2, dos aspectos avanzados que también explicaremos), así que es ideal si quieres comprar Bitcoin a medio-largo plazo.

Ventajas:

• • Verdaderamente fácil de entender
  • Puedes copiar estrategias de inversión
  • Te deja entrar en corto
  • Te permite invertir en cientos de productos más
  • Permite apalancamiento
  • El ingreso mínimo es reducido
  • Formarás parte de una gran comunidad de inversores en la que aprender sobre este mundo

Web oficial en español: www.etoro.com/es/ *

¿Qué es un CFD?

Si ya te has registado en eToro, habrás comprobado cómo las siglas CFD aparecen recurrentemente. Ahora explicaremos qué son, pero antes debes saber que en eToro la compra de criptomonedas solo es a través de CFDs si adoptas una posición corta o seleccionas apalancamiento.

Si tu plan es comprar Bitcoin para conservarlo a medio-largo plazo, no te recomiendo ninguna de las dos, ya que los CFDs tienen comisiones por mantener posiciones abiertas varios días. Dicho de otra forma: si compras Bitcoin en eToro de forma normal, no tienes que pagar comisiones diarias durante el tiempo que conserves los Bitcoins.

Ahora bien, por si estás interesado en el trading intradía de criptomonedas y otras prácticas más avanzadas, a continuación vamos a explicarte en qué consisten los CFDs y otros conceptos como el apalancamiento y “ponerse corto”.

La ventaja de eToro es que los CFDs te permiten entrar “en contra” de un bien, activo o materia prima. Un ejemplo: tú tienes la certeza de que el Bitcoin bajará, así que lo normal es pensar “si va a depreciarse, simplemente me abstengo de meterme y ya entraré cuando esté muy bajo”. Pero si tu información es correcta y el Bitcoin de verdad baja pudiste haberte lucrado gracias a tu intuición.

Esto se supera gracias a una práctica conocida como entrar en corto. Grosso modo, esto funciona así:

• Te prestan 100 unidades de Bitcoin, valoradas en un total de 5000$ (son cifras completamente aleatorias)
• Las vendes a su precio del momento, 5000$
• El precio baja, tal y como intuías, y la unidad de Bitcoin pasa de 50$ a 30$
• Recompras esas 100 unidades, pero ahora cuestan 3000$
• Devuelves los 100 Bitcoins
• ¡Te quedas los 2000$ de diferencia!

Ten en cuenta que suena bastante más aparatoso de lo que son en realidad los CFD realizados a través de eToro: todo esto se puede resumir en que al invertir en Bitcoin tendrás habilitada la opción de vender independientemente de que nunca hayas comprado Bitcoins.

Por cierto, ¿estás familiarizado con el apalancamiento (en inglés “leverage”)? Si no, te lo resumo rápidamente: otra de las grandes ventajas eToro es que te deja invertir cifras superiores a las que de verdad dispones. Es decir que si tienes 100$ e inviertes a un apalancamiento x2, la cifra de tu inversión será de 200$.

¿A que suena fraudulento? Ni mucho menos: el apalancamiento te permite, de verdad, invertir más de lo que de verdad tienes.

Todo lo que deberías saber sobre el apalancamiento en eToro

Pongamos un ejemplo: en esta ocasión estás convencido de que Bitcoin va a subir de precio, por tanto vas a “entrar en largo” (¿recuerdas?).

Estás absolutamente seguro de que Bitcoin se revalorizará, pero solo dispones de 1.000$ dólares para tu inversión. ¿Verdad que es una pena dejar pasar la oportunidad de ganar más dinero?

Evidentemente podrías ir al banco, pedir un préstamo, dejar algo como aval, esperar a que te lo concedan, esperar a que te llegue el dinero, enviar el dinero al broker, aguardar a que llegue, y ahí ya comprar Bitcoin.. Y para entonces es probable que ya haga días que tu intuición se confirmó y Bitcoin se encuentre ya a un coste tan alto que no merece la pena meterse.

Mediante el apalancamiento accederás con dos clicks a esa cantidad que te falta. Es algo parecido a pedir dinero prestado, pero mucho más ventajoso: desde el propio eToro puedes conseguir financiación para invertir bastante más dinero del que tienes en la plataforma. Simplemente cuando vayas a invertir verás que te aparecen las opciones que en esta captura están destacadas:

Como ves, en las criptomonedas el apalancamiento de eToro es x2.

En otros activos la posibilidad de apalancarse es mucho mayor. ¿Por qué? Porque las criptomonedas son un valor en el que se invierte a largo plazo, y sin embargo que el apalancamiento se usa más bien para operaciones intradía o a corto plazo. Dicho esto, voy a explicarte mejor cómo funciona.

Si con 1000$ escoges el apalancamiento x2, la cantidad que se invertirá será de 2*1000$, es decir de 2.000$. El broker te deja los 1.000$ restantes que faltan para llegar a esa cifra.

Pongamos que ha pasado el tiempo y, efectivamente, acertaste: Bitcoin se ha revalorizado un 20% y tu inversión se ha convertido en 2400$, y sabiamente decides cerrar la posición.

Antes de nada se te descuentan los 1.000$ del leverage. Te quedan 1.400$, de los cuales 1000$ es el dinero que tú mismo pusiste, así que la ganancia neta son 400 USD.

Pones 1000$ y te llevas 400$ de beneficio, nada menos que un beneficio del 40%. ¿Nada mal, verdad?

¿Ah? ¿Aún te estás preguntando cuál es el truco? El truco está en que el riesgo de perder dinero también aumenta. Si acertaste y el precio sube, ganarás más en menos tiempo; sin embargo, si la cotización se mueve en la dirección opuesta también perderás más dinero en menos tiempo.

Es decir: si en lugar de subir un 20%, el precio baja un 10%, entonces no pierdes 10$, sino 2 veces (el apalancamiento) esa cifra, 20$. Por eso para operar con apalancamiento es esencial conocer otros dos conceptos: el Take Profit y el Stop Loss.

El Take Profit es la orden de venta automática que está por encima del precio de compra: tú has comprado Bitcoin a 100$ y le pides a eToro que en cuanto el precio llegue a 120$ cierre tu posición. Es muy útil para no verse cegado por la codicia: todos estaríamos encantados con un 20% de beneficio al hacer la inversión, pero al llegar a ese 20% es probable que te plantees “¿y si esto sigue subiendo y salirme es un error?”.

Aún más necesario es el llamado Stop Loss, sobre todo si operas con apalancamiento: una leve pérdida con leverage puede acabar de un plumazo con tus fondos. Por eso es esencial poner un Stop Loss más conservador del que te propone eToro por defecto. Por ejemplo, si inviertes 100$ a un apalancamiento x10, o sea si inviertes 1000$, selecciona un Stop Loss de 40-50$. Así solo puedes perder el 4% o 5% de tu capital

Así que no escojas apalancamiento si vas a comprar Bitcoin para conservarlo más de unos días.

Instrumentos que puedes comprar

Ahora que ya sabes lo que es un CFD, es hora de repasar qué tipo de activos puedes comprar en eToro. Además de invertir en Bitcoin en este broker también puedes invertir en varios mercados más.

ETFs

Los exchange traded funds son un tipo de fondo de gestión pasiva similar a los fondos índice. Se puede decir que los ETFs son un punto medio entre las acciones y los fondos: cotizan en bolsa y por tanto se pueden comprar y vender en cualquier momento al precio de mercado, mientras que los fondos indizados habitualmente tardan unos días. Su ventaja es que aportan una mayor diversificación que las acciones y que sus comisiones son mucho menores que los de un fondo de gestión activa.

Criptodivisas

Las criptomonedas son una moneda digital que utiliza la criptografía para asegurar la legitimidad de intercambios y la creación de nuevas unidades. O dicho en palabras más mundanas, es una divisa digital. La criptodivisa pionera fue el Bitcoin, pero desde entonces se han creado miles de nuevas criptodivisas que incluyen mejoras.

Detrás del mundo cripto se esconde una gran complejidad, pero afortunadamente no hay que saber mucho para invertir en criptomonedas a través de eToro. Tan solo debes ir a Instrumentos, pinchar en “Criptomonedas” y elegir la que te interesa. A día de hoy puedes encontrar estas:

• Bitcoin
• Ethereum
• Bitcoin Cash
• Ripple
• Dash
• Litecoin
• Ethereum Classic
• Cardano
• IOTA
• Stellar
• EOS
• NEO
• Tron
• ZCash
• Binance Coin
• Tezos
• Gram

También tienes CopyPortfolios formados por varias criptomonedas. Recuerda que las criptomonedas son productos de altísima volatilidad, y que jamás deberías invertir en ellas más dinero del que puedes permitirte perder.

Mercado de divisas

El trading de divisas consiste en la conversión de una divisa a otra con la esperanza de lucrarse con la operación.

Por ejemplo, si escogemos operar con el par EUR/USD estamos especulando con cuántos dólares harán falta para comprar un euro, por tanto estamos esperando que tras comprar la primera divisa (el euro) esta se revalorice respecto a la segunda (el dólar) para sacar un beneficio al venderla. Imagina que compras cuando un euro vale 1.10 dólares y vendes cuando vale 1.15: la diferencia es la proporción que te quedas.

Es importante notar que para operar con divisas se requiere mucho capital, ya que las fluctuaciones suelen ser reducidas. Si eres novato en el trading no te recomiendo en absoluto que empieces por el forex, que es muy complejo y además exige mucho tiempo.

Los profesionales del forex mueven cantidades muy altas y habitualmente realizan muchas operaciones de compraventa, y se trata de un tipo de inversión muy especulativo y nada pasivo. Por no decir que para acertar más veces de las que se falla, los profesionales se forman en análisis sentimental y técnico, y tienen que estar constantemente informados de la actualidad (el llamado “análisis fundamental”), ya que las novedades en política y economía suelen ser las que mueven el valor de las monedas en una dirección u otra. Por ejemplo, la votación del Brexit hizo devaluarse a la libra esterlina un 9% frente al dólar, por lo que quienes apostaron por el resultado correcto ganaron mucho dinero.

En eToro están los principales pares de divisas, pero cabe destacar que en divisas las operaciones se negocian mediante CFDs así que no serás el propietario del activo subyacente. Lo bueno es que dispondrás de apalancamiento y en corto, lo malo es que hay comisiones.

Acciones

Hablemos ahora del instrumento más popular: las acciones. Las acciones son las partes en las que se divide una compañía que decide salir a bolsa, y gracias al sistema capitalista tú puedes beneficiarte económicamente del funcionamiento de compañías ajenas a ti simplemente con invertir tu dinero en ellas. Pero claro, hay que saber dónde meterlo.

Existen dos categorías de acciones: las que reparten dividendos y las que no. Las que sí, al acabar el año fiscal, reparten sus beneficios entre sus accionistas; las segundas, en cambio, optan por no hacerlo. Eso no significa necesariamente que las primeras sean mejores: si una empresa no distribuye dividendos pero sus perspectivas de crecimiento son muy grandes, no deberías renunciar a ella solo porque no te pague anualmente, ya que la plusvalía que sacarás de la venta de las acciones puede superar ampliamente a lo que cobrarías mediante dividendos.

En eToro, si eliges una compañía de las que sí reparte, estos aparecen en tu saldo. Yo te aconsejo que no renuncies a la magia del interés compuesto y lo reinviertas en la propia compañía (siempre y cuando confíes en ella).

También al invertir en acciones en eToro puedes utilizar el apalancamiento para “dopar” tus inversiones, pero en ese caso no cobrarás dividendos porque la operación se realiza mediante CFD. De hecho, para inversiones a largo plazo no es recomendable utilizar leverage: no solo porque renuncias a los dividendos, sino también porque tendrás que pagar comisiones durante el tiempo que tengas el dinero invertido, y estas pueden acabar con tu beneficio. Y lo mismo ocurre con las posiciones cortas.

Fondos índice

Los fondos índice son la opción preferida para quienes planean invertir a largo plazo: si no necesitas retirar tu dinero en menos de cinco años, los fondos indexados son tu apuesta segura.

Probablemente hayas oído hablar de fondos de inversión que logran enormes rentabilidades. No es oro todo lo que reluce: ante esos casos tienes que comprobar dos cosas. En primer lugar, las comisiones que hay que sustraer de ese beneficio y durante cuánto tiempo han conseguido mantenerse en esas cifras. Y por supuesto tener en cuenta que un rendimiento pasado no asegura nada en el futuro.

La gran ventaja de los fondos índice es que resuelven perfectamente estas dos cuestiones: sus comisiones son bajísimas y en el largo plazo casi siempre baten a los gestores activos.

En eToro puedes encontrar los índices más populares: Nasdaq, el FTSE 100 británico, el Euro Stoxx, el IBEX 35 español, el FTSE China A50…

Commodities (materias primas)

El principal atractivo de la inversión en materias primas está en que su precio varía menos que el de otros instrumentos financieros. No en vano los inversores aprovechan esta estabilidad de precios para invertir en materias primas a modo de salvaguarda en momentos de incerteza económica.

Con frecuencia se suelen clasificar las materias primas en dos tipos: en primer lugar tenemos las materias primas duras, que son metales preciosos (oro, plata, cobre y platino), metales industriales y petróleo; en cambio por materias primas blandas nos referimos a los productos agrícolas como algodón, maíz, soja…

Hablemos del “social trading”

Como hemos avanzado, esta fue la primera plataforma en proponer que la inversión se convirtiera en algo social, y el tiempo le ha terminado dando la razón. Yo he usado otros y eToro me sigue pareciendo el mejor.

Y es que su mérito reside no solo en haber importado la lógica de la red social al trading. Podían haber hecho una red social en que la gente compartiera sus reflexiones y hasta sus inversiones, pero no se conformaron: el auténtico mérito es que además permitieron que los usuarios replicaran en un click las operaciones de otros usuarios, que a su vez eran recompensados.

Sin embargo, no debemos pasar popr alto la parte social de eToro: aunque replicar estrategias ajenas es muy atractivo, también lo es aprovechar la pestaña “Noticias” para estar al día y aprender de otros usuarios. Si a largo plazo quieres ganar dinero con el trading, me atrevería a decir que la comunidad de eToro es incluso más valiosa que el dinero que ganarás replicando inversiones.

Apuntes sobre la inversión en Bitcoin y otras criptomonedas

Hay muchas formas de operar con criptomonedas: desde comprar para hacer hold a hacer day trading para beneficiarse de la volatilidad en el precio.

Pero si eres novato en el mundo del trading, la mejor estrategia es confiar en Bitcoin y hacer hodl durante mucho tiempo. Por supuesto, no metas más dinero te puedas permitir perder, o en su defecto recuerda poner un Stop Loss que te asegure.

Más adelante, cuando tengas más conocimiento del mercado, ya podrás empezar a hacer operaciones más avanzadas como usar el apalancamiento para la compraventa diariaadoptar posiciones cortas.

Depósitos

eToro acepta depósitos mediante las siguientes formas: PayPal, Visa, Mastercard, Neteller, Skrill y transferencia bancaria. No hay mucho más que explicar aquí: hacer un depósito en eToro es muy fácil. Solo tienes que ir a “Depositar fondos”, teclear una cifra y elegir un método de depósito de entre los anteriores.

Eso sí, ten en cuenta que por cuestiones de leyes antiblanqueo, la cuenta o tarjeta de crédito tendrá que estar a tu nombre.

El depósito mínimo suele ser de 50$, salvo si es vía transferencia, que tiene un mínimo de 500$. Además eToro puede poner un límite a tus depósitos si no estás verificado, así que si planeas cargar cantidades altas asegúrate de contactar con Soporte para que verifiquen tu cuenta. ¡Ah! Y puedes transferir fondos en cualquier moneda porque eToro convierte por defecto todos los depósitos a USD, pero te cobra una comisión, así que es preferible hacer la transferencia directamente en dólares.

Aspectos legales

En cuanto a la transparencia, muchas veces se ha sometido a eToro a pruebas de terceros para comprobar que es fiable con las estadísticas de rendimiento pasado de inversores. Los resultados siempre han refrendado que eToro es riguroso con los datos.

En el plano legal, eToro ha ido superando todos los tests que le exigen los países en los que actúa. Concretamente, su sede legal se encuentra en Chipre, donde está validado por la Comisión del Mercado de Valores de Chipre (conocida como CySEC), que protege hasta 20.000€ de los depósitos de los clientes, incluidos los de Costa Rica.

En Europa cuenta con el respaldo del Mercado de Instrumentos Financieros en Europa (MiFID), y en Estados Unidos está bajo el control de la Financial Conduct Authority (FCA). Entre que ha superado una gran cantidad de controles gubernamentales, que lleva casi quince años en activo y que cuenta con muchos millones de cliente, yo de ti no me preocuparía por su fiabilidad.

También cabe reseñar el buen funcionamiento su servicio de atención al cliente. Tienen teléfono, sistema de tickets y chat en vivo.

Primeros pasos en la interfaz

Tal y como comentábamos en los aspectos positivos al principio de este artículo, la gran ventaja de esta plataforma es su simplicidad: cualquier usuario puede operar a través de esta web sin necesidad de leerse interminables textos de explicación.

Cualquier usuario que esté familiarizado Twitter, Facebook o cualquiera de las redes sociales mayoritarias dispone del conocimiento suficiente para operar con la interfaz de eToro, donde encontrará las habituales secciones de mi perfil, mi portfolio, configuración, etc…

A continuación encontrarás una breve explicación de cómo es el proceso de alta y los puntos de tu interfaz en eToro que deberías conocer.

En primer lugar, al abrir tu cuenta, deberás rellenar toda la información que eToro te pedirá: nombre, apellido, dirección…

Para completar tu perfil verás que te hacen algunas preguntas sobre qué nivel de conocimientos posees

No te asustes: no es un examen de los que si suspendes estás expulsado de la plataforma. Simplemente son medidas que toma eToro para saber cuántos conocimientos tienes y qué tipo de productos financieros puede recomendarte. Por ejemplo, si es tu primer contacto con el mundo del trading, no te van a recomendar que inviertas en futuros.

En el último paso del proceso de completación de tu perfil, eToro también te preguntará por tu nivel de exposición ante el riesgo:

Y esto me recuerda que antes de empezar es imprescindible que establezcas cuánto puedes permitirte perder, lo cual es un aspecto esencial para tener éxito en el mundo de la inversión.

Una vez te hayas registrado y tu perfil esté completado, te desaparecerá la molesta barrita de perfil incompleto.

En la pestaña “Seguimiento” tienes, como su nombre indica, la posibilidad de hacer seguimiento al valor de los activos. Únicamente tienes que pinchar en los tres puntos que verás al final de la línea y podrás programar una alerta de precio. Esto es ideal para cuando quieras comprar un valor que está cayendo, pero intuyes que aún no ha terminado de depreciarse.

En “Descubrir” están las pestañas de “Instrumentos”, “Personas” y “CopyPortfolios”. Como comentamos en esta misma guía, los 6 tipos de instrumentos que hay en eToro son:

• Criptomonedas
• ETFs
• Acciones
• Materias primas
• Divisas
• Índices

En “Personas” verás los perfiles públicos de usuarios de eToro y su rendimiento histórico. Aquí es donde empieza la gracia del “social trading” ya que puedes copiar a golpe de click las estrategias de los inversores que más te inspiren.

A través del buscador puedes encontrar los que más se ajusten a tus intereses: nivel de riesgo, tipos de instrumentos financieros, ganancias medias… Tú solo debes escoger la cantidad que deseas invertir y el algoritmo de eToro se dedicará a replicar en proporción los movimientos que haga el inversor seleccionado. Proporcionalmente significa que si tú pones 1000$ y el inversor mete el 10% de su capital en oro, eToro invertirá 100$ de tu saldo en ese activo.

Por último encontrarás los famosos CopyPortfolios. Existen tres tipos: los Top Trader, los Market y los Partner.

Lo bueno de copiar CopyPortfolios en lugar de a individuos es que de esta forma se diversifica más el riesgo. Además los portfolios son fácilmente identificables: uno sobre banca, otro sobre grandes empresas digitales, otro sobre biotecnología… ¿Por qué poner todos tus huevos en la misma cesta?

Otros portfolios están elaborados mediante inteligencia artificial, otros por comités de expertos en inversiones, otros imitan las decisiones de eminencias…