Invertir en Plata desde Ecuador

Plataforma recomendada: eToro

Ventajas:

• Verdaderamente intuitivo y amigable
• Puedes replicar estrategias de inversión
• Permite invertir en corto
• Puedes invertir en miles de productos más como opciones, futuros, criptomonedas, acciones e índices…
• Formarás parte de una gran comunidad de inversores de los que puedes aprender mucho

Web oficial en español: www.etoro.com/es/plata *

Si te interesa adquirir Plata y eres de Ecuador, eres un afortunado porque eToro permite operar a ciudadanos de tu país. eToro es muy conocido porque ha inventado el llamado “social trading” que consiste en que los usuarios pueden imitar las estrategias de inversión de otros usuarios que ya llevan mucho tiempo logrando beneficios.

Si eres un usuario novato o no tienes mucha experiencia en inversión, eToro es perfecto porque te deja que tu inversión funcione sola imitando a otras personas que llevan años dedicándose a esto y que poseen un histórico de ganancias muy prolongado. Por el contrario, si tú eres inversor y quieres dejar que te copien con otros usuarios, eToro te premia con comisiones.

Como puedes imaginar, aunque coloquialmente digas que estás “comprando Plata”, no llegarás a poseer la materia prima físicamente. En el caso aquí recomendado, el de eToro, todas las materias primas se comercializan a partir de un instrumento financiero llamado CFD del que hablaremos con más detalle en este mismo artículo.

Cómo funciona REALMENTE la inversión de Plata

Las siglas CFD corresponden a “Contrato por diferencia” en inglés. Es un contrato mediante el que las dos partes (tú y el broker, en este caso eToro) acordáis pagaros la diferencia entre el precio de entrada y el precio de salida del activo subyacente.

¿No has entendido nada de esta última frase? No sufras, vamos paso a paso:

¿Qué es el activo subyacente? No es más que la materia prima en la que se está invirtiendo, Plata en este caso.

¿Cuál es el precio de entrada? El precio al que está la mercancía en el momento en que tú inviertas.

¿Cuál es el precio de salida? El precio al que está la materia prima cuando tú optes por “salirte”.

La gran ventaja de los CFDs es no solo que te permiten invertir “a favor”, sino que también puedes hacerlo “en contra”. Pongamos un ejemplo: tú tienes la convicción de que la plata bajará, así que lo normal es pensar “si va a depreciarse, simplemente no me meto y ya entraré cuando haya bajado”. Pero si estás en lo cierto y la plata realmente se deprecia pudiste haberte lucrado.

Esta limitación no es problema gracias a lo que se conoce como adoptar una posición corta. Grosso modo, esto va así:

• Pides prestadas 100 unidades de Plata, valoradas en un total de 5000$ (son cifras completamente aleatorias)
• Las vendes a su precio del momento, 5000$
• El precio baja, tal y como sospechabas, y la unidad de Plata pasa de 50$ a 30$
• Vuelves a comprar las 100 unidades, pero ahora valen 3000$
• Devuelves las 100 unidades a quien te las prestó
• ¡Te embolsas los 2000$ de diferencia!

Ten en cuenta que parece algo mucho más farragoso de lo que son en realidad los CFD realizados a través de eToro: todo esto se puede resumir en que cuando entres en la sección de Plata podrás vender incluso si jamás has comprado Plata.

Tal vez te estés preguntando “¿esto son los famosos futuros?”. Casi: los futuros son otro derivado bastante parecido a los CFD, pero bastante menos ventajosos.

Por si te interesa, aquí tienes las diferencias entre ambos instrumentos:

• Contraparte
  • Futuros: es otro inversor
  • CFDs: es el broker (eToro). Esto quiere decir que no “apuestas” contra otro individuo sino contra la banca
• Fecha de vencimiento:
  • Futuros: tienen fecha de vencimiento. Al llegar esa fecha, estás obligado a liquidar independientemente de que estés en pérdidas
  • CFDs: no hay fecha de vencimiento. Esto significa que puedes esperar a que tu posición remonte antes de salirte
• Variedad:
  • Futuros: muy poca variedad
  • CFDs: muchísima variedad, hay CFDs prácticamente de cualquier cosa
• Inversión mínima:
  • Futuros: inversión mínima muy elevada
  • CFDs: inversión mínima bajísima
• Costes y comisiones:
  • Futuros: al manejar cifras más elevadas, los costes suelen ser bastante menores
  • CFDs: más altos (sin llegar a ser demasiado altos)
• Apalancamiento:
  • Futuros: inexistente
  • CFDs: existente y accesible

¿Ya conoces el apalancamiento (“leverage”)? Si no, te lo resumo rápidamente: otra de las grandes ventajas de este sofisticado producto financiero es que te permite operar con cifras mayores de las que en realidad tienes. Es decir que si tienes 100$ e inviertes a un apalancamiento x10, la cifra de tu inversión será de 1000$.

Lo que deberías saber sobre el apalancamiento en eToro

Otro ejemplo: en esta ocasión estás convencido de que la plata va a subir de precio, por tanto vas a “adoptar una posición larga”. Sin embargo solo tienes 1.000$ dólares para invertir. ¿A que es una pena dejar pasar la oportunidad de ganar más dinero?

Tienes una opción: podrías ir al banco, solicitar un préstamo, dejar alguna propiedad como aval, aguardar a que te lo concedan, esperar a recibir el dinero, enviar el dinero al broker, aguardar a que llegue, y entonces invertir en la plata… Sin embargo, para entonces es posible que ya haga varios días que tu predicción se confirmó y la plata esté ya en un coste tan elevado que no merece la pena meterse.

A través del apalancamiento conseguirás ese dinero. Es algo parecido a pedir dinero prestado, pero mucho mejor: desde el propio eToro puedes conseguir financiación para invertir más fondos de los que tienes. Es muy sencillo, a la hora de hacer una operación verás las opciones que en esta imagen marcamos en rojo:

Si tú, para tu inversión de 1000$, optas por el apalancamiento x10, tu inversión es de 10*1000$, es decir de 10.000$. La plataforma te presta la cantidad restante para llegar a esa cifra.

Han pasado unos días y, efectivamente, tenías razón: la plata ha subido un 20% y tu dinero se ha revalorizado hasta alcanzar los 12.000$, e inteligentemente decides cerrar la posición.

Lo primero, obviamente, es que se te descontarán los 9k$ del leverage. De los 3000$ restantes, 1000$ es el dinero que tú mismo pusiste, así que la ganancia neta son 2k$.

Con 1000$ te llevas 2000$ de beneficio, nada menos que una ganancia del 100%. ¿Nada mal, no?

Pero como seguramente sospecharás, no todo son ventajas: el truco está en que el riesgo de perder dinero también aumenta. Si todo sale según lo previsto y el precio sube, ganarás más dinero en menos tiempo; sin embargo, si la cotización se mueve en la dirección opuesta también perderás más dinero en menos tiempo.

Es decir: si el precio baja un 10%, entonces no pierdes 100$, sino diez veces (el apalancamiento) esa cifra, 1000$. Por eso para operar con apalancamiento es importantísimo estar familiarizado con otros dos conceptos: el Take Profit y, sobre todo, el Stop Loss.

El Take Profit es una orden de venta automática que está por encima del precio de compra: tú has comprado la plata a 100$ la unidad y le pides a eToro que en cuanto el precio llegue a 120$ cierre inmediatamente tu posición. Es muy útil para no verse cegado por la avaricia: todos estaríamos encantados con un 20% de beneficio al hacer la inversión, pero al llegar a ese 20% es probable que te plantees “¿y si esto sigue subiendo y cometo un error al salirme?”.

Aún más necesario es el Stop Loss, especialmente si operas con apalancamiento: una pequeña pérdida con apalancamiento puede acabar de golpe con tus fondos. Por eso es crucial marcar un Stop Loss más conservador del que te propone eToro por defecto.

Por último, te tranquilizará saber que si por casualidad hay un vuelco en el mercado y por culpa del apalancamiento pierdes más dinero del que hay en tu saldo, eToro no te llevará a juicio para pedirte la diferencia aunque la ley de Ecuador no lo exija:

Protección contra saldos negativos: aunque la ley no lo exige, en las raras ocasiones en que las condiciones del mercado provoquen que el saldo de su cuenta sea negativo, eToro asumirá la pérdida y cuadrará su cuenta.

Instrumentos financieros con los que puedes operar en eToro

Ahora que ya sabes lo que es un CFD, es hora de repasar qué tipo de activos puedes comprar en eToro. Además de invertir en Plata en este broker también puedes invertir en varios mercados más.

Cripto

Las criptodivisas son un medio digital de intercambio que utiliza la criptografía para asegurar la legitimidad de intercambios y la creación de nuevas unidades. O dicho en palabras más mundanas, es una divisa digital. La primera criptodivisa fue el Bitcoin, pero desde entonces se han creado miles de nuevos proyectos que incluyen cambios.

Detrás del mundo cripto se esconde una gran complejidad, pero afortunadamente todo es más fácil si las compras a través de eToro. Únicamente debes ir a la pestaña Instrumentos, pinchar en “Criptomonedas” y escoger la que te interesa. Actualmente estas son las criptomonedas disponibles:

• Bitcoin
• Ethereum
• Bitcoin Cash
• Ripple
• Dash
• Litecoin
• Ethereum Classic
• Cardano
• Tron
• ZCash
• Binance Coin
• Tezos
• Gram
• IOTA
• Stellar
• EOS
• NEO

También dispones de CopyPortfolios formados por diferentes criptomonedas. Pero, sobre todo, ten en cuenta que las criptodivisas son productos de altísima volatilidad, y que debes tener especial cuidado al operar con ellas.

Exchange traded fund (ETF)

Los ETFS son un tipo de fondo de gestión pasiva parecido a los fondos indexados. Podríamos decir que los ETFs son un punto medio entre las acciones y los fondos: cotizan en bolsa y por tanto se pueden comprar y vender en cualquier momento al precio al que estén cotizando. Su ventaja (igual que en cualquier fondo) es que son más diversificados respecto a las acciones y que sus comisiones son mucho menores que los de un fondo de gestión activa.

Fondos índice

Los fondos indexados son prácticamente la panacea para quienes planean invertir a largo plazo: si no necesitas retirar tu dinero en menos de cinco o seis años, los fondos indexados son una apuesta segura.

Seguramente has escuchado hablar de fondos de inversión que logran enormes rentabilidades. Pues cada vez que veas estas afirmaciones tienes que fijarte en dos cosas. Primero, cuántos gastos de gestión hay que restar de ese beneficio y durante cuántos años lograron mantenerse en esas cifras. Además de tener en cuenta que un rendimiento pasado no asegura uno futuro.

El punto fuerte de los fondos indexados es que resuelven perfectamente estas dos cuestiones: sus comisiones son ínfimas y en el largo plazo casi siempre baten a los gestores activos.

Como no podía ser de otra forman eToro puedes encontrar los índices más populares: Nasdaq, el FTSE 100 británico, el Euro Stoxx, el IBEX 35 español, el FTSE China A50…

Divisas

El forex consiste en la compraventa de una divisa mediante otra. O, en otras palabras, en la conversión de una divisa a otra con la esperanza de lucrarse con la operación.

Por ejemplo, si escoges operar con el par EUR/USD vas a especular con cuántos dólares se necesitarán para comprar un euro, por tanto estás esperando que tras comprar la primera divisa (el euro) esta se revalorice respecto a la segunda (el dólar) para sacar un beneficio al venderla. Supón que has entrado cuando un euro vale 1.10 dólares y te sales cuando vale 1.15: la diferencia es la proporción que te embolsas.

Como has podido deducir, para operar con divisas hace falta mucho capital, ya que las oscilaciones son bajas. Si eres principiante en el trading no te recomiendo en absoluto que empieces por el forex, ya que conlleva mucho riesgo y es muy complejo.

Los profesionales del forex mueven cantidades muy elevadas y habitualmente realizan muchas operaciones de compraventa, y se trata de un tipo de inversión muy especulativo y cortoplacista. Por no decir que para acertar más veces de las que se falla, los pros tienen que saber de análisis técnico, y tienen que estar permanentemente atentos a la actualidad (el llamado “análisis fundamental”), ya que las novedades en política y economía suelen ser las que mueven los precios de las divisas en una dirección u otra.

Acciones

Llega por fin la hora de hablar de las acciones. Las acciones son las unidades de propiedad en las que se divide una compañía que sale bolsa, y gracias al capitalismo tú te puedes beneficiar económicamente del funcionamiento de compañías de terceros simplemente con meter tu dinero en ellas. Pero claro, hay que saber dónde meterlo.

Existen acciones de dos tipos: las que reparten dividendos y las que no. Las primeras reparten sus beneficios entre sus accionistas; las segundas, en cambio, no lo hacen. ¿Eso significa que solo deberías tener en consideración las primeras? No, por supuesto que no: si una compañía no reparte dividendos pero tiene mucho potencial, no deberías renunciar a ella solo porque no te pague cada año, ya que el beneficio que sacarás de la venta de las acciones puede superar ampliamente a lo que cobrarías en dividendos.

En el caso de eToro, si eliges una compañía que reparta dividendos, estos se verán reflejados en tu saldo. Yo te aconsejo, si no tienes urgencias económicas, que aproveches la magia del interés compuesto y lo reinviertas en la propia compañía (siempre y cuando confíes en ella).

Recuerda que al comprar acciones en eToro puedes utilizar el apalancamiento para acelerar tus operaciones, pero ten en cuenta que en ese caso no cobrarás dividendos ya que la operación es un CFD. De hecho, para inversiones a medio y largo plazo no es recomendable utilizar leverage: no solo porque pierdes los dividendos, sino también porque tendrás que abonar comisiones durante los días que mantengas la posición abierta, y estas se pueden acabar comiendo tu beneficio. Y lo mismo pasa con las posiciones cortas.

Hablemos del “social trading”

Como hemos comentado, esta fue el primer broker en plantear que la inversión se convirtiera en algo social, y el tiempo ha acabado demostrando que era una gran idea. Yo he usado otros y eToro todavía me parece el más intuitivo.

Y es que su mérito reside no solo en haber importado la lógica de la red social al mundo trading. Podían haber hecho una red social en que la gente compartiera sus impresiones e incluso sus operaciones, pero fueron más allá: el auténtico mérito es que además permitieron que los inversores copiaran a golpe de click las inversiones en Plata de otros usuarios. ¿A que es una idea genial?

Sin embargo, no debemos menospreciar la parte social de eToro: si bien poder replicar estrategias ajenas es muy interesante, también lo es aprovechar la comunidad para leer a otros usuarios y aprender de su experiencia. Si a largo plazo quieres ganar dinero con el trading, me atrevería a decir que lo que más te puede aportar de eToro es su comunidad.

Sobre la inversión en otras materias primas

Las inversiones en materias primas poseen su mayor atractivo en que su precio varía menos que el de otros instrumentos financieros. De hecho, su estabilidad intrínseca es lo que hace que muchas veces se se invierta en materias primas como valor refugio ante adversidades económicas o temores de inflación. Sin embargo, el precio de las materias primas como la plata está determinado por la oferta y la demanda, así que si ante el miedo de inflación su demanda sube mucho, también subirá su coste.

Ten en cuenta que el único ingreso proviene de la plusvalía por su venta pues, a diferencia de fondos y acciones, estas no distribuyen dividendos ni pagan intereses.

Habitualmente se habla de dos tipos de materias primas: en primer lugar tenemos las materias primas duras, que son metales preciosos (oro, plata, cobre y platino), metales industriales y petróleo; en cambio al hablar de materias primas blandas nos referimos a los productos agrícolas como azúcar, maíz, trigo…

Cómo cargar dinero en eToro

Entre los métodos de pago que permite por eToro están: transferencia bancaria, tarjeta de crédito, PayPal, Skrill y Neteller. No hay demasiado que explicar aquí: hacer un depósito en eToro es un proceso muy fácil. Tan solo debes ir a “Depositar fondos”, introducir una cifra y escoger un método de pago de entre los anteriores.

Eso sí, recuerda que por cuestiones legales, no se permiten depósitos por parte de terceros.

Aspectos legales

eToro nació en 2007 en Israel y desde entonces ha ido pasando todos los procesos regulatorios que le exigen las instituciones. Concretamente, su sede legal está a día de hoy en Chipre, donde está regulado por la Comisión del Mercado de Valores de Chipre (conocida como CySEC)

En Europa cuenta con el respaldo del Mercado de Instrumentos Financieros en Europa (MiFID), y en USA cumple todas las normativas de la Financial Conduct Authority (FCA). Entre todos los controles públicos que ha superado, que lleva casi quince años en activo y que cuenta con más de diez millones de cliente, yo de ti no me preocuparía por la fiabilidad de eToro en ningún país (incluido Ecuador).

Respecto a la transparencia, eToro ha sido sometido a varias veces a pruebas de terceros para comprobar que es minucioso al mostrar estadísticas de rendimiento pasado de inversores. Estas siempre han refrendado que eToro es riguroso con los datos. En conclusión, no hemos encontrado motivos para desconfiar de eToro.

Cómo funciona la cuenta demo de eToro

Si no tienes mucha experiencia invirtiendo, te gustará la opción para operar en modo virtual. Tan solo debes asegurarte de que tienes configurada la opción “Virtual” y todas tus operaciones se realizarán con un saldo imaginario.

Es una opción muy útil para quienes están dando sus primeros pasos en este mundo y quieren poner a prueba su talento antes de jugarse dinero real. Empezarás con un saldo virtual de 100$ con el que podrás realizar todas las operaciones que se te ocurran: no solo podrás comprar Plata, también puedes formarte una cartera de todos los instrumentos que hay en eToro.

Pero debes tener en cuenta que invertir consiste en gran parte en tener sangre fría, y las operaciones con cuenta virtual suelen provocar el efecto opuesto. No se parece nada arriesgar tus ahorros reales y operar con dinero falso. Curiosamente, operar con dinero artificial puede hacer que no aprendas a controlar tus emociones como debe hacerlo un verdadero trader, y si todo te sale bien a la primera puede generarte la falsa sensación de estar dominando el mercado.

Y, si tu plan es invertir a medio o largo plazo, donde las ganancias están prácticamente garantizadas si replicas los principales índices, y dispones de dinero real, es absurdo que desperdicies años en el modo demo. Sí puede interesarte, en cambio, el modo virtual si tu idea es experimentar con trading intradía.

Conociendo la plataforma

Tal y como comentábamos en los aspectos positivos al principio de este artículo, lo mejor de esta plataforma es su simplicidad: cualquier persona puede operar a través de esta web sin necesidad de pasarse meses aprendiendo bolsa.

Cualquiera que haya usado anteriormente Twitter, Linkedin, Facebook o cualquiera de las redes sociales más conocidas dispone del conocimiento suficiente para entenderse con la interfaz de eToro.

Ahora te vamos a detallar cómo registrarte y los puntos de tu interfaz en eToro con los que deberías familiarizarte.

Cuando abras tu cuenta, deberás rellenar toda la info que eToro te pida: nombre y apellido, dirección… Lo normal, vamos.

Para completar tu perfil verás que te hacen algunas preguntas sobre qué nivel de conocimientos posees

Pero tranquilo: no es un examen de los que si suspendes estás expulsado de la plataforma. Simplemente son medidas que toma eToro para saber cuánto sabes y qué tipo de productos financieros puede recomendarte. Por ejemplo, si se trata de tu primera experiencia en el mundo del trading, no te van a recomendar que inviertas en futuros.

En el último paso del onboarding, eToro también te consultará por tu actitud ante el riesgo.

Y esto me recuerda que antes de empezar es imprescindible que establezcas cuánto estás dispuesto a perder.

En la pestaña “Seguimiento” tienes, como su nombre indica, la posibilidad de hacer seguimiento al precio de determinados valores. Tan solo tienes que pinchar en los tres puntos que verás al final de la línea y podrás programar una alerta de precio. Esto es ideal para cuando quieras comprar un valor que está cayendo, pero intuyes que aún no ha terminado de depreciarse.

En la sección “Descubrir” están las pestañas de inversión:”Instrumentos”, “Personas” y “CopyPortfolios”. Como comentamos en esta misma guía, los seis tipos de instrumentos que hay en eToro son:

• Criptomonedas
• ETFs
• Acciones
• Materias primas
• Divisas
• Índices

En “Personas” encontrarás los perfiles públicos de usuarios de eToro y su rendimiento histórico. Aquí empieza la gracia del “social trading” ya que puedes copiar a golpe de click las estrategias de los usuarios que te inspiren más confianza.

Mediante el buscador puedes encontrar los que más se ajusten a tus intereses: nivel de riesgo, resultados históricos, instrumentos financieros utilizados… Tú solo debes escoger la cantidad que deseas invertir y el algoritmo de eToro se dedicará a replicar proporcionalmente los movimientos del inversor seleccionado. Esto significa que si tú pones 1000$ y el inversor mete el 10% de su capital en petróleo, eToro invertirá 100$ de tu saldo en ese activo.

Por último encontrarás los famosos CopyPortfolios (antes llamados CopyFunds). Existen tres tipos: los Top Trader, los Market y los Partner.

Lo bueno de copiar CopyPortfolios en lugar de a individuos es que se diversifica más el riesgo. Además los portfolios son fácilmente identificables: uno sobre CRISPR, otro sobre grandes empresas de drones, otro sobre criptomonedas… ¿Por qué poner todos tus huevos en la misma cesta?

* Tenga en cuenta que los CFD son instrumentos complejos y conllevan un alto riesgo de perder dinero rápidamente debido al apalancamiento. El 62% de las cuentas de inversores minoristas pierden dinero al negociar CFD con este proveedor. Debe considerar si comprende cómo funcionan los CFD y si puede permitirse el riesgo de perder su dinero. Los criptoactivos pueden fluctuar ampliamente en el precio y, por lo tanto, no son apropiados para todos los inversores. El comercio de criptoactivos no está supervisado por ningún marco regulatorio de la UE. El rendimiento pasado no es una indicación de resultados futuros. Esto no es un consejo de inversión.