Broker recomendado: eToro
Ventajas:
- Increíblemente fácil de entender
- Puedes copiar inversiones
- Permite invertir en corto
- Permite operar con muchos productos más
- Hay una gran comunidad de inversores en la que aprender sobre el mundillo
Web oficial en español: www.etoro.com/es/oro *
Si estás interesado en invertir en Oro desde Honduras, eToro es una maravillosa opción. Esta web es famosa por haber puesto de moda el “social trading” que, como sabrás, consiste en que los inversores pueden imitar las estrategias de inversión de otros usuarios que ya llevan mucho tiempo consiguiendo beneficios.
Como se trata de una materia prima, al invertir en Oro estarás comprando un producto financiero derivado (no irá un transportista a llevarte el pedido físico de Oro). Estas se comercializan mediante un instrumento derivado llamado CFD del que ahora hablaremos.
¿Qué es un CFD?
Las iniciales CFD corresponden a “Contrato por diferencia” en inglés. Es un contrato mediante el que las dos partes (tú y el broker, en este caso eToro) acordáis pagaros la diferencia entre el precio de entrada y el precio de salida del activo subyacente.
¿No has entendido nada de esto último? No sufras, vamos paso a paso:
¿Qué es el activo subyacente? Simplemente es la materia prima de la operación.
¿Cuál es el precio de entrada? El precio al que está la mercancía en el momento en que tú firmas el CFD.
¿Y el de salida? Aquel al que está la mercancía cuando tú decides liquidar la operación.
La ventaja de los CFDs es no solo que te permiten invertir “a favor”, sino que también puedes hacerlo “en contra”. Pongamos un ejemplo: tú tienes la certeza de que el oro bajará, así que lo lógico es pensar “si va a depreciarse, simplemente no me meto y ya compraré cuando esté muy bajo”. Pero si aciertas y el oro de verdad se deprecia pudiste haberte lucrado gracias a tu intuición.
Esto se supera gracias a lo que se conoce como inversión en corto. Grosso modo, esto funciona así:
- Pides prestadas 100 unidades de Oro, valoradas en un total de 5000$ (son cifras completamente inventadas)
- Las vendes a su precio del momento, 5000$
- El precio baja, tal y como sospechabas, y la unidad de Oro pasa de 50$ a 30$
- Recompras las 100 unidades, solo que ahora valen 3000$
- Devuelves las 100 unidades a quien te las prestó
- ¡Te embolsas los 2000$ de margen!
Contado así parece algo bastante más aparatoso de lo que son en realidad los CFD de eToro: todo esto se puede resumir en que al invertir en Oro tendrás disponible la opción de vender incluso si jamás has comprado Oro.
Alguno se estará preguntando “¿esto son los famosos futuros?”. Pues no: los futuros son otro derivado bastante parecido a los CFD, pero en mi opinión son bastante peores.
Por cierto, ¿estás familiarizado con el apalancamiento (“leverage”)? Si no, te lo resumo rápidamente: otra de las grandes ventajas de este sofisticado producto financiero es que te deja invertir cifras superiores a las que de verdad tienes. Es decir que si tienes 100$ y los metes a un apalancamiento x10, la cifra que invertirás es de 1000$.
¿A que parece un fraude? Pues no lo es: el leverage te permite invertir más dinero del que de verdad tienes.
Lo que deberías saber sobre el apalancamiento de eToro
Pongamos un ejemplo: en esta ocasión estás convencido de que el oro va a subir de precio, por tanto vas a “entrar en largo” (¿te acuerdas?).
Estás muy seguro de que el oro subirá, pero solo tienes 1.000$ dólares para tu inversión. ¿Verdad que sería una lástima no aprovechar la oportunidad de ganar más dinero?
Por supuesto, podrías ir a tu banco, pedir un préstamo, dejar alguna propiedad como aval, aguardar a que te lo acepten, esperar a que te llegue el dinero, enviar el dinero al broker, esperar a que llegue, y ahí ya comprar el oro… No obstante para entonces es posible que ya haga días que tu predicción se haya confirmado y el oro se encuentre ya en un precio tan elevado que no merece la pena meterse.
Gracias al apalancamiento accederás con dos clicks a esa liquidez que necesitas. Es como si pidieras un préstamo, pero mucho más ventajoso: desde el propio eToro puedes conseguir financiación para invertir más dinero del que realmente tienes en la plataforma. Simplemente a la hora de hacer una operación verás las opciones que en este pantallazo destacamos:
Si con 1000$ optas por el leverage x10, tu inversión es de 10*1000$, por tanto de 10.000$. eToro te deja lo que te falta para llegar a esa cifra.
Han pasado unos días y, efectivamente, tenías razón: el oro se ha revalorizado un 20% y tu dinero se ha convertido en 12.000$, e inteligentemente optas por vender.
En primer lugar se te descontarán los 9k$ del apalancamiento. De los 3000$ restantes, 1000$ es el dinero que tú mismo pusiste, así que la ganancia neta son 2.000$.
Pones 1000$ y te llevas 2000$ de beneficio, nada menos que un beneficio del 100%. ¿Nada mal, no?
Pero como seguramente sospecharás, no todo son ventajas: el truco está en que el riesgo de salir perdiendo también aumenta. Si todo sale según lo previsto y el precio sube, ganarás más dinero en menos tiempo; sin embargo, si el valor del bien se mueve en la dirección opuesta también perderás más dinero en menos tiempo.
Por ejemplo: si en lugar de subir un 20%, el precio baja un 10%, tú en lugar de 100$ perderás diez veces (el apalancamiento que seleccionaste) esa cifra, 1000$. Por eso para operar con apalancamiento es esencial conocer otros dos conceptos: el Take Profit y, sobre todo, el Stop Loss.
El Take Profit es una orden de venta automatizada que está por encima del precio de compra: tú has comprado el oro a 100$ la unidad y le pides a eToro que en cuanto el precio llegue a 120$ cierre tu posición. Es muy útil para no verse cegado por la codicia: todos estaríamos encantados con un 20% de beneficio al hacer la inversión, pero al alcanzar ese 20% es probable que pienses “¿y si esto sigue subiendo y cometo un error al salirme?”, no cierres la posición y lo acabes perdiendo todo.
Aún más importante es el Stop Loss, sobre todo si hay apalancamiento de por medio: una pequeña pérdida con apalancamiento puede fulminar de golpe cartera. Por eso es básico poner un Stop Loss más conservador del que te propone eToro por defecto. Por ejemplo un 4% o un 5%.
Tipos de activos en que puedes invertir
Ahora que ya sabes lo que es un CFD, es hora de repasar qué tipo de activos puedes comprar en eToro. Además de invertir en Oro en este broker también puedes invertir en varios mercados más.
Fondos de inversión cotizados
Los ETFS o exchange traded funds son un tipo de fondo de inversión parecido a los fondos índice. Se puede decir que los ETFs están a medias entre las acciones y los fondos: cotizan en bolsa y por tanto se pueden comprar y vender en cualquier momento al precio de mercado, mientras que los fondos indizados suelen tardar unos días. Su ventaja (igual que en cualquier fondo) es que son más diversificados que las acciones. Además sus comisiones son mucho menores que los de un fondo de gestión activa.
En eToro encontrarás ETFs de las principales comercializadoras del mundo: iShares, Alerian, Pimco…
Aquí también puedes entrar en corto, pero ten en cuenta que entonces no serás realmente el poseedor de los activos subyacentes: las operaciones en corto se hacen a través del instrumento CFD que hemos explicado antes. Si optas por entrar en largo no tendrás que pagar comisiones.
Cripto
Seguro que sabes de sobras qué son las criptomonedas, pero por si acaso te lo refrescamos: son un medio digital de intercambio que utiliza la criptografía para asegurar la legitimidad de intercambios y la creación de nuevas unidades. O dicho en palabras más mundanas, es una divisa digital. La criptodivisa pionera fue el Bitcoin, pero desde su nacimiento han visto la luz infinidad de nuevas criptodivisas que incluyen variaciones.
Detrás del mundo cripto hay una gran complejidad, pero afortunadamente todo es más fácil si las compras a través de eToro. Simplemente debes ir a Instrumentos, pinchar en “Criptomonedas” y escoger la que quieras. A día de hoy estas son las criptomonedas disponibles:
- Bitcoin
- Ethereum
- Bitcoin Cash
- Ripple
- Dash
- Litecoin
- Ethereum Classic
- Cardano
- IOTA
- Stellar
- EOS
- NEO
- Tron
- ZCash
- Binance Coin
- Tezos
- Gram
También tienes CopyPortfolios que incluyen varias criptomonedas. Recuerda que las criptodivisas son productos de altísima volatilidad, y que debes tener especial cuidado al operar con ellas.
Forex
El trading de divisas o “forex” se basa en la conversión de una divisa a otra con la esperanza de lucrarse con la operación.
Por ejemplo, si escogemos operar con el par EUR/USD estamos especulando con cuántos dólares harán falta para comprar un euro, por tanto estamos esperando que tras comprar la primera divisa (el euro) esta se revalorice respecto a la segunda (el dólar) para sacar un beneficio al venderla. Supón que has entrado cuando un euro vale 1.10 dólares y te sales cuando un euro vale 1.15: la diferencia es la proporción que te embolsas.
Es importante notar que para operar con divisas se requiere un elevado capital, ya que las oscilaciones son pequeñas. Si eres novato en el mundo del trading no es buena idea empezar por el mercado de divisas, ya que es muy arriesgado y complejo.
En eToro están los principales pares de divisas, pero cabe destacar que en este mercado las compraventas se realizan siempre a través de CFDs por lo que no poseerás el activo subyacente. Lo positivo es que dispondrás de apalancamiento y entrar en corto, lo malo es que hay comisiones.
Fondos indexados
Son la opción preferida para quienes planean invertir a largo plazo: si no necesitas retirar tu dinero en menos de cinco años, los fondos indexados son tu apuesta segura.
Probablemente hayas escuchado hablar de gestores de fondos que consiguen enormes retornos. No es oro todo lo que reluce: ante estas aseveraciones debes fijarte en dos cosas. Primero, cuántos gastos de gestión hay que sustraer de ese beneficio y cuánto tiempo lograron conservar esas cifras. Y por supuesto tener en cuenta que un rendimiento pasado no garantiza uno futuro.
La gran ventaja de los fondos índice es que resuelven perfectamente estas dos cuestiones: sus comisiones son ínfimas (no tienes que remunerar a un gestor activo que dedique muchísimas horas a buscar las mejores oportunidades de inversión) y en el largo plazo casi siempre baten a los gestores activos.
En eToro puedes encontrar los índices más populares: Nasdaq, el CAC 40 francés, el FTSE 100 británico, el Euro Stoxx, el Dow Jones, la bolsa de Hong Kong…
Acciones
Hablemos ahora del instrumento más conocido: las acciones o, como se conocen en inglés, “shares”. Las acciones son las unidades que conforman una empresa que opta por salir a bolsa, y gracias al capitalismo tú te puedes beneficiar económicamente del funcionamiento de compañías de terceros tan solo con invertir tu dinero en ellas.
Existen acciones de dos tipos: las que pagan dividendos y las que no. Las que sí reparten sus beneficios entre los accionistas; las segundas, en cambio, no lo hacen. Eso no significa obligatoriamente que las primeras sean mejores: si una empresa no distribuye dividendos pero tiene mucho potencial, no renuncies a ella únicamente porque no te pague anualmente, ya que la plusvalía que conseguirás con la venta de las acciones puede ser mucho mayor de lo que ganarías en dividendos.
En el caso de eToro, si eliges una compañía de las que sí reparte, estos aparecen en tu saldo. Yo te aconsejo que aproveches los beneficios del interés compuesto y lo reinviertas en la compañía que te está funcionando, sobre todo porque en determinados países descargar ese dinero conlleva obligaciones fiscales.
Recuerda que al comprar acciones en eToro puedes utilizar el apalancamiento para acelerar tus inversiones, pero ten en cuenta que en ese caso no recibirás dividendos pues la operación es un CFD. Por eso para inversiones a medio y largo plazo no te recomiendo usar leverage: no solo porque renuncias a los dividendos, sino también porque tendrás que pagar comisiones durante los días que mantengas la posición abierta, y estas se pueden acabar comiendo tu beneficio.
En definitiva, si eres principiante pero estás seguro de que una cotizada va a ir a mejor, la mejor opción es invertir cierta cantidad en ella y esperar que el tiempo te dé la razón.
¿Qué es el social trading?
Como hemos comentado, esta fue la primera plataforma en plantear que el trading se convirtiera en algo social, y el tiempo le ha terminado dando la razón. Yo he probado otros y eToro todavía me parece el mejor.
Y es que su mérito reside no solo en haber llevado el estilo de la red social al trading. Podían haber hecho una red social en que los usuarios compartieran sus impresiones y hasta sus operaciones, pero fueron más allá: el verdadero valor añadido es que además permitieron que los inversores replicaran a golpe de click las operaciones de otros usuarios, que a su vez eran recompensados.
Sin embargo, no debemos infravalorar la vertiente de networking de eToro: pese a que replicar estrategias ajenas es muy atractivo, también lo es aprovechar la pestaña “Noticias” para leer a otros usuarios y aprender de su experiencia. Si tu intención es acabar viviendo del trading, no te confíes y lo delegues todo: mantén una actitud activa e intenta absorber todo el conocimiento que puedas.
Apuntes sobre la inversión en Oro y otras materias primas
Las inversiones en materias primas son de una complejidad intermedia, y su mayor atractivo reside en que su precio varía menos que el de otros productos financieros. No en vano los inversores aprovechan esta estabilidad para comprar materias primas a modo de salvaguarda en momentos de incerteza económica.
Ten en cuenta que, a diferencia de algunas acciones, estas no distribuyen dividendos ni pagan intereses.
Habitualmente se suelen clasificar las materias primas en dos tipos: en primer lugar tenemos las materias primas duras, que son metales preciosos (oro, plata, cobre y platino), metales industriales y petróleo; en segundo lugar están las materias primas blandas, que son los productos agrícolas como azúcar, maíz, soja…
Cómo cargar dinero
Realizar un depósito en eToro no tiene excesiva complicación. Solo tienes que ir a “Depositar fondos”, introducir una cantidad y escoger tu forma de pago preferida.
Entre los métodos de pago que permite por eToro están: transferencia bancaria, tarjeta de crédito y débito, PayPal, Skrill y Neteller. Por motivos de leyes antiblanqueo, no se aceptan depósitos por parte de terceros.
¿Cómo de confiable es eToro?
En cuanto a la transparencia, muchas veces se ha sometido a eToro a pruebas independientes para comprobar que es creíble al mostrar estadísticas de rendimiento pasado de usuarios. Los resultados siempre han refrendado que eToro es riguroso con los datos.
En el plano legal, eToro ha ido superando todos los procesos regulatorios que le exigen los países en los que actúa. Concretamente, su sede está en Chipre, donde está validado por la Comisión del Mercado de Valores de Chipre (conocida como CySEC)
En el Espacio Económico Europeo cuenta con el respaldo del Mercado de Instrumentos Financieros en Europa (MiFID), y en USA está bajo el control de la Financial Conduct Authority (FCA). Ya todos los controles públicos que ha pasado, que lleva más de una década entre nosotros y que cuenta con muchos millones de cliente, no parece que haya motivo para sufrir por la fiabilidad de eToro.
Cuenta virtual: ¿cómo funciona?
Si es tu primera vez como inversor, te puede ser útil la opción de eToro para invertir en modo “demo”. Únicamente debes comprobar que en la esquina superior izquierda está marcada la opción “Virtual”, y a partir de ahí tus operaciones se realizarán con un saldo imaginario.
Se trata de una opción ideal para quienes son nuevos en el trading y quieren testear sus habilidades antes de ponerse a invertir con dinero real. Empezarás con un saldo virtual de 100$ con el que podrás realizar todas las operaciones que se te ocurran: no solo podrás comprar Oro, también puedes crearte una cartera variada con todos los instrumentos disponibles en eToro.
Pero debes tener en cuenta que invertir consiste sobre todo en tener sangre fría, y operar con una cuenta virtual puede provocar lo contrario. No es lo mismo jugarte tus ahorros reales y hacer operaciones con saldo del Monopoly cuya pérdida no te supone ningún inconveniente. Paradójicamente, operar con dinero artificial puede impedir que aprendas a controlar tus emociones tal y como debe hacerlo un verdadero trader.
Y por supuesto, si tu plan es invertir a largo plazo, donde un mínimo de ganancias están prácticamente aseguradas únicamente con replicar un índice, y dispones de dinero real, es absurdo que pierdas años en el modo virtual. Sí puede interesarte, en cambio, el modo virtual si quieres foguearte con trading intradía.
Cómo funciona eToro
Tal y como comentábamos en al comienzo del artículo, la gran ventaja de este broker es su sorprendente sencillez: cualquier persona puede invertir sin necesidad de pasar por un proceso de formación.
Cualquier usuario que haya usado alguna vez Twitter, Pinterest, Facebook o cualquiera de las redes sociales más conocidas tiene el conocimiento suficiente para manejarse la interfaz de eToro.
Aquí tienes una breve explicación de cómo es el proceso de alta y los apartados de tu interfaz en eToro con los que deberías familiarizarte.
En primer lugar, al abrir tu cuenta, deberás introducir toda la información que eToro te pida: nombre, apellido, dirección…
Para completar tu perfil verás que te hacen algunas preguntas sobre cuánto sabes de inversión y tu experiencia invirtiendo
No te asustes: si te equivocas no te van a echar de la plataforma. Únicamente son medidas para saber cuánto sabes y qué productos financieros puede recomendarte. Por ejemplo, si es tu primera experiencia en el mundillo de la inversión, no te van a recomendar que inviertas en ETFs.
Por tanto te conviene contestar honestamente y no hacer trampas buscando en Google las respuestas que no sepas
Al final del proceso de introducción, eToro también te consultará por tu nivel de exposición ante el riesgo.
Como ya sabes, antes de empezar es imprescindible que decidas cuánto estás dispuesto a perder.
A continuación explicaremos las secciones más importantes del panel.
En la pestaña “Seguimiento” se encuentra la opción de poner alertas sobre el valor de todos los activos. Tan solo debes pinchar en los tres puntos situados al final de la línea. Esto es ideal para cuando quieras comprar un valor que está cayendo, pero te parece que todavía no ha terminado de depreciarse.
En la pestaña “Noticias” te encontrarás la parte más social de eToro: en ella los usuarios están todo el día interactuando y compartiendo noticias de mucho valor.
En la sección “Descubrir” verás las pestañas de inversión:”Instrumentos”, “Personas” y “CopyPortfolios”. Como comentamos en esta misma guía, los seis tipos de instrumentosde eToro son:
- Acciones
- Criptomonedas
- ETFs
- Materias primas
- Divisas
- Índices
En “Personas” verás los perfiles públicos de usuarios de eToro y su rendimiento histórico. Aquí es donde empieza la gracia del “social trading” ya que puedes copiar a golpe de click las estrategias de los usuarios que te inspiren más confianza.
Mediante el buscador puedes encontrar los que más se ajusten a tus intereses: nivel de riesgo, resultados históricos, instrumentos financieros utilizados… Tú únicamente deberás elegir la cantidad que quieres invertir y el algoritmo de eToro se encargará de replicar proporcionalmente los movimientos que haga el inversor seleccionado. Proporcionalmente significa que si tú pones 1000$ y el inversor mete el 10% de su capital en Amazon, eToro cogerá 100$ de tu saldo y también los meterá en ese activo.
Por último tenemos los populares CopyPortfolios. Existen tres tipos: los Top Trader, los Market y los Partner.
Lo bueno de copiar CopyPortfolios en lugar de a individuos es que se diversifica más el riesgo. Además los portfolios son fácilmente identificables: uno sobre gaming, otro sobre grandes empresas de energías renovables, otro sobre farmacia… ¿Sospechas que determinado sector va a triunfar en el futuro? Entonces busca, porque seguro que existe un copyportfolio de eso.
* Tenga en cuenta que los CFD son instrumentos complejos y conllevan un alto riesgo de perder dinero rápidamente debido al apalancamiento. El 62% de las cuentas de inversores minoristas pierden dinero al negociar CFD con este proveedor. Debe considerar si comprende cómo funcionan los CFD y si puede permitirse el riesgo de perder su dinero. Los criptoactivos pueden fluctuar ampliamente en el precio y, por lo tanto, no son apropiados para todos los inversores. El comercio de criptoactivos no está supervisado por ningún marco regulatorio de la UE. El rendimiento pasado no es una indicación de resultados futuros. Esto no es un consejo de inversión.