¿Has llegado aquí tras ver esa publicidad de Bitcoin Era en los que prometen desorbitantes retornos en piloto automático? Pues no te vayas porque lo que vamos a explicar en este artículo te interesará.
Bitcoin Era está en boca de todos en México como consecuencia de sus agresivas campañas publicitarias en las que aseguran que personajes públicos están consiguiendo grandísimas cantidades de dinero mediante su herramienta de inversiones automáticas en Bitcoin.
Bitcoin Era: ¿estafa o método milagroso?
Lamentablemente tengo que decirte que no existe ningún sistema en el que el dinero se consiga sin esfuerzo y sin riesgo. Dicho de otra forma: que no se te ocurra meter tu dinero en semejante web.
Además suelen sobornar a webmasters para que hablen bien de ellos, por lo que si buscas Bitcoin Era en Google la mayoría de cosas que leerás hablan maravillas de ellos.
Si lo que quieres es invertir en Bitcoin, te recomendamos que adoptes la estrategia de los profesionales: buscar un broker de confianza, invertir el dinero que no te haga falta próximamente y esperar a que el Bitcoin siga creciendo.
Cómo comprar Bitcoin fácilmente desde México
Si eres de México estás de suerte porque dicho país se incluye entre los que eToro acepta.
Este broker tiene varias ventajas que comentaremos a continuación, pero la principal es su simplicidad y que no cobra comisiones por mantener posiciones abiertas (siempre y cuando no operes en corto ni con apalancamiento mayor de x2, dos aspectos avanzados que también explicaremos), así que es ideal si quieres comprar Bitcoin a medio-largo plazo.
Esta plataforma es famosa por haber puesto de moda el “social trading” que, como quizás sabes ya, significa que los inversores pueden imitar las estrategias de inversión de otros usuarios que ya llevan mucho tiempo consiguiendo beneficios.
Ventajas:
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- Increíblemente sencillo
- Puedes replicar estrategias de otros inversores automáticamente
- Te permite invertir en corto
- Te permite invertir en muchos productos más como opciones, futuros, materias primas, índices…
- Permite apalancamiento
- Bajo ingreso mínimo
- Hay una gran comunidad de inversores en la que puedes aprender mucho
Web oficial en español: www.etoro.com/es/ *
¿Qué es un CFD?
Si ya te has registado en eToro, habrás visto que las siglas CFD aparecen recurrentemente. Ahora explicaremos qué son, pero antes debes saber que las operaciones con criptomonedas en eToro solo son en modalidad CFDs si adoptas una posición corta o seleccionas apalancamiento.
Si tu plan es invertir en Bitcoin a medio-largo plazo, no te aconsejo ninguna de las dos, ya que los CFDs tienen comisiones por mantener posiciones abiertas varios días. Dicho de otra forma: si compras Bitcoin en eToro de forma normal, no tienes que pagar comisiones diarias durante el tiempo que conserves los Bitcoins.
Ahora bien, por si estás interesado en el trading intradía de criptomonedas y otras prácticas más avanzadas, a continuación vamos a explicarte en qué consisten los CFDs y otros conceptos como el apalancamiento y “ponerse corto”.
La gran ventaja de eToro es que los CFDs te permiten entrar “en contra” de un bien, activo o materia prima. Un ejemplo: tú tienes la convicción de que el Bitcoin bajará, así que lo normal es pensar “si va a depreciarse (bajar de precio), simplemente me abstengo de meterme y ya entraré cuando esté muy bajo”. Pero si estás en lo cierto y el Bitcoin efectivamente baja habrás perdido la opción de lucrarte.
Esta limitación se supera gracias a una práctica conocida como adoptar una posición corta. Su funcionamiento, contado a grandes rasgos, es este:
- Te prestan 100 unidades de Bitcoin, valoradas en un total de 5000$ (son cifras completamente inventadas)
- Las vendes a su precio de mercado, 5000$
- El precio baja, tal y como sospechabas, y la unidad de Bitcoin pasa de 50$ a 30$
- Vuelves a comprar esas 100 unidades, pero ahora valen 3000$
- Devuelves los 100 Bitcoins
- ¡Te quedas los 2000$ de diferencia!
Ten en cuenta que suena mucho más aparatoso de lo que son en realidad los CFD de eToro: todo esto se puede resumir en que al invertir en Bitcoin tendrás habilitada la opción de vender incluso si jamás has comprado Bitcoin.
Quizás te estés preguntando “¿esto son los famosos futuros?”. No, pero casi: los futuros son otro derivado bastante parecido a los CFD, pero mucho peores.
¿Ya estás familiarizado con el apalancamiento (“leverage”)? Si no, te lo resumo brevemente: otra de las ventajas eToro es que te deja operar con cifras mayores de las que realmente dispones. Es decir que si tienes 100$ y los metes a un apalancamiento x2, la cifra de tu inversión será de 200$.
¿A que suena a fraude? Pues no: el leverage te deja, efectivamente, invertir más dinero del que de verdad tienes.
¿Y cómo funciona el apalancamiento?
Supongamos ahora que estás convencido de que Bitcoin va a revalorizarse, así que te conviene “entrar en largo”.
Estás completamente convencido de que Bitcoin va a subir, pero solo tienes 1.000$ dólares para tu inversión. ¿Verdad que sería una pena no aprovechar la oportunidad de ganar más dinero?
Tienes una opción: podrías ir a tu banco, pedir un préstamo, dejar algo como aval, esperar a que te lo acepten, esperar a recibir el dinero, enviar el dinero al broker, aguardar a que llegue, y ahí ya comprar Bitcoin.. Sin embargo, para entonces es posible que ya haga varios días que tu predicción se haya confirmado y Bitcoin se encuentre ya en un precio tan alto que no merece la pena invertir.
Pues el apalancamiento es algo parecido al préstamo para invertir.
Gracias al apalancamiento conseguirás esa cantidad que necesitas. Es como pedir dinero prestado, pero mucho mejor: desde el propio eToro puedes conseguir financiación para invertir más fondos de los que tienes en la plataforma. Simplemente cuando vayas a invertir verás que te aparecen las opciones que en la imagen están destacadas:
Como puedes ver, para las criptomonedas el apalancamiento disponible en eToro es solo de x2.
En otros activos la posibilidad de apalancarse es mayor. ¿Por qué? Porque las criptomonedas son un activo en el que se suele invertir a medio o largo plazo, y sin embargo que el apalancamiento se usa sobre todo para operaciones intradía o en general a corto plazo. Dicho esto, vamos a explicar mejor cómo funciona.
Si con 1000$ escoges el leverage x2, la cantidad que se invertirá equivaldrá a 2*1000$, es decir de 2.000$. eToro te presta lo que te falta para llegar a esa cifra.
Han pasado unos días y, efectivamente, estabas en lo cierto: Bitcoin ha subido un 20% y esos 2.000$ se han convertido en 2400$, e inteligentemente optas por vender.
Lo primero, obviamente, es que se te descontarán los 1.000$ del leverage. Te quedan 1.400$, de los que 1000$ es el dinero que tú mismo pusiste, así que la ganancia neta son 400 USD.
Con 1000$ te llevas 400$ de beneficio, un beneficio del 40%. ¿Ves lo bueno del leverage, verdad?
Pero como seguramente sospecharás, no todo son ventajas: el truco está en que se maximizan los riesgos. Si acertaste y el precio sube, ganarás más en menos tiempo; sin embargo, si la cotización oscila en la dirección opuesta también perderás más dinero en menos tiempo.
Es decir: si el precio baja un 10%, tú en lugar de 10$ perderás 2 veces (el apalancamiento que seleccionaste) esa cifra, 20$. Por eso para operar con apalancamiento es básico familiarizarse con otros dos conceptos: el Take Profit y el Stop Loss.
El Take Profit es la orden de venta automatizada que está por encima del precio de compra: tú has comprado Bitcoin a 100$ y le pides a eToro que en cuanto el precio llegue a 120$ cierre automáticamente tu posición. Es muy útil para no verse cegado por la avaricia: todos estaríamos encantados con un 20% de beneficio al hacer la inversión, pero al llegar a ese 20% es probable que te plantees “¿y si esto sigue subiendo y salirme es un error?”.
Aún más necesario es el llamado Stop Loss, sobre todo si hay apalancamiento de por medio ya que una leve bajada con leverage puede acabar de golpe con cartera. Por eso es importantísimo marcar un Stop Loss menor del que te sugiere eToro por defecto.
Por último, te tranquilizará saber que si por casualidad pasa algo raro en el mercado y por culpa del apalancamiento pierdes más cantidad de la que tienes en saldo, eToro no te reclamará nada aunque la ley de México no lo exija así. Así está explicado en sus términos y condiciones:
Protección contra saldos negativos: aunque la ley no lo exige, en las raras ocasiones en que las condiciones del mercado provoquen que el saldo de su cuenta sea negativo, eToro asumirá la pérdida y cuadrará su cuenta.
Estas son todas las operaciones que puedes realizar
Ahora que ya sabes lo que es un CFD, es hora de repasar qué tipo de activos puedes comprar en eToro. Además de invertir en Bitcoin en este broker también puedes invertir en varios mercados más.
Fondos indexados
Son la niña bonita para quienes planean invertir a largo plazo, especialmente si son principiantes: si no tienes expectativas de retirar tu dinero en menos de cinco o seis años, los fondos indexados son una apuesta segura.
Probablemente hayas escuchado hablar de fondos de inversión que logran altísimos retornos. Pues cada vez que veas un caso así tienes que fijarte en dos cosas. En primer lugar, las comisiones que hay que sustraer de ese retorno y cuántos años han conseguido conservar esas cifras. Y por supuesto tener en cuenta que un rendimiento pasado no asegura nada en el futuro.
El punto fuerte de los fondos indexados es que resuelven perfectamente estas dos cuestiones: sus comisiones son bajísimas y en el largo plazo casi siempre baten a los gestores activos.
Acciones
Hablemos ahora del instrumento más conocido: las acciones o, como se conocen en inglés, “shares”. Las acciones son las unidades de propiedad que conforman una compañía que decide salir a bolsa, y gracias al capitalismo tú puedes lucrarte con el funcionamiento de empresas ajenas a ti tan solo con meter tu dinero en ellas. Pero claro, hay que acertar.
Existen acciones de dos tipos: las que pagan dividendos y las que no. Las que sí, al acabar el año fiscal, reparten sus beneficios entre sus accionistas; las segundas, en cambio, optan por no hacerlo. Eso no significa obligatoriamente que las primeras sean mejores: si una compañía no distribuye dividendos pero tiene mucho potencial, no deberías renunciar a ella solo porque no te pague cada año, ya que el beneficio que conseguirás con la venta de las acciones puede ser mucho mayor de lo que ganarías en dividendos.
En el caso de eToro, si optas por una compañía de las que sí reparte, estos se verán reflejados en tu saldo. Yo te recomiendo que aproveches la magia del interés compuesto y lo reinviertas en la propia compañía, especialmente porque en determinados países descargar ese dinero conlleva obligaciones fiscales.
También al invertir en acciones en eToro puedes utilizar el apalancamiento para “dopar” tus operaciones, pero en ese caso no recibirás dividendos pues la operación es un CFD. Por eso para inversiones a medio y largo plazo no es recomendable usar leverage: no solo porque renuncias a los dividendos, sino también porque tienes que pagar comisiones durante el tiempo que tengas el dinero invertido.
ETF
Los ETFs son un punto medio entre las acciones y los fondos: cotizan en bolsa como si fueran una acción más y por tanto se pueden comprar y vender en cualquier momento al precio de mercado. Su ventaja reside en que son más diversificados respecto a las acciones, tienen ventajas fiscales en algunos países y que sus comisiones son mucho menores que los de un fondo de gestión activa.
En eToro puedes comprar con facilidad ETFs de las principales gestoras del mundo: iShares, Alerian, Pimco…
Aquí también podrás adoptar una posición corta, pero ten en cuenta que entonces no serás realmente el poseedor de los activos subyacentes: las operaciones en corto se hacen a través del instrumento CFD que hemos explicado antes. Si optas por ponerte largo, en cambio, no habrá comisiones.
Criptodivisas
Seguro que sabes de sobras qué son las criptomonedas, pero por si acaso te lo refrescamos: son una divisa digital que utiliza la criptografía para asegurar la legitimidad de intercambios y la creación de nuevas unidades. O dicho en palabras más mundanas, es una divisa digital. La criptodivisa pionera fue el Bitcoin, pero desde entonces se han creado infinidad de nuevas criptodivisas que incluyen mejoras respecto al modelo original.
Detrás del mundo cripto hay una gran complejidad, pero afortunadamente todo es más amigable si inviertes a través de eToro. Simplemente debes ir a la pestaña Instrumentos, buscar las “Criptomonedas” y escoger la que te interesa. A día de hoy puedes encontrar estas:
- Bitcoin
- Ethereum
- Bitcoin Cash
- Ripple
- Dash
- Litecoin
- Ethereum Classic
- Cardano
- IOTA
- Stellar
- EOS
- NEO
- Tron
- ZCash
- Binance Coin
- Tezos
- Gram
También tienes CopyPortfolios que incluyen diferentes criptomonedas, lo cual es una alternativa interesante si quieres limitar tu exposición a una sola y diversificar riesgos. Pero, sobre todo, no olvides que las criptomonedas tienen altísima volatilidad, y que jamás deberías invertir en ellas más dinero del que puedes permitirte perder.
Forex
El trading de divisas o “forex” se basa en la compraventa de pares de divisas. O, lo que es lo mismo, en la conversión de una divisa a otra con la esperanza de salir ganando con la operación.
Por ejemplo, si escogemos operar con el par EUR/USD estamos especulando con cuántos dólares harán falta para comprar un euro, por tanto estamos esperando que tras comprar la primera divisa (el euro) esta se revalorice respecto a la segunda (el dólar) para sacar un beneficio al venderla. Imagina que compras cuando un euro vale 1.10 dólares y te sales cuando un euro vale 1.15: el margen es la proporción que te quedas.
Como has podido deducir por lo anterior, para operar en forex hace falta un elevado capital, ya que las oscilaciones suelen ser bajas. Si eres novato en el mundo del trading no te recomiendo en absoluto que empieces por el mercado de divisas, porque conlleva mucho riesgo y es muy complejo.
Quienes se dedican profesionalmente al trading de divisas mueven cantidades muy altas y habitualmente realizan muchas operaciones de compraventa, y es un tipo de trading muy especulativo y nada pasivo. Sin olvidar que para ganar más veces de las que fallan, los profesionales se forman en análisis técnico, y tienen que estar constantemente al día de las novedades políticas y económicas, ya que las políticas económicas son las que mueven los precios de las divisas en una dirección u otra.
En eToro puedes encontrar los principales pares de divisas, pero cabe destacar que en divisas las compraventas se negocian mediante CFDs así que no serás el propietario del activo subyacente. Lo bueno es que dispondrás de apalancamiento y entrar en corto, lo malo es que hay comisiones.
Commodities (materias primas)
El principal atractivo de la inversión en materias primas está en que son más estables que las acciones. De hecho, su estabilidad intrínseca es lo que hace que muchas veces se recurra a la inversión en materias primas como valor refugio ante adversidades económicas o perspectivas de inflación. Sin embargo, el valor de las materias primas no deja de estar determinado por la oferta y la demanda, así que si ante el temor de inflación su demanda sube mucho, también subirá su coste.
Es importante considerar que, a diferencia de algunas acciones, estas no distribuyen dividendos ni pagan intereses.
Habitualmente se suelen clasificar las materias primas en dos tipos: en primer lugar tenemos las materias primas duras, que son metales preciosos (oro, plata, cobre y platino), metales industriales y el gas natural; en cambio por materias primas blandas nos referimos a los productos agrícolas como azúcar, cacao, trigo…
Hablemos del “social trading”
Como hemos avanzado, eToro fue la primera plataforma en sugerir que la inversión podía ser una actividad social, y desde entonces han salido un montón de imitadores. Yo he usado otros y eToro me sigue pareciendo el mejor.
Pero su mérito en que no se conformaron con importar el estilo de la red social al mundo trading. Podían haber hecho una red social en que la gente compartiera sus reflexiones y hasta sus operaciones, pero no se conformaron: el verdadero mérito es que también permitieron que los inversores replicaran a golpe de click las operaciones de otros usuarios. ¿A que es una idea estupenda?
Sin embargo, no deberías infravalorar la vertiente de networking de eToro: aunque replicar inversiones ajenas es muy interesante, también lo es aprovechar la plataforma para leer a otros usuarios y aprender de su experiencia. Si tu intención es acabar viviendo del trading, no te confíes y te limites a copiar: sé proactivo e intenta absorber todo el conocimiento posible.
Apuntes sobre la inversión en Bitcoin y demás criptomonedas
Con criptomonedas podemos encontrar todo tipo de estrategias: desde comprar para hacer hold a hacer trading intradía aprovechando las oscilaciones en el precio.
Si eres principiante en el trading, lo mejor siempre es confiar en Bitcoin y aguantar todo el tiempo que puedas. Evidentemente, no metas más dinero te no necesites, o en su defecto recuerda poner un Stop Loss garantista.
Más adelante, cuando sepas más del mercado, ya podrás dar tus primeros pasos operaciones más avanzadas como usar el apalancamiento para la compraventa diariaadoptar posiciones cortas.
¿Te puedes fiar de eToro?
Respecto a la transparencia, más de una vez se ha sometido a eToro a pruebas de terceros para comprobar que es fiable con las estadísticas de rendimiento pasado de inversores. Estas siempre han refrendado que eToro es riguroso con los datos.
En el aspecto legal, eToro ha ido pasando todos los tests que le exigen las instituciones. Concretamente, su sede legal se encuentra en Chipre, donde está regulado por la Comisión del Mercado de Valores de Chipre (conocida como CySEC)
En el Espacio Económico Europeo cuenta con el respaldo del Mercado de Instrumentos Financieros en Europa (MiFID), y en Estados Unidos satisface todas las normativas de la Financial Conduct Authority (FCA). Ya todos los controles públicos que ha superado, que lleva más de diez años en activo y que cuenta con más de diez millones de cliente, yo de ti no sufriría por la fiabilidad de eToro.
Cuenta demo: ¿cómo funciona?
Si no tienes mucha experiencia como inversor, te gustará la opción para invertir en modo “demo”. Únicamente debes asegurarte de que en la esquina superior izquierda está configurada la opción “Virtual”, y a partir de ahí todas tus inversiones se harán con un saldo imaginario.
Se trata de un sistema ideal para quienes son nuevos en este mundo y quieren testear su talento antes de jugarse dinero real. Empezarás con 100.000$ de saldo virtual disponible para hacer todas las operaciones que se te ocurran: no solo de Bitcoin, también puedes formarte una cartera variada con todos los instrumentos que hay en eToro.
Pero debes tener en cuenta que invertir consiste en gran parte en tener sangre fría, y las operaciones con cuenta demo tienen tendencia a provocar el efecto opuesto. No hay demasiada similitud entre arriesgar tus ahorros reales y operar con dinero falso. Y es que operar con dinero artificial puede hacer que no aprendas a controlar tus emociones tal y como debe hacerlo un auténtico trader.
Y, si vas a invertir a medio o largo término, donde un mínimo de ganancias están prácticamente garantizadas si replicas los principales índices, y dispones de dinero real, es absurdo que pierdas años invirtiendo en modo virtual. Sí te lo recomiendo, en cambio, si tu idea es experimentar con day trading.
Cómo funciona eToro
Tal y como comentábamos en los aspectos positivos al principio de este artículo, lo mejor de este broker es su sorprendente simplicidad: cualquier persona puede invertir a través de esta web sin necesidad de leerse interminables textos de documentación.
Cualquiera que haya usado anteriormente Whatsapp, Linkedin, Facebook o cualquiera de las redes sociales más conocidas dispone del conocimiento suficiente para operar con la interfaz de eToro.
Ahora te vamos a detallar cómo es el proceso de alta y los apartados de tu interfaz en eToro con los que deberías familiarizarte.
Cuando abras tu cuenta, tendrás que rellenar toda la info que eToro te pedirá: nombre, apellido, dirección… Lo normal.
Para completar tu perfil verás que te hacen algunas preguntas sobre tu formación en inversión y tu pasado como inversor
No te asustes: si te equivocas no te van a echar. Simplemente son medidas que toma eToro para saber cuántos conocimientos tienes y qué tipo de productos financieros puede recomendarte. Evidentemente, si es tu primer contacto con el mundo de la inversión, no te van a recomendar que te metas con futuros.
Sobra decirlo, pero te recomiendo contestar honestamente y no hacer trampas buscando en Google las respuestas que no sepas
En cuanto estés registrado y tu perfil esté completo, ya tendrás acceso al panel de eToro.
En “Seguimiento” encontrarás la herramienta de alertas, muy útil para cuando quieras comprar un valor que está cayendo, pero te parece que aún no ha terminado de depreciarse.
En la pestaña “Noticias” te encontrarás la parte más social de eToro: en ella la comunidad está todo el día interactuando y compartiendo noticias de mucho valor.
En “Descubrir” verás las pestañas de “Instrumentos”, “Personas” y “CopyPortfolios”. Como sabes, los seis tipos de instrumentosde eToro son:
- Acciones
- Criptomonedas
- ETFs
- Materias primas
- Divisas
- Índices
En “Personas” verás los perfiles públicos de usuarios de eToro y sus ganancias acumuladas a lo largo del tiempo. Aquí empieza la gracia del “social trading” ya que puedes copiar a golpe de click las estrategias de los inversores que más te atraigan.
A través del buscador puedes encontrar los que más se ajusten a tus intereses: nivel de riesgo, tipos de instrumentos financieros, ganancias medias… Tú únicamente deberás escoger la cantidad que deseas invertir y el algoritmo de eToro se encargará de replicar proporcionalmente los movimientos del inversor seleccionado. Esto significa que si tú pones 1000$ y el inversor mete el 10% de su capital en Bitcoin, eToro invertirá 100$ de tu saldo en ese activo.
Por último están los populares CopyPortfolios (anteriormente conocidos como CopyFunds). Hay tres tipos: los Top Trader, los Market y los Partner.
Lo bueno de copiar CopyPortfolios en lugar de a individuos es que así se dispersa más el riesgo. Además los portfolios son fácilmente identificables: uno sobre banca, otro sobre grandes empresas tecnológicas, otro sobre biotecnología… Aprovecha tus conocimientos sobre un sector en concreto y busca si hay un copyportfolio de eso.