Plataforma recomendada para Panamá: eToro
Ventajas:
- Extraordinariamente fácil de entender y usable
- Puedes replicar inversiones automáticamente
- Permite invertir en corto
- Puedes operar con miles de productos más
- No hay comisiones
- Formarás parte de una gran comunidad de inversores de los que puedes aprender mucho
Web oficial en español: www.etoro.com/es/apple *
Si te interesa adquirir acciones de Apple y vives en Panamá, eToro es una estupenda elección para hacerlo. eToro es conocido porque ha inventado el “social trading” que consiste en que los inversores pueden imitar las inversiones de otros usuarios que han demostrado que saben lo que hacen.
¿Qué es un CFD?
Antes de empezar, tienes que saber que en eToro algunas de las operaciones se hacen a través de CFDs y otras mediante de la adquisición real del activo subyacente. En el caso de las acciones de Apple, tu operación solo será mediante CFD si entras en corto o seleccionas apalancamiento.
Las siglas CFD corresponden a “Contrato por diferencia” en inglés. Se trata de un contrato a través del que las dos partes (tú y el broker) aceptáis remuneraros la diferencia entre el precio de entrada y el precio de salida del activo subyacente.
¿No has entendido nada de esta última frase? Vayamos por partes.
¿Qué es el activo subyacente? Simplemente es la acción de la operación.
¿Cuál es el precio de entrada? El precio al que está la mercancía en el momento en que tú inviertes.
¿Y el de salida? El precio al que está la acción cuando tú optes por salirte de la operación.
Importante: como ves, en el precio de entrada no hemos usado la expresión “comprar” y en el precio de salida no hemos dicho “vender”. Si sabes por qué, es que ya estás familiarizado con estos instrumentos financieros en los que puedes “ponerte corto” y “ponerte largo”.
La ventaja de los CFDs es no solo que te permiten apostar “a favor” (es decir, con perspectivas de revalorización de tu activo), sino que también puedes hacerlo “en contra”. Pongamos un ejemplo: tú tienes la convicción de que Apple va a bajar, así que lo lógico es pensar “si va a depreciarse, simplemente no me meto y ya entraré cuando haya bajado”. Pero si estás en lo cierto y Apple finalmente baja pudiste haberte lucrado gracias a tu intuición.
Esto se supera gracias a lo que se conoce como adoptar una posición corta. Grosso modo, esto funciona así:
- Pides prestadas 100 acciones de Apple, valoradas en un total de 5000$ (son cifras completamente aleatorias)
- Las vendes a su precio de mercado, 5000$
- El precio baja, tal y como sospechabas, y la unidad de Apple pasa de 50$ a 30$
- Vuelves a comprar esas 100 unidades, solo que ahora valen 3000$
- Devuelves las 100 acciones a quien te las prestó
- ¡Te quedas los 2000$ de diferencia!
Ten en cuenta que parece algo bastante más farragoso de lo que son en realidad los CFD realizados a través de eToro: toda esta operación se resume en que al invertir en Apple podrás vender independientemente de que nunca hayas comprado Apple.
¿Ya conoces el apalancamiento (“leverage”)? Por si acaso, te lo resumo brevemente: otra de las grandes ventajas de este sofisticado producto financiero es que te permite operar con cifras superiores a las que realmente dispones. Por ejemplo: si cuentas con 100$ e inviertes a un apalancamiento x10, la cantidad de tu inversión será de 1000$.
¿Y cómo funciona el apalancamiento?
Supongamos ahora que sabes que Apple va a subir de precio, por tanto vas a “ponerte largo”. Sin embargo solo tienes 1.000$ dólares para invertir. ¿Verdad que es una pena no aprovechar la oportunidad de ganar más dinero?
Siempre podrías ir al banco, solicitar un préstamo, poner alguna propiedad como aval, esperar a que te lo acepten, esperar a que te llegue el dinero, enviar el dinero al broker, confirmar que ha llegado, y entonces invertir en Apple… No obstante para entonces es posible que ya haga tiempo que tu intuición se haya confirmado y Apple esté ya en un valor tan alto que no merece la pena meterse.
Gracias al apalancamiento accederás fácilmente a ese dinero. Es algo parecido a pedir un préstamo, pero mucho mejor: desde el propio eToro puedes conseguir dinero para invertir más fondos de los que tienes en la plataforma. Es muy sencillo, a la hora de hacer una operación verás las opciones que a continuación destacamos:
En otros activos la capacidad de apalancarse es mucho mayor. ¿Por qué? Porque las acciones son un valor en el que se suele invertir a largo plazo, y sin embargo que el apalancamiento se usa sobre todo para operaciones de day trading o en general a corto plazo. Dicho esto, voy a explicarte mejor cómo funciona el apalancamiento.
Si tú, para tu inversión de 1000$, optas por el apalancamiento x2, la cantidad que se invertirá será de 2*1000$, es decir de 2.000$. La plataforma te presta la cantidad restante para llegar a esa cifra.
Pongamos que ha pasado el tiempo y, efectivamente, tenías razón: Apple se ha revalorizado un 20% y esos 2.000$ se han incrementado hasta alcanzar los 2400$. Ok, no seas codicioso y cierra tu posición.
En primer lugar se te descuentan los 1.000$ del apalancamiento. Te quedan 1.400$, de los que 1000$ son tu inversión inicial, así que la ganancia neta son 400 USD.
Con 1000$ te llevas 400$ de beneficio, una ganancia del 40%. ¿No está mal, no?
¿Cómo? ¿Que aún te preguntas cuál es el truco? El truco está en que se maximizan los riesgos. Si acertaste y el precio sube, ganarás más en menos tiempo; sin embargo, si el valor del bien oscila en la dirección opuesta también perderás más dinero en menos tiempo.
Por ejemplo: si el precio baja un 10%, tú en lugar de 10$ pierdes el doble (el apalancamiento que seleccionaste) esa cifra, 20$. Por eso para operar con apalancamiento es crucial familiarizarse con otros dos conceptos: el Take Profit y, sobre todo, el Stop Loss.
El Take Profit es la orden de venta automatizada que está por encima del precio de compra: tú has comprado Apple a 100$ la unidad y le pides a eToro que en cuanto el precio llegue a 120$ cierre tu posición. Es muy útil para no verse cegado por la avaricia: todos estaríamos encantados con un 20% de beneficio al hacer la inversión, pero al alcanzar ese 20% es probable que te plantees “¿y si esto no ha hecho más que empezar a subir?”. Es como si tu “yo” del pasado se asegurara de que tu “yo” futuro no va a hacer ninguna estupidez.
Pero más importante aún es el Stop Loss, sobre todo si hay apalancamiento de por medio: una leve bajada con leverage puede fulminar de golpe tus fondos. Por eso es esencial poner un Stop Loss menor del que te propone eToro. Por ejemplo un 4% o un 5%.
¡Ah! Insisto en que que al ser un préstamo pagarás un interés, que aumentará cuanto más tiempo tengas abierta la inversión apalancada. Vamos, que el apalancamiento no se aconseja para inversiones a medio y largo plazo.
Instrumentos financieros disponibles en eToro
Ahora que ya sabes lo que es un CFD, es hora de repasar qué tipo de activos puedes comprar en eToro. Además de invertir en Apple en este broker también puedes invertir en varios mercados más.
Exchange traded fund
Los ETFS son un tipo de fondo de inversión similar a los fondos indexados. Se puede decir que los ETFs están a medias entre las acciones y los fondos: cotizan en bolsa como cualquier acción y por tanto se pueden comprar y vender en cualquier momento al precio al que estén cotizando, mientras que los fondos indizados suelen tardar unos días. Su ventaja reside en que aportan una mayor diversificación respecto a las acciones, tienen ventajas fiscales en algunos países y que sus comisiones son mucho menores que los de un fondo de gestión activa.
En eToro puedes comprar fácilmente ETFs de las principales gestoras del mundo: iShares, SPDR, Horizons…
Criptodivisas
Seguro que sabes de sobras qué son las criptomonedas, pero te lo refrescamos: son una divisa digital que utiliza la criptografía para asegurar la legitimidad de intercambios y la creación de nuevas unidades. O dicho en palabras más mundanas, es una divisa digital. La criptodivisa pionera fue el Bitcoin, pero desde su nacimiento han visto la luz infinidad de nuevos proyectos que incluyen variaciones.
Detrás del mundo cripto hay una gran complejidad, pero afortunadamente todo es más amigable si las compras a través de eToro. Simplemente debes ir a la pestaña Instrumentos, buscar las “Criptomonedas” y elegir la que te interesa. A día de hoy estas son las criptomonedas disponibles:
- Bitcoin
- Ethereum
- Bitcoin Cash
- Ripple
- Dash
- IOTA
- Tron
- ZCash
- Binance Coin
- Litecoin
- Ethereum Classic
- Cardano
- Tezos
- Gram
- Stellar
- EOS
- NEO
También tienes CopyPortfolios que incluyen varias criptomonedas, lo cual es una opción interesante si quieres reducir tu exposición a una sola y diversificar riesgos. Recuerda que las criptomonedas tienen mucha volatilidad, y que jamás deberías invertir en ellas más dinero del que puedes perder.
Mercado de divisas
El trading de divisas se basa en la compraventa de pares de divisas. O, en otras palabras, en la conversión de una divisa a otra con la esperanza de salir ganando con la operación.
Por ejemplo, si escogemos operar con el par EUR/USD estamos especulando con cuántos dólares harán falta para comprar un euro, por tanto estamos esperando que tras comprar la primera divisa (el euro) esta se revalorice respecto a la segunda (el dólar) para sacar un beneficio al venderla. Imagina que compras cuando un euro vale 1.10 USD y vendes cuando un euro vale 1.15: el margen es la proporción que te quedas.
Es importante notar que para operar en forex se requiere mucho capital, ya que las oscilaciones son bajas. Si eres novato en el mundo del trading no es buena idea empezar por el forex, porque es muy arriesgado y complejo.
Los profesionales del mercadeo de divisas invierten cantidades muy elevadas y habitualmente realizan muchas operaciones de compraventa, y se trata de un tipo de inversión muy especulativo y nada pasivo. Además para acertar más veces de las que se falla, los pros tienen que saber de análisis técnico, y tienen que estar permanentemente atentos a la actualidad, ya que las políticas económicas son las que mueven los precios de las divisas en una dirección u otra.
Fondos indexados
Los fondos indexados son la niña bonita para quienes planean invertir a largo plazo, especialmente si son principiantes: si no necesitas retirar tu dinero en menos de cinco o diez años, los fondos indexados son tu apuesta segura.
Seguramente has escuchado hablar de gestores de fondos que logran enormes retornos. No es oro todo lo que reluce: ante un caso así debes comprobar dos cosas. En primer lugar, las comisiones que hay que sustraer de ese beneficio y durante cuántos años han conseguido mantenerse en esas cifras, ya que no sirve de nada de un beneficio del 20% un año si al siguiente pierdes 15% y al otro pierdes un 25%. Y por supuesto tener en cuenta que un rendimiento pasado no garantiza nada en el futuro.
El punto fuerte de los fondos índice es que resuelven perfectamente estas dos cuestiones: sus comisiones son bajísimas y a largo plazo prácticamente siempre baten a los gestores activos.
Materias primas
El principal atractivo de la inversión en materias primas está en que su precio oscila menos que el de otros instrumentos financieros. De hecho, su estabilidad intrínseca es lo que hace que muchas veces se se invierta en materias primas para refugiarse ante posibles crisis o temores de inflación. Aun así, el coste de las materias primas no deja de estar determinado por la oferta y la demanda, así que si ante el miedo de inflación su demanda sube mucho, también lo hará su coste.
Es importante considerar que el único ingreso proviene de la plusvalía por su venta ya que, a diferencia de fondos y acciones, estas no distribuyen dividendos ni pagan intereses.
Habitualmente se habla de dos tipos de materias primas: en primer lugar tenemos las materias primas duras, que son metales preciosos (oro, plata, cobre y platino), metales industriales y el gas natural; en cambio por materias primas blandas nos referimos a los productos agrícolas como azúcar, maíz, soja…
¿Qué es eso del social trading?
Como hemos comentado, esta fue la primera plataforma en proponer que la inversión podía ser algo social, y desde entonces han salido infinidad de imitadores. Yo he probado otros y siempre he vuelto a eToro.
Pero su mérito en que no se limitaron a importar el funcionamiento de la red social al mundo trading. Podían haber hecho una red social en que la gente compartiera sus impresiones e incluso sus inversiones, pero fueron más allá: su mayor innovación fue que además desarrollaron un sistema que permitía que los inversores replicaran en un click las inversiones de otros usuarios.
No obstante, no deberías infravalorar la vertiente de networking de eToro: pese a que copiar estrategias ajenas es muy atractivo, también lo es aprovechar la pestaña “Noticias” para leer a otros usuarios y aprender de su experiencia. Si tu intención es acabar viviendo del trading, te aconsejo intentar absorber todo el conocimiento que puedas.
Cómo subir fondos
Entre los métodos de pago soportados por eToro encontrarás: tarjeta de crédito, transferencia bancaria, Neteller, PayPal y Skrill. No hay demasiado que explicar aquí: hacer un depósito en eToro no tiene excesiva dificultad. Solo tienes que pinchar en “Depositar fondos”, teclear una cifra y escoger un método de depósito de entre los anteriores.
Eso sí, ten en cuenta que por motivos de seguridad, no se permiten depósitos por parte de terceros.
¿Te puedes fiar de este broker?
En cuanto a la transparencia, eToro ha sido sometido a varias veces a pruebas independientes para comprobar que es fiable al mostrar estadísticas de rendimiento pasado de inversores. Los resultados siempre han refrendado que eToro es riguroso con los datos.
En el plano legal, eToro ha ido pasando todos los tests que le exigen las instituciones. Concretamente, su sede legal se encuentra en Chipre, donde está regulado por la Comisión del Mercado de Valores de Chipre (conocida como CySEC)
En el Espacio Económico Europeo cuenta con el respaldo del Mercado de Instrumentos Financieros en Europa (MiFID), y en Estados Unidos cumple todas las normativas de la Financial Conduct Authority (FCA). Entre que ha superado una densa maraña de controles gubernamentales, que lleva más de una década abierto y que cuenta con muchos millones de usuarios, no parece que haya motivo para preocuparnos por su fiabilidad.
Cómo funciona la cuenta demo de eToro
Si es tu primera vez invirtiendo, te gustará la opción para operar en modo “demo”. Únicamente tienes que comprobar que tienes seleccionada la opción “Virtual” y todas tus operaciones se realizarán con un saldo imaginario.
Se trata de una opción muy útil para quienes se están adentrando en este mundo y quieren testear sus habilidades antes de jugarse dinero real. Al abrir tu cuenta, empezarás con un saldo virtual de 100$ con el que podrás realizar todas las operaciones que se te ocurran: no solo de Apple, también puedes crearte una cartera variada con todos los instrumentos que hay en eToro.
Pero ten en cuenta una cosa: invertir consiste sobre todo en ser cauto, y operar con una cuenta virtual provoca normalmente lo contrario. No hay demasiada similitud entre jugarte tus ahorros reales y operar con saldo falso cuya pérdida no te supone ningún drama. Paradójicamente, operar con dinero artificial puede impedir que aprendas a controlar tus emociones de la forma que debería hacerlo un auténtico trader.
Además, si vas a invertir a medio-largo plazo, donde las ganancias están casi garantizadas si replicas un índice, es absurdo que pierdas años en el modo demo. Sí puede interesarte, en cambio, el modo virtual si tu idea es foguearte con day trading.
Cómo funciona eToro
Como hemos mencionado en al principio del artículo, lo mejor de este broker es su sencillez: cualquiera puede invertir sin necesidad de pasarse horas estudiando bolsa.
Cualquiera que haya usado alguna vez Instagram, Linkedin, Facebook o cualquiera de las redes sociales mayoritarias dispone del conocimiento suficiente para manejarse la interfaz de eToro.
A continuación encontrarás una breve explicación de cómo registrarte y los apartados de tu interfaz en eToro que deberías conocer.
En primer lugar, al abrir tu cuenta, deberás rellenar toda la info que eToro te pedirá: nombre, apellido, dirección…
Para completar tu perfil verás que te hacen algunas preguntas sobre tu formación en inversión y tu experiencia invirtiendo
No te asustes: si te equivocas no te van a echar. Únicamente son medidas que toma eToro para saber cuántos conocimientos tienes y qué instrumentos financieros puede recomendarte. Evidentemente, si es tu primera experiencia en el mundo del trading, no te van a proponer que te metas con futuros.
En cuanto te hayas registrado y hayas completado tu perfil, ya tendrás acceso al panel de eToro.
Vamos a repasar los puntos fundamentales del panel.
En la pestaña “Seguimiento” tienes, como su nombre indica, la opción de hacer seguimiento al valor de los activos. Simplemente tienes que pinchar en los tres puntos situados al final de la línea y podrás programar una alerta de precio. Esto es perfecta para cuando quieras comprar un valor que está cayendo, pero te parece que aún no ha terminado de caer.
En la pestaña “Noticias” está la parte más social de eToro: en ella los usuarios están constantemente interactuando y compartiendo noticias de mucho valor.
En la sección “Descubrir” están las pestañas de “Instrumentos”, “Personas” y “CopyPortfolios”. Como comentamos en esta misma guía, los seis tipos de instrumentos que hay en eToro son:
- Criptomonedas
- Acciones
- Índices
- Materias primas
- Divisas
- ETFs
En “Personas” verás los perfiles públicos de usuarios de eToro y sus ganancias acumuladas a lo largo del tiempo. Aquí es donde empieza la gracia del “social trading” ya que puedes copiar a golpe de click las estrategias de los inversores que te inspiren más confianza.
A través del buscador puedes encontrar los que más se ajusten a tus intereses: nivel de riesgo, tipos de instrumentos financieros, ganancias medias… Tú únicamente deberás elegir la cantidad que deseas invertir y el propio eToro se encargará de replicar en proporción los movimientos del inversor seleccionado. Proporcionalmente significa que si tú pones 1000$ y el inversor mete el 10% de su capital en oro, eToro invertirá 100$ de tu saldo en ese activo.
Por último encontrarás los populares CopyPortfolios. Existen tres tipos: los Top Trader, los Market y los Partner.
La ventaja de copiar CopyPortfolios en lugar de a individuos es que de esta forma se dispersa más el riesgo. Además los portfolios son fácilmente identificables: uno sobre gaming, otro sobre grandes empresas de drones, otro sobre criptomonedas… ¿Por qué poner todos tus huevos en la misma cesta?
* Tenga en cuenta que los CFD son instrumentos complejos y conllevan un alto riesgo de perder dinero rápidamente debido al apalancamiento. El 62% de las cuentas de inversores minoristas pierden dinero al negociar CFD con este proveedor. Debe considerar si comprende cómo funcionan los CFD y si puede permitirse el riesgo de perder su dinero. Los criptoactivos pueden fluctuar ampliamente en el precio y, por lo tanto, no son apropiados para todos los inversores. El comercio de criptoactivos no está supervisado por ningún marco regulatorio de la UE. El rendimiento pasado no es una indicación de resultados futuros. Esto no es un consejo de inversión.