Plataforma preferida: eToro
Ventajas:
- Increíblemente intuitivo y amigable
- Puedes copiar inversiones
- Te permite entrar en corto
- Te permite invertir en muchísimos productos más
- Formarás parte de una gran comunidad de inversores en la que aprender nuevas estrategias
Web oficial en español: www.etoro.com/es/oro *
Si te interesa adquirir Oro desde Perú, eres un afortunado porque eToro permite operar a ciudadanos de tu país. Esta web es famosa por haber popularizado el «social trading» que consiste en que los inversores pueden imitar las estrategias de inversión de otros usuarios que ya llevan mucho tiempo logrando beneficios.
Si eres un usuario novato o no tienes mucha experiencia en inversión, esta es una estupenda opción porque te permite que tu inversión funcione sola imitando a otros inversores que llevan años dedicándose a esto y que tienen un historial de ganancias muy duradero. Por el contrario, si tú eres inversor y quieres dejar que te copien con la comunidad, eToro te recompensa con comisiones.
Obviamente, al tratarse de una materia prima, al adquirir Oro estarás adquiriendo un producto financiero derivado (no irá un transportista a llevarte el pedido físico de Oro). Estas se comercializan mediante un instrumento derivado llamado CFD del que hablaremos con más detalle en este mismo artículo.
Cómo funciona exactamente la inversión de Oro en esta plataforma
Las iniciales CFD corresponden a «Contrato por diferencia» en inglés. Se trata de un contrato mediante el que las dos partes (tú y el broker) aceptáis pagaros la diferencia entre el precio de entrada y el precio de salida del activo subyacente.
Importante: como ves, en el precio de entrada no hemos usado la expresión «comprar» y en el precio de salida no hemos dicho «vender». ¿Sabes por qué? Si lo sabes, es que ya estás familiarizado con los CFDs que te permiten «ponerte corto» y «ponerte largo».
La gran ventaja de los CFDs es que te permiten entrar «en contra» de un bien, activo o materia prima. Un ejemplo: tú tienes la convicción de que el oro bajará, así que lo lógico es pensar «si va a depreciarse, simplemente no me meto y ya entraré cuando esté muy bajo». Pero si estás en lo cierto y el oro finalmente se deprecia pudiste haber ganado dinero.
Esta limitación no es problema gracias a una práctica conocida como adoptar una posición corta. A grandes rasgos, esto va así:
- Te prestan 100 unidades de Oro, valoradas en un total de 5000$ (son cifras completamente inventadas)
- Las vendes a su precio de mercado, 5000$
- El precio se reduce, tal y como sospechabas, y la unidad de Oro pasa de 50$ a 30$
- Vuelves a comprar esas 100 unidades, solo que ahora cuestan 3000$
- Devuelves las 100 unidades a quien te las prestó
- ¡Te quedas los 2000$ de margen!
Contado así parece algo mucho más complejo de lo que son en realidad los CFD de eToro: toda esta operación se puede resumir en que cuando entres en la sección de Oro tendrás disponible la posibilidad de vender independientemente de que nunca hayas comprado Oro.
¿Ya estás familiarizado con el apalancamiento (también conocido como «leverage»)? Por si acaso, te lo resumimos rápidamente: otra de las grandes ventajas de este sofisticado producto financiero es que te deja operar con cifras superiores a las que de verdad posees. Es decir que si tienes 100$ y los metes con apalancamiento x10, la cantidad de tu inversión será de 1000$.
¿A que suena fraudulento? Pues no: el apalancamiento te deja, de verdad, invertir más dinero del que en realidad tienes.
Todo lo que deberías saber sobre el apalancamiento financiero
Otro ejemplo: en esta ocasión estás convencido de que el oro va a revalorizarse, por tanto vas a «adoptar una posición larga» (¿recuerdas?).
Estás extremadamente convencido de que el oro subirá, pero solo dispones de 1.000$ dólares para tu inversión. ¿Verdad que es una lástima no aprovechar la oportunidad de ganar más dinero?
Siempre podrías ir al banco, pedir un préstamo, poner algo como aval, esperar a que te lo acepten, esperar a que te llegue el dinero, enviar el dinero al broker, confirmar que te llegó, y entonces comprar el oro… Pero para entonces es probable que ya haga días que tu predicción se confirmó y el oro esté ya en un valor tan elevado que sería absurdo meterse.
Pues el apalancamiento es algo parecido al préstamo para invertir.
Mediante el apalancamiento accederás fácilmente a esa liquidez que necesitas. Es algo parecido a pedir dinero prestado, pero mucho mejor: desde el propio eToro puedes conseguir dinero para invertir más dinero del que tienes en la plataforma. Es muy sencillo, a la hora de hacer una operación verás que te aparecen las opciones que a continuación marcamos en rojo:
Como ves, en el caso de las materias primas los apalancamientos de eToro son de x2, x5, x10 y x20.
Si tú, para tu inversión de 1000$, escoges el apalancamiento x10, la cantidad que se invertirá equivaldrá a 10*1000$, por tanto de 10.000$. eToro te presta lo que te falta para llegar a esa cifra.
Pongamos que ha pasado el tiempo y, efectivamente, tenías razón: el oro ha subido un 20% y tu dinero se ha revalorizado hasta alcanzar los 12.000$, e inteligentemente decides vender.
En primer lugar se te descontarán los 9k$ del apalancamiento. De los 3000$ restantes, 1000$ son tu inversión inicial, así que el beneficio neto son 2.000$.
Con 1000$ te llevas 2000$ de beneficio, una ganancia del 100%. ¿Increíble, verdad?
Pero como seguramente sospecharás, no todo son ventajas: el truco está en que se multiplican los riesgos. Si todo sale según lo previsto y el precio sube, ganarás más en menos tiempo; sin embargo, si el valor del bien se mueve en la dirección opuesta también perderás más dinero en menos tiempo.
Es decir: si el precio baja un 10%, entonces en lugar de 100$ perderás 10 veces (el apalancamiento que seleccionaste) esa cifra, 1000$. Por eso para operar con apalancamiento es esencial familiarizarse con dos expresiones: el Take Profit y, sobre todo, el Stop Loss.
El Take Profit es una orden de venta automática que está por encima del precio de compra: tú has comprado el oro a 100$ la unidad y le pides a eToro que en cuanto el precio llegue a 120$ cierre inmediatamente tu posición. Es muy útil para no verse cegado por la avaricia: todos estaríamos encantados con un 20% de beneficio al hacer la inversión, pero al alcanzar ese 20% es probable que pienses «¿y si esto sigue subiendo y salirme es un error?».
Aún más importante es el Stop Loss, sobre todo si hay apalancamiento de por medio: una leve pérdida con leverage puede fulminar de un plumazo tus fondos.Si tienes que recordar algo de este tutorial que sea esto: es crucial poner un Stop Loss menor del que te propone eToro.
Mercados disponibles en eToro
Ahora que ya sabes lo que es un CFD, es hora de repasar qué tipo de activos puedes comprar en eToro. Además de invertir en materias primas como el oro en este broker también puedes invertir en varios mercados más.
Fondos indexados
Son prácticamente la panacea para quienes planean invertir a largo plazo, especialmente si son principiantes: si no tienes expectativas de retirar tu dinero en menos de cinco o seis años, los fondos indexados son una apuesta segura.
Probablemente hayas oído hablar de fondos de inversión que consiguen altísimas rentabilidades. No es oro todo lo que reluce: ante esos casos tienes que fijarte en dos cosas. En primer lugar, cuántos gastos de gestión hay que sustraer de ese beneficio y durante cuánto tiempo han conseguido conservar esas cifras. Además de tener en cuenta que un rendimiento pasado no asegura uno futuro.
La gran ventaja de los fondos indexados es que resuelven perfectamente estas dos cuestiones: sus comisiones son bajísimas (no tendrás un gestor activo que dedique un montón de horas a investigar cuáles son las mejores oportunidades de inversión) y a largo plazo casi siempre baten a los gestores activos.
Fondos cotizados
Los ETFS son un tipo de fondo de gestión pasiva parecido a los fondos indexados. Se puede decir que los ETFs están a medias entre las acciones y los fondos: cotizan en bolsa y por tanto se pueden comprar y vender en cualquier momento al precio al que estén cotizando. Su ventaja es que aportan una mayor diversificación que las acciones. Además sus comisiones son mucho menores que los de un fondo de gestión activa.
En los ETFs de eToro tienes posibilidad de adoptar una posición corta, pero recuerda que entonces no poseerás activos subyacentes, sino que se hará a través del CFD que hemos explicado antes. Si optas por adoptar una posición larga no habrá comisiones.
Cripto
Seguro que sabes de sobras qué son las criptomonedas, pero por si acaso te lo refrescamos: son un medio digital de intercambio que utiliza la criptografía para asegurar la legitimidad de intercambios y la creación de nuevas unidades. O dicho en palabras más mundanas, es una divisa digital. La criptodivisa pionera fue el Bitcoin, pero desde entonces han visto la luz infinidad de nuevos proyectos que incluyen mejoras.
Detrás del mundo cripto hay una gran complejidad, pero afortunadamente no tienes que saber mucho para invertir en criptomonedas a través de eToro. Tan solo debes ir a Instrumentos, pinchar en «Criptomonedas» y elegir la que te interesa. Actualmente puedes encontrar estas:
- Bitcoin
- Ethereum
- Bitcoin Cash
- Ripple
- Dash
- Litecoin
- Ethereum Classic
- Cardano
- Tron
- ZCash
- Binance Coin
- Tezos
- Gram
- IOTA
- Stellar
- EOS
- NEO
También tienes CopyPortfolios formados por varias criptomonedas. Pero, sobre todo, no olvides que las criptodivisas son productos de mucha volatilidad, y que jamás deberías invertir en ellas más dinero del que puedes permitirte perder.
Divisas
El forex consiste en la compraventa de pares de divisas. O, en otras palabras, en la conversión de una divisa a otra con la esperanza de lucrarse del intercambio.
Por ejemplo, si eliges operar con el par EUR/USD vas a especular con cuántos dólares se necesitarán para comprar un euro, por tanto esperas que tras comprar la primera divisa (el euro) esta se revalorice respecto a la segunda (el dólar) para sacar un beneficio al venderla. Supón que has comprado cuando un euro vale 1.10 dólares y vendes cuando un euro vale 1.15: la diferencia es la proporción que te quedas.
Es importante notar que para operar con divisas se requiere mucho capital, ya que las oscilaciones son bajas. Si eres principiante en el mundo del trading no es buena idea empezar por el mercado de divisas, que no solo es muy complicado sino que también requiere mucho tiempo.
Quienes se dedican profesionalmente al mercadeo de divisas invierten cantidades muy altas y habitualmente realizan muchas operaciones de compraventa, y es un tipo de inversión muy especulativo y nada pasivo. Además para ganar más veces de las que fallan, los profesionales tienen que saber de análisis técnico, y tienen que estar permanentemente atentos a las novedades políticas y económicas, ya que las novedades en política y economía suelen ser las que mueven los precios de las monedas en una dirección u otra.
Acciones
Llega por fin la hora de hablar de las acciones o, como se conocen en inglés, «shares». Estas son las unidades de propiedad que conforman una empresa que sale bolsa, y una de las maravillas de la bolsa es que tú puedes ganar dinero con el rendimiento de empresas ajenas a ti tan solo con meter tu dinero en ellas. Pero claro, hay que saber dónde meterlo.
Existen acciones de dos tipos: las que pagan dividendos y las que no. Las que sí reparten sus beneficios entre sus accionistas; las segundas, en cambio, optan por no hacerlo. Eso no significa necesariamente que las primeras sean mejores: si una compañía no reparte dividendos pero tiene mucho potencial, no renuncies a ella únicamente porque no te pague cada año, ya que el beneficio que conseguirás con la venta de las acciones puede superar ampliamente a lo que ganarías en dividendos.
En el caso de eToro, si eliges una compañía que reparta dividendos, estos aparecen en tu saldo. Yo te aconsejo que aproveches los beneficios del interés compuesto y lo reinviertas en la propia compañía.
También al invertir en acciones en eToro puedes utilizar el apalancamiento para acelerar tus operaciones, pero en ese caso no recibirás dividendos pues la operación se realiza mediante CFD. Por eso para inversiones a largo plazo no es recomendable utilizar leverage: no solo porque pierdes los dividendos, sino también porque tendrás que pagar comisiones durante los días que mantengas la posición abierta, y estas pueden acabar con tu beneficio. Y lo mismo pasa con las posiciones cortas.
En conclusión, si eres principiante pero sabes que una cotizada va a crecer, la mejor opción es depositar parte de tus fondos en ella y dejar que el largo plazo te dé la razón.
Social trading
esta fue el primer broker en proponer que el trading se convirtiera en algo parecido a un juego social, y el tiempo le ha terminado dando la razón. Yo he probado otros y sinceramente me sigo quedando con eToro.
Y es que su mérito en que no se conformaron con trasladar el estilo de la red social al trading. Podían haber hecho una red social en que la gente compartiera sus impresiones y hasta sus inversiones, pero fueron más allá: el verdadero valor añadido es que además crearon una tecnología que permitía que los inversores replicaran en un click las inversiones en Oro de otros usuarios.
Sin embargo, no debemos pasar popr alto la vertiente de networking de eToro: si bien poder replicar inversiones ajenas es muy interesante, también lo es aprovechar la comunidad para leer a otros usuarios y aprender de su experiencia. Si tu intención es ganar dinero con el trading, no te confíes y te limites a copiar: sé proactivo e intenta absorber toda la sabiduría que puedas.
Estrategia de inversión
El principal atractivo de la inversión en materias primas está en que su precio varía menos que el de otros instrumentos financieros. Muy a menudo los inversores suelen aprovechar esta baja volatilidad para invertir en Oro a modo de salvaguarda ante el temor de episodios inflacionarios.
Es importante considerar que, a diferencia de fondos y acciones, estas no reparten dividendos ni pagan cupones.
Habitualmente se suelen clasificar las materias primas en dos tipos: en primer lugar tenemos las materias primas duras, que son metales preciosos (oro, plata, cobre y platino), metales industriales y petróleo; en segundo lugar están las materias primas blandas, que son los productos agrícolas como algodón, cacao, trigo…
Métodos de pago en eToro
Entre los métodos de pago que acepta por eToro encontrarás: PayPal, Visa, Mastercard, Neteller, Skrill y transferencia bancaria. No hay demasiado que contar aquí: realizar un depósito en eToro no tiene ninguna complicación. Solo tienes que hacer click en «Depositar fondos», teclear una cantidad y escoger un método de pago de entre los anteriores.
Eso sí, ten en cuenta que por motivos legales, no se aceptan depósitos por parte de terceros.
¿Puedes confiar en este broker?
En cuanto a la transparencia, muchas veces se ha sometido a eToro a pruebas independientes para comprobar que es honesto al mostrar estadísticas pasadas de usuarios. Estas siempre han refrendado que eToro es fiable con los datos.
En el aspecto legal, eToro ha ido superando todos los procesos regulatorios que le exigen los países en los que actúa. Pese a ser de origen israelí, su sede legal se encuentra a día de hoy en Chipre, donde está regulado por la Comisión del Mercado de Valores de Chipre (conocida como CySEC)
En el Espacio Económico Europeo está regulado por el Mercado de Instrumentos Financieros en Europa (MiFID), y en Estados Unidos está bajo el control de la Financial Conduct Authority (FCA). Ya todos los controles públicos que ha superado, que lleva casi quince años en activo y que tiene millones de usuarios, no parece que haya motivo para preocuparnos por su fiabilidad.
Además cabe resaltar lo eficiente que es el servicio de soporte. Disponen de teléfono, sistema de tickets y chat en vivo.
Cuenta demo: ¿qué significa?
Si es tu primera vez invirtiendo, te gustará la opción de eToro para operar en modo virtual. Tan solo debes asegurarte de que en la esquina superior izquierda está marcada la opción «Virtual», y a partir de ahí tus inversiones se realizarán con un saldo imaginario.
Es un sistema genial para quienes son nuevos en el trading y quieren testear sus habilidades antes de jugarse dinero real. Al abrir tu cuenta, empezarás con 100.000$ de saldo virtual disponible para realizar todas las operaciones que se te ocurran: no solo podrás comprar Oro, también puedes crearte una cartera variada con todos los productos financieros disponibles en eToro.
Pero debes tener en cuenta que invertir consiste en gran parte en tener sangre fría, y operar con una cuenta virtual provoca normalmente lo contrario. No es lo mismo arriesgar tus ahorros reales y operar con saldo imaginario cuya pérdida no te supone ningún drama. Y es que operar con dinero artificial puede impedir que aprendas a controlar tus emociones de la forma que debería hacerlo un auténtico trader.
Y obviamente, si tu plan es invertir a medio-largo término, donde un mínimo de ganancias están prácticamente aseguradas si replicas un índice, y dispones de dinero real, es absurdo que desperdicies años invirtiendo en modo virtual. Sí puede interesarte, en cambio, el modo virtual si quieres experimentar el trading intradía.
Introducción a la plataforma
Tal y como comentábamos en los aspectos positivos de eToro, lo mejor de este broker es su sencillez: cualquier usuario puede operar sin necesidad de tener una formación en finanzas.
Cualquiera que haya usado alguna vez Twitter, Linkedin, Facebook o cualquiera de las redes sociales más conocidas tiene el conocimiento suficiente para manejarse la interfaz de eToro, donde encontrará las habituales secciones de mi perfil, mi portfolio, configuración, etc…
Ahora te vamos a detallar cómo es el proceso de alta y los apartados de tu interfaz en eToro que deberías conocer.
Cuando abras tu cuenta, deberás introducir toda la información que eToro te pida: nombre, apellido, dirección…
Para completar tu perfil verás que te hacen algunas preguntas sobre qué nivel de conocimientos posees
Pero tranquilo: si fallas no te van a echar. Simplemente son medidas para saber cuántos conocimientos tienes y qué tipo de productos financieros son los más acordes. Por ejemplo, si se trata de tu primer contacto con el mundo del trading, no te van a recomendar que te metas con ETFs.
En el último paso del registro de tu perfil, eToro también te preguntará por tu actitud ante el riesgo:
Como sabes, antes de empezar es imprescindible que decidas cuánto estás dispuesto a perder, lo cual es un aspecto esencial para tener éxito en el mundo del trading.
A continuación explicaremos las secciones fundamentales de la interfaz.
En la pestaña «Seguimiento» encontrarás la herramienta de alertas, ideal para cuando quieras comprar un valor que está cayendo, pero intuyes que aún no ha terminado de depreciarse.
En la pestaña «Noticias» te encontrarás la parte más social de eToro: en ella la comunidad está constantemente interactuando y compartiendo conocimientos de mucho valor.
En la sección «Descubrir» verás las pestañas de «Instrumentos», «Personas» y «CopyPortfolios». Como comentamos en esta misma guía, los seis tipos de instrumentosde eToro son:
- Criptomonedas
- ETFs
- Acciones
- Materias primas
- Divisas
- Índices
En «Personas» encontrarás los perfiles públicos de usuarios de eToro y sus ganancias acumuladas a lo largo del tiempo. Aquí es donde empieza la gracia del «social trading» ya que puedes copiar a golpe de click las estrategias de los usuarios que más te atraigan.
A través del buscador puedes encontrar los que más se ajusten a tus intereses: nivel de riesgo, tipos de instrumentos financieros, ganancias medias… Tú solo debes elegir la cantidad que deseas invertir y el algoritmo de eToro se encargará de replicar en proporción los movimientos del inversor seleccionado. Proporcionalmente significa que si tú pones 1000$ y el inversor mete el 10% de su capital en oro, eToro cogerá 100$ de tu saldo y también los meterá en ese activo.
Por último verás los populares CopyPortfolios (antes llamados CopyFunds). Existen tres tipos: los Top Trader, los Market y los Partner.
La ventaja de copiar CopyPortfolios en lugar de a individuos es que se dispersa más el riesgo. Además los portfolios son fácilmente identificables: uno sobre gaming, otro sobre grandes empresas tecnológicas, otro sobre farmacia…
* Tenga en cuenta que los CFD son instrumentos complejos y conllevan un alto riesgo de perder dinero rápidamente debido al apalancamiento. El 62% de las cuentas de inversores minoristas pierden dinero al negociar CFD con este proveedor. Debe considerar si comprende cómo funcionan los CFD y si puede permitirse el riesgo de perder su dinero. Los criptoactivos pueden fluctuar ampliamente en el precio y, por lo tanto, no son apropiados para todos los inversores. El comercio de criptoactivos no está supervisado por ningún marco regulatorio de la UE. El rendimiento pasado no es una indicación de resultados futuros. Esto no es un consejo de inversión.