Expertos de Puerto Rico te explican: ¿es Bitcoin Evolution una estafa?

Muchos nos estáis preguntando por Bitcoin Evolution, cuyos banners están estos días en varios medios de comunicación.

Bitcoin Evolution está en boca de todos en Puerto Rico como consecuencia de sus agresivas campañas publicitarias en las que aseguran que personajes públicos están ganando elevadísimas cantidades de dinero mediante su herramienta de inversiones automáticas en Bitcoin.

Bitcoin Evolution: lo que deberías conocer

Yendo al grano: no, no funciona. Es un absoluto engaño.

Además suelen sobornar a webmasters para que hablen bien de ellos, por lo que si buscas Bitcoin Evolution en Google la mayoría de cosas que leerás hablan maravillas de ellos.

Si lo que quieres es invertir en Bitcoin, te recomendamos que adoptes la estrategia de los profesionales: darte de alta en un broker de confianza, invertir el dinero que no vayas a necesitar próximamente y dar tiempo a que el Bitcoin suba su valor.

Comprando Bitcoin fácilmente desde Puerto Rico

Además, si eres ciudadano de Puerto Rico tienes la suerte de que este país se incluye entre los aceptados por eToro.

Este broker tiene varias ventajas que comentaremos a continuación, pero la principal es su simplicidad y que no cobra comisiones por mantener posiciones abiertas (siempre y cuando no operes en corto ni con apalancamiento mayor de x2, dos aspectos avanzados que también explicaremos), así que es ideal si quieres comprar Bitcoin a medio-largo plazo.

Para comprar, el social trading no te afecta mucho, pero debes saber que uno de los puntos fuertes de eToro es que da la opción de “delegar” la inversión en otras personas que llevan mucho tiempo en esto y que poseen un historial de ganancias muy elevado, y eso te puede interesar si quieres invertir en otras criptomonedas pero no sabes mucho de ese mundillo. Por el contrario, si tú eres inversor y quieres dejar que te copien con la comunidad, eToro te premia con dinero.

Ventajas:

• • Muy fácil de entender
  • Puedes replicar estrategias de inversión automáticamente
  • Puedes invertir en corto
  • Te permite operar con muchísimos productos más como opciones, futuros, materias primas, acciones e índices…
  • Posibilidad de apalancamiento
  • Bajo ingreso mínimo
  • Gran comunidad de inversores de los que aprender sobre este mundo

Web oficial en español: www.etoro.com/es/ *

¿Qué son los CFD?

Si has empezado a investigar sobre eToro, habrás visto que las siglas CFD aparecen recurrentemente. Ahora explicaremos qué son, pero antes debes saber que en eToro la compra de criptomonedas solo es a través de CFDs si entras en corto o seleccionas apalancamiento.

Si tu intención es comprar Bitcoin para conservarlo a medio-largo plazo, no te recomiendo ninguna de las dos, ya que los CFDs tienen comisiones por mantener posiciones abiertas varios días. Dicho de otra forma: si compras Bitcoin en eToro de forma normal, no tienes que pagar comisiones diarias durante el tiempo que conserves los Bitcoins.

Sin embargo, para tu información, y por si estás interesado en el trading intradía de criptomonedas y otras prácticas más avanzadas, a continuación vamos a explicarte en qué consisten los CFDs y otros conceptos como el apalancamiento y las operaciones en corto.

Importante: en el precio de entrada no hemos usado la expresión “comprar” y en el precio de salida no hemos dicho “vender”. ¿Sabes por qué? Si lo sabes, es que ya conoces la magia de estos instrumentos financieros que te permiten “ponerte corto” y “ponerte largo”.

La ventaja de eToro es que los CFDs te permiten entrar “en contra” de un bien, activo o materia prima. Un ejemplo: tú tienes la certeza de que el Bitcoin bajará, así que lo lógico es pensar “si va a depreciarse (bajar de precio), simplemente no me meto y ya entraré cuando esté muy bajo”. Pero si estás en lo cierto y el Bitcoin realmente baja habrás perdido la opción de hacer dinero con tu intuición.

Esta limitación se supera gracias a lo que se conoce como adoptar una posición corta. Su funcionamiento, contado en pocas palabras, es este:

• Pides prestadas 100 unidades de Bitcoin, valoradas en un total de 5000$ (son cifras completamente inventadas)
• Las vendes a su precio de mercado, 5000$
• El precio baja, tal y como sospechabas, y la unidad de Bitcoin pasa de 50$ a 30$
• Recompras esas 100 unidades, solo que ahora cuestan 3000$
• Devuelves los 100 Bitcoins
• ¡Te embolsas los 2000$ de margen!

Ten en cuenta que parece algo bastante más farragoso de lo que son en realidad los CFD de eToro: todo esto se puede resumir en que al invertir en Bitcoin tendrás disponible la opción de vender independientemente de que nunca hayas comprado Bitcoins.

En caso de que te interese, aquí tienes las principales diferencias entre ambos instrumentos:

• Contraparte
  • Futuros: es otro inversor
  • CFDs: es el broker (eToro). Esto quiere decir que no “juegas” contra otra persona sino contra la banca
• Fecha de vencimiento:
  • Futuros: tienen fecha de vencimiento. En cuanto llega esa fecha, estás obligado a liquidar aunque estés en pérdidas
  • CFDs: no hay fecha de vencimiento. Esto significa que puedes esperar a que tu posición remonte antes de salirte
• Variedad:
  • Futuros: muy poca variedad
  • CFDs: muchísima variedad, hay CFDs casi de cualquier cosa
• Barrera de entrada:
  • Futuros: inversión mínima muy elevada
  • CFDs: inversión mínima bajísima
• Costes y comisiones:
  • Futuros: al ser cantidades más altas, los costes suelen ser proporcionalmente menores
  • CFDs: más altos (sin llegar a ser demasiado elevados)
• Apalancamiento:
  • Futuros: inexistente
  • CFDs: existente y accesible

¿Ya estás familiarizado con el apalancamiento (también conocido como “leverage”)? Si no, te lo resumimos rápidamente: otra de las grandes ventajas eToro es que te deja operar con cifras superiores a las que de verdad dispones. Por ejemplo: si tienes 100$ y los metes con apalancamiento x2, la cifra de tu inversión será de 200$.

El apalancamiento, al detalle

Supongamos ahora que estás convencido de que Bitcoin va a revalorizarse, así que te conviene “entrar en largo”.

Estás completamente convencido de que Bitcoin subirá, pero solo dispones de 1.000$ dólares para tu inversión. ¿Verdad que es una pena no aprovechar la oportunidad de ganar más dinero?

Por supuesto, podrías ir a tu banco, solicitar un préstamo, dejar algo como aval, aguardar a que decidan, esperar a que te llegue el dinero, enviar el dinero a eToro, esperar a que llegue, y ahí ya comprar Bitcoin.. Y para entonces es posible que ya haga tiempo que tu predicción se haya confirmado y Bitcoin se encuentre ya a un valor tan elevado que sería absurdo meterse.

A través del apalancamiento conseguirás ese dinero. Es como si pidieras dinero prestado, pero mucho más ventajoso: desde el propio eToro puedes conseguir dinero para invertir más fondos de los que tienes en la plataforma. Es muy sencillo, a la hora de hacer una operación verás las opciones que a continuación subrayamos:

Como puedes ver, en el caso de las criptomonedas el apalancamiento disponible en eToro es x2.

En otros activos la capacidad de apalancarse es mucho mayor. ¿Por qué? Porque las criptomonedas son un activo en el que se invierte a medio o largo plazo, mientras que el apalancamiento se usa más bien para operaciones intradía o a corto plazo. Dicho esto, vamos a explicar mejor cómo funciona el apalancamiento.

Si tú, para tu inversión de 1000$, escoges el leverage x2, la cantidad que se invertirá será de 2*1000$, por tanto de 2.000$. eToro te presta lo que te falta para llegar a esa cifra.

Pongamos que ha pasado el tiempo y, efectivamente, tenías razón: Bitcoin ha subido un 20% y tu dinero se ha incrementado hasta alcanzar los 2400$. Entonces no seas codicioso, vamos a vender.

Lo primero, por supuesto, es que se te descontarán los 1k$ del leverage. Te quedan 1.400$, de los que 1000$ son tu inversión inicial, así que el beneficio neto son 400$.

Con 1000$ te llevas 400$ de beneficio, una ganancia del 40%. ¿Nada mal, verdad?

Pero como seguramente sospecharás, no todo son ventajas: el truco está en que se disparan los riesgos. Si todo sale según lo previsto y el precio sube, ganarás más dinero en menos tiempo; sin embargo, si la cotización oscila en la dirección opuesta también perderás más dinero en menos tiempo.

Por ejemplo: si en lugar de subir un 20%, el precio baja un 10%, entonces no pierdes 10$, sino 2 veces (el apalancamiento que seleccionaste) esa cifra, 20$. Por eso para operar con apalancamiento es esencial familiarizarse con dos expresiones: el Take Profit y el Stop Loss.

El Take Profit es una orden de venta que está por encima del precio de entrada: tú has comprado Bitcoin a 100$ y le pides a eToro que en cuanto el precio llegue a 120$ cierre automáticamente tu posición. Es muy útil para no verse cegado por la codicia: todos estaríamos encantados con un 20% de beneficio al hacer la inversión, pero al alcanzar ese 20% es probable que pienses “¿y si esto sigue subiendo y cometo un error al salirme?”. Es como si tu “yo” del pasado se asegurara de que tu “yo” futuro no va a hacer alguna estupidez.

Pero más esencial aún es el llamado Stop Loss, sobre todo si operas con apalancamiento ya que una pequeña pérdida con apalancamiento puede fulminar de un plumazo tus fondos.Si tienes que recordar algo de este tutorial que sea esto: es básico marcar un Stop Loss más conservador del que te propone eToro. Yo sugiero poner un mínimo del 90%, lo cual significa que solo arriesgas un 10% de lo que has invertido

Por último, tienes que saber que si por casualidad hay un vuelco y por el apalancamiento pierdes más dinero del que tienes en saldo, eToro no te reclamará nada aunque la ley de Puerto Rico no lo exija así:

Protección contra saldos negativos: aunque la ley no lo exige, en las raras ocasiones en que las condiciones del mercado provoquen que el saldo de su cuenta sea negativo, eToro asumirá la pérdida y cuadrará su cuenta.

Mercados disponibles

Ahora que ya sabes lo que es un CFD, es hora de repasar qué tipo de activos puedes comprar en eToro. Además de invertir en Bitcoin en este broker también puedes invertir en varios mercados más.

Fondos cotizados

Los exchange traded funds son un tipo de fondo de inversión similar a los fondos índice. Podríamos decir que los ETFs son un punto medio entre las acciones y los fondos: cotizan en bolsa y por tanto se pueden comprar y vender en cualquier momento al precio al que estén cotizando. Su ventaja reside en que son más diversificados respecto a las acciones, tienen ventajas fiscales en algunos países y que sus comisiones son mucho menores que los de un fondo de gestión activa.

En eToro puedes comprar con facilidad ETFs de las principales gestoras del mundo: iShares, Alerian, Pimco…

Criptodivisas

Las criptodivisas son un medio digital de intercambio que utiliza la criptografía para asegurar la legitimidad de intercambios y la creación de nuevas unidades. O dicho en palabras más mundanas, es una divisa digital. La criptodivisa pionera fue el Bitcoin, pero desde entonces han visto la luz infinidad de nuevas criptodivisas que incluyen cambios.

Detrás del mundo cripto se esconde una gran complejidad, pero afortunadamente no hay que saber mucho para invertir en criptomonedas a través de eToro. Tan solo debes ir a la pestaña Instrumentos, pinchar en “Criptomonedas” y elegir la que quieras. A día de hoy puedes encontrar estas:

• Bitcoin
• Ethereum
• Bitcoin Cash
• Ripple
• Dash
• Litecoin
• Ethereum Classic
• Cardano
• IOTA
• Stellar
• EOS
• NEO
• Tron
• ZCash
• Binance Coin
• Tezos
• Gram

También dispones de CopyPortfolios que incluyen diferentes criptomonedas. Recuerda que las criptodivisas tienen mucha volatilidad, y que debes tener especial cuidado al operar con ellas.

Divisas

El forex consiste en la compraventa de pares de divisas. O, en otras palabras, en la conversión de una divisa a otra con la esperanza de lucrarse con la operación.

Por ejemplo, si escoges operar con el par EUR/USD vas a especular con cuántos dólares harán falta para comprar un euro, por tanto esperas que tras comprar la primera divisa (el euro) esta se revalorice respecto a la segunda (el dólar) para sacar un beneficio al venderla. Supón que has entrado cuando un euro vale 1.10 dólares y vendes cuando un euro vale 1.15: el margen es la proporción que te quedas.

Es importante notar que para operar con divisas hace falta mucho capital, ya que las fluctuaciones suelen ser bajas. Si eres novato en el mundo del trading no te recomiendo en absoluto que empieces por el mercado de divisas, porque conlleva mucho riesgo y es muy complejo.

Los profesionales del forex invierten cantidades muy altas; y se trata de un tipo de inversión muy especulativo y cortoplacista. Además para acertar más veces de las que fallan, los profesionales se forman en análisis sentimental y técnico, y tienen que estar constantemente atentos a la actualidad (el llamado “análisis fundamental”), ya que las políticas económicas suelen ser las que mueven los precios de las divisas en una dirección u otra.

Acciones

Hablemos ahora del instrumento más conocido: las acciones o, como se conocen en inglés, “shares”. Estas son las unidades en las que se divide una compañía que sale bolsa, y gracias al capitalismo tú puedes ganar dinero con el rendimiento de compañías de terceros tan solo con meter tu dinero en ellas.

Hay dos tipos de acciones: las que reparten dividendos y las que no. Las primeras, al acabar el año fiscal, reparten sus beneficios entre sus accionistas; las segundas, en cambio, optan por no hacerlo. ¿Eso significa que solo deberías tener en consideración las primeras? No, por supuesto que no: si una compañía no reparte dividendos pero tiene mucho potencial, no deberías renunciar a ella solo porque no te pague anualmente, ya que la plusvalía que conseguirás con la venta de las acciones puede ser mucho mayor de lo que cobrarías en dividendos.

En el caso de eToro, si eliges una compañía que reparta dividendos, estos aparecen en tu saldo, y podrás cobrarlos en cash o reinvertirlos. Yo te aconsejo, si no tienes urgencias económicas, que no renuncies a la magia del interés compuesto y lo reinviertas en la propia compañía (siempre y cuando confíes en ella).

Recuerda que al invertir en acciones en eToro puedes utilizar el apalancamiento para aumentar tus operaciones, pero en ese caso no cobrarás dividendos pues la operación es un CFD. Por eso para inversiones a medio y largo plazo no es recomendable usar leverage: no solo porque pierdes los dividendos, sino también porque tendrás que pagar comisiones durante los días que tengas el dinero invertido. Y lo mismo pasa con las posiciones en corto.

Fondos índice

Son la niña bonita para quienes planean invertir a largo plazo: si no tienes expectativas de retirar tu dinero en menos de cinco años, los fondos indexados son tu apuesta segura.

Seguramente has escuchado hablar de gestores de fondos que consiguen altísimas rentabilidades. No es oro todo lo que reluce: ante un caso así tienes que comprobar dos cosas. Primero, cuántos gastos de gestión hay que restar de ese beneficio y durante cuántos años han conseguido conservar esas cifras. Además de tener en cuenta que un rendimiento pasado no asegura nada en el futuro.

El punto fuerte de los fondos índice es que resuelven perfectamente estas dos cuestiones: sus comisiones son bajísimas (no hay un gestor activo que dedique muchísimas horas a buscar las mejores oportunidades de inversión) y en el largo plazo casi siempre baten a los gestores activos.

Materias primas

El principal atractivo de la inversión en materias primas está en que son menos volátiles que las acciones. De hecho, su estabilidad intrínseca es lo que hace que muchas veces se recurra a la inversión en materias primas para refugiarse ante posibles crisis o perspectivas de inflación. No obstante, el coste de las materias primas no deja de estar determinado por la oferta y la demanda, así que si ante el temor de inflación su demanda sube mucho, también lo hará su precio.

Es importante considerar que, a diferencia de algunas acciones, estas no distribuyen dividendos ni pagan intereses.

Hablemos del “social trading”

Como hemos comentado, esta fue la primera plataforma en proponer que la inversión se convirtiera en algo parecido a un juego social, y desde entonces han salido infinidad de imitadores. Yo he usado otros y sinceramente me sigo quedando con eToro.

Y es que su mérito en que no se conformaron con trasladar el estilo de la red social al mundo trading. Pudieron haber creado una red social en que los usuarios compartieran sus reflexiones e incluso sus operaciones, pero fueron más allá: su mayor aportacion fue que además crearon un sistema que dejaba que los usuarios replicaran en un click las operaciones de otros usuarios.

Sin embargo, no deberías pasar popr alto la vertiente de networking de eToro: pese a que copiar estrategias ajenas es muy atractivo, también lo es aprovechar la comunidad para leer a otros usuarios y aprender de su experiencia. Si tu objetivo es acabar viviendo del trading, te aconsejo esforzarte en absorber toda la sabiduría posible.

Sobre la inversión en Bitcoin y otras criptomonedas

Hay muchas formas de operar con criptomonedas: desde comprar para aguantar a hacer day trading para beneficiarse de la volatilidad en la cotización.

Pero si eres novato en el mundo del trading, lo mejor siempre es invertir todo lo que puedas Bitcoin y aguantar todo el tiempo que puedas. Evidentemente, invierte solo la cantidad que te no necesites, o en su defecto recuerda poner un Stop Loss que te asegure.

Cuando goces de mayor experiencia, ya podrás dar tus primeros pasos operaciones más avanzadas como usar el apalancamiento para la compraventa diariaadoptar posiciones cortas.

Métodos de depósito

eToro acepta depósitos mediante las siguientes formas: tarjeta de crédito, transferencia bancaria, Neteller, PayPal y Skrill. No hay demasiado que explicar aquí: hacer un depósito en eToro es un proceso muy sencillo. Solo tienes que ir a “Depositar fondos”, introducir una cifra y escoger un método de pago de entre los anteriores.

Transparencia

eToro se fundó en 2007 en Israel y desde entonces ha ido pasando todos los procesos regulatorios que le exigen los países en los que actúa. Concretamente, su sede legal está en Chipre, donde está validado por la Comisión del Mercado de Valores de Chipre (conocida como CySEC)

En el Espacio Económico Europeo está regulado por el Mercado de Instrumentos Financieros en Europa (MiFID), y en USA está bajo el control de la Financial Conduct Authority (FCA). Entre todos los controles públicos que ha pasado, que lleva casi quince años en activo y que tiene varios millones de usuarios, no parece que haya motivo para sufrir por la fiabilidad de eToro en Puerto Rico.

También cabe reseñar lo eficiente que es el servicio de soporte. Disponen de teléfono, sistema de tickets y chat en vivo.

En conclusión, no hemos encontrado ningún para desconfiar de eToro.

Cuenta virtual de eToro: ¿cómo funciona?

Si no tienes mucha experiencia invirtiendo, te entusiasmará la opción de eToro para invertir en modo virtual. Únicamente debes comprobar que en la esquina superior izquierda está configurada la opción “Virtual” y tus operaciones se realizarán con un saldo imaginario.

Es un sistema ideal para quienes se están adentrando en este mundo y quieren testear su talento antes de jugarse dinero real. Empezarás con un saldo virtual de 100$ con el que podrás hacer todas las operaciones que se te ocurran: no solo podrás comprar Bitcoin, también puedes formarte una cartera variada con todos los productos financieros que hay en eToro.

Si tus decisiones son desastrosas, siempre te queda la opción de abrir una incidencia y pedir al soporte de eToro que te reponga 100k$ de saldo “demo”. Esperemos que a la segunda te vaya mejor.

Pero debes tener en cuenta que invertir consiste sobre todo en tener sangre fría, y operar con una cuenta virtual puede provocar lo opuesto. No creas que es parecido arriesgar tus ahorros reales y hacer operaciones con dinero falso. Y es que operar con dinero artificial puede impedir que aprendas a controlar tus emociones tal y como debería hacerlo un auténtico trader.

Y por supuesto, si vas a invertir a medio o largo término, donde un mínimo de ganancias están casi garantizadas si replicas los principales índices, y dispones de dinero real, es absurdo que desperdicies años invirtiendo en modo virtual. Sí te lo recomiendo, en cambio, si tu idea es experimentar con trading intradía.

Primeros pasos en la interfaz

Tal y como comentábamos en los aspectos positivos de eToro, la gran ventaja de este broker es su extraordinaria sencillez: cualquier usuario puede invertir a través de esta web sin necesidad de leerse interminables tutoriales.

Cualquiera que esté familiarizado Instagram, Pinterest, Facebook o cualquiera de las redes sociales más conocidas tiene el conocimiento suficiente para entenderse con la interfaz de eToro, donde encontrará las habituales secciones de mi perfil, mi portfolio, ajustes, etc…

Aquí encontrarás una breve explicación de cómo registrarte y los puntos de tu interfaz en eToro con los que deberías familiarizarte.

En primer lugar, al abrir tu cuenta, tendrás que introducir toda la info que eToro te pedirá: nombre, apellido, dirección…

Para completar tu perfil verás que te hacen algunas preguntas sobre qué nivel de conocimientos posees

No te asustes: no es un examen de los que si suspendes estás expulsado. Únicamente son medidas para saber cuánto sabes y qué productos financieros son los más acordes. Por ejemplo, si se trata de tu primer contacto con el mundo de la inversión, no te van a recomendar que te metas con futuros.

Sobra decirlo, pero te sugiero contestar honestamente y no hacer trampas buscando en Google las respuestas que no sepas

Una vez te hayas registrado y hayas completado tu perfil, te desaparecerá la molesta barrita de perfil incompleto.

Vamos a explicar los puntos más importantes del panel.

En la pestaña “Seguimiento” encontrarás la herramienta de alertas, ideal para cuando quieras comprar un valor que está cayendo, pero intuyes que aún no ha terminado de caer.

En la sección “Descubrir” encontrarás las pestañas de inversión:”Instrumentos”, “Personas” y “CopyPortfolios”. Como comentamos en esta misma guía, los seis tipos de instrumentos que hay en eToro son:

• Criptomonedas
• ETFs
• Acciones
• Materias primas
• Divisas
• Índices

En “Personas” encontrarás los perfiles públicos de usuarios de eToro y su rendimiento histórico. Aquí es donde empieza la gracia del “social trading” ya que puedes copiar a golpe de click las estrategias de los usuarios que te inspiren más confianza.

A través del buscador puedes encontrar los que más se ajusten a tus intereses: nivel de riesgo, tipos de instrumentos financieros, ganancias medias… Tú solo debes escoger la cantidad que quieres invertir y el propio eToro se encargará de replicar en proporción los movimientos que haga el inversor seleccionado. Esto significa que si tú pones 1000$ y el inversor mete el 10% de su capital en Bitcoin, eToro cogerá 100$ de tu saldo y también los meterá en ese activo.

Por último verás los famosos CopyPortfolios. Existen tres tipos: los Top Trader, los Market y los Partner.

Lo bueno de copiar CopyPortfolios en lugar de a individuos es que de esta forma se diversifica más el riesgo. Además los portfolios son fácilmente identificables: uno sobre gaming, otro sobre grandes empresas digitales, otro sobre biotecnología…

Otros portfolios están elaborados mediante inteligencia artificial, otros buscan las cotizadas que reparten más dividendos… En fin, hay dónde elegir.