eToro, la opción recomendada
Ventajas:
- Increíblemente intuitivo
- Puedes copiar estrategias de otros usuarios de forma pasiva
- Te deja entrar en corto
- Puedes operar con muchos productos más
- Gran comunidad de inversores de los que aprender sobre el mundillo
Web oficial en español: www.etoro.com/es/oro *
Si quieres adquirir Oro y eres de Puerto Rico, eres un afortunado porque eToro trabaja con individuos de tu país. eToro es conocido por haber puesto de moda el “social trading” que, como quizás sabes ya, significa que los usuarios pueden copiar las estrategias de inversión de otros usuarios que han demostrado que saben lo que hacen.
Si eres nuevo o no tienes excesiva experiencia en inversión, esta es una estupenda opción porque te deja “delegar” la inversión en otras personas que llevan años dedicándose a esto y que tienen un histórico de ganancias muy elevado. Y, además, si a ti se te dan bien las inversiones y optas por compartirlas con la comunidad, eToro te recompensa con dinero.
Como puedes imaginar, aunque normalmente se diga que estás “comprando Oro”, no llegarás a poseer la materia prima en sí. En el caso aquí recomendado, el de eToro, todas las materias primas, igual que las criptomonedas, se comercializan mediante un instrumento financiero llamado CFD del que hablaremos con más detalle a continuación.
Social trading
eToro fue la primera plataforma en sugerir que la inversión se convirtiera en algo parecido a un juego social, y el tiempo ha acabado demostrando que era una gran idea. Yo he usado otros y siempre he vuelto a eToro.
Y es que su mérito en que no se limitaron a llevar el estilo de la red social al mundo trading. Pudieron haber creado una red social en que los usuarios compartieran sus impresiones y hasta sus inversiones, pero fueron más allá: su mayor aportacion fue que también permitieron que los inversores copiaran en un click las operaciones de otros usuarios, que a su vez eran recompensados. ¿A que es una idea genial?
Sin embargo, no deberías menospreciar la parte social de eToro: aunque replicar estrategias ajenas es muy interesante, también lo es aprovechar la plataforma para estar al día y fijarte en otros inversores. Si a largo plazo quieres ganar dinero con el trading, creo que la comunidad de eToro es más valiosa aún que el dinero que ganarás con las inversiones automáticas.
Cómo funciona exactamente la inversión de Oro en esta plataforma
Las siglas CFD corresponden a “Contrato por diferencia” en inglés. Es un contrato mediante el que las dos partes (tú y el broker) aceptáis pagaros la diferencia entre el precio de entrada y el precio de salida del activo subyacente.
La gran ventaja de los CFDs es no solo que te permiten apostar “a favor”, sino que también puedes hacerlo “en contra”. Pongamos un ejemplo: tú tienes la convicción de que el oro va a bajar, así que lo normal es pensar “si va a depreciarse, simplemente me abstengo de meterme y ya entraré cuando haya bajado”. Pero si aciertas y el oro efectivamente baja pudiste haber ganado dinero.
Esta limitación se supera gracias a lo que se conoce como inversión en corto. Su funcionamiento, contado grosso modo, es este:
- Pides prestadas 100 unidades de Oro, valoradas en un total de 5000$ (son cifras completamente aleatorias)
- Las vendes a su precio de mercado, 5000$
- El precio se reduce, tal y como sospechabas, y la unidad de Oro pasa de 50$ a 30$
- Vuelves a comprar esas 100 unidades, solo que ahora cuestan 3000$
- Devuelves las 100 unidades a quien te las prestó
- ¡Te quedas los 2000$ de margen!
Contado así parece algo mucho más aparatoso de lo que son en realidad los CFD realizados a través de eToro: todo esto se resume en que cuando entres en la sección de Oro podrás vender independientemente de que nunca hayas comprado Oro.
Instrumentos financieros de eToro
Ahora que ya sabes lo que es un CFD, es hora de repasar qué tipo de activos puedes comprar en eToro. Además de invertir en materias primas como el oro en este broker también puedes invertir en varios mercados más.
Criptomonedas
Seguro que sabes de sobras qué son las criptomonedas, pero te lo recordamos: son un medio digital de intercambio que utiliza la criptografía para asegurar la legitimidad de intercambios y la creación de nuevas unidades. O dicho en palabras más mundanas, es una divisa digital. La criptodivisa pionera fue el Bitcoin, pero desde su nacimiento han visto la luz miles de nuevas criptodivisas que incluyen cambios respecto al modelo original.
Detrás del mundo cripto hay una gran complejidad, pero afortunadamente no tienes que saber mucho para invertir en criptomonedas a través de eToro. Tan solo debes ir a la pestaña Instrumentos, pinchar en “Criptomonedas” y elegir la que quieras. Actualmente puedes encontrar estas:
- Bitcoin
- Ethereum
- Bitcoin Cash
- Ripple
- Dash
- IOTA
- Tron
- ZCash
- Binance Coin
- Litecoin
- Ethereum Classic
- Cardano
- Tezos
- Gram
- Stellar
- EOS
- NEO
También tienes CopyPortfolios que incluyen varias criptomonedas, lo cual es una opción interesante si quieres limitar tu exposición a una sola y diversificar riesgos. Recuerda que las criptodivisas son productos de altísima volatilidad, y que nunca deberías invertir en ellas más dinero del que puedes perder.
ETFs
Los ETFS o exchange traded funds son un tipo de fondo de gestión pasiva similar a los fondos indexados. Podríamos decir que los ETFs están a medias entre las acciones y los fondos: cotizan en bolsa como cualquier acción y por tanto se pueden comprar y vender en cualquier momento al precio de mercado. Su ventaja es que son más diversificados respecto a las acciones y que sus comisiones son mucho menores que los de un fondo de gestión activa.
Índices
Los fondos índice son la panacea para quienes planean invertir a largo plazo, especialmente si son principiantes: si no necesitas retirar tu dinero en menos de cinco o seis años, los fondos indexados son una apuesta segura.
Seguramente has oído hablar de gestores que consiguen altísimos retornos. Pues cada vez que veas un caso así tienes que fijarte en dos cosas. En primer lugar, cuántos gastos de gestión hay que sustraer de ese beneficio y cuánto tiempo han conseguido conservar esas cifras. Además de recordar que un rendimiento pasado no garantiza nada en el futuro.
La gran ventaja de los fondos índice es que resuelven perfectamente estas dos cuestiones: sus comisiones son ínfimas y en el largo plazo prácticamente siempre baten a los gestores activos.
Forex
El trading de divisas o “forex” consiste en la compraventa de una divisa mediante otra. O, lo que es lo mismo, en la conversión de una divisa a otra con la esperanza de lucrarse con la operación.
Por ejemplo, si escoges operar con el par EUR/USD vas a especular con cuántos dólares se necesitarán para comprar un euro, por tanto estás esperando que tras comprar la primera divisa (el euro) esta se revalorice respecto a la segunda (el dólar) para sacar un beneficio al venderla. Supón que has comprado cuando un euro vale 1.10 dólares y te sales cuando un euro vale 1.15: la diferencia es la proporción que te quedas.
Es importante notar que para operar en forex se requiere un elevado capital, ya que las fluctuaciones son reducidas. Si eres principiante en el mundo del trading no es buena idea empezar por el forex, ya que conlleva mucho riesgo y es muy complejo.
Acciones
Llega por fin la hora de hablar de las acciones o, como se conocen en inglés, “shares”. Las acciones son las unidades que conforman una compañía que opta por salir a bolsa, y una de las maravillas de la bolsa es que tú puedes ganar dinero con el funcionamiento de empresas ajenas a ti tan solo con meter tu dinero en ellas.
Hay acciones de dos tipos: las que pagan dividendos y las que no. Las primeras reparten sus beneficios entre los accionistas; las segundas, en cambio, optan por no hacerlo. Eso no significa necesariamente que las primeras sean mejores: si una empresa no distribuye dividendos pero tiene mucho potencial, no deberías renunciar a ella solo porque no te pague cada año, ya que el beneficio que conseguirás con la venta de las acciones puede ser mucho mayor de lo que cobrarías en dividendos.
En el caso de eToro, si optas por una compañía de las que sí reparte, estos aparecen en tu saldo, y podrás cobrarlos en dinero o reinvertirlos. Yo te recomiendo que no renuncies a la magia del interés compuesto y lo reinviertas en la compañía que te está funcionando.
También al invertir en acciones en eToro puedes utilizar el apalancamiento para aumentar tus inversiones, pero ten en cuenta que en ese caso no cobrarás dividendos porque la operación es un CFD. De hecho, para inversiones a medio y largo plazo no te recomiendo usar leverage: no solo porque pierdes los dividendos, sino también porque tienes que abonar comisiones durante el tiempo que tengas el dinero invertido.
Por cierto, ¿conoces el apalancamiento (en inglés “leverage”)? Si no, te lo resumo rápidamente: otra de las grandes ventajas de este producto financiero es que te permite invertir cifras superiores a las que realmente posees. Es decir que si tienes 100$ e inviertes a un apalancamiento x10, la cantidad de tu inversión será de 1000$.
Lo que debes saber sobre el apalancamiento
Supongamos ahora que sabes que el oro va a revalorizarse, por tanto vas a “entrar en largo”.
Estás absolutamente seguro de que el oro subirá, pero únicamente dispones de 1.000$ dólares para invertir. ¿A que es una lástima no aprovechar la oportunidad de ganar más dinero?
Por supuesto, podrías ir al banco, solicitar un préstamo, poner algo como aval, esperar a que te lo concedan, esperar a que te llegue el dinero, enviar el dinero al broker, confirmar que te llegó, y entonces invertir en el oro… No obstante para entonces es probable que ya haga tiempo que tu intuición se haya confirmado y el oro se encuentre ya en un precio tan alto que sería absurdo invertir.
Mediante el apalancamiento accederás con dos clicks a esa liquidez que te falta. Es como si pidieras un préstamo, pero mucho mejor: desde el propio eToro puedes conseguir financiación para invertir más fondos de los que tienes. Es muy sencillo, a la hora de hacer una operación verás que te aparecen las opciones que a continuación marcamos en rojo:
Si tú, para tu inversión de 1000$, optas por el apalancamiento x10, la cantidad que se invertirá será de 10*1000$, es decir de 10.000$. eToro te deja lo que te falta para llegar a esa cifra.
Pongamos que ha pasado el tiempo y, efectivamente, estabas en lo cierto: el oro se ha revalorizado un 20% y tu dinero se ha convertido en 12.000$. Entonces no seas codicioso y vende.
Antes de nada se te descontarán los 9.000$ del leverage. De los 3000$ restantes, 1000$ son tu inversión inicial, así que el beneficio neto son 2.000$.
Has puesto 1000$ y te llevas 2000$ de beneficio, nada menos que un beneficio del 100%. ¿Increíble, no?
Pero como seguramente sospecharás, no todo son ventajas: el truco está en que se maximizan los riesgos. Si todo sale según lo previsto y el precio sube, ganarás más en menos tiempo; sin embargo, si el precio se mueve en la dirección opuesta también perderás más dinero en menos tiempo.
Por ejemplo: si en lugar de subir un 20%, el precio baja un 10%, tú en lugar de 100$ pierdes 10 veces (el apalancamiento que seleccionaste) esa cifra, 1000$. Por eso para operar con apalancamiento es básico conocer dos expresiones: el Take Profit y el Stop Loss.
El Take Profit es la orden de venta automática que está por encima del precio de compra: tú has comprado el oro a 100$ la unidad y le pides a eToro que en cuanto el precio llegue a 120$ cierre tu posición. Es muy útil para no verse cegado por la codicia: todos estaríamos encantados con un 20% de beneficio al hacer la inversión, pero al llegar a ese 20% es probable que pienses “¿y si esto sigue subiendo y cometo un error al salirme?”.
Pero más importante aún es el Stop Loss, sobre todo si operas con apalancamiento: una pequeña pérdida con apalancamiento puede fulminar de golpe saldo. Tú recuerda esto es crucial poner un Stop Loss menor del que te sugiere eToro por defecto.
¡Ah! Y recuerda que el apalancamiento es un préstamo y como tal tienes que abonar un interés, que aumentará cuanto más tiempo tengas abierta la operación apalancada. Es decir, que el apalancamiento no se aconseja para inversiones a medio y largo plazo.
Estrategia para invertir
El principal atractivo de la inversión en materias primas está en que su precio varía menos que el de otros productos financieros. Muy a menudo los inversores aprovechan esta estabilidad para invertir en materias primas a modo de salvaguarda ante el temor de episodios inflacionarios.
Con frecuencia se suelen clasificar las materias primas en dos tipos: en primer lugar tenemos las materias primas duras, que son metales preciosos (oro, plata, cobre y platino), metales industriales y petróleo; en cambio por materias primas blandas nos referimos a los productos agrícolas como azúcar, cacao, soja…
Formas de pago en eToro
Hacer un depósito en eToro es muy fácil. Tan solo debes ir a “Depositar fondos”, introducir una cifra y escoger tu forma de pago favorita.
Entre los métodos de pago soportados por eToro encontrarás: transferencia bancaria, tarjeta de crédito/débito, PayPal, Skrill y Neteller. Por motivos de leyes antiblanqueo, deberás ser el titular de la cuenta desde la que cargas dinero.
Cuenta demo: ¿qué es?
Si no tienes mucha experiencia invirtiendo, te entusiasmará la opción de eToro para invertir en modo virtual. Únicamente debes comprobar que tienes configurada la opción “Virtual”, y a partir de ahí todas tus inversiones se harán con un saldo imaginario.
Es una opción muy útil para quienes se están adentrando en este mundo y quieren testear sus habilidades antes de jugarse dinero real. Empezarás con un saldo virtual de 100$ con el que podrás realizar todas las operaciones que se te ocurran: no solo de Oro, también puedes formarte una cartera variada con todos los productos financieros que hay en eToro, de los que hablamos en este artículo.
Si tus decisiones son una catástrofe, te queda la posibilidad de abrir una incidencia y pedir al soporte de eToro que te reponga 100k$ de saldo “demo”. Seguro que a la segunda te irá mejor. Y si quieres restaurar del todo tus inversiones virtuales en eToro, tendrás que volver a crear una nueva cuenta con un email y un nombre diferentes.
Pero ten en cuenta una cosa: invertir consiste sobre todo en tener sangre fría, y operar con una cuenta virtual provoca normalmente lo contrario. No es lo mismo jugarte tus ahorros reales y hacer operaciones con dinero del Monopoly. Y es que operar con dinero artificial puede hacer que no aprendas a controlar tus emociones como debe hacerlo un verdadero trader, y si todo te sale bien a la primera puede generarte la falsa sensación de estar dominando el mercado.
Y obviamente, si tu plan es invertir a medio o largo término, donde un mínimo de ganancias están casi aseguradas únicamente con replicar un índice, es absurdo que pierdas años en el modo virtual. Sí te lo aconsejo, en cambio, si quieres aprender day trading.
Aspectos legales
eToro se fundó en 2007 en Israel y desde entonces ha ido pasando todos los procesos regulatorios que le exigen los países en los que actúa. Concretamente, su sede legal está a día de hoy en Chipre, donde está validado por la Comisión del Mercado de Valores de Chipre (conocida como CySEC)
En el Espacio Económico Europeo cuenta con el respaldo del Mercado de Instrumentos Financieros en Europa (MiFID), y en USA satisface todas las normativas de la Financial Conduct Authority (FCA). Entre todos los controles públicos que ha superado, que lleva casi quince años en activo y que cuenta con muchos millones de cliente, no parece que haya motivo para preocuparnos por la fiabilidad de eToro en ningún país (incluido Puerto Rico).
Respecto a la transparencia, más de una vez se ha sometido a eToro a pruebas de terceros para comprobar que es minucioso con las estadísticas pasadas de inversores. Los resultados siempre han refrendado que eToro es riguroso con los datos. En conclusión, no hemos encontrado motivos para no confiar en eToro.
* Tenga en cuenta que los CFD son instrumentos complejos y conllevan un alto riesgo de perder dinero rápidamente debido al apalancamiento. El 62% de las cuentas de inversores minoristas pierden dinero al negociar CFD con este proveedor. Debe considerar si comprende cómo funcionan los CFD y si puede permitirse el riesgo de perder su dinero. Los criptoactivos pueden fluctuar ampliamente en el precio y, por lo tanto, no son apropiados para todos los inversores. El comercio de criptoactivos no está supervisado por ningún marco regulatorio de la UE. El rendimiento pasado no es una indicación de resultados futuros. Esto no es un consejo de inversión.