Expertos de Estados Unidos te explican: ¿es Bitcoin Future una estafa?

Últimamente varios nos están preguntando por esos anuncios de Bitcoin Future que salen estos días en todas partes.

Bitcoin Future recientemente ha saltado a la fama en Estados Unidos como consecuencia de sus omnipresentes campañas publicitarias en las que aseguran que ciertos famosos están ganando grandísimas cantidades de dinero a través de su herramienta de inversiones automáticas en Bitcoin.

Bitcoin Future: ¿fraude o milagro?

El sistema que teóricamente ofrece Bitcoin Future parece demasiado bien para ser verdadero, y con motivo: hay innumerables historias de usuarios que han invertido en esta plataforma han visto esfumarse sus ahorros. Algunos incluso han tropezado dos, tres hasta cuatro veces en la misma piedra y han vuelto a recargar saldo, tras ser persuadidos de que la siguiente operación compensaría las primeras pérdidas.

Además suelen sobornar a webmasters para que hablen bien de ellos, por lo que si buscas Bitcoin Future en Google la mayoría de cosas que leerás son buenas.

Si lo que quieres es invertir en Bitcoin, te recomendamos que adoptes la estrategia de los profesionales: buscar un broker de confianza, meter el dinero que no te haga falta próximamente y esperar a que el Bitcoin siga creciendo.

Invirtiendo en Bitcoin sin complicaciones desde Estados Unidos

Si eres ciudadano de Estados Unidos tienes la suerte de que dicho estado se incluye entre los que eToro acepta.

Este broker tiene varias ventajas que comentaremos a continuación, pero la principal es su extrema facilidad y que no aplica comisiones por mantener posiciones abiertas (siempre y cuando no operes en corto ni con apalancamiento mayor de x2, dos aspectos avanzados que también explicaremos), así que es ideal si quieres comprar Bitcoin a medio-largo plazo.

Este sitio es famoso porque ha puesto de moda el llamado “social trading” que consiste en que los inversores pueden replicar las estrategias de inversión de otros usuarios que ya llevan mucho tiempo consiguiendo beneficios.

Para comprar, el social trading no te afecta mucho, pero debes saber que uno de los puntos fuertes de eToro es que tiene una opción que permite que tu inversión vaya sola imitando a otros usuarios que llevan años dedicándose a esto y que tienen un historial de ganancias muy prolongado, y eso te puede interesar si quieres invertir en otras criptomonedas pero no sabes mucho de ese mundillo. Por el contrario, si tú eres inversor y quieres dejar que te repliquen con la comunidad, eToro te recompensa con comisiones.

Ventajas:

• • Extraordinariamente fácil de entender y amigable
  • Puedes copiar inversiones automáticamente
  • Te permite entrar en corto
  • Te deja operar con muchos productos más
  • Posibilidad de apalancamiento
  • La inversión mínima es baja
  • Hay una gran comunidad de inversores en la que aprender nuevas estrategias

Web oficial en español: www.etoro.com/es/ *

¿Cómo funcionan los CFD?

Si ya te has registado en eToro, habrás visto que las siglas CFD aparecen recurrentemente. Ahora explicaremos qué son, pero antes debes saber que en eToro la compra de criptomonedas solo es a través de CFDs si entras en corto o seleccionas apalancamiento.

Si tu intención es comprar Bitcoin para conservarlo a medio-largo plazo, no te recomiendo ninguna de las dos, ya que los CFDs tienen comisiones por mantener posiciones abiertas varios días. Dicho de otra forma: si compras Bitcoin en eToro de forma normal, no tienes que pagar comisiones diarias durante el tiempo que conserves los Bitcoins.

Ahora bien, para tu información, y por si estás interesado en el day trading de criptomonedas y otras prácticas más avanzadas, a continuación vamos a explicarte en qué consisten los CFDs y otros conceptos como el apalancamiento y las operaciones en corto.

El CFD es un contrato mediante el que las dos partes (tú y el broker) aceptáis pagaros la diferencia entre el precio de entrada y el precio de salida del activo subyacente.

Tranquilo, ahora te explicamos todo paso a paso.

¿Qué es el activo subyacente? No es más que el valor en el que se está invirtiendo, Bitcoin en este caso.

¿Cuál es el precio de entrada? El precio al que está la mercancía en el momento en que tú inviertas.

¿Cuál es el precio de salida? El precio al que está Bitcoin cuando tú decides cerrar la operación.

Importante: como ves, en el precio de entrada no hemos usado la expresión “comprar” y en el precio de salida no hemos hablado de “vender”. ¿Sabes por qué? Si lo sabes, es que ya conoces la magia de los CFDs que te permiten “ponerte corto” y “ponerte largo”.

La gran ventaja de eToro es no solo que te permite invertir “a favor” (es decir, con perspectivas de crecimiento de tu activo), sino que a través de los CFDs también puedes hacerlo “en contra”. Un ejemplo: tú tienes la certeza de que el Bitcoin va a bajar, así que lo normal es pensar “si va a depreciarse, simplemente no me meto y ya compraré cuando esté muy bajo”. Pero si tu información es correcta y el Bitcoin de verdad baja habrás perdido la oportunidad de lucrarte gracias a tu predicción.

Esta limitación se supera gracias a una práctica conocida como adoptar una posición corta. Su funcionamiento, contado grosso modo, es este:

• Te prestan 100 unidades de Bitcoin, valoradas en un total de 5000$ (son cifras completamente inventadas)
• Las vendes a su precio del momento, 5000$
• El precio se reduce, tal y como intuías, y la unidad de Bitcoin pasa de 50$ a 30$
• Recompras esas 100 unidades, solo que ahora valen 3000$
• Devuelves los 100 Bitcoins
• ¡Te embolsas los 2000$ de margen!

Y eso que contado así suena bastante más complejo de lo que son en realidad los CFD realizados a través de eToro: todo esto se resume en que cuando entres en la sección de Bitcoin tendrás habilitada la pestaña de vender incluso si nunca has comprado Bitcoin.

¿Ya conoces el apalancamiento (también conocido como “leverage”)? Si no, te lo resumimos rápidamente: otra de las grandes ventajas de este producto financiero es que te permite invertir cifras superiores a las que realmente dispones. Es decir que si tienes 100$ e inviertes con apalancamiento x2, la cantidad de tu inversión será de 200$.

¿A que suena fraudulento? Ni mucho menos: el leverage te permite, efectivamente, invertir más dinero del que de verdad tienes.

Lo que debes saber sobre el apalancamiento financiero

Otro ejemplo: en esta ocasión estás convencido de que Bitcoin va a revalorizarse, por tanto vas a “entrar en largo” (¿te acuerdas?).

Estás indudablemente seguro de que Bitcoin se revalorizará, pero solo tienes 1.000$ dólares para tu inversión. ¿Verdad que sería una pena no aprovechar la oportunidad de ganar más dinero?

Por supuesto, podrías ir a tu banco, solicitar un préstamo, dejar algo como aval, aguardar a que te lo concedan, esperar a recibir el dinero, enviar el dinero a eToro, confirmar que ha llegado, y ahí ya invertir en Bitcoin.. Pero para entonces es probable que ya haga varios días que tu intuición se haya confirmado y Bitcoin esté ya a un coste tan elevado que sería absurdo meterse.

Gracias al apalancamiento accederás con dos clicks a ese dinero. Es como pedir un préstamo, pero mucho más ventajoso: desde el propio eToro puedes conseguir financiación para invertir bastante más dinero del que tienes. Es muy sencillo, cuando vayas a hacer una operación verás las opciones que en este pantallazo destacamos:

Ten en cuenta que las criptomonedas son un activo en el que se invierte a largo plazo, y sin embargo que el apalancamiento se usa sobre todo para operaciones de day trading o en general a corto plazo. Una vez aclarado esto, voy a explicarte mejor cómo funciona el apalancamiento.

Si con 1000$ escoges el apalancamiento x2, la cantidad que se invertirá equivaldrá a 2*1000$, es decir de 2.000$. La plataforma te presta los 1.000$ restantes que te faltan para llegar a esa cifra.

Pongamos que ha pasado el tiempo y, efectivamente, estabas en lo cierto: Bitcoin ha subido un 20% y tu dinero se ha convertido en 2400$. Entonces no seas codicioso y vende.

En primer lugar se te descuentan los 1k$ del leverage. Te quedan 1.400$, de los que 1000$ es el dinero que tú mismo pusiste, así que la ganancia neta son 400$.

Con 1000$ te llevas 400$ de beneficio, nada menos que un beneficio del 40%. ¿Ves lo interesante del leverage, verdad?

¿Cómo? ¿Que aún te preguntas dónde está el truco? El truco está en que el riesgo de perder dinero también es mayor. Si acertaste y el precio sube, ganarás más dinero en menos tiempo; sin embargo, si la cotización se mueve en la dirección opuesta también perderás más dinero en menos tiempo.

Por ejemplo: si en lugar de subir un 20%, el precio baja un 10%, tú no pierdes 10$, sino 2 veces (el apalancamiento que seleccionaste) esa cantidad, 20$. Por eso para operar con apalancamiento es esencial familiarizarse con otros dos conceptos: el Take Profit y, sobre todo, el Stop Loss.

El Take Profit es una orden de venta automática que está por encima del precio de entrada: tú has comprado Bitcoin a 100$ y le pides a eToro que en cuanto el precio llegue a 120$ cierre automáticamente tu posición. Es muy útil para no verse cegado por la codicia: todos estaríamos encantados con un 20% de beneficio al hacer la inversión, pero al alcanzar ese 20% es probable que pienses “¿y si esto no ha hecho más que empezar a subir?”, no cierres la operación y lo acabes perdiendo todo. Es como si tu “yo” del pasado se quisiera asegurar de que tu “yo” del futuro no va a cometer alguna estupidez.

Pero más esencial aún es el Stop Loss, especialmente si hay apalancamiento de por medio ya que una pequeña bajada con apalancamiento puede acabar de un plumazo con saldo. Tú recuerda esto: es importantísimo poner un Stop Loss menor del que te propone eToro por defecto.

Y no olvides que al ser un préstamo pagarás un interés, que será mayor cuanto más tiempo tengas abierta la inversión apalancada. Por tanto, el apalancamiento no es muy aconsejable para operaciones a medio y largo plazo.

Instrumentos de eToro

Ahora que ya sabes lo que es un CFD, es hora de repasar qué tipo de activos puedes comprar en eToro. Además de invertir en Bitcoin en este broker también puedes invertir en varios mercados más.

Índices

Los fondos índice son prácticamente la panacea para quienes planean invertir a largo plazo, especialmente si son principiantes: si no necesitas retirar tu dinero en menos de cinco o seis años, los fondos indexados son una apuesta segura.

Probablemente hayas escuchado hablar de fondos de inversión que consiguen altísimos retornos. No es oro todo lo que reluce: ante estas aseveraciones debes fijarte en dos cosas. En primer lugar, las comisiones que hay que restar de ese beneficio y cuánto tiempo han conseguido conservar esas cifras, ya que no sirve de nada de un beneficio del 20% un año si al siguiente pierdes 15% y al otro pierdes un 25%. Y por supuesto tener en cuenta que un rendimiento pasado no asegura uno futuro.

El punto fuerte de los fondos indexados es que resuelven perfectamente estas dos cuestiones: sus comisiones son ínfimas y a largo plazo prácticamente siempre baten a los gestores activos.

Si eres nuevo en la inversión no es realista intentar batir al mercado: si no estás seguro de ser mucho mejor que el el mercado, quizás te conviene ser humilde y apostar por un fondo índice. Con un fondo indexado, si no tienes prisa por retirar el dinero, es completamente factible alcanzar una rentabilidad anual de 7%, 8% o incluso un 10%.

En eToro puedes encontrar los índices principales: el SP 500, el Nikkei, el Euro Stoxx, el IBEX 35 español, el FTSE China A50…

Acciones

Hablemos ahora del instrumento más conocido: las acciones o, como se conocen en inglés, “shares”. Las acciones son las unidades que conforman una empresa que opta por salir a bolsa, y una de las maravillas del capitalismo es que tú puedes ganar dinero con el funcionamiento de compañías de terceros tan solo con meter tu dinero en ellas. Pero claro, hay que acertar.

Hay dos categorías de acciones: las que reparten dividendos y las que no lo hacen. Las que sí, al acabar el año fiscal, reparten sus beneficios entre sus accionistas; las segundas, en cambio, no lo hacen. ¿Eso significa que solo deberías tener en consideración las primeras? No, por supuesto que no: si una empresa no reparte dividendos pero sus perspectivas de crecimiento son muy grandes, no renuncies a ella únicamente porque no te pague anualmente, ya que el beneficio que conseguirás con la venta de las acciones puede ser mucho mayor de lo que ganarías mediante dividendos.

En el caso de eToro, si eliges una compañía de las que sí reparte, estos se verán reflejados en tu saldo, y podrás cobrarlos en dinero o reinvertirlos. Yo te aconsejo que aproveches los beneficios del interés compuesto y lo reinviertas en la propia compañía.

Recuerda que al invertir en acciones en eToro puedes recurrir al apalancamiento para acelerar tus inversiones, pero en ese caso no recibirás dividendos porque la operación es un CFD. De hecho, para inversiones a largo plazo no es recomendable utilizar apalancamiento: no solo porque pierdes los dividendos, sino también porque tienes que pagar comisiones durante el tiempo que tengas el dinero invertido, y estas se pueden acabar comiendo tu beneficio.

En definitiva, si eres novato pero estás seguro de que una empresa va a crecer, tu mejor opción es depositar parte de tus fondos en ella y dejar que el largo plazo te dé la razón.

Fondos de inversión cotizados

Los ETFs están a medias entre las acciones y los fondos: cotizan en bolsa como cualquier acción y por tanto se pueden comprar y vender en cualquier momento al precio de mercado. Su ventaja (igual que en cualquier fondo) reside en que son más diversificados que las acciones, tienen ventajas fiscales en algunos países y que sus comisiones son mucho menores que los de un fondo de gestión activa.

En los ETFs de eToro tienes posibilidad de adoptar una posición corta, pero ten en cuenta que si lo haces no poseerás activos subyacentes: las inversiones en corto se hacen a través del instrumento CFD que hemos explicado antes. Si optas por ponerte largo no tendrás que pagar comisiones.

Criptomonedas

Seguro que sabes de sobras qué son las criptomonedas, pero te lo refrescamos: son una moneda digital que utiliza la criptografía para asegurar la legitimidad de intercambios y la creación de nuevas unidades. O dicho en palabras más mundanas, es una divisa digital. La criptodivisa pionera fue el Bitcoin, pero desde entonces se han creado miles de nuevos proyectos que incluyen mejoras.

El mundo de las criptodivisas es verdaderamente complicado, pero afortunadamente no tienes que saber mucho para invertir en criptomonedas a través de eToro. Tan solo debes ir a Instrumentos, buscar las “Criptomonedas” y escoger la que quieras. Actualmente estas son las criptomonedas disponibles:

• Bitcoin
• Ethereum
• Litecoin
• Ripple
• Dash
• IOTA
• Tron
• ZCash
• Binance Coin
• Ethereum Classic
• Cardano
• Bitcoin Cash
• Tezos
• Gram
• Stellar
• EOS
• NEO

También dispones de CopyPortfolios que incluyen diferentes criptomonedas, lo cual es una opción atractiva si quieres limitar tu exposición a una sola y diversificar riesgos. Recuerda que las criptomonedas son productos de altísima volatilidad, y que nunca deberías invertir en ellas más dinero del que puedes permitirte perder.

Forex

El trading de divisas o “forex” consiste en la compraventa de una divisa mediante otra. O, lo que es lo mismo, en la conversión de una divisa a otra con la esperanza de salir ganando con la operación.

Por ejemplo, si decides operar con el par EUR/USD estarás especulando con cuántos dólares se necesitarán para comprar un euro, por tanto esperas que tras comprar la primera divisa (el euro) esta se revalorice respecto a la segunda (el dólar) para sacar un beneficio al venderla. Supón que has comprado cuando un euro vale 1.10 dólares y vendes cuando vale 1.15: el margen es la proporción que te quedas.

Es importante notar que para operar con divisas se requiere un elevado capital, ya que las oscilaciones son reducidas. Si eres novato en el mundo del trading no es buena idea empezar por el forex, que no solo es muy complicado sino que también exige mucha dedicación.

Commodities (materias primas)

Las inversiones en materias primas tienen su mayor atractivo en que su precio varía menos que el de otros productos financieros. De hecho, su estabilidad intrínseca es lo que hace que muchas veces se recurra a la inversión en materias primas como valor refugio ante posibles crisis o perspectivas de inflación. Sin embargo, el valor de las materias primas está determinado por el juego de oferta y demanda, así que si ante el temor de inflación su demanda sube mucho, también subirá su precio.

Normalmente se suelen clasificar las materias primas en dos tipos: en primer lugar tenemos las materias primas duras, que son metales preciosos (oro, plata,etc), metales industriales y el gas natural; en cambio al hablar de materias primas blandas nos referimos a los productos agrícolas como algodón, maíz, soja…

Social trading

Como hemos avanzado, esta fue la primera plataforma en plantear que el trading se convirtiera en algo parecido a un juego social, y desde entonces han salido infinidad de imitadores. Yo he usado otros y siempre he vuelto a eToro.

Pero su mérito reside no solo en haber importado la lógica de la red social al mundo trading. Podían haber hecho una red social en que la gente compartiera sus impresiones y hasta sus operaciones, pero no se conformaron: su mayor innovación fue que además permitieron que los usuarios copiaran a golpe de click las inversiones en criptomonedas de otros usuarios, que a su vez eran recompensados. ¿No es una idea estupenda?

Sin embargo, no debemos menospreciar la parte social de eToro: aunque copiar inversiones ajenas es muy interesante, también lo es aprovechar la plataforma para estar al tanto de la actualidad y fijarte en otros inversores. Si a largo plazo quieres ganar dinero con el trading, me atrevería a decir que la comunidad de eToro es incluso más valiosa que el retorno que obtendrás con las inversiones automáticas.

Estrategias para invertir

Hay muchas formas de operar con criptomonedas: desde comprar para aguantar a hacer day trading para beneficiarse de la volatilidad en el precio.

Pero si eres principiante en el trading, lo más recomendable siempre es confiar en Bitcoin y hacer hodl todo el tiempo que puedas. Evidentemente, no metas más dinero te puedas permitir perder, o en su defecto pon un Stop Loss garantista.

Más adelante, cuando sepas más del mercado, ya podrás dar tus primeros pasos operaciones más avanzadas como usar el apalancamiento para la compraventa diaria, o entrar en corto.

Aspectos legales

eToro nació en 2007 en Israel y desde entonces ha ido pasando todos los procesos regulatorios que le exigen los países en los que actúa. Concretamente, su sede está en Chipre, donde está validado por la Comisión del Mercado de Valores de Chipre (conocida como CySEC), que cubre hasta 20.000€ de las deudas que sus clientes pudieran tener con clientes.

En el Espacio Económico Europeo cuenta con el respaldo del Mercado de Instrumentos Financieros en Europa (MiFID), y en Estados Unidos está bajo el control de la Financial Conduct Authority (FCA). Entre todos los controles públicos que ha pasado, que lleva más de una década abierto y que cuenta con varios millones de usuarios, yo de ti no me preocuparía por su fiabilidad en Estados Unidos.

Además cabe reseñar el buen funcionamiento su servicio de soporte. Disponen de teléfono, sistema de tickets y chat en vivo.

Respecto a la transparencia, más de una vez se ha sometido a eToro a pruebas independientes para comprobar que es creíble con las estadísticas de rendimiento pasado de inversores. Estas siempre han refrendado que eToro es riguroso con los datos. En definitiva, no hay ningún para desconfiar de eToro.

Cómo funciona eToro

Como hemos mencionado en al comienzo del artículo, la gran ventaja de esta plataforma es su sorprendente sencillez: cualquier usuario puede operar sin necesidad de tener una formación en finanzas.

Cualquiera que esté familiarizado Whatsapp, Facebook o cualquiera de las redes sociales más conocidas tiene el conocimiento suficiente para operar con la interfaz de eToro.

Ahora te vamos a detallar cómo registrarte y los apartados de tu interfaz en eToro con los que deberías familiarizarte.

Cuando abras tu cuenta, tendrás que introducir toda la información que eToro te pedirá: nombre, apellido, dirección… Lo normal.

Para completar tu perfil verás que te hacen algunas preguntas sobre tu formación en finanzas y tu experiencia invirtiendo

Pero tranquilo: si fallas no te van a excluir. Únicamente son medidas que toma eToro para saber cuántos conocimientos tienes y qué productos financieros puede recomendarte. Evidentemente, si es tu primer contacto con el mundillo de la inversión, no te van a recomendar que te metas con ETFs.

Al final del onboarding, eToro también te consultará por tu nivel de exposición ante el riesgo:

Este paso debería hacerte pensar en cuánto estás dispuesto a perder, lo cual es un aspecto esencial para tener éxito en el mundo del trading.

En cuanto te hayas registrado y tu perfil esté completo, te desaparecerá la molesta barrita de perfil incompleto.

En la pestaña “Seguimiento” tienes, como su nombre indica, la opción de hacer seguimiento al precio de determinados valores. Únicamente tienes que hacer click en los tres puntos que verás al final de la línea. Se trata de una herramienta ideal para cuando quieras comprar un valor que está cayendo, pero te parece que aún no ha terminado de depreciarse.

En la sección “Descubrir” verás las pestañas de “Instrumentos”, “Personas” y “CopyPortfolios”. Como comentamos en esta misma guía, los seis tipos de instrumentos que hay en eToro son:

• Criptomonedas
• ETFs
• Acciones
• Materias primas
• Divisas
• Índices

En “Personas” verás los perfiles públicos de usuarios de eToro y sus ganancias acumuladas a lo largo del tiempo. Aquí empieza la gracia del “social trading” ya que puedes copiar a golpe de click las estrategias de los usuarios que más te atraigan.

A través del buscador puedes encontrar los que más se ajusten a tus intereses: nivel de riesgo, resultados históricos, instrumentos financieros utilizados… Tú únicamente deberás elegir la cantidad que quieres invertir y el propio eToro se encargará de replicar proporcionalmente los movimientos que haga el inversor seleccionado. Proporcionalmente significa que si tú pones 1000$ y el inversor mete el 10% de su capital en petróleo, eToro cogerá 100$ de tu saldo y también los meterá en ese activo.

Por último están los famosos CopyPortfolios (antes llamados CopyFunds). Hay tres tipos: los Top Trader, los Market y los Partner.

Lo bueno de copiar CopyPortfolios en lugar de a individuos es que se dispersa más el riesgo. Además los portfolios son fácilmente identificables: uno sobre gaming, otro sobre grandes empresas de drones, otro sobre farmacia… Aprovecha tus conocimientos sobre un sector en concreto y busca si hay un copyportfolio de eso.