Broker recomendado para Estados Unidos: eToro
Ventajas:
- Verdaderamente intuitivo y usable
- Puedes copiar estrategias de inversión
- Permite invertir en corto
- Te permite operar con cientos de productos más
- Formarás parte de una gran comunidad de inversores en la que puedes aprender mucho
Web oficial en español: www.etoro.com/es/oro *
Si estás interesado en comprar Oro y vives en Estados Unidos, eres un afortunado porque eToro trabaja con ciudadanos de tu país. eToro es conocido porque ha creado el llamado “social trading” que significa que los inversores pueden replicar las estrategias de inversión de otros usuarios que ya llevan mucho tiempo logrando ganancias.
Como se trata de una materia prima (conocidas en inglés como “commodities”), al adquirir Oro estarás comprando un producto financiero derivado (no irá un transportista a llevarte el pedido físico de Oro). Estas se comercializan mediante un instrumento derivado llamado CFD del que ahora hablaremos.
Las bases del “social trading”
Como hemos comentado, eToro fue la primera plataforma en plantear que el trading podía ser una actividad social, y el tiempo le ha terminado dando la razón. Yo he probado otros y eToro todavía me parece el más intuitivo.
Pero su mérito en que no se limitaron a llevar la lógica de la red social al trading. Podían haber hecho una red social en que la gente compartiera sus reflexiones e incluso sus operaciones, pero fueron más allá: el verdadero mérito es que también permitieron que los inversores replicaran a golpe de click las operaciones de otros usuarios, que a su vez eran recompensados. ¿A que es una idea estupenda?
Sin embargo, no debemos infravalorar la parte social de eToro: si bien poder copiar inversiones ajenas es muy atractivo, también lo es aprovechar la comunidad para estar al día y fijarte en otros inversores. Si tu intención es acabar viviendo del trading, te aconsejo intentar absorber toda la sabiduría posible.
¿Quién está detrás de eToro?
Respecto a la transparencia, más de una vez se ha sometido a eToro a pruebas de terceros para comprobar que es minucioso al mostrar estadísticas de rendimiento pasado de usuarios. Los resultados siempre han refrendado que eToro es riguroso con los datos.
En el aspecto legal, eToro ha ido superando todos los tests que le exigen los países en los que actúa. Pese a ser de origen israelí, su sede legal se encuentra en Chipre, donde está validado por la Comisión del Mercado de Valores de Chipre (conocida como CySEC)
En el Espacio Económico Europeo está regulado por el Mercado de Instrumentos Financieros en Europa (MiFID), y en Estados Unidos está bajo el control de la Financial Conduct Authority (FCA). Dado todos los controles públicos que ha pasado, que lleva más de diez años entre nosotros y que tiene muchos millones de usuarios, no parece que haya motivo para preocuparnos por la fiabilidad de eToro.
¿Qué es un CFD?
Las siglas CFD corresponden a Contract for Difference. Es un contrato mediante el que las dos partes (tú y el broker, en este caso eToro) acordáis pagaros la diferencia entre el precio de entrada y el precio de salida del activo subyacente.
¿No has entendido nada de esto último? No sufras, vamos paso a paso:
¿Activo subyacente? Simplemente es la materia prima de la operación, Oro en tu caso.
¿Cuál es el precio de entrada? El precio al que está la mercancía en el momento en que tú firmas el CFD.
¿Y el de salida? Aquel al que está la mercancía cuando tú optes por “salirte”.
La gran ventaja de los CFDs es no solo que te permiten apostar “a favor”, sino que también puedes hacerlo “en contra”. Un ejemplo: tú tienes la certeza de que el oro bajará, así que lo lógico es pensar “si va a depreciarse, simplemente no me meto y ya compraré cuando haya bajado”. Pero si estás en lo cierto y el oro de verdad se deprecia habrás perdido la opción de lucrarte gracias a tu predicción.
Esto no es problema gracias a lo que se conoce como inversión en corto. A grandes rasgos, esto va así:
- Pides prestadas 100 unidades de Oro, valoradas en un total de 5000$ (son cifras completamente aleatorias)
- Las vendes a su precio de mercado, 5000$
- El precio se reduce, tal y como sospechabas, y la unidad de Oro pasa de 50$ a 30$
- Recompras esas 100 unidades, pero ahora cuestan 3000$
- Devuelves las 100 unidades a quien te las prestó
- ¡Te quedas los 2000$ de margen!
Esto contado así parece algo bastante más farragoso de lo que son en realidad los CFD de eToro: toda esta operación se puede resumir en que cuando entres en la sección de Oro tendrás habilitada la posibilidad de vender independientemente de que nunca hayas comprado Oro.
Por si te interesa, aquí tienes las principales diferencias entre los CFD y los futuros:
- Contraparte
- Futuros: la contraparte es otro inversor
- CFDs: la contraparte es el broker (eToro). En otras palabras no “apuestas” contra otro individuo sino contra la banca
- Fecha de vencimiento:
- Futuros: tienen fecha de vencimiento. Si llega esa fecha, se cierra tu posición aunque estés en pérdidas
- CFDs: no hay fecha de vencimiento. Esto significa que puedes esperar a que tu posición remonte antes de salirte
- Variedad:
- Futuros: poca variedad
- CFDs: muchísima variedad, puedes encontrar CFDs casi de cualquier cosa
- Inversión mínima:
- Futuros: inversión mínima muy elevada
- CFDs: inversión mínima extremadamente baja
- Costes y comisiones:
- Futuros: al manejar cifras más elevadas, los costes suelen ser proporcionalmente menores
- CFDs: más altos (aunque tampoco son excesivamente altos)
- Apalancamiento:
- Futuros: inexistente
- CFDs: existente y accesible
Por cierto, ¿conoces el apalancamiento (también conocido como “leverage”)? Por si acaso, te lo resumimos rápidamente: otra de las grandes ventajas de este producto financiero es que te permite operar con cifras superiores a las que realmente posees. Por ejemplo: si tienes 100$ e inviertes con apalancamiento x10, la cantidad de tu inversión será de 1000$.
¿Y cómo funciona?
Supongamos ahora que estás convencido de que el oro va a subir de precio, por tanto vas a “entrar en largo”.
Estás extremadamente convencido de que el oro subirá, pero solo tienes 1.000$ dólares para tu inversión. ¿Verdad que sería una lástima no aprovechar la oportunidad de ganar más dinero?
Por supuesto, podrías ir a tu banco, solicitar un préstamo, dejar alguna propiedad como aval, aguardar a que decidan, esperar a que te llegue el dinero, enviar el dinero al broker, confirmar que te llegó, y ahí ya comprar el oro… Y para entonces es posible que ya haga tiempo que tu intuición se confirmó y el oro se encuentre ya a un coste tan alto que sería absurdo invertir.
A través del apalancamiento accederás con dos clicks a esa cantidad que te falta. Es como pedir un préstamo, pero mucho mejor: desde el propio eToro puedes conseguir financiación para invertir más dinero del que realmente tienes en la plataforma. Es muy sencillo, a la hora de hacer una operación verás las opciones que en la imagen destacamos:
Si con 1000$ optas por el leverage x10, la cantidad que se invertirá equivaldrá a 10*1000$, es decir de 10.000$. El broker te deja la cantidad restante para llegar a esa cifra.
Han pasado unos días y, efectivamente, tenías razón: el oro ha subido un 20% y los 10.000$ se han revalorizado hasta alcanzar los 12.000$. Entonces no seas codicioso, vamos a vender.
Lo primero, como no podía ser de otra forma, es que se te descuentan los 9.000$ del apalancamiento. De los 3000$ restantes, 1000$ es el dinero que tú mismo pusiste, así que la ganancia neta son 2.000$.
Has invertido 1000$ y te llevas 2000$ de beneficio, un beneficio del 100%. ¿No está mal, verdad?
Pero como seguramente sospecharás, no todo son ventajas: el truco está en que el riesgo de salir perdiendo también es mayor. Si acertaste y el precio sube, ganarás más dinero en menos tiempo; sin embargo, si la cotización oscila en la dirección opuesta también perderás más dinero en menos tiempo.
Por ejemplo: si en lugar de subir un 20%, el precio baja un 10%, entonces no pierdes 100$, sino diez veces (el apalancamiento que seleccionaste) esa cantidad, 1000$. Por eso para operar con apalancamiento es imprescindible estar familiarizado con dos expresiones: el Take Profit y, sobre todo, el Stop Loss.
El Take Profit es una orden de venta automática que está por encima del precio de compra: tú has comprado el oro a 100$ la unidad y le pides a eToro que en cuanto el precio llegue a 120$ cierre tu posición. Es muy útil para no verse cegado por la avaricia: todos estaríamos encantados con un 20% de beneficio al hacer la inversión, pero al llegar a ese 20% es probable que te plantees “¿y si esto no ha hecho más que empezar a subir?”, no cierres la operación y lo acabes perdiendo todo. Algo así como si tu “yo” del pasado se asegurara de que tu “yo” futuro no va a hacer alguna tontería.
Pero más esencial aún es el llamado Stop Loss, especialmente si hay apalancamiento de por medio: una pequeña pérdida con apalancamiento puede fulminar de golpe tus fondos. Por eso es crucial poner un Stop Loss menor del que te propone eToro.
Conociendo la interfaz de eToro
Tal y como comentábamos en los aspectos positivos de eToro, lo mejor de este broker es su sencillez: cualquiera puede operar sin necesidad de pasar por un proceso de formación.
Cualquiera que haya usado anteriormente Whatsapp, Pinterest, Facebook o cualquiera de las redes sociales más conocidas dispone del conocimiento suficiente para operar con la interfaz de eToro.
Aquí encontrarás una breve explicación de cómo es el proceso de alta y los apartados de tu interfaz en eToro con los que deberías familiarizarte.
En primer lugar, al abrir tu cuenta, tendrás que rellenar toda la información que eToro te pedirá: nombre y apellido, dirección… Lo de siempre.
Para completar tu perfil verás que te hacen algunas preguntas sobre qué nivel de conocimientos posees
Pero tranquilo: si fallas no te van a expulsar de la plataforma. Simplemente son medidas que toma eToro para saber cuántos conocimientos tienes y qué productos financieros son los más acordes. Por ejemplo, si se trata de tu primera experiencia en el mundo de la inversión, no te van a proponer que te metas con futuros.
Por tanto te conviene contestar honestamente y no intentar quedar bien sobredimensionando tu formación.
Una vez te hayas registrado y hayas completado tu perfil, ya serás un usuario de eToro de pleno derecho.
A continuación explicaremos las secciones más importantes de la interfaz.
En la pestaña “Seguimiento” tienes, como su nombre indica, la posibilidad de hacer seguimiento al precio de determinados valores. Simplemente debes pinchar en los tres puntos que verás al final de la línea. Esto es ideal para cuando quieras comprar un valor que está cayendo, pero crees que aún no ha terminado de depreciarse.
En la sección “Descubrir” están las pestañas de inversión:”Instrumentos”, “Personas” y “CopyPortfolios”. Como comentamos en esta misma guía, los seis tipos de instrumentosde eToro son:
- Criptomonedas
- Acciones
- Índices
- Materias primas
- Divisas
- ETFs
En “Personas” están los perfiles públicos de usuarios de eToro y sus ganancias acumuladas a lo largo del tiempo. Aquí empieza la gracia del “social trading” ya que puedes copiar a golpe de click las estrategias de los usuarios que te inspiren más confianza.
A través del buscador puedes encontrar los que más se ajusten a tus intereses: nivel de riesgo, tipos de instrumentos financieros, ganancias medias… Tú únicamente deberás elegir la cantidad que deseas invertir y el algoritmo de eToro se dedicará a replicar proporcionalmente los movimientos del inversor seleccionado. Esto significa que si tú pones 1000$ y el inversor mete el 10% de su capital en oro, eToro cogerá 100$ de tu saldo y también los meterá en ese activo.
Por último tienes los populares CopyPortfolios. Existen tres tipos: los Top Trader, los Market y los Partner.
La ventaja de copiar CopyPortfolios en lugar de a individuos es que se dispersa más el riesgo. Además los portfolios son fácilmente identificables: uno sobre pagos digitales, otro sobre grandes empresas de drones, otro sobre criptomonedas… Aprovecha tus conocimientos sobre un sector en concreto y busca si existe un copyportfolio de eso.
Métodos de pago
Entre los métodos de pago que acepta por eToro están: tarjeta de crédito, transferencia bancaria, Neteller, PayPal y Skrill. No hay demasiado que explicar aquí: realizar un depósito en eToro es muy sencillo. Solo tienes que ir a “Depositar fondos”, teclear una cantidad y escoger un método de pago de entre los anteriores.
Eso sí, ten en cuenta que por motivos de leyes antiblanqueo, no se aceptan depósitos por parte de terceros.
Cuenta demo: ¿cómo funciona?
Si es tu primera vez como inversor, te gustará la opción para invertir en modo “demo”. Únicamente tienes que asegurarte de que en la esquina superior izquierda está configurada la opción “Virtual” y todas tus operaciones se realizarán con un saldo imaginario.
Es un sistema ideal para quienes son nuevos en este mundo y quieren testear sus habilidades antes de jugarse dinero real. Al abrir tu cuenta, empezarás con un saldo virtual de 100$ con el que podrás realizar todas las operaciones que se te ocurran: no solo podrás comprar Oro, también puedes formarte una cartera variada con todos los productos financieros disponibles en eToro.
Si tus decisiones son una catástrofe, puedes la posibilidad de abrir una incidencia y pedir al soporte de eToro que te vuelva a cargar 100k$ de saldo “demo”. Esperemos que a la segunda te vaya mejor.
Pero debes tener en cuenta que invertir consiste en gran parte en ser cauto, y operar con una cuenta virtual provoca normalmente lo contrario. No creas que es similar arriesgar tus ahorros reales y operar con saldo imaginario. Curiosamente, operar con dinero artificial puede hacer que no aprendas a controlar tus emociones tal y como debería hacerlo un auténtico trader.
Y, si vas a invertir a largo término, donde un mínimo de ganancias están casi aseguradas únicamente con replicar un índice, es un disparate que desperdicies años en el modo demo. Sí puede interesarte, en cambio, el modo virtual si quieres aprender day trading.
* Tenga en cuenta que los CFD son instrumentos complejos y conllevan un alto riesgo de perder dinero rápidamente debido al apalancamiento. El 62% de las cuentas de inversores minoristas pierden dinero al negociar CFD con este proveedor. Debe considerar si comprende cómo funcionan los CFD y si puede permitirse el riesgo de perder su dinero. Los criptoactivos pueden fluctuar ampliamente en el precio y, por lo tanto, no son apropiados para todos los inversores. El comercio de criptoactivos no está supervisado por ningún marco regulatorio de la UE. El rendimiento pasado no es una indicación de resultados futuros. Esto no es un consejo de inversión.