Expertos de Uruguay te explican: ¿es Bitcoin Circuit una estafa?

Muchos nos estáis preguntando por esos anuncios de Bitcoin Circuit que salen últimamente en varios medios de comunicación.

Bitcoin Circuit está en boca de todos en Uruguay como consecuencia de sus omnipresentes campañas de publicidad en las que aseguran que personajes públicos están ganando grandísimas cantidades de dinero mediante su plataforma de trading automático de Bitcoin.

Todo lo que debes saber sobre Bitcoin Circuit

Yendo al grano: no, no funciona. Es muy mala idea meter tu dinero ahí.

Además suelen sobornar a webmasters para que hablen bien de ellos, por lo que si buscas Bitcoin Circuit en Google la mayoría de cosas que leerás hablan maravillas de ellos.

Pero tranquilo: ahora viene una buena noticia.

No todo es malo en el mundo Bitcoin

Bien, Bitcoin Circuit ha intentado estafarte y, gracias a Dios, no lo ha conseguido. Pero tal vez si no fuera por Bitcoin Circuit jamás te hubieras planteado invertir en Bitcoin. Y no, amigo, no tiene nada que ver Bitcoin Circuit con Bitcoin.

Bitcoin es una criptodivisa descentralizada, lleva en activo más de una década, y con ella sí que es cierto que muchas personas se han hecho millonarias.

Pero tampoco creas que quienes han hecho fortuna con Bitcoin fueron suficientemente avispados como para adquirir Bitcoin cuando este apenas valía unos dólares. Al cabo de diez años, esa inversión se ha multiplicado por seis mil.

¿Significa eso que es demasiado tarde para invertir en Bitcoin?

Con motivo de la crisis del coronavirus los bancos centrales de todo el mundo están imprimiendo dinero, lo cual conducirá inevitablemente hacia períodos inflacionarios. La oferta de Bitcoin, en cambio, está limitada desde su nacimiento.

¿Y sabes qué significa eso? Que mientras la moneda estatal se va a ir devaluando, sin lugar a dudas el Bitcoin cada vez será más valioso porque más personas querrán invertir en él para huir de la devaluación de la moneda de su país. Y obviamente cuanto antes inviertas en en Bitcoin, más ganarás.

En definitiva, invertir en Bitcoin es lo completamente lo contrario a meter dinero en Bitcoin Circuit: es, en nuestra opinión, una excelente idea.

Comprando Bitcoin sin complicaciones desde Uruguay

Si eres ciudadano de Uruguay estás de suerte porque este país consta entre los que eToro acepta.

Este broker tiene varias ventajas que comentaremos a continuación, pero la principal es su simplicidad y que no aplica comisiones por mantener posiciones abiertas (siempre y cuando no operes en corto ni con apalancamiento mayor de x2, dos aspectos avanzados que también explicaremos), así que es ideal si quieres comprar Bitcoin a medio-largo plazo.

Ventajas:

• • Verdaderamente fácil de entender
  • Puedes copiar estrategias de otros usuarios
  • Te permite entrar en corto
  • Puedes invertir en muchísimos productos más
  • Posibilidad de apalancamiento
  • La inversión mínima es reducida
  • Gran comunidad de inversores de los que puedes aprender mucho

Web oficial en español: www.etoro.com/es/ *

¿Cómo funcionan los Contracts for difference?

Si ya te has registado en eToro, habrás visto que las siglas CFD aparecen recurrentemente. Ahora explicaremos qué son, pero antes debes saber que las operaciones con criptomonedas en eToro solo son del tipo CFDs si adoptas una posición corta o seleccionas apalancamiento.

Si tu intención es comprar Bitcoin para conservarlo en el medio-largo plazo, no te aconsejo ninguna de las dos, ya que los CFDs tienen comisiones por mantener posiciones abiertas varios días. Dicho de otra forma: si compras Bitcoin en eToro de forma normal, no tienes que pagar comisiones diarias durante el tiempo que conserves los Bitcoins.

Ahora bien, para tu información, y por si estás interesado en el day trading de criptomonedas y otras prácticas más avanzadas, a continuación vamos a explicarte en qué consisten los CFDs y otros conceptos como el apalancamiento y «ponerse corto».

Las iniciales CFD corresponden a «Contrato por diferencia» en inglés. Se trata de un contrato a través del que las dos partes (tú y el broker, en este caso eToro) acordáis pagaros la diferencia entre el precio de entrada y el precio de salida del activo subyacente.

¿Abrumado por esto último? No sufras, vamos poco a poco:

¿Qué es el activo subyacente? No es más que el valor de la operación.

¿Cuál es el precio de entrada? El precio al que está la mercancía en el momento en que tú firmas el CFD.

¿Cuál es el precio de salida? Aquel al que está Bitcoin cuando tú decides liquidar la operación.

La gran ventaja de eToro es que los CFDs te permiten entrar «en contra» de un valor. Pongamos un ejemplo: tú tienes la certeza de que el Bitcoin bajará, así que lo lógico es pensar «si va a depreciarse, simplemente no me meto y ya entraré cuando esté muy bajo». Pero si tu información es correcta y el Bitcoin de verdad baja habrás perdido la opción de ganar dinero.

Esta limitación no es problema gracias a lo que se conoce como entrar en corto. Su funcionamiento, contado de una forma didáctica, es este:

• Pides prestadas 100 unidades de Bitcoin, valoradas en un total de 5000$ (son cifras completamente aleatorias)
• Las vendes a su precio de mercado, 5000$
• El precio baja, tal y como sospechabas, y la unidad de Bitcoin pasa de 50$ a 30$
• Recompras esas 100 unidades, solo que ahora valen 3000$
• Devuelves las 100 unidades a quien te las prestó
• ¡Te quedas los 2000$ de margen!

Esto contado así suena mucho más aparatoso de lo que son en realidad los CFD de eToro: toda esta operación se puede resumir en que cuando entres en la sección de Bitcoin tendrás habilitada la pestaña de vender independientemente de que nunca hayas comprado Bitcoins.

Tal vez te estés preguntando «¿estamos hablando de futuros?». Pues no: los futuros son otro instrumento financiero que se parece bastante a los CFD, pero bastante menos ventajosos.

¿Ya estás familiarizado con el apalancamiento («leverage»)? Si no, te lo resumimos rápidamente: otra de las ventajas de este sofisticado producto financiero es que te deja operar con cifras superiores a las que realmente posees. Por ejemplo: si tienes 100$ y los metes a un apalancamiento x2, la cantidad de tu inversión será de 200$.

¿Y cómo funciona el apalancamiento?

Supongamos ahora que sabes que Bitcoin va a subir de precio, por tanto vas a «ponerte largo».

Estás muy convencido de que Bitcoin subirá, pero solo tienes 1.000$ dólares para tu inversión. ¿A que es una pena dejar pasar la oportunidad de ganar más dinero?

Tienes una opción: podrías ir al banco, pedir un préstamo, dejar algo como aval, esperar a que decidan, esperar a recibir el dinero, enviar el dinero al broker, confirmar que te llegó, y ahí ya invertir en Bitcoin.. Sin embargo, para entonces es probable que ya haga tiempo que tu intuición se confirmó y Bitcoin se encuentre ya en un precio tan alto que sería absurdo invertir.

Pues el apalancamiento es como si eToro te dejara dinero para invertir.

A través del apalancamiento conseguirás esa cantidad que necesitas. Es como si pidieras un préstamo, pero mucho mejor: desde el propio eToro puedes conseguir dinero para invertir mucho más dinero del que tienes en la plataforma. Simplemente cuando vayas a hacer una operación verás las opciones que en este pantallazo marcamos en rojo:

Como ves, en el caso de las criptomonedas el apalancamiento de eToro es únicamente de x2.

Ten en cuenta que las criptomonedas son un valor en el que se invierte a medio o largo plazo, y sin embargo que el apalancamiento se usa más bien para operaciones de day trading o en general a corto plazo. Dicho esto, voy a explicarte mejor cómo funciona el apalancamiento.

Si tú, para tu inversión de 1000$, escoges el leverage x2, tu inversión es de 2*1000$, es decir de 2.000$. eToro te deja la cantidad restante para llegar a esa cifra.

Han pasado unos días y, efectivamente, estabas en lo cierto: Bitcoin ha subido un 20% y tu inversión se ha incrementado hasta alcanzar los 2400$. Entonces no seas avaricioso, vamos a vender.

Antes de nada se te descuentan los 1.000$ del leverage. Te quedan 1.400$, de los cuales 1000$ son tu inversión inicial, así que la ganancia neta son 400$.

Con 1000$ te llevas 400$ de beneficio, un beneficio del 40%. ¿Ves lo interesante del leverage, no?

¿Cómo? ¿Todavía te estás preguntando dónde está la trampa? El truco está en que se disparan los riesgos. Si todo sale según lo previsto y el precio sube, ganarás más dinero en menos tiempo; sin embargo, si el precio se mueve en la dirección opuesta también perderás más dinero en menos tiempo.

Por ejemplo: si el precio baja un 10%, entonces en lugar de 10$ pierdes dos veces (el apalancamiento que seleccionaste) esa cifra, 20$. Por eso para operar con apalancamiento es importantísimo estar familiarizado con dos expresiones: el Take Profit y, sobre todo, el Stop Loss.

El Take Profit es una orden de venta automática que está por encima del precio de entrada: tú has comprado Bitcoin a 100$ y le pides a eToro que en cuanto el precio llegue a 120$ cierre automáticamente tu posición. Es muy útil para no verse cegado por la avaricia: todos estaríamos encantados con un 20% de beneficio al hacer la inversión, pero al llegar a ese 20% es probable que pienses «¿y si esto sigue subiendo y cometo un error al salirme?», no cierres la operación y lo acabes perdiendo todo.

Pero más esencial aún es el Stop Loss, sobre todo si hay apalancamiento de por medio: una pequeña pérdida con apalancamiento puede fulminar de un plumazo saldo. Tú quédate con esto: es básico marcar un Stop Loss más conservador del que te propone eToro por defecto. Un 4%, un 5%…

Por último, te tranquilizará saber que si por algún motivo hay un vuelco y por culpa del apalancamiento pierdes más dinero del que hay en tu saldo, eToro no te reclamará nada aunque la ley de Uruguay no lo exija. Así está explicado en sus términos y condiciones:

Protección contra saldos negativos: aunque la ley no lo exige, en las raras ocasiones en que las condiciones del mercado provoquen que el saldo de su cuenta sea negativo, eToro asumirá la pérdida y cuadrará su cuenta.

Mercados disponibles

Ahora que ya sabes lo que es un CFD, es hora de repasar qué tipo de activos puedes comprar en eToro. Además de invertir en Bitcoin en este broker también puedes invertir en varios mercados más.

Fondos índice

Los fondos índice son la niña bonita para quienes planean invertir a largo plazo: si no tienes expectativas de retirar tu dinero en menos de cinco o seis años, los fondos indexados son una apuesta segura.

Probablemente hayas escuchado hablar de gestores que logran altísimas rentabilidades. Pues cada vez que veas un caso así tienes que comprobar dos cosas. Primero, cuántos gastos de gestión hay que sustraer de ese retorno y durante cuánto tiempo lograron mantenerse en esas cifras. Y por supuesto tener en cuenta que un rendimiento pasado no garantiza uno futuro.

El punto fuerte de los fondos indexados es que resuelven perfectamente estas dos cuestiones: sus comisiones son bajísimas (no tienes un gestor que dedique muchísimas horas a buscar las mejores oportunidades de inversión) y a largo plazo casi siempre baten a los gestores activos.

En eToro están los índices más populares: Nasdaq, el Nikkei, el Euro Stoxx, el Dow Jones, el FTSE China A50…

Acciones

Hablemos ahora del instrumento más popular: las acciones o, como se conocen en inglés, «shares». Las acciones son las partes en las que se divide una compañía que sale bolsa, y una de las maravillas de la bolsa es que tú puedes beneficiarte económicamente del funcionamiento de compañías ajenas a ti simplemente con invertir tu dinero en ellas. Pero claro, hay que saber dónde meterlo.

Existen dos tipos de acciones: las que pagan dividendos y las que no. Las que sí reparten sus beneficios entre sus accionistas; las segundas, en cambio, optan por no hacerlo. Eso no significa necesariamente que las primeras sean mejores: si una compañía no distribuye dividendos pero sus perspectivas de crecimiento son muy grandes, no deberías renunciar a ella únicamente porque no te pague anualmente, ya que la plusvalía que sacarás de la venta de las acciones puede superar ampliamente a lo que cobrarías mediante dividendos.

En eToro, si inviertes en una compañía que reparta dividendos, estos se verán reflejados en tu saldo. Yo te recomiendo que no renuncies a los beneficios del interés compuesto y lo reinviertas en la compañía que te está funcionando.

También al invertir en acciones en eToro puedes recurrir al apalancamiento para aumentar tus inversiones, pero en ese caso no cobrarás dividendos porque la operación se realiza mediante CFD. De hecho, para inversiones a largo plazo no te recomiendo utilizar leverage: no solo porque pierdes los dividendos, sino también porque tienes que abonar comisiones durante el tiempo que mantengas la posición abierta, y estas se pueden acabar comiendo tu beneficio.

ETFs

Los ETFS son un tipo de fondo de gestión pasiva parecido a los fondos indexados. Se puede decir que los ETFs son un punto medio entre las acciones y los fondos: cotizan en bolsa como cualquier acción y por tanto se pueden comprar y vender en cualquier momento al precio al que estén cotizando. Su ventaja (igual que en cualquier fondo) reside en que aportan una mayor diversificación respecto a las acciones y que sus comisiones son mucho menores que los de un fondo de gestión activa.

En eToro encontrarás ETFs de las principales gestoras del mundo: Vanguard, Alerian, Pimco…

Criptomonedas

Las criptodivisas son un medio digital de intercambio que utiliza la criptografía para asegurar la legitimidad de intercambios y la creación de nuevas unidades. O dicho en palabras más mundanas, es una divisa digital. La criptodivisa pionera fue el Bitcoin, pero desde entonces han visto la luz infinidad de nuevos proyectos que incluyen mejoras.

Detrás del mundo cripto se esconde una gran complejidad, pero afortunadamente todo es más fácil si las compras a través de eToro. Tan solo debes ir a Instrumentos, pinchar en «Criptomonedas» y elegir la que te interesa. A día de hoy puedes encontrar estas:

• Bitcoin
• Ethereum
• Bitcoin Cash
• Ripple
• Dash
• IOTA
• Tron
• ZCash
• Binance Coin
• Litecoin
• Ethereum Classic
• Cardano
• Tezos
• Gram
• Stellar
• EOS
• NEO

También tienes CopyPortfolios que incluyen varias criptomonedas. Pero, sobre todo, recuerda que las criptodivisas tienen altísima volatilidad, y que debes tener especial cuidado al invertir en ellas.

Divisas

El forex se basa en la conversión de una divisa a otra con la esperanza de lucrarse con la operación.

Por ejemplo, si escoges operar con el par EUR/USD estás especulando con cuántos dólares se necesitarán para comprar un euro, por tanto estás esperando que tras comprar la primera divisa (el euro) esta se revalorice respecto a la segunda (el dólar) para sacar un beneficio al venderla. Imagina que compras cuando un euro vale 1.10 dólares y te sales cuando vale 1.15: el margen es la proporción que te quedas.

Como has podido imaginar por lo anterior, para operar con divisas se requiere un elevado capital, ya que las fluctuaciones son reducidas. Si eres principiante en el trading no te recomiendo en absoluto que empieces por el forex, porque conlleva mucho riesgo y es muy complejo.

Materias primas

El principal atractivo de la inversión en materias primas está en que son más estables que las acciones. De hecho, su estabilidad intrínseca es lo que hace que muchas veces se se invierta en materias primas como valor refugio ante posibles crisis o perspectivas de inflación. Aun así, el valor de las materias primas no deja de estar determinado por el juego de oferta y demanda, así que si ante el miedo de inflación su demanda sube mucho, también lo hará su coste.

Ten en cuenta que el único ingreso proviene de la hipotética plusvalía por su venta pues, a diferencia de las acciones, estas no distribuyen dividendos ni pagan intereses.

Lo que debes saber sobre el «social trading»

eToro fue el primer broker en sugerir que el trading podía ser algo social, y el tiempo le ha terminado dando la razón. Yo he usado otros y eToro me sigue pareciendo el mejor.

Pero su mérito reside no solo en haber llevado el funcionamiento de la red social al mundo trading. Podían haber hecho una red social en que los usuarios compartieran sus reflexiones e incluso sus inversiones, pero no se conformaron: su mayor innovación fue que además crearon un sistema que dejaba que los usuarios copiaran en un click las operaciones de otros usuarios, que a su vez eran recompensados. ¿No es una idea genial?

No obstante, no deberías infravalorar la parte social de eToro: aunque replicar estrategias ajenas es muy interesante, también lo es aprovechar la comunidad para estar al día y aprender de otros inversores. Si a largo plazo quieres ganar dinero con el trading, me atrevería a decir que la comunidad de eToro es incluso más valiosa que el dinero que ganarás copiando inversiones.

Sobre la inversión en demás criptomonedas

Hay muchas formas de operar con criptomonedas: desde comprar para aguantar a hacer trading intradía para beneficiarse de la volatilidad en la cotización.

Pero si eres nuevo en el mundo del trading, lo más recomendable siempre es invertir Bitcoin y aguantar todo el tiempo que puedas. Obviamente, no metas más dinero te puedas permitir perder, o en su defecto pon un Stop Loss que te asegure.

Más adelante, cuando sepas más del mercado, ya podrás dar tus primeros pasos con técnicas de trading avanzado como usar el apalancamiento para la compraventa diaria, o entrar en corto.

Transparencia

En cuanto a la transparencia, muchas veces se ha sometido a eToro a pruebas independientes para comprobar que es honesto al mostrar estadísticas pasadas de usuarios. Los resultados siempre han refrendado que eToro es riguroso con los datos.

En el aspecto legal, eToro ha ido superando todos los tests que le exigen las instituciones. Concretamente, su sede está a día de hoy en Chipre, donde está regulado por la Comisión del Mercado de Valores de Chipre (conocida como CySEC), que protege hasta 20.000€ de los depósitos de los clientes, incluidos los de Uruguay.

En el Espacio Económico Europeo está regulado por el Mercado de Instrumentos Financieros en Europa (MiFID), y en Estados Unidos está bajo el control de la Financial Conduct Authority (FCA). Dado que ha superado una gran cantidad de controles gubernamentales, que lleva más de una década entre nosotros y que tiene varios millones de usuarios, no parece que haya motivo para sufrir por su fiabilidad.

Además cabe destacar lo eficiente que es el servicio de soporte. Tienen teléfono, sistema de tickets y chat en vivo.

Cuenta virtual: ¿qué significa?

Si no tienes mucha experiencia como inversor, te gustará la opción de eToro para operar en modo virtual. Tan solo tienes que comprobar que tienes marcada la opción «Virtual» y tus operaciones se realizarán con un saldo imaginario.

Es una opción genial para quienes están dando sus primeros pasos en este mundo y quieren testear sus habilidades antes de jugarse dinero real. Empezarás con 100.000$ de saldo virtual disponible para realizar todas las operaciones que se te ocurran: no solo podrás comprar Bitcoin, también puedes formarte una cartera variada con todos los productos financieros disponibles en eToro, de los que hablamos en este artículo.

En caso de que tus inversiones virtuales sean una catástrofe, te queda la posibilidad de pedir al soporte de eToro que te vuelva a cargar 100k$ de saldo imaginario. Esperemos que a la segunda te vaya mejor. Y si quieres restaurar de cero tu historial de inversiones virtuales en eToro, tendrás que volver a crear una nueva cuenta con un email y un nombre diferentes.

Pero ten en cuenta una cosa: invertir consiste sobre todo en tener sangre fría, y las operaciones con cuenta virtual pueden provocar el efecto opuesto. No se parece nada jugarte tus ahorros reales y operar con saldo imaginario. Curiosamente, operar con dinero artificial puede impedir que aprendas a controlar tus emociones de la forma que debería hacerlo un verdadero trader.

Y obviamente, si tu plan es invertir a medio-largo plazo, donde las ganancias están prácticamente aseguradas si replicas los principales índices, y dispones de dinero real, es absurdo que desperdicies años invirtiendo en modo virtual. Sí puede interesarte, en cambio, el modo virtual si tu idea es experimentar el trading intradía.

Introducción a la interfaz

Tal y como comentábamos en al principio del artículo, lo mejor de este broker es su extraordinaria sencillez: cualquier persona puede invertir a través de esta web sin necesidad de pasarse días estudiando economía.

Cualquiera que haya usado anteriormente Instagram, Facebook o cualquiera de las redes sociales mayoritarias tiene el conocimiento suficiente para manejarse la interfaz de eToro.

Aquí tienes una breve explicación de cómo registrarte y los apartados de tu interfaz en eToro que deberías conocer.

En primer lugar, al abrir tu cuenta, deberás introducir toda la info que eToro te pida: nombre y apellido, dirección… Lo normal, vamos.

Para completar tu perfil verás que te hacen algunas preguntas sobre cuánto sabes de finanzas y tu experiencia invirtiendo

No te asustes: si fallas no te van a excluir. Simplemente son medidas para saber cuánto sabes y qué instrumentos financieros son los más acordes. Por ejemplo, si se trata de tu primera experiencia en el mundo de la inversión, no te van a proponer que te metas con ETFs.

Por tanto te recomiendo contestar honestamente y no hacer trampas buscando en Google las respuestas que no sepas

En «Seguimiento» encontrarás la herramienta de alertas, perfecta para cuando quieras comprar un valor que está cayendo, pero crees que todavía no ha terminado de caer.

En «Descubrir» verás las pestañas de «Instrumentos», «Personas» y «CopyPortfolios». Como sabes, los 6 tipos de instrumentos que hay en eToro son:

• Criptomonedas
• Acciones
• Índices
• Materias primas
• Divisas
• ETFs

En «Personas» están los perfiles públicos de usuarios de eToro y su rendimiento histórico. Aquí es donde empieza la gracia del «social trading» ya que puedes copiar a golpe de click las estrategias de los usuarios que más te atraigan.

A través del buscador puedes encontrar los que más se ajusten a tus intereses: nivel de riesgo, tipos de instrumentos financieros, ganancias medias… Tú solo debes elegir la cantidad que deseas invertir y el propio eToro se encargará de replicar en proporción los movimientos que haga el inversor seleccionado. Esto significa que si tú pones 1000$ y el inversor mete el 10% de su capital en Amazon, eToro cogerá 100$ de tu saldo y también los meterá en ese activo.

Por último tenemos los famosos CopyPortfolios (anteriormente conocidos como CopyFunds). Existen tres tipos: los Top Trader, los Market y los Partner.

Lo bueno de copiar CopyPortfolios en lugar de a individuos es que de esta forma se diversifica más el riesgo. Además los portfolios son fácilmente identificables: uno sobre CRISPR, otro sobre grandes empresas de energías renovables, otro sobre criptomonedas… Aprovecha tus conocimientos sobre un sector en concreto y busca si hay un copyportfolio de eso.