¿Has llegado aquí tras ver uno de esos anuncios de Bitcoin Era? Pues lee esto antes de invertir un solo centavo. Y ponte cómodo porque lo que vamos a explicar en este artículo te resultará muy útil.
Bitcoin Era cada vez es más conocido en Uruguay gracias a sus omnipresentes campañas publicitarias en las que aseguran que personajes públicos están consiguiendo elevadísimas cantidades de dinero a través de su herramienta de inversiones automáticas en Bitcoin.
Bitcoin Era: lo que debes conocer
El sistema que teóricamente ofrece Bitcoin Era parece demasiado bien para ser real, y estás en lo cierto: hay innumerables casos de usuarios que han invertido en esta plataforma han visto cómo sus fondos se esfumaban. Algunos incluso han tropezado dos, tres hasta cuatro veces en la misma piedra y han vuelto a recargar saldo, tras ser convencidos de que la siguiente operación compensaría las primeras pérdidas.
Además suelen sobornar a webmasters para que hablen bien de ellos, por lo que si buscas Bitcoin Era en Google la mayoría de cosas que leerás hablan maravillas de ellos.
Para dar tus primeros pasos con el Bitcoin, te recomendamos que adoptes la estrategia de los profesionales: darte de alta en un broker de garantías, invertir el dinero que no vayas a necesitar a corto plazo y esperar a que el Bitcoin se revalorice.
Invirtiendo en Bitcoin de forma simple desde Uruguay
De hecho si eres de Uruguay tienes la suerte de que este país consta entre los que eToro acepta.
Este broker tiene varias ventajas que comentaremos a continuación, pero la principal es su simplicidad y que no cobra comisiones por mantener posiciones abiertas (siempre y cuando no operes en corto ni con apalancamiento mayor de x2, dos aspectos avanzados que también explicaremos), así que es ideal si quieres comprar Bitcoin a medio-largo plazo.
Ventajas:
-
- Muy fácil de entender y usable
- Puedes imitar estrategias de otros usuarios
- Puedes invertir en corto
- Te permite invertir en muchos productos más como derivados, futuros, materias primas, acciones…
- Ofrece apalancamiento
- La inversión mínima es reducida
- Formarás parte de una gran comunidad de inversores de los que puedes aprender mucho
Web oficial en español: www.etoro.com/es/ *
¿Qué es un CFD?
Si has empezado a investigar sobre eToro, habrás comprobado cómo las siglas CFD aparecen recurrentemente. Ahora explicaremos qué son, pero antes debes saber que en eToro la compra de criptomonedas solo es a través de CFDs si entras en corto o seleccionas apalancamiento.
Si tu plan es comprar Bitcoin para conservarlo en el medio-largo plazo, no te recomiendo ninguna de las dos, ya que los CFDs tienen comisiones por mantener posiciones abiertas varios días. Dicho de otra forma: si compras Bitcoin en eToro de forma normal, no tienes que pagar comisiones diarias durante el tiempo que conserves los Bitcoins.
Sin embargo, por si estás interesado en el trading intradía de criptomonedas y otras prácticas más avanzadas, a continuación vamos a explicarte en qué consisten los CFDs y otros conceptos como el apalancamiento y las operaciones en corto.
La gran ventaja de eToro es no solo que te permite invertir «a favor» (es decir, con perspectivas de revalorización de tu activo), sino que a través de los CFDs también puedes hacerlo «en contra». Un ejemplo: tú tienes la convicción de que el Bitcoin bajará, así que lo lógico es pensar «si va a depreciarse, simplemente no me meto y ya entraré cuando haya bajado». Pero si tu información es correcta y el Bitcoin finalmente baja habrás perdido la oportunidad de lucrarte gracias a tu predicción.
Esta limitación no es problema gracias a una práctica conocida como inversión en corto. Su funcionamiento, contado en pocas palabras, es este:
- Te prestan 100 unidades de Bitcoin, valoradas en un total de 5000$ (son cifras completamente inventadas)
- Las vendes a su precio del momento, 5000$
- El precio se reduce, tal y como sospechabas, y la unidad de Bitcoin pasa de 50$ a 30$
- Recompras esas 100 unidades, solo que ahora valen 3000$
- Devuelves las 100 unidades a quien te las prestó
- ¡Te embolsas los 2000$ de diferencia!
Ten en cuenta que suena mucho más complejo de lo que son en realidad los CFD de eToro: toda esta operación se puede resumir en que al invertir en Bitcoin tendrás habilitada la posibilidad de vender incluso si nunca compraste Bitcoin.
Quizás te estés preguntando «¿esto son los famosos futuros?». No, pero casi: los futuros son otro instrumento financiero que se parece bastante a los CFD, pero en mi opinión son bastante menos ventajosos.
Por cierto, ¿conoces el apalancamiento (en inglés «leverage»)? Si no, te lo resumimos rápidamente: otra de las ventajas eToro es que te deja operar con cifras superiores a las que realmente dispones. Es decir que si tienes 100$ y los metes a un apalancamiento x2, la cantidad que invertirás es de 200$.
¿A que suena fraudulento? Pues no lo es: el apalancamiento financiero te deja, de verdad, invertir más de lo que en realidad tienes.
Lo que deberías saber sobre el apalancamiento
Supongamos ahora que estás convencido de que Bitcoin va a revalorizarse, así que te conviene «ponerte largo».
Estás indudablemente convencido de que Bitcoin va a subir, pero solo tienes 1.000$ dólares para tu inversión. ¿A que sería una lástima dejar pasar la oportunidad de ganar más dinero?
Siempre podrías ir a tu banco, solicitar un préstamo, dejar alguna propiedad como aval, esperar a que te lo acepten, esperar a que te llegue el dinero, enviar el dinero a eToro, confirmar que te llegó, y entonces invertir en Bitcoin.. Sin embargo, para entonces es probable que ya haga tiempo que tu predicción se haya confirmado y Bitcoin esté ya en un precio tan elevado que no merece la pena meterse.
Gracias al apalancamiento conseguirás esa liquidez que necesitas. Es como pedir dinero prestado, pero mucho más ventajoso: desde el propio eToro puedes conseguir dinero para invertir más dinero del que tienes. Es muy sencillo, cuando vayas a hacer una operación verás que te aparecen las opciones que en esta imagen están destacadas:
Ten en cuenta que las criptomonedas son un activo en el que se suele invertir a medio o largo plazo, y sin embargo que el apalancamiento se usa sobre todo para operaciones de day trading o a corto plazo. Una vez aclarado esto, vamos a explicar mejor cómo funciona el apalancamiento.
Si tú, para tu inversión de 1000$, optas por el leverage x2, la cantidad que se invertirá será de 2*1000$, es decir de 2.000$. eToro te presta lo que te falta para llegar a esa cifra.
Han pasado unos días y, efectivamente, tenías razón: Bitcoin ha subido un 20% y esos 2.000$ se han incrementado hasta alcanzar los 2400$, e inteligentemente decides vender.
Lo primero, como no podía ser de otra forma, es que se te descontarán los 1k$ del apalancamiento. De los 1.400$ restantes, 1000$ es el dinero que tú mismo pusiste, así que el beneficio neto son 400 USD.
Pones 1000$ y te llevas 400$ de beneficio, una ganancia del 40%. ¿Increíble, verdad?
Pero como seguramente sospecharás, no todo son ventajas: el truco está en que se maximizan los riesgos. Si todo sale según lo previsto y el precio sube, ganarás más en menos tiempo; sin embargo, si la cotización oscila en la dirección opuesta también perderás más dinero en menos tiempo.
Por ejemplo: si en lugar de subir un 20%, el precio baja un 10%, tú no pierdes 10$, sino 2 veces (el apalancamiento) esa cifra, 20$. Por eso para operar con apalancamiento es crucial familiarizarse con otros dos conceptos: el Take Profit y el Stop Loss.
El Take Profit es una orden de venta automática que está por encima del precio de entrada: tú has comprado Bitcoin a 100$ y le pides a eToro que en cuanto el precio llegue a 120$ cierre tu posición. Es muy útil para no verse cegado por la avaricia: todos estaríamos encantados con un 20% de beneficio al hacer la inversión, pero al alcanzar ese 20% es probable que pienses «¿y si esto sigue subiendo y salirme es un error?».
Pero más importante aún es el llamado Stop Loss, sobre todo si hay apalancamiento de por medio: una pequeña pérdida con apalancamiento puede acabar de un plumazo con cartera. Por eso es importantísimo marcar un Stop Loss más conservador del que te sugiere eToro por defecto.
Por último, tienes que saber que si por algún motivo hay un vuelco y por culpa del apalancamiento pierdes más dinero del que tienes en saldo, eToro no te llevará a juicio para pedirte el dinero pendiente aunque la ley de Uruguay no lo exija:
Protección contra saldos negativos: aunque la ley no lo exige, en las raras ocasiones en que las condiciones del mercado provoquen que el saldo de su cuenta sea negativo, eToro asumirá la pérdida y cuadrará su cuenta.
Y no olvides que al ser un préstamo pagarás un interés, que aumentará a medida que tengas más tiempo abierta la inversión apalancada. Vamos, que el apalancamiento no es muy aconsejable para operaciones a medio y largo plazo.
Mercados disponibles en eToro
Ahora que ya sabes lo que es un CFD, es hora de repasar qué tipo de activos puedes comprar en eToro. Además de invertir en Bitcoin en este broker también puedes invertir en varios mercados más.
Exchange traded fund (ETF)
Los exchange traded funds son un tipo de fondo de gestión pasiva parecido a los fondos indexados. Podríamos decir que los ETFs están a medias entre las acciones y los fondos: cotizan en bolsa como si fueran una acción más y por tanto se pueden comprar y vender en cualquier momento al precio de mercado. Su ventaja es que son más diversificados que las acciones. Además sus comisiones son mucho menores que los de un fondo de gestión activa.
En eToro puedes comprar con facilidad ETFs de las principales gestoras del mundo: Vanguard, Alerian, Invesco…
Aquí también puedes adoptar una posición corta, pero recuerda que si optas por esta opción no poseerás activos subyacentes: las operaciones en corto se hacen a través del instrumento CFD que hemos explicado antes. Si optas por adoptar una posición larga, en cambio, no habrá comisiones.
Cripto
Las criptomonedas son una divisa digital que utiliza la criptografía para asegurar la legitimidad de intercambios y la creación de nuevas unidades. O dicho en palabras más mundanas, es una divisa digital. La criptodivisa pionera fue el Bitcoin, pero desde entonces han visto la luz infinidad de nuevas criptodivisas que incluyen mejoras respecto al modelo original.
Detrás del mundo cripto se esconde una gran complejidad, pero afortunadamente todo es más sencillo si las compras a través de eToro. Simplemente debes ir a Instrumentos, pinchar en «Criptomonedas» y elegir la que te interesa. A día de hoy estas son las criptomonedas disponibles:
- Bitcoin
- Ethereum
- Bitcoin Cash
- Ripple
- Dash
- IOTA
- Tron
- ZCash
- Binance Coin
- Litecoin
- Ethereum Classic
- Cardano
- Tezos
- Gram
- Stellar
- EOS
- NEO
También tienes CopyPortfolios que incluyen diferentes criptomonedas, lo cual es una alternativa interesante si quieres limitar tu exposición a una sola y diversificar riesgos. Recuerda que las criptomonedas son productos de mucha volatilidad, y que jamás deberías invertir en ellas más dinero del que puedes perder.
Forex
El forex se basa en la compraventa de una divisa mediante otra. O, en otras palabras, en la conversión de una divisa a otra con la esperanza de lucrarse con la operación.
Por ejemplo, si escogemos operar con el par EUR/USD estamos especulando con cuántos dólares harán falta para comprar un euro, por tanto estamos esperando que tras comprar la primera divisa (el euro) esta se revalorice respecto a la segunda (el dólar) para sacar un beneficio al venderla. Supón que has comprado cuando un euro vale 1.10 USD y vendes cuando un euro vale 1.15: la diferencia es la proporción que te quedas.
Es importante notar que para operar con divisas se requiere mucho capital, ya que las oscilaciones suelen ser pequeñas. Si eres novato en el mundo del trading no te recomiendo en absoluto que empieces por el forex, ya que conlleva mucho riesgo y es muy complejo.
Quienes se dedican profesionalmente al trading de divisas invierten cantidades muy altas; y es un modelo de inversión muy especulativo y cortoplacista. Además para acertar más veces de las que se falla, los pros se forman en análisis técnico, y tienen que estar permanentemente informados de las novedades políticas y económicas, ya que las políticas económicas suelen ser las que mueven el valor de las monedas.
En eToro puedes encontrar los principales pares de divisas, pero cabe destacar que en divisas las operaciones se negocian a través de CFDs por lo que no serás el propietario del activo subyacente. Lo bueno es que dispondrás de apalancamiento y en corto, lo malo es que hay comisiones.
Acciones
Hablemos ahora del instrumento más conocido: las acciones. Las acciones son las unidades de propiedad que conforman una compañía que sale bolsa, y una de las mejores cosas de la bolsa es que tú puedes lucrarte con el rendimiento de compañías ajenas a ti tan solo con meter tu dinero en ellas. Pero claro, hay que saber dónde meterlo.
Existen acciones de dos tipos: las que pagan dividendos y las que no. Las primeras, al acabar el año fiscal, reparten sus beneficios entre los accionistas; las segundas, en cambio, no lo hacen. ¿Eso significa que solo deberías tener en consideración las primeras? No, por supuesto que no: si una empresa no distribuye dividendos pero sus perspectivas de crecimiento son muy grandes, no renuncies a ella solo porque no te pague cada año, ya que la plusvalía que sacarás de la venta de las acciones puede ser mucho mayor de lo que ganarías mediante dividendos.
En eToro, si optas por una compañía que reparta dividendos, estos se verán reflejados en tu saldo. Yo te aconsejo, si no tienes urgencias económicas, que aproveches la magia del interés compuesto y lo reinviertas en la compañía que te está funcionando.
También al invertir en acciones en eToro puedes utilizar el apalancamiento para aumentar tus inversiones, pero en ese caso no recibirás dividendos porque la operación es un CFD. Por eso para inversiones a medio y largo plazo no es recomendable utilizar leverage: no solo porque pierdes los dividendos, sino también porque tendrás que abonar comisiones durante el tiempo que tengas el dinero invertido, y estas se pueden acabar comiendo tu beneficio. Y lo mismo ocurre con las posiciones en corto.
En conclusión, si eres principiante pero tienes la certeza de que una cotizada va a crecer, la mejor opción a la hora de invertir es invertir cierta cantidad en ella y dejar que el largo plazo te dé la razón.
Índices
Son la panacea para quienes planean invertir a largo plazo: si no necesitas retirar tu dinero en menos de cinco o diez años, los fondos indexados son una apuesta segura.
Seguramente has escuchado hablar de fondos de inversión que logran enormes retornos. No es oro todo lo que reluce: ante un caso así tienes que comprobar dos cosas. En primer lugar, cuántos gastos de gestión hay que sustraer de ese beneficio y durante cuántos años han conseguido mantenerse en esas cifras, ya que no sirve de nada de un beneficio del 20% un año si al siguiente pierdes 15% y al otro pierdes un 25%. Además de recordar que un rendimiento pasado no asegura nada en el futuro.
El punto fuerte de los fondos índice es que resuelven perfectamente estas dos cuestiones: sus comisiones son bajísimas (no tienes un gestor activo que dedique un montón de horas a investigar cuáles son las mejores oportunidades) y a largo plazo casi siempre baten a los gestores activos.
Materias primas
El principal atractivo de la inversión en materias primas está en que su precio varía menos que el de otros instrumentos financieros. De hecho, su estabilidad intrínseca es lo que hace que muchas veces se se invierta en materias primas como valor refugio ante adversidades económicas o perspectivas de inflación. Aun así, el precio de las materias primas está determinado por la oferta y la demanda, así que si ante el temor de inflación su demanda sube mucho, también lo hará su precio.
Es importante considerar que, a diferencia de fondos y acciones, estas no reparten dividendos ni pagan cupones.
Normalmente se habla de dos tipos de materias primas: en primer lugar tenemos las materias primas duras, que son metales preciosos (oro, plata, cobre y platino), metales industriales y petróleo; en segundo lugar están las materias primas blandas, que son los productos agrícolas como algodón, maíz, trigo…
Social trading
Como hemos avanzado, eToro fue la primera plataforma en plantear que la inversión se convirtiera en algo social, y el tiempo ha acabado demostrando que era una gran idea. Yo he usado otros y eToro me sigue pareciendo el mejor.
Pero su mérito reside no solo en haber trasladado la lógica de la red social al trading. Pudieron haber creado una red social en que la gente compartiera sus reflexiones e incluso sus inversiones, pero fueron más allá: su mayor innovación fue que además desarrollaron una tecnología que permitía que los inversores copiaran en un click las inversiones en criptomonedas de otros usuarios. ¿A que es una idea estupenda?
No obstante, no deberías menospreciar la parte social de eToro: pese a que replicar estrategias ajenas es muy atractivo, también lo es aprovechar la pestaña «Noticias» para leer a otros usuarios y aprender de su experiencia. Si a largo plazo quieres ganar dinero con el trading, creo que la comunidad de eToro es más valiosa aún que el dinero que ganarás con las inversiones automáticas.
Sobre la inversión en demás criptomonedas
Con criptomonedas podemos encontrar todo tipo de estrategias: desde comprar para hacer hold a hacer trading intradía para beneficiarse de las oscilaciones en el precio.
Si eres nuevo en el mundo del trading, la mejor estrategia es confiar en Bitcoin y hacer hodl todo el tiempo que puedas. Por supuesto, invierte solo la cantidad que te no necesites, o en su defecto recuerda poner un Stop Loss que te asegure.
Cuando goces de más experiencia, ya podrás dar tus primeros pasos con técnicas de trading avanzado como usar el apalancamiento para la compraventa diariaadoptar posiciones cortas.
Cómo cargar fondos para comprar Bitcoin
eToro acepta depósitos mediante las siguientes formas: tarjeta de crédito, transferencia bancaria, Neteller, PayPal y Skrill. No hay mucho más que contar aquí: hacer un depósito en eToro es un proceso muy sencillo. Solo tienes que ir a «Depositar fondos», introducir una cifra y escoger un método de depósito de entre los anteriores.
Transparencia
Respecto a la transparencia, eToro ha sido sometido a varias veces a pruebas de terceros para comprobar que es honesto con las estadísticas pasadas de usuarios. Estas siempre han refrendado que eToro es fiable con los datos.
En el aspecto legal, eToro ha ido pasando todos los tests que le exigen los países en los que actúa. Pese a ser de origen israelí, su sede está en Chipre, donde está validado por la Comisión del Mercado de Valores de Chipre (conocida como CySEC)
En el Espacio Económico Europeo está regulado por el Mercado de Instrumentos Financieros en Europa (MiFID), y en Estados Unidos está bajo el control de la Financial Conduct Authority (FCA). Entre todos los controles públicos que ha pasado, que lleva más de diez años en activo y que tiene más de diez millones de cliente, yo de ti no me preocuparía por su fiabilidad.
Además cabe remarcar el buen funcionamiento el servicio de soporte. Tienen teléfono, sistema de tickets y chat en vivo.
Cómo funciona una cuenta demo
Si no tienes mucha experiencia como inversor, te puede ser útil la opción para invertir en modo «demo». Tan solo tienes que asegurarte de que tienes configurada la opción «Virtual» y todas tus operaciones se realizarán con un saldo imaginario.
Es un sistema muy útil para quienes están dando sus primeros pasos en este mundo y quieren testear sus habilidades antes de jugarse dinero real. Al abrir tu cuenta, empezarás con 100.000$ de saldo virtual disponible para hacer todas las operaciones que se te ocurran: no solo podrás comprar Bitcoin, también puedes crearte una cartera de todos los productos financieros disponibles en eToro, de los que hablamos en este artículo.
Pero debes tener en cuenta que invertir consiste en gran parte en ser cauto, y las operaciones con cuenta virtual pueden provocar lo contrario. No creas que es similar jugarte tus ahorros reales y hacer operaciones con dinero imaginario cuya pérdida no te supone ningún inconveniente. Y es que operar con dinero artificial puede impedir que aprendas a controlar tus emociones como debería hacerlo un auténtico trader.
Y por supuesto, si tu plan es invertir a largo plazo, donde las ganancias están casi garantizadas únicamente con replicar un índice, y dispones de dinero real, es un disparate que pierdas años en el modo virtual. Sí puede interesarte, en cambio, el modo virtual si quieres foguearte con trading intradía.
Cómo funciona eToro
Como hemos mencionado en al comienzo del artículo, lo mejor de este broker es su extraordinaria simplicidad: cualquiera puede operar a través de esta web sin necesidad de leerse interminables textos de documentación.
Cualquiera que haya usado alguna vez Instagram, Facebook o cualquiera de las redes sociales más conocidas dispone del conocimiento suficiente para manejarse la interfaz de eToro.
Ahora te vamos a explicar cómo es el proceso de alta y los puntos de tu interfaz en eToro con los que deberías familiarizarte.
Cuando abras tu cuenta, tendrás que rellenar toda la info que eToro te pida: nombre, apellido, dirección… Lo habitual, vamos.
Para completar tu perfil verás que te hacen algunas preguntas sobre cuánto sabes de trading y tu experiencia invirtiendo
No te asustes: no es un examen de los que si suspendes quedas excluido de la plataforma. Simplemente son medidas que toma eToro para saber cuánto sabes y qué instrumentos financieros puede recomendarte. Evidentemente, si es tu primera experiencia en el mundillo del trading, no te van a recomendar que te metas con ETFs.
Una vez te hayas registrado y tu perfil esté listo, ya serás un usuario de eToro de pleno derecho.
A continuación explicaremos las secciones más importantes de la interfaz.
En la pestaña «Seguimiento» tienes, como su nombre indica, la opción de hacer seguimiento al precio de determinados valores. Únicamente tienes que hacer click en los tres puntos que verás al final de la línea. Se trata de una herramienta ideal para cuando quieras comprar un valor que está cayendo, pero crees que todavía no ha terminado de depreciarse.
En la sección «Descubrir» están las pestañas de «Instrumentos», «Personas» y «CopyPortfolios». Como comentamos en esta misma guía, los seis tipos de instrumentos que hay en eToro son:
- Criptomonedas
- ETFs
- Acciones
- Materias primas
- Divisas
- Índices
En «Personas» encontrarás los perfiles públicos de usuarios de eToro y su rendimiento histórico. Aquí empieza la gracia del «social trading» ya que puedes copiar a golpe de click las estrategias de los usuarios que más te inspiren.
Mediante el buscador puedes encontrar los que más se ajusten a tus intereses: nivel de riesgo, resultados históricos, instrumentos financieros utilizados… Tú únicamente deberás elegir la cantidad que deseas invertir y el algoritmo de eToro se encargará de replicar en proporción los movimientos del inversor seleccionado. Esto significa que si tú pones 1000$ y el inversor mete el 10% de su capital en petróleo, eToro cogerá 100$ de tu saldo y también los meterá en ese activo.
Por último verás los famosos CopyPortfolios. Hay tres tipos: los Top Trader, los Market y los Partner.
La ventaja de copiar CopyPortfolios en lugar de a individuos es que de esta forma se diversifica más el riesgo. Además los portfolios son fácilmente identificables: uno sobre gaming, otro sobre grandes empresas tecnológicas, otro sobre biotecnología… ¿Sospechas que determinado sector va a triunfar en el futuro? Entonces busca si existe un copyportfolio al respecto.
Algunos son creados mediante inteligencia artificial, otros buscan las cotizadas que reparten más dividendos…