Bitcoin Evolution Uruguay: ¿esto es una estafa?

¿Estás aquí tras ver uno de esos anuncios de Bitcoin Evolution? Pues lee esto antes de invertir nada. Y ponte cómodo porque lo que te vamos a contar en este artículo te interesará.

Bitcoin Evolution está en boca de todos en Uruguay como consecuencia de sus agresivas campañas publicitarias en las que aseguran que determinadas personas están ganando miles de dólares mediante su plataforma de trading automático de Bitcoin.

Bitcoin Evolution: ¿estafa o sistema milagroso?

El método que supuestamente ofrece Bitcoin Evolution suena demasiado bueno para ser real, y estás en lo cierto: hay innumerables historias de personas que han invertido en esta plataforma han visto cómo sus fondos se esfumaban. Algunos incluso han tropezado dos, tres hasta cuatro veces en la misma piedra y han vuelto a recargar saldo, tras ser persuadidos de que la siguiente operación compensaría las primeras pérdidas.

Además suelen sobornar a webmasters para que hablen bien de ellos, por lo que si buscas Bitcoin Evolution en Google la mayoría de cosas que leerás hablan maravillas de ellos.

Si lo que quieres es invertir en Bitcoin, te recomendamos que no caigas en señuelos baratos y hagas lo mismo que los expertos: buscar un broker de garantías, meter el dinero que no vayas a necesitar próximamente y esperar a que el Bitcoin suba su valor.

Comprando Bitcoin sin complicaciones desde Uruguay

Si eres ciudadano de Uruguay tienes la suerte de que dicho estado se incluye entre los permitidos por eToro.

Este broker tiene varias ventajas que comentaremos a continuación, pero la principal es su extrema facilidad y que no cobra comisiones por mantener posiciones abiertas (siempre y cuando no operes en corto ni con apalancamiento mayor de x2, dos aspectos avanzados que también explicaremos), así que es ideal si quieres comprar Bitcoin a medio-largo plazo.

Esta web es muy conocida por haber creado el llamado «social trading» que significa que los inversores pueden imitar las estrategias de inversión de otros usuarios que han demostrado que saben lo que hacen.

Para comprar, el social trading no te afecta mucho, pero debes saber que uno de los puntos fuertes de eToro es que deja que tu inversión vaya sola imitando a otros inversores que llevan años en esto y que poseen un histórico de ganancias muy duradero, y eso te puede interesar si quieres invertir en otras criptomonedas pero no sabes mucho de ese mundillo. Si en cambio eres tú el que quiere compartir sus estrategias con la comunidad, eToro te recompensará con dinero.

Ventajas:

• • Verdaderamente fácil y usable
  • Puedes imitar estrategias de otros usuarios en piloto automático
  • Te permite entrar en corto
  • Te permite invertir en muchísimos productos más
  • Posibilidad de apalancamiento
  • El ingreso mínimo es reducido
  • Formarás parte de una gran comunidad de inversores en la que puedes aprender mucho

Web oficial en español: www.etoro.com/es/ *

¿Cómo funcionan los Contracts for difference?

Si has empezado a informarte sobre eToro, habrás comprobado cómo las siglas CFD aparecen recurrentemente. Ahora explicaremos qué son, pero antes debes saber que las operaciones con criptomonedas en eToro solo son en modalidad CFDs si adoptas una posición corta o seleccionas apalancamiento.

Si tu plan es comprar Bitcoin para conservarlo en el medio-largo plazo, no te aconsejo ninguna de las dos, ya que los CFDs tienen comisiones por mantener posiciones abiertas varios días. Dicho de otra forma: si compras Bitcoin en eToro de forma normal, no tienes que pagar comisiones diarias durante el tiempo que conserves los Bitcoins.

Sin embargo, para tu información, y por si estás interesado en el trading intradía de criptomonedas y otras prácticas más avanzadas, a continuación vamos a explicarte en qué consisten los CFDs y otros conceptos como el apalancamiento y las operaciones en corto.

Las iniciales CFD corresponden a «Contrato por diferencia» en inglés. Es un contrato mediante el que las dos partes (tú y el broker) aceptáis pagaros la diferencia entre el precio de entrada y el precio de salida del activo subyacente.

¿No has entendido nada de esto último? No sufras, vamos poco a poco:

¿Activo subyacente? Simplemente es el valor de la operación.

¿Cuál es el precio de entrada? El precio al que está la mercancía en el momento en que tú inviertas.

¿Y el de salida? Aquel al que está Bitcoin cuando tú optes por salirte de la operación.

La ventaja de eToro es que los CFDs te permiten entrar «en contra» de un bien, acción o materia prima. Pongamos un ejemplo: tú tienes la certeza de que el Bitcoin va a bajar, así que lo lógico es pensar «si va a depreciarse, simplemente no me meto y ya entraré cuando haya bajado». Pero si estás en lo cierto y el Bitcoin realmente se deprecia pudiste haber ganado dinero.

Esta limitación no es problema gracias a lo que se conoce como adoptar una posición corta. A grandes rasgos, esto va así:

• Te prestan 100 unidades de Bitcoin, valoradas en un total de 5000$ (son cifras completamente aleatorias)
• Las vendes a su precio de mercado, 5000$
• El precio baja, tal y como intuías, y la unidad de Bitcoin pasa de 50$ a 30$
• Vuelves a comprar las 100 unidades, solo que ahora cuestan 3000$
• Devuelves los 100 Bitcoins
• ¡Te quedas los 2000$ de margen!

Esto contado así parece algo bastante más complejo de lo que son en realidad los CFD de eToro: todo esto se puede resumir en que cuando entres en la sección de Bitcoin tendrás disponible la pestaña de vender independientemente de que no tengas Bitcoins.

Alguno se estará preguntando «¿esto son los famosos futuros?». No, pero casi: los futuros son otro instrumento financiero bastante parecido a los CFD, pero bastante menos ventajosos.

Por si te interesa, aquí tienes las diferencias entre los CFD y los futuros:

• Contraparte
  • Futuros: es otro inversor
  • CFDs: es el broker (eToro). En otras palabras no «juegas» contra otro individuo sino contra la banca
• Fecha de vencimiento:
  • Futuros: tienen fecha de vencimiento. En cuanto llega esa fecha, estás obligado a liquidar independientemente de que estés en pérdidas
  • CFDs: no hay fecha de vencimiento. Esto significa que puedes esperar a que tu posición remonte antes de salirte
• Variedad:
  • Futuros: muy poca variedad
  • CFDs: mucha variedad, hay CFDs prácticamente de cualquier activo
• Costes de entrada:
  • Futuros: inversión mínima muy alta
  • CFDs: muy baja
• Costes y comisiones:
  • Futuros: al manejar cifras más elevadas, los costes suelen ser bastante menores
  • CFDs: lo contrario (sin llegar a ser demasiado elevados)
• Apalancamiento:
  • Futuros: inexistente
  • CFDs: existente y accesible

Por cierto, ¿conoces el apalancamiento («leverage»)? Si no, te lo resumo brevemente: otra de las ventajas eToro es que te deja operar con cifras superiores a las que realmente dispones. Es decir que si cuentas con 100$ e inviertes con apalancamiento x2, la cifra de tu inversión será de 200$.

¿Y cómo funciona el apalancamiento?

Supongamos ahora que sabes que Bitcoin va a subir de precio, así que tu estrategia será «ponerte largo».

Estás indudablemente convencido de que Bitcoin subirá, pero solo tienes 1.000$ dólares para tu inversión. ¿Verdad que es una pena dejar pasar la oportunidad de ganar más dinero?

Por supuesto, podrías ir a tu banco, solicitar un préstamo, poner alguna propiedad como aval, esperar a que te lo concedan, esperar a que te llegue el dinero, enviar el dinero a eToro, confirmar que te llegó, y ahí ya comprar Bitcoin.. No obstante para entonces es probable que ya haga tiempo que tu intuición se haya confirmado y Bitcoin esté ya a un coste tan alto que no merece la pena invertir.

A través del apalancamiento accederás fácilmente a ese dinero. Es algo parecido a pedir dinero prestado, pero mucho mejor: desde el propio eToro puedes conseguir dinero para invertir mucho más fondos de los que realmente tienes. Simplemente cuando vayas a invertir verás las opciones que a continuación subrayamos:

Ten en cuenta que las criptomonedas son un activo en el que se suele invertir a medio o largo plazo, y sin embargo que el apalancamiento se usa sobre todo para operaciones de day trading o en general a corto plazo. Una vez aclarado esto, voy a explicarte mejor cómo funciona.

Si con 1000$ optas por el leverage x2, la cantidad que se invertirá será de 2*1000$, por tanto de 2.000$. eToro te presta lo que te falta para llegar a esa cifra.

Pongamos que ha pasado el tiempo y, efectivamente, estabas en lo cierto: Bitcoin se ha revalorizado un 20% y tu dinero se ha incrementado hasta alcanzar los 2400$, y sabiamente decides cerrar la posición.

En primer lugar se te descontarán los 1.000$ del apalancamiento. Te quedan 1.400$, de los que 1000$ es el dinero que tú mismo pusiste, así que la ganancia neta son 400 USD.

Has invertido 1000$ y te llevas 400$ de beneficio, una ganancia del 40%. ¿No está mal, verdad?

¿Ah? ¿Que aún te estás preguntando cuál es la trampa? El truco está en que el riesgo de perder dinero también es mayor. Si todo sale según lo previsto y el precio sube, ganarás más dinero en menos tiempo; sin embargo, si el valor del bien se mueve en la dirección opuesta también perderás más dinero en menos tiempo.

Por ejemplo: si en lugar de subir un 20%, el precio baja un 10%, tú no pierdes 10$, sino 2 veces (el apalancamiento) esa cantidad, 20$. Por eso para operar con apalancamiento es imprescindible estar familiarizado con dos expresiones: el Take Profit y, sobre todo, el Stop Loss.

El Take Profit es la orden de venta automática que está por encima del precio de compra: tú has comprado Bitcoin a 100$ y le pides a eToro que en cuanto el precio llegue a 120$ cierre tu posición. Es muy útil para no verse cegado por la codicia: todos estaríamos encantados con un 20% de beneficio al hacer la inversión, pero al alcanzar ese 20% es probable que pienses «¿y si esto no ha hecho más que empezar a subir?».

Pero más importante aún es el Stop Loss, especialmente si hay apalancamiento de por medio: una leve pérdida con apalancamiento puede fulminar de golpe tus fondos. Tú recuerda esto: es crucial poner un Stop Loss menor del que te propone eToro.

Por último, tienes que saber que si por algún motivo hay un vuelco y por el apalancamiento pierdes más dinero del que hay en tu saldo, eToro no te reclamará nada aunque la ley de Uruguay no lo exija así. Así lo especifican los términos y condiciones:

Protección contra saldos negativos: aunque la ley no lo exige, en las raras ocasiones en que las condiciones del mercado provoquen que el saldo de su cuenta sea negativo, eToro asumirá la pérdida y cuadrará su cuenta.

Mercados disponibles

Ahora que ya sabes lo que es un CFD, es hora de repasar qué tipo de activos puedes comprar en eToro. Además de invertir en Bitcoin en este broker también puedes invertir en varios mercados más.

Criptodivisas

Seguro que sabes de sobras qué son las criptomonedas, pero por si acaso te lo refrescamos: son un medio digital de intercambio que utiliza la criptografía para asegurar la legitimidad de intercambios y la creación de nuevas unidades. O dicho en palabras más mundanas, es una divisa digital. La criptodivisa pionera fue el Bitcoin, pero desde su nacimiento se han creado miles de nuevas criptodivisas que incluyen variaciones.

Detrás del mundo cripto hay una gran complejidad, pero afortunadamente no tienes que saber mucho para invertir en criptomonedas a través de eToro. Simplemente debes ir a la pestaña Instrumentos, buscar las «Criptomonedas» y elegir la que te interesa. Actualmente puedes encontrar estas:

• Bitcoin
• Ethereum
• Bitcoin Cash
• Ripple
• Dash
• Litecoin
• Ethereum Classic
• Cardano
• Tron
• ZCash
• Binance Coin
• Tezos
• Gram
• IOTA
• Stellar
• EOS
• NEO

También tienes CopyPortfolios que incluyen varias criptomonedas. Recuerda que las criptomonedas son productos de altísima volatilidad, y que debes tener especial cuidado al invertir en ellas.

Fondos cotizados

Los ETFS o exchange traded funds son un tipo de fondo de gestión pasiva similar a los fondos índice. Podríamos decir que los ETFs están a medias entre las acciones y los fondos: cotizan en bolsa como cualquier acción y por tanto se pueden comprar y vender en cualquier momento al precio de mercado. Su ventaja es que aportan una mayor diversificación que las acciones. Además sus comisiones son mucho menores que los de un fondo de gestión activa.

Fondos indexados

Los fondos índice son la panacea para quienes planean invertir a largo plazo: si no tienes expectativas de retirar tu dinero en menos de cinco años, los fondos indexados son tu apuesta segura.

Seguramente has oído hablar de gestores que consiguen altísimos retornos. No es oro todo lo que reluce: ante esos casos tienes que comprobar dos cosas. En primer lugar, cuántos gastos de gestión hay que sustraer de ese retorno y cuántos años lograron conservar esas cifras, ya que no sirve de nada de un beneficio del 20% un año si al siguiente pierdes 15% y al otro pierdes un 25%. Además de tener en cuenta que un rendimiento pasado no asegura nada en el futuro.

La ventaja de los fondos índice es que resuelven perfectamente estas dos cuestiones: sus comisiones son ínfimas y en el largo plazo prácticamente siempre baten a los gestores activos.

Si eres nuevo en la inversión no es realista intentar batir al mercado: si no estás seguro de ser mucho mejor que el resto de participantes en el mercado, quizás te conviene ser humilde y apostar por un fondo indexado. Con un fondo indexado, si no tienes prisa por retirar el dinero, es verdaderamente factible conseguir una buena rentabilidad anual: 7%, 8% o incluso un 10%.

Concretamente en eToro puedes encontrar los índices principales: Nasdaq, el FTSE 100 británico, el Euro Stoxx, el IBEX 35 español, la bolsa china…

Mercado de divisas

El forex se basa en la compraventa de una divisa mediante otra. O, lo que es lo mismo, en la conversión de una divisa a otra con la esperanza de lucrarse del intercambio.

Por ejemplo, si escogemos operar con el par EUR/USD estamos especulando con cuántos dólares harán falta para comprar un euro, por tanto estamos esperando que tras comprar la primera divisa (el euro) esta se revalorice respecto a la segunda (el dólar) para sacar un beneficio al venderla. Supón que has entrado cuando un euro vale 1.10 dólares y vendes cuando un euro vale 1.15: el margen es la proporción que te quedas.

Es importante notar que para operar en forex hace falta un elevado capital, ya que las fluctuaciones son reducidas. Si eres principiante en el trading no te recomiendo en absoluto que empieces por el mercado de divisas, ya que conlleva mucho riesgo y es muy complejo.

Los profesionales del trading de divisas invierten cantidades muy altas y habitualmente realizan muchas operaciones de compraventa, y se trata de un modelo de inversión muy especulativo y cortoplacista. Sin olvidar que para ganar más veces de las que fallan, los pros se forman en análisis técnico, y tienen que estar permanentemente informados de la actualidad (lo que se conoce como «análisis fundamental»), ya que las políticas económicas suelen ser las que empujan el valor de las divisas en una dirección u otra. Por ejemplo, el resultado del referéndum del Brexit hizo devaluarse a la libra esterlina un 9% en comparación con el dólar, por lo que quienes lo predijeron sacaron mucho provecho.

En eToro puedes encontrar los pares más habituales, pero cabe destacar que en este mercado las compraventas se realizan siempre mediante CFDs así que no serás el propietario del activo subyacente. Lo positivo es que dispondrás de apalancamiento y en corto, lo malo es que hay comisiones.

Acciones

Hablemos ahora del instrumento más conocido: las acciones o, como se conocen en inglés, «shares». Estas son las partes que conforman una compañía que sale bolsa, y una de las mejores cosas de la bolsa es que tú te puedes beneficiar económicamente del funcionamiento de empresas de terceros tan solo con invertir tu dinero en ellas. Pero claro, hay que saber dónde meterlo.

Hay dos tipos de acciones: las que pagan dividendos y las que no. Las primeras, al acabar el año fiscal, reparten sus beneficios entre sus accionistas; las segundas, en cambio, optan por no hacerlo. ¿Eso significa que solo deberías tener en consideración las primeras? No, por supuesto que no: si una compañía no reparte dividendos pero sus perspectivas de crecimiento son muy grandes, no renuncies a ella únicamente porque no te pague anualmente, ya que el beneficio que conseguirás con la venta de las acciones puede ser mucho mayor de lo que ganarías mediante dividendos.

En eToro, si inviertes en una compañía de las que sí reparte, estos aparecen en tu saldo, y podrás cobrarlos en cash o reinvertirlos. Yo te recomiendo que no renuncies a los beneficios del interés compuesto y lo reinviertas en la compañía que te está funcionando (siempre y cuando confíes en ella).

También al comprar acciones en eToro puedes recurrir al apalancamiento para acelerar tus inversiones, pero en ese caso no recibirás dividendos ya que la operación se realiza mediante CFD. Por eso para inversiones a largo plazo no es recomendable utilizar leverage: no solo porque renuncias a los dividendos, sino también porque tendrás que abonar comisiones durante el tiempo que tengas el dinero invertido. Y lo mismo pasa con las posiciones cortas.

En conclusión, si eres principiante pero sabes que una cotizada va a crecer, la mejor opción es depositar parte de tus fondos en ella y dejar que el largo plazo te dé la razón.

Commodities (materias primas)

Las inversiones en materias primas poseen su mayor atractivo en que su precio oscila menos que el de otros productos financieros. Muy a menudo los inversores suelen beneficiarse de esta baja volatilidad para invertir en materias primas a modo de salvaguarda en momentos de incerteza económica.

Ten en cuenta que, a diferencia de las acciones, estas no dan dividendos ni pagan intereses.

Habitualmente se habla de dos tipos de materias primas: en primer lugar tenemos las materias primas duras, que son metales preciosos (oro, plata, cobre y platino), metales industriales y petróleo; en segundo lugar están las materias primas blandas, que son los productos agrícolas como azúcar, maíz, trigo…

Explicando el «social trading»

eToro fue la primera plataforma en plantear que la inversión podía ser algo social, y desde entonces han salido infinidad de imitadores. Yo he usado otros y eToro todavía me parece el mejor.

Y es que su mérito reside no solo en haber importado la lógica de la red social al mundo trading. Pudieron haber creado una red social en que la gente compartiera sus reflexiones y hasta sus operaciones, pero fueron más allá: su mayor innovación fue que también permitieron que los inversores copiaran en un click las inversiones de otros usuarios.

Sin embargo, no debemos menospreciar la vertiente de networking de eToro: si bien poder copiar estrategias ajenas es muy interesante, también lo es aprovechar la pestaña «Noticias» para estar al tanto de la actualidad y aprender de otros inversores. Si tu objetivo es ganar dinero con el trading, te aconsejo esforzarte en absorber todo el conocimiento posible.

Estrategias de inversión en Bitcoin

Hay muchas formas de operar con criptomonedas: desde comprar para aguantar a hacer trading intradía aprovechando las variaciones en la cotización.

Si eres principiante en el mundo del trading, lo mejor siempre es confiar en Bitcoin y conservarlo durante varios años. Por supuesto, invierte solo la cantidad que te puedas permitir perder, o en su defecto recuerda poner un Stop Loss que te asegure.

Más adelante, cuando sepas más del mercado, ya podrás dar tus primeros pasos operaciones más avanzadas como usar el apalancamiento para la compraventa diariaadoptar posiciones cortas.

Cómo hacer depósitos en eToro

Entre los métodos de pago soportados por eToro encontrarás: transferencia bancaria, tarjeta de crédito y débito, PayPal, Skrill y Neteller. No hay mucho más que contar aquí: realizar un depósito en eToro no tiene excesiva dificultad. Tan solo debes hacer click en «Depositar fondos», introducir una cantidad y escoger un método de pago de entre los anteriores.

Legalidad

Respecto a la transparencia, eToro ha sido sometido a varias veces a pruebas de terceros para comprobar que es minucioso al mostrar estadísticas de rendimiento pasado de usuarios. Estas siempre han refrendado que eToro es fiable con los datos.

En el plano legal, eToro ha ido pasando todos los procesos regulatorios que le exigen las instituciones. Concretamente, su sede legal está en Chipre, donde está validado por la Comisión del Mercado de Valores de Chipre (conocida como CySEC)

En el Espacio Económico Europeo cuenta con el respaldo del Mercado de Instrumentos Financieros en Europa (MiFID), y en Estados Unidos está bajo el control de la Financial Conduct Authority (FCA). Dado que ha superado una densa maraña de pruebas gubernamentales, que lleva casi quince años abierto y que cuenta con millones de usuarios, yo de ti no me preocuparía por su fiabilidad.

Vamos a familiarizarnos la interfaz de eToro

Como hemos mencionado en al comienzo del artículo, lo mejor de este broker es su sencillez: cualquiera puede invertir sin necesidad de pasar por un proceso de formación.

Cualquiera que esté familiarizado Twitter, Facebook o cualquiera de las redes sociales más conocidas dispone del conocimiento suficiente para manejarse la interfaz de eToro.

A continuación tienes una breve explicación de cómo registrarte y los apartados de tu interfaz en eToro que deberías conocer.

Cuando abras tu cuenta, deberás introducir toda la información que eToro te pedirá: nombre, apellido, dirección…

Para completar tu perfil verás que te hacen algunas preguntas sobre qué nivel de conocimientos posees

Pero tranquilo: si te equivocas no te van a expulsar. Simplemente son medidas para saber cuántos conocimientos tienes y qué tipo de instrumentos financieros puede recomendarte. Por ejemplo, si se trata de tu primera experiencia en el mundillo del trading, no te van a recomendar que inviertas en futuros.

En cuanto te hayas registrado y tu perfil esté completo, ya tendrás acceso al panel de eToro.

En la pestaña «Seguimiento» tienes, como su nombre indica, la opción de poner alertas sobre el precio de determinados valores. Simplemente tienes que pinchar en los tres puntos situados al final de la línea. Esto es ideal para cuando quieras comprar un valor que está cayendo, pero te parece que todavía no ha terminado de caer.

En la pestaña «Noticias» verás que está la parte más social de eToro: en ella los usuarios están constantemente interactuando y compartiendo conocimientos de gran valor.

En «Descubrir» encontrarás las pestañas de «Instrumentos», «Personas» y «CopyPortfolios». Como comentamos en esta misma guía, los seis tipos de instrumentosde eToro son:

• Acciones
• Criptomonedas
• ETFs
• Materias primas
• Divisas
• Índices

En «Personas» verás los perfiles públicos de usuarios de eToro y su rendimiento histórico. Aquí es donde empieza la gracia del «social trading» ya que puedes copiar a golpe de click las estrategias de los usuarios que te inspiren más confianza.

A través del buscador puedes encontrar los que más se ajusten a tus intereses: nivel de riesgo, resultados históricos, instrumentos financieros utilizados… Tú solo debes elegir la cantidad que quieres invertir y el algoritmo de eToro se encargará de replicar proporcionalmente los movimientos del inversor seleccionado. Proporcionalmente significa que si tú pones 1000$ y el inversor mete el 10% de su capital en Amazon, eToro invertirá 100$ de tu saldo en ese activo.

Por último verás los famosos CopyPortfolios. Existen tres tipos: los Top Trader, los Market y los Partner.

La ventaja de copiar CopyPortfolios en lugar de a individuos es que así se dispersa más el riesgo. Además los portfolios son fácilmente identificables: uno sobre gaming, otro sobre grandes empresas digitales, otro sobre biotecnología…