Expertos de Uruguay te explican: ¿es Bitcoin Storm una estafa?

Últimamente muchos nos estáis preguntando por Bitcoin Storm, cuyos anuncios aparecen últimamente en todas partes.

Bitcoin Storm está en boca de todos en Uruguay como consecuencia de sus agresivas campañas de publicidad en las que aseguran que ciertos famosos están ganando miles de dólares a través de su plataforma de inversiones automáticas en Bitcoin.

Bitcoin Storm: lo que deberías conocer

Como correctamente habías sospechado no existe sistema alguno en el que el dinero se consiga sin esfuerzo y sin riesgo. Dicho de otra forma: que no se te ocurra meter tu dinero en semejante web.

Y lo peor de todo es que tras Bitcoin Storm hay una maraña de empresas offshore y que no se someten a ninguna legalidad, lo que hace casi imposible recuperar tu dinero. Además suelen sobornar a webmasters para que hablen bien de ellos, por lo que si buscas Bitcoin Storm en Google la mayoría de cosas que leerás hablan maravillas de ellos.

Pero tranquilo: ahora viene la buena noticia.

Cómo beneficiarte de Bitcoin Storm

Vale, Bitcoin Storm ha intentado engañarte y, gracias a tu desconfianza, no lo ha conseguido. Pero no hay mal que por bien no venga: posiblemente si no fuera por Bitcoin Storm nunca te hubieras planteado invertir en Bitcoin. Y no, amigo, no tiene nada que ver Bitcoin Storm con Bitcoin.

Bitcoin es una criptomoneda y como tal no está bajo el control de ninguna empresa: lleva en activo más de una década, y con ella sí que es cierto que se puede hacer fortuna.

Pero tampoco creas que quienes se han enriquecido con Bitcoin no hicieron click en un anuncio, metieron 800$ y empezaron a recibir una barbaridad de dinero en su cuenta corriente. Lo que estos afortunados hicieron fue comprar Bitcoin cuando este apenas valía unos dólares. Al cabo de diez años, esa inversión se ha multiplicado por seis mil.

¿Significa eso que es demasiado tarde para invertir en Bitcoin?

Rotundamente no.

¿Sabes que con la crisis de las «punto com» muchos pensaro que el momento de Amazon ya había pasado? Y que su valor jamás conseguiría remontar. Pues mira lo que ocurrió después:

La caída de Amazon a finales del siglo pasado se antojó definitiva en su momento, igual que la última bajada del Bitcoin, pero vista en el largo plazo acaba siendo casi imperceptible.

Si el Bitcoin hiciera algo similar, 1000$ invertidos hoy en Bitcoin serían una verdadera fortuna en apenas una década.

En definitiva, invertir en Bitcoin es lo opuesto a dejarse embaucar por Bitcoin Storm: es, en nuestra opinión, una gran idea.

Invirtiendo en Bitcoin sin complicaciones desde Uruguay

Si eres ciudadano de Uruguay tienes la suerte de que este país consta entre los que eToro acepta.

Este broker tiene varias ventajas que comentaremos a continuación, pero la principal es su simplicidad y que no cobra comisiones por mantener posiciones abiertas (siempre y cuando no operes en corto ni con apalancamiento mayor de x2, dos aspectos avanzados que también explicaremos), así que es ideal si quieres comprar Bitcoin a medio-largo plazo.

Ventajas:

• • Extraordinariamente fácil
  • Puedes replicar inversiones de forma pasiva
  • Te permite invertir en corto
  • Te permite operar con muchos productos más como opciones, futuros, materias primas, acciones e índices…
  • Posibilidad de apalancamiento
  • Bajo ingreso mínimo
  • Hay una gran comunidad de inversores en la que puedes aprender mucho

Web oficial en español: www.etoro.com/es/ *

¿Cómo funcionan los Contracts for difference?

Si has empezado a informarte sobre eToro, habrás visto que las siglas CFD aparecen recurrentemente. Ahora explicaremos qué son, pero antes debes saber que en eToro la compra de criptomonedas solo es a través de CFDs si adoptas una posición corta o seleccionas apalancamiento.

Si tu intención es comprar Bitcoin para conservarlo a medio-largo plazo, no te recomiendo ninguna de las dos, ya que los CFDs tienen comisiones por mantener posiciones abiertas varios días. Dicho de otra forma: si compras Bitcoin en eToro de forma normal, no tienes que pagar comisiones diarias durante el tiempo que conserves los Bitcoins.

Sin embargo, por si estás interesado en el day trading de criptomonedas y otras prácticas más avanzadas, a continuación vamos a explicarte en qué consisten los CFDs y otros conceptos como el apalancamiento y «ponerse corto».

La gran ventaja de eToro es que los CFDs te permiten entrar «en contra» de un valor. Un ejemplo: tú tienes la certeza de que el Bitcoin va a bajar, así que lo normal es pensar «si va a depreciarse (bajar de precio), simplemente no me meto y ya entraré cuando haya bajado». Pero si estás en lo cierto y el Bitcoin de verdad se deprecia habrás perdido la oportunidad de lucrarte.

Esto no es problema gracias a lo que se conoce como inversión en corto. Su funcionamiento, contado grosso modo, es este:

• Pides prestadas 100 unidades de Bitcoin, valoradas en un total de 5000$ (son cifras completamente inventadas)
• Las vendes a su precio del momento, 5000$
• El precio se reduce, tal y como intuías, y la unidad de Bitcoin pasa de 50$ a 30$
• Vuelves a comprar las 100 unidades, solo que ahora cuestan 3000$
• Devuelves los 100 Bitcoins
• ¡Te quedas los 2000$ de margen!

Ten en cuenta que suena mucho más complejo de lo que son en realidad los CFD realizados a través de eToro: toda esta operación se puede resumir en que al invertir en Bitcoin podrás vender incluso si nunca compraste Bitcoin.

Quizás te estés preguntando «¿esto son los famosos futuros?». No, pero casi: los futuros son otro instrumento financiero que se parece bastante a los CFD, pero en mi opinión son mucho menos ventajosos.

Por si te interesa, aquí tienes las principales diferencias entre ambos instrumentos:

• Contraparte
  • Futuros: la contraparte es otro inversor
  • CFDs: la contraparte es el broker (eToro). Dicho de otra forma: no «apuestas» contra otro individuo sino contra la banca
• Fecha de vencimiento:
  • Futuros: tienen fecha de vencimiento. Al llegar esa fecha, se cierra tu posición independientemente de que estés en pérdidas
  • CFDs: no hay fecha de vencimiento. Esto significa que puedes esperar a que tu posición remonte antes de salirte
• Variedad:
  • Futuros: muy poca variedad
  • CFDs: muchísima variedad, puedes encontrar CFDs prácticamente de cualquier activo
• Inversión mínima:
  • Futuros: inversión mínima muy elevada
  • CFDs: inversión mínima muy baja
• Costes y comisiones:
  • Futuros: al ser cantidades más altas, los costes suelen ser bastante menores
  • CFDs: más altos (aunque tampoco son excesivamente elevados)
• Apalancamiento:
  • Futuros: inexistente
  • CFDs: existente y accesible

Por cierto, ¿conoces el apalancamiento («leverage»)? Si no, te lo resumo brevemente: otra de las grandes ventajas de este sofisticado producto financiero es que te deja invertir cifras superiores a las que realmente tienes. Es decir que si cuentas con 100$ y los metes con apalancamiento x2, la cifra que invertirás es de 200$.

¿Y cómo funciona el apalancamiento?

Otro ejemplo: en esta ocasión sabes que Bitcoin va a subir de precio, por tanto vas a «entrar en largo». Sin embargo únicamente dispones de 1.000$ dólares para invertir. ¿Verdad que es una lástima no aprovechar la oportunidad de ganar más dinero?

Por supuesto, podrías ir al banco, solicitar un préstamo, dejar algo como aval, aguardar a que decidan, esperar a recibir el dinero, enviar el dinero a eToro, confirmar que ha llegado, y entonces comprar Bitcoin.. Pero para entonces es probable que ya haga tiempo que tu predicción se confirmó y Bitcoin se encuentre ya a un precio tan alto que sería absurdo invertir.

Pues el apalancamiento es algo parecido al préstamo para invertir.

A través del apalancamiento conseguirás ese dinero. Es como si pidieras un préstamo, pero mucho mejor: desde el propio eToro puedes conseguir financiación para invertir más fondos de los que realmente tienes en la plataforma. Simplemente cuando vayas a hacer una operación verás que te aparecen las opciones que a continuación subrayamos:

Como ves, en las criptomonedas el apalancamiento disponible en eToro es únicamente de x2.

Ten en cuenta que las criptomonedas son un valor en el que se invierte a largo plazo, y sin embargo que el apalancamiento se usa más bien para operaciones intradía o en general a corto plazo. Una vez aclarado esto, vamos a explicar mejor cómo funciona.

Si con 1000$ escoges el leverage x2, la cantidad que se invertirá será de 2*1000$, por tanto de 2.000$. El broker te deja la cantidad restante para llegar a esa cifra.

Pongamos que ha pasado el tiempo y, efectivamente, estabas en lo cierto: Bitcoin se ha revalorizado un 20% y tu dinero se ha incrementado hasta alcanzar los 2400$. Bien, no seas avaricioso y cierra la operación.

Antes de nada se te descontarán los 1k$ del apalancamiento. De los 1.400$ restantes, 1000$ son tu inversión inicial, así que la ganancia neta son 400$.

Has puesto 1000$ y te llevas 400$ de beneficio, un beneficio del 40%. ¿Nada mal, verdad?

Pero como seguramente sospecharás, no todo son ventajas: el truco está en que se disparan los riesgos. Si todo sale según lo previsto y el precio sube, ganarás más dinero en menos tiempo; sin embargo, si la cotización se mueve en la dirección opuesta también perderás más dinero en menos tiempo.

Por ejemplo: si en lugar de subir un 20%, el precio baja un 10%, tú no pierdes 10$, sino dos veces (el apalancamiento que seleccionaste) esa cantidad, 20$. Por eso para operar con apalancamiento es importantísimo familiarizarse con dos expresiones: el Take Profit y el Stop Loss.

El Take Profit es la orden de venta automática que está por encima del precio de entrada: tú has comprado Bitcoin a 100$ y le pides a eToro que en cuanto el precio llegue a 120$ cierre automáticamente tu posición. Es muy útil para no verse cegado por la avaricia: todos estaríamos encantados con un 20% de beneficio al hacer la inversión, pero al alcanzar ese 20% es probable que te plantees «¿y si esto no ha hecho más que empezar a subir?», no cierres la operación y lo acabes perdiendo todo.

Aún más necesario es el llamado Stop Loss, especialmente si operas con apalancamiento: una leve bajada con apalancamiento puede acabar de un plumazo con saldo. Por eso es crucial poner un Stop Loss menor del que te propone eToro por defecto.

Tipos de activos en que puedes invertir en eToro

Ahora que ya sabes lo que es un CFD, es hora de repasar qué tipo de activos puedes comprar en eToro. Además de invertir en Bitcoin en este broker también puedes invertir en varios mercados más.

Fondos índice

Son la opción preferida para quienes planean invertir a largo plazo, especialmente si son principiantes: si no tienes expectativas de retirar tu dinero en menos de cinco o seis años, los fondos indexados son tu apuesta segura.

Seguramente has escuchado hablar de gestores que consiguen altísimos retornos. No es oro todo lo que reluce: ante un caso así debes fijarte en dos cosas. En primer lugar, las comisiones que hay que restar de ese beneficio y durante cuánto tiempo lograron conservar esas cifras. Y por supuesto tener en cuenta que un rendimiento pasado no asegura uno futuro.

El punto fuerte de los fondos índice es que resuelven perfectamente estas dos cuestiones: sus comisiones son ínfimas (no hay un gestor que dedique un montón de horas a investigar cuáles son las mejores oportunidades) y a largo plazo casi siempre baten a los gestores activos.

Acciones

Hablemos ahora del instrumento más popular: las acciones o, como se conocen en inglés, «shares». Estas son las partes que conforman una compañía que sale bolsa, y una de las maravillas del capitalismo es que tú te puedes beneficiar económicamente del rendimiento de empresas de terceros simplemente con invertir tu dinero en ellas.

Existen dos tipos de acciones: las que reparten dividendos y las que no. Las que sí, al acabar el año fiscal, reparten sus beneficios entre sus accionistas; las segundas, en cambio, no lo hacen. ¿Eso significa que solo deberías tener en consideración las primeras? No, por supuesto que no: si una empresa no reparte dividendos pero tiene mucho potencial, no deberías renunciar a ella solo porque no te pague anualmente, ya que el beneficio que conseguirás con la venta de las acciones puede ser mucho mayor de lo que ganarías mediante dividendos.

En eToro, si inviertes en una compañía que reparta dividendos, estos se verán reflejados en tu saldo. Yo te recomiendo que no renuncies a los beneficios del interés compuesto y lo reinviertas en la propia compañía.

También al comprar acciones en eToro puedes utilizar el apalancamiento para «dopar» tus inversiones, pero en ese caso no recibirás dividendos porque la operación se realiza mediante CFD. De hecho, para inversiones a largo plazo no es recomendable usar leverage: no solo porque pierdes los dividendos, sino también porque tendrás que abonar comisiones durante el tiempo que tengas el dinero invertido.

Exchange traded fund (ETF)

Los ETFS son un tipo de fondo de inversión parecido a los fondos índice. Se puede decir que los ETFs están a medias entre las acciones y los fondos: cotizan en bolsa como cualquier acción y por tanto se pueden comprar y vender en cualquier momento al precio al que estén cotizando, a diferencia de los fondos indizados, que suelen tardar unos días. Su ventaja es que aportan una mayor diversificación respecto a las acciones y que sus comisiones son mucho menores que los de un fondo de gestión activa.

Criptodivisas

Seguro que sabes de sobras qué son las criptomonedas, pero te lo recordamos: son un medio digital de intercambio que utiliza la criptografía para asegurar la legitimidad de intercambios y la creación de nuevas unidades. O dicho en palabras más mundanas, es una divisa digital. La criptodivisa pionera fue el Bitcoin, pero desde su nacimiento han visto la luz infinidad de nuevas criptodivisas que incluyen mejoras.

El mundo de las criptomonedas es verdaderamente complicado, pero afortunadamente todo es más amigable si inviertes a través de eToro. Simplemente debes ir a Instrumentos, pinchar en «Criptomonedas» y elegir la que te interesa. Actualmente puedes encontrar estas:

• Bitcoin
• Ethereum
• Bitcoin Cash
• Ripple
• Dash
• Litecoin
• Ethereum Classic
• Cardano
• IOTA
• Stellar
• EOS
• NEO
• Tron
• ZCash
• Binance Coin
• Tezos
• Gram

También tienes CopyPortfolios que incluyen diferentes criptomonedas. Recuerda que las criptodivisas son productos de mucha volatilidad, y que jamás deberías invertir en ellas más dinero del que puedes permitirte perder.

Forex

El trading de divisas o «forex» consiste en la conversión de una divisa a otra con la esperanza de lucrarse con la operación.

Por ejemplo, si escoges operar con el par EUR/USD estás especulando con cuántos dólares harán falta para comprar un euro, por tanto esperas que tras comprar la primera divisa (el euro) esta se revalorice respecto a la segunda (el dólar) para sacar un beneficio al venderla. Supón que has comprado cuando un euro vale 1.10 USD y vendes cuando vale 1.15: la diferencia es la proporción que te embolsas.

Es importante notar que para operar con divisas hace falta mucho capital, ya que las fluctuaciones suelen ser pequeñas. Si eres novato en el mundo del trading no es buena idea empezar por el mercado de divisas, ya que es muy arriesgado y complejo.

Los profesionales del forex mueven cantidades muy elevadas y habitualmente realizan muchas operaciones de compraventa, y es un modelo de inversión muy especulativo y nada pasivo. Además para acertar más veces de las que se falla, los profesionales tienen que saber de análisis técnico, y tienen que estar constantemente informados de la actualidad, ya que las políticas económicas suelen ser las que empujan los precios de las divisas en una dirección u otra. Por ejemplo, la votación del Brexit devaluó la libra un 9% respecto al dólar, con lo que quienes adivinaron el resultado de la votación ganaron mucho dinero.

En eToro están los pares más habituales, pero ten en cuenta que en divisas las compraventas se realizan mediante CFDs así que no serás el propietario del activo subyacente. Lo bueno es que podrás operar con apalancamiento y en corto, lo malo es que hay comisiones.

Commodities (materias primas)

El principal atractivo de la inversión en materias primas está en que su precio varía menos que el de otros productos financieros. De hecho, su estabilidad intrínseca es lo que hace que muchas veces se se invierta en materias primas para refugiarse ante posibles crisis o perspectivas de inflación. No obstante, el valor de las materias primas está determinado por la oferta y la demanda, así que si ante el miedo de inflación su demanda sube mucho, también lo hará su precio.

Ten en cuenta que el único ingreso proviene de la hipotética plusvalía tras la venta pues, a diferencia de fondos y acciones, estas no distribuyen dividendos ni pagan intereses.

Con frecuencia se suelen clasificar las materias primas en dos tipos: en primer lugar tenemos las materias primas duras, que son metales preciosos (oro, plata,etc), metales industriales y petróleo; en segundo lugar están las materias primas blandas, que son los productos agrícolas como algodón, maíz, trigo…

Lo que tienes que entender sobre el «social trading»

eToro fue el primer broker en proponer que la inversión podía ser una actividad social, y desde entonces han salido muchos de imitadores. Yo he probado otros y eToro me sigue pareciendo el más intuitivo.

Pero su mérito reside no solo en haber importado el funcionamiento de la red social al mundo trading. Pudieron haber creado una red social en que los usuarios compartieran sus impresiones e incluso sus inversiones, pero fueron más allá: el auténtico valor añadido es que también desarrollaron un sistema que dejaba que los usuarios replicaran a golpe de click las operaciones de otros usuarios, que a su vez eran recompensados.

No obstante, no deberías menospreciar la vertiente de networking de eToro: aunque replicar estrategias ajenas es muy interesante, también lo es aprovechar la comunidad para estar al día y aprender de otros usuarios. Si tu intención es acabar viviendo del trading, te aconsejo esforzarte en absorber todo el conocimiento posible.

Apuntes sobre la inversión en demás criptomonedas

Con Bitcoin podemos encontrar todo tipo de estrategias: desde comprar para hacer hold a hacer trading intradía aprovechando la volatilidad en el precio.

Pero si eres nuevo en el mundo del trading, lo más recomendable siempre es invertir todo lo que puedas Bitcoin y hacer hold todo el tiempo que puedas. Obviamente, invierte solo la cantidad que te no necesites, o en su defecto recuerda poner un Stop Loss que te asegure.

Cuando ya tengas más experiencia, ya podrás dar tus primeros pasos con técnicas de trading avanzado como usar el apalancamiento para la compraventa diaria, o entrar en corto.

Cómo hacer depósitos

eToro acepta depósitos mediante las siguientes formas: transferencia bancaria, tarjeta de crédito, PayPal, Skrill y Neteller. No hay mucho más que explicar aquí: hacer un depósito en eToro es muy fácil. Solo tienes que ir a «Depositar fondos», introducir una cifra y escoger un método de pago de entre los anteriores.

Vamos a familiarizarnos la interfaz

Como hemos mencionado en los aspectos positivos de eToro, lo mejor de esta plataforma es su sencillez: cualquiera puede operar sin necesidad de pasar por un proceso de formación.

Cualquier usuario que esté familiarizado Twitter, Pinterest, Facebook o cualquiera de las redes sociales más conocidas tiene el conocimiento suficiente para manejarse la interfaz de eToro.

Ahora te vamos a detallar cómo es el proceso de alta y los apartados de tu interfaz en eToro que deberías conocer.

Cuando abras tu cuenta, tendrás que rellenar toda la info que eToro te pedirá: nombre y apellido, dirección… Lo de siempre, vamos.

Para completar tu perfil verás que te hacen algunas preguntas sobre qué nivel de conocimientos posees

Pero tranquilo: si te equivocas no te van a echar. Simplemente son medidas para saber cuánto sabes y qué tipo de instrumentos financieros son los más acordes. Por ejemplo, si es tu primera experiencia en el mundillo del trading, no te van a proponer que inviertas en ETFs.

Sobra decirlo, pero te sugiero contestar honestamente y no intentar quedar bien exagerando tu conocimiento.

En el último paso del proceso de introducción, eToro también te consultará por tu actitud ante el riesgo:

Este paso debería hacerte pensar, si no lo has hecho ya, en cuánto estás dispuesto a perder.

En la pestaña «Seguimiento» tienes, como su nombre indica, la opción de poner alertas sobre el valor de todos los activos. Únicamente tienes que hacer click en los tres puntos situados al final de la línea. Esto es perfecta para cuando quieras comprar un valor que está cayendo, pero te parece que todavía no ha terminado de caer.

En la pestaña «Noticias» está la parte más social de eToro: en ella la comunidad está todo el día interactuando y compartiendo información de gran valor.

En la sección «Descubrir» están las pestañas de inversión:»Instrumentos», «Personas» y «CopyPortfolios». Como comentamos en esta misma guía, los seis tipos de instrumentosde eToro son:

• Acciones
• Criptomonedas
• ETFs
• Materias primas
• Divisas
• Índices

En «Personas» verás los perfiles públicos de usuarios de eToro y su rendimiento histórico. Aquí empieza la gracia del «social trading» ya que puedes copiar a golpe de click las estrategias de los inversores que te inspiren más confianza.

A través del buscador puedes encontrar los que más se ajusten a tus intereses: nivel de riesgo, resultados históricos, instrumentos financieros utilizados… Tú únicamente deberás escoger la cantidad que quieres invertir y el algoritmo de eToro se dedicará a replicar proporcionalmente los movimientos que haga el inversor seleccionado. Proporcionalmente significa que si tú pones 1000$ y el inversor mete el 10% de su capital en petróleo, eToro cogerá 100$ de tu saldo y también los meterá en ese activo.

Por último verás los famosos CopyPortfolios. Existen tres tipos: los Top Trader, los Market y los Partner.

Lo bueno de copiar CopyPortfolios en lugar de a individuos es que se dispersa más el riesgo. Además los portfolios son fácilmente identificables: uno sobre pagos digitales, otro sobre grandes empresas de energías renovables, otro sobre farmacia…