Expertos de Uruguay te explican: ¿es Bitcoin Trader una estafa?

Últimamente muchos nos están preguntando por Bitcoin Trader, cuyos anuncios están últimamente en varios medios de comunicación.

Bitcoin Trader cada vez es más conocido en Uruguay como consecuencia de sus omnipresentes campañas de publicidad en las que aseguran que determinadas celebrities están ganando miles de dólares mediante su herramienta de inversiones automáticas en Bitcoin.

¿Es Bitcoin Trader una estafa?

El método que supuestamente ofrece Bitcoin Trader parece demasiado bueno para ser verdadero, y con motivo: hay innumerables casos de personas que han depositado su dinero en esta plataforma han visto esfumarse sus ahorros. Algunos incluso han tropezado dos, tres hasta cuatro veces en la misma piedra y han vuelto a recargar saldo, tras ser convencidos de que la siguiente operación compensaría las primeras pérdidas.

Y lo peor de todo es que tras Bitcoin Trader hay una telaraña de sociedades asentadas en paraísos fiscales y que escapan a toda legalidad, por lo que es prácticamente imposible llevarles a juicio. Además suelen sobornar a webmasters para que hablen bien de ellos, por lo que si buscas Bitcoin Trader en Google la mayoría de cosas que leerás serán buenas.

Para dar tus primeros pasos con el Bitcoin, te recomendamos que adoptes la estrategia de los profesionales: buscar un broker de confianza, invertir el dinero que no vayas a necesitar a corto plazo y esperar a que el Bitcoin se revalorice.

Invirtiendo en Bitcoin de forma simple desde Uruguay

Si eres ciudadano de Uruguay estás de suerte porque este estado consta entre los que eToro acepta.

Este broker tiene varias ventajas que comentaremos a continuación, pero la principal es su extrema facilidad y que no cobra comisiones por mantener posiciones abiertas (siempre y cuando no operes en corto ni con apalancamiento mayor de x2, dos aspectos avanzados que también explicaremos), así que es ideal si quieres comprar Bitcoin a medio-largo plazo.

Y si además de en Bitcoin planeas invertir en otros valores y no tienes excesiva experiencia en trading, esta es una gran opción porque uno de los puntos fuertes de eToro es que tiene una opción que da la opción de que tu inversión funcione sola imitando a otras personas que llevan mucho tiempo en esto y que poseen un historial de ganancias muy duradero, y eso te puede interesar si quieres invertir en otras criptomonedas pero no sabes mucho de ese mundillo. Por el contrario, si tú eres inversor y quieres dejar que te repliquen con otros inversores, eToro te recompensará con comisiones.

Ventajas:

• • Verdaderamente fácil de entender
  • Puedes copiar inversiones
  • Te permite invertir en corto
  • Puedes invertir en muchos productos más como derivados, futuros, materias primas, índices…
  • Ofrece apalancamiento
  • El ingreso mínimo es reducido
  • Hay una gran comunidad de inversores en la que puedes aprender mucho

Web oficial en español: www.etoro.com/es/ *

¿Qué son los Contracts for difference?

Si ya te has registado en eToro, habrás comprobado cómo las siglas CFD aparecen recurrentemente. Ahora explicaremos qué son, pero antes debes saber que las operaciones con criptomonedas en eToro solo son en modalidad CFDs si adoptas una posición corta o seleccionas apalancamiento.

Si tu intención es comprar Bitcoin para conservarlo a medio-largo plazo, no te recomiendo ninguna de las dos, ya que los CFDs tienen comisiones por mantener posiciones abiertas varios días. Dicho de otra forma: si compras Bitcoin en eToro de forma normal, no tienes que pagar comisiones diarias durante el tiempo que conserves los Bitcoins.

Sin embargo, para tu información, y por si estás interesado en el trading intradía de criptomonedas y otras prácticas más avanzadas, a continuación vamos a explicarte en qué consisten los CFDs y otros conceptos como el apalancamiento y «ponerse corto».

Las siglas CFD corresponden a Contract for Difference. Se trata de un contrato a través del que las dos partes (tú y el broker, en este caso eToro) acordáis pagaros la diferencia entre el precio de entrada y el precio de salida del activo subyacente.

¿Abrumado por esta última frase? Vayamos por partes.

¿Activo subyacente? No es más que el valor de la operación, Bitcoin en este caso.

¿Cuál es el precio de entrada? El precio al que está la mercancía en el momento en que tú inviertas.

¿Cuál es el precio de salida? El precio al que está Bitcoin cuando tú decides salirte de la operación.

Importante: como ves, en el precio de entrada no hemos usado la expresión «comprar» y en el precio de salida no hemos hablado de «vender». ¿Sabes por qué? Si lo sabes, es que ya conoces la magia de estos instrumentos financieros que te permiten «entrar en corto» y «en largo».

La gran ventaja de eToro es que los CFDs te permiten entrar «en contra» de un valor. Un ejemplo: tú tienes la certeza de que el Bitcoin va a bajar, así que lo lógico es pensar «si va a depreciarse (bajar de precio), simplemente me abstengo de meterme y ya entraré cuando esté muy bajo». Pero si estás en lo cierto y el Bitcoin efectivamente se deprecia pudiste haberte lucrado.

Esto no es problema gracias a lo que se conoce como entrar en corto. Grosso modo, esto va así:

• Te prestan 100 unidades de Bitcoin, valoradas en un total de 5000$ (son cifras completamente inventadas)
• Las vendes a su precio del momento, 5000$
• El precio baja, tal y como sospechabas, y la unidad de Bitcoin pasa de 50$ a 30$
• Vuelves a comprar esas 100 unidades, pero ahora cuestan 3000$
• Devuelves las 100 unidades a quien te las prestó
• ¡Te quedas los 2000$ de diferencia!

Ten en cuenta que parece algo bastante más complejo de lo que son en realidad los CFD realizados a través de eToro: todo esto se resume en que al invertir en Bitcoin tendrás habilitada la pestaña de vender incluso si nunca has comprado Bitcoin.

Quizás te estés preguntando «¿esto son los famosos futuros?». Casi: los futuros son otro instrumento financiero bastante parecido a los CFD, pero en mi opinión son bastante peores.

Por si te interesa, estas son las principales diferencias entre ambos instrumentos:

• Contraparte
  • Futuros: es otro inversor
  • CFDs: es el broker (eToro). Dicho de otra forma: no «apuestas» contra otro individuo sino contra la banca
• Fecha de vencimiento:
  • Futuros: tienen fecha de vencimiento. Si llega esa fecha, se cierra tu operación independientemente de que estés en pérdidas
  • CFDs: no hay fecha de vencimiento. Esto significa que puedes esperar a que tu posición remonte antes de salirte
• Variedad:
  • Futuros: poca variedad
  • CFDs: muchísima variedad, hay CFDs prácticamente de cualquier cosa
• Barrera de entrada:
  • Futuros: inversión mínima muy elevada
  • CFDs: inversión mínima extremadamente baja
• Costes y comisiones:
  • Futuros: al manejar cifras más elevadas, los costes suelen ser bastante menores
  • CFDs: lo contrario (aunque tampoco son excesivamente elevados)
• Apalancamiento:
  • Futuros: inexistente
  • CFDs: existente y accesible

¿Ya estás familiarizado con el apalancamiento (en inglés «leverage»)? Si no, te lo resumo brevemente: otra de las ventajas eToro es que te permite operar con cifras mayores de las que en realidad dispones. Es decir que si cuentas con 100$ e inviertes con apalancamiento x2, la cantidad de tu inversión será de 200$.

¿Cómo funciona?

Otro ejemplo: en esta ocasión sabes que Bitcoin va a subir de precio, por tanto vas a «adoptar una posición larga». Sin embargo solo tienes 1.000$ dólares para invertir. ¿Verdad que es una pena dejar pasar la oportunidad de ganar más dinero?

Por supuesto, podrías ir a tu banco, pedir un préstamo, dejar algo como aval, aguardar a que te lo acepten, esperar a que te llegue el dinero, enviar el dinero al broker, esperar a que llegue, y entonces comprar Bitcoin.. Y para entonces es posible que ya haga días que tu predicción se haya confirmado y Bitcoin se encuentre ya a un coste tan alto que no merece la pena meterse.

Pues el apalancamiento es algo parecido al préstamo para tu inversión.

Mediante el apalancamiento accederás con dos clicks a esa liquidez que te falta. Es como pedir dinero prestado, pero mucho mejor: desde el propio eToro puedes conseguir financiación para invertir mucho más fondos de los que tienes. Es muy sencillo, cuando vayas a hacer una operación verás que te aparecen las opciones que en la imagen marcamos en rojo:

En otros activos la posibilidad de apalancarse es mucho mayor. ¿Por qué? Porque las criptomonedas son un activo en el que se suele invertir a largo plazo, y sin embargo que el apalancamiento se usa más bien para operaciones de day trading o a corto plazo. Dicho esto, vamos a explicar mejor cómo funciona el apalancamiento.

Si tú, para tu inversión de 1000$, escoges el leverage x2, tu inversión es de 2*1000$, es decir de 2.000$. La plataforma te presta lo que te falta para llegar a esa cifra.

Pongamos que ha pasado el tiempo y, efectivamente, acertaste: Bitcoin se ha revalorizado un 20% y tu inversión se ha convertido en 2400$, e inteligentemente decides vender.

Lo primero, por supuesto, es que se te descontarán los 1k$ del apalancamiento. De los 1.400$ restantes, 1000$ son tu inversión inicial, así que la ganancia neta son 400 USD.

Has puesto 1000$ y te llevas 400$ de beneficio, nada menos que una ganancia del 40%. ¿Ves lo bueno del apalancamiento, verdad?

¿Ah? ¿Todavía te estás preguntando cuál es la trampa? El truco está en que el riesgo de perder dinero también aumenta. Si todo sale según lo previsto y el precio sube, ganarás más dinero en menos tiempo; sin embargo, si el precio se mueve en la dirección opuesta también perderás más dinero en menos tiempo.

Es decir: si en lugar de subir un 20%, el precio baja un 10%, entonces en lugar de 10$ pierdes dos veces (el apalancamiento que seleccionaste) esa cantidad, 20$. Por eso para operar con apalancamiento es imprescindible conocer dos expresiones: el Take Profit y, sobre todo, el Stop Loss.

El Take Profit es una orden de venta automática que está por encima del precio de compra: tú has comprado Bitcoin a 100$ y le pides a eToro que en cuanto el precio llegue a 120$ cierre inmediatamente tu posición. Es muy útil para no verse cegado por la codicia: todos estaríamos encantados con un 20% de beneficio al hacer la inversión, pero al alcanzar ese 20% es probable que te plantees «¿y si esto no ha hecho más que empezar a subir?».

Pero más esencial aún es el Stop Loss, sobre todo si operas con apalancamiento ya que una pequeña pérdida con apalancamiento puede fulminar de golpe tus fondos. Por eso es básico marcar un Stop Loss menor del que te sugiere eToro.

Instrumentos disponibles en eToro

Ahora que ya sabes lo que es un CFD, es hora de repasar qué tipo de activos puedes comprar en eToro. Además de invertir en Bitcoin en este broker también puedes invertir en varios mercados más.

Fondos indexados

Son la niña bonita para quienes planean invertir a largo plazo, especialmente si son principiantes: si no tienes expectativas de retirar tu dinero en menos de cinco o diez años, los fondos indexados son una apuesta segura.

Probablemente hayas escuchado hablar de fondos de inversión que consiguen altísimos retornos. No es oro todo lo que reluce: ante estas afirmaciones debes fijarte en dos cosas. En primer lugar, las comisiones que hay que restar de ese beneficio y durante cuánto tiempo han conseguido conservar esas cifras. Además de recordar que un rendimiento pasado no garantiza uno futuro.

El punto fuerte de los fondos indexados es que resuelven perfectamente estas dos cuestiones: sus comisiones son ínfimas (no tienes que remunerar a un gestor activo que dedique muchísimas horas a buscar las mejores oportunidades de inversión) y a largo plazo prácticamente siempre baten a los gestores activos.

En eToro están los índices más populares: Nasdaq, el Nikkei, el Euro Stoxx, el Dow Jones, el FTSE China A50…

Acciones

Hablemos ahora del instrumento más popular: las acciones. Las acciones son las partes en las que se divide una compañía que decide salir a bolsa, y gracias al capitalismo tú puedes ganar dinero con el funcionamiento de empresas ajenas a ti simplemente con meter tu dinero en ellas. Pero claro, hay que saber dónde meterlo.

Hay acciones de dos tipos: las que pagan dividendos y las que no lo hacen. Las primeras, al acabar el año fiscal, reparten sus beneficios entre los accionistas; las segundas, en cambio, no lo hacen. Eso no significa obligatoriamente que las primeras sean mejores: si una empresa no distribuye dividendos pero sus perspectivas de crecimiento son muy grandes, no renuncies a ella solo porque no te pague cada año, ya que la plusvalía que conseguirás con la venta de las acciones puede ser mucho mayor de lo que ganarías mediante dividendos.

En eToro, si inviertes en una compañía que reparta dividendos, estos se verán reflejados en tu saldo. Yo te sugiero, si no tienes urgencias económicas, que aproveches la magia del interés compuesto y lo reinviertas en la compañía que te está funcionando.

También al comprar acciones en eToro puedes utilizar el apalancamiento para acelerar tus inversiones, pero ten en cuenta que en ese caso no recibirás dividendos porque la operación es un CFD. Por eso para inversiones a medio y largo plazo no es recomendable usar apalancamiento: no solo porque pierdes los dividendos, sino también porque tendrás que pagar comisiones durante los días que tengas el dinero invertido, y estas se pueden acabar comiendo tu beneficio. Y lo mismo ocurre con las posiciones cortas.

ETFs

Los ETFS son un tipo de fondo de inversión parecido a los fondos indexados. Podríamos decir que los ETFs están a medias entre las acciones y los fondos: cotizan en bolsa como si fueran una acción más y por tanto se pueden comprar y vender en cualquier momento al precio al que estén cotizando, a diferencia de los fondos indizados, que suelen tardar unos días. Su ventaja (igual que en cualquier fondo) es que son más diversificados que las acciones. Además sus comisiones son mucho menores que los de un fondo de gestión activa.

En eToro encontrarás ETFs de las principales gestoras del mundo: Vanguard, SPDR, Pimco…

Aquí también podrás entrar en corto, pero ten en cuenta que entonces no serás realmente el poseedor de los activos subyacentes, sino que se hará a través del CFD que hemos explicado antes. Si optas por ponerte largo no tendrás que pagar comisiones.

Criptodivisas

Seguro que sabes de sobras qué son las criptomonedas, pero te lo refrescamos: son una moneda digital que utiliza la criptografía para asegurar la legitimidad de intercambios y la creación de nuevas unidades. O dicho en palabras más mundanas, es una divisa digital. La primera criptodivisa fue el Bitcoin, pero desde entonces se han creado miles de nuevas criptodivisas que incluyen cambios respecto al modelo original.

Detrás del mundo cripto se esconde una gran complejidad, pero afortunadamente no tienes que saber mucho para invertir en criptomonedas a través de eToro. Tan solo debes ir a la pestaña Instrumentos, pinchar en «Criptomonedas» y escoger la que quieras. Actualmente estas son las criptomonedas disponibles:

• Bitcoin
• Ethereum
• Litecoin
• Ripple
• Dash
• IOTA
• Tron
• ZCash
• Binance Coin
• Ethereum Classic
• Cardano
• Bitcoin Cash
• Tezos
• Gram
• Stellar
• EOS
• NEO

También tienes CopyPortfolios que incluyen diferentes criptomonedas, lo cual es una alternativa atractiva si quieres diversificar riesgos. Recuerda que las criptomonedas tienen mucha volatilidad, y que debes tener especial cuidado al invertir en ellas.

Forex

El trading de divisas o «forex» consiste en la conversión de una divisa a otra con la esperanza de lucrarse con la operación.

Por ejemplo, si escogemos operar con el par EUR/USD estamos especulando con cuántos dólares harán falta para comprar un euro, por tanto estamos esperando que tras comprar la primera divisa (el euro) esta se revalorice respecto a la segunda (el dólar) para sacar un beneficio al venderla. Imagina que entras cuando un euro vale 1.10 USD y vendes cuando un euro vale 1.15: la diferencia es la proporción que te quedas.

Es importante notar que para operar con divisas hace falta un elevado capital, ya que las fluctuaciones suelen ser pequeñas. Si eres novato en el trading no es buena idea empezar por el forex, ya que conlleva mucho riesgo y es muy complejo.

En eToro puedes encontrar los principales pares de divisas, pero cabe destacar que en este mercado las operaciones se realizan siempre mediante CFDs por lo que no serás el propietario del activo subyacente. Lo positivo es que podrás operar con apalancamiento y en corto, lo malo es que hay comisiones.

Materias primas

Las inversiones en materias primas son de una complejidad intermedia, y su principal atractivo reside en que su precio oscila menos que el de otros productos financieros. No en vano los inversores aprovechan esta estabilidad de precios para comprar materias primas a modo de salvaguarda en momentos de incerteza económica.

Es importante considerar que, a diferencia de las acciones, estas no dan dividendos ni pagan cupones.

Habitualmente se habla de dos tipos de materias primas: en primer lugar tenemos las materias primas duras, que son metales preciosos (oro, plata,etc), metales industriales y petróleo; en segundo lugar están las materias primas blandas, que son los productos agrícolas como azúcar, cacao, soja…

Hablemos del «social trading»

Como hemos comentado, esta fue la primera plataforma en plantear que el trading se convirtiera en algo parecido a un juego social, y el tiempo ha acabado demostrando que era una gran idea. Yo he usado otros y eToro todavía me parece el más intuitivo.

Pero su mérito reside no solo en haber llevado el funcionamiento de la red social al trading. Podían haber hecho una red social en que la gente compartiera sus impresiones e incluso sus operaciones, pero fueron más allá: el auténtico valor añadido es que además permitieron que los usuarios copiaran a golpe de click las inversiones en criptomonedas de otros usuarios, que a su vez eran recompensados.

Sin embargo, no debemos pasar popr alto la vertiente de networking de eToro: pese a que copiar inversiones ajenas es muy interesante, también lo es aprovechar la plataforma para leer a otros usuarios y aprender de su experiencia. Si a largo plazo quieres ganar dinero con el trading, me atrevería a decir que lo que más te puede aportar de eToro es su comunidad.

Estrategias para invertir en Bitcoin

Con Bitcoin podemos encontrar todo tipo de estrategias: desde comprar para conservar a hacer trading intradía aprovechando la volatilidad en la cotización.

Pero si eres nuevo en el trading, lo mejor siempre es confiar en Bitcoin y aguantar todo el tiempo que puedas. Evidentemente, no metas más dinero te no necesites, o en su defecto recuerda poner un Stop Loss garantista.

Cuando ya tengas más experiencia, ya podrás dar tus primeros pasos operaciones más avanzadas como usar el apalancamiento para la compraventa diaria, o entrar en corto.

Métodos de pago en eToro para comprar Bitcoin

Hacer un depósito en eToro desde Uruguay es un proceso muy fácil. Solo tienes que pinchar en «Depositar fondos», teclear una cifra y elegir tu forma de pago preferida.

Entre los métodos de pago que permite por eToro encontrarás: transferencia bancaria, tarjeta de crédito/débito, PayPal, Skrill y Neteller. Por cuestiones de seguridad, deberás ser el titular de la cuenta desde la que cargas dinero.

Conociendo la interfaz de eToro

Tal y como comentábamos en al principio del artículo, lo mejor de esta plataforma es su extraordinaria simplicidad: cualquier persona puede operar a través de esta web sin necesidad de leerse interminables textos de documentación.

Cualquier usuario que haya usado anteriormente Whatsapp, Linkedin, Facebook o cualquiera de las redes sociales más conocidas dispone del conocimiento suficiente para operar con la interfaz de eToro, donde encontrará las habituales secciones de mi perfil, mi portfolio, ajustes, etc…

A continuación encontrarás una breve explicación de cómo registrarte y los puntos de tu interfaz en eToro que deberías conocer.

En primer lugar, al abrir tu cuenta, deberás introducir toda la info que eToro te pida: nombre y apellido, dirección…

Para completar tu perfil verás que te hacen algunas preguntas sobre tu formación en finanzas y tu experiencia invirtiendo

No te asustes: aquí no ocurre que si suspendes quedas expulsado de la plataforma. Únicamente son medidas para saber cuántos conocimientos tienes y qué tipo de productos financieros puede recomendarte. Evidentemente, si se trata de tu primer contacto con el mundillo de la inversión, no te van a recomendar que inviertas en ETFs.

Sobra decirlo, pero te sugiero contestar honestamente y no hacer trampas buscando en Google las respuestas que no sepas

Una vez estés registrado y tu perfil esté completo, ya tendrás acceso al panel de eToro.

A continuación explicaremos las secciones fundamentales del panel.

En «Seguimiento» se encuentra la posibilidad de poner alertas sobre el valor de todos los activos. Únicamente tienes que hacer click en los tres puntos que verás al final de la línea. Se trata de una herramienta muy útil para cuando quieras comprar un valor que está cayendo, pero intuyes que aún no ha terminado de caer.

En «Descubrir» están las pestañas de inversión:»Instrumentos», «Personas» y «CopyPortfolios». Como sabes, los 6 tipos de instrumentosde eToro son:

• Acciones
• Criptomonedas
• ETFs
• Materias primas
• Divisas
• Índices

En «Personas» encontrarás los perfiles públicos de usuarios de eToro y sus ganancias acumuladas a lo largo del tiempo. Aquí empieza la gracia del «social trading» ya que puedes copiar a golpe de click las estrategias de los usuarios que te inspiren más confianza.

A través del buscador puedes encontrar los que más se ajusten a tus intereses: nivel de riesgo, tipos de instrumentos financieros, ganancias medias… Tú solo debes escoger la cantidad que deseas invertir y el propio eToro se dedicará a replicar en proporción los movimientos que haga el inversor seleccionado. Esto significa que si tú pones 1000$ y el inversor mete el 10% de su capital en oro, eToro invertirá 100$ de tu saldo en ese activo.

Por último encontrarás los populares CopyPortfolios (anteriormente conocidos como CopyFunds). Existen tres tipos: los Top Trader, los Market y los Partner.

La ventaja de copiar CopyPortfolios en lugar de a individuos es que así se dispersa más el riesgo. Además los portfolios son fácilmente identificables: uno sobre banca, otro sobre grandes empresas digitales, otro sobre farmacia… ¿Tienes sospechas de que determinado sector va a triunfar en el futuro? Entonces busca, porque seguro que hay un copyportfolio de eso.