Broker recomendado para Uruguay: eToro
Ventajas:
- Extraordinariamente fácil de entender
- Puedes imitar estrategias de inversión
- Puedes invertir en corto
- Te permite operar con cientos de productos más
Web oficial en español: www.etoro.com/es/bitcoin *
Si quieres adquirir Bitcoin desde Uruguay, eToro es una gran opción.
eToro es ideal para quienes dan sus primeros pasos en el mundillo de las criptodivisas: su interfaz es muy usable, no cobra comisiones por mantener posiciones activas e incluso te deja practicar con dinero virtual hasta que estés seguro de lo que haces.
¿Te puedes fiar de eToro?
En cuanto a la transparencia, más de una vez se ha sometido a eToro a pruebas de terceros para comprobar que es fiable al mostrar estadísticas de rendimiento pasado de usuarios. Estas siempre han refrendado que eToro es riguroso con los datos.
En el aspecto legal, eToro ha ido pasando todos los procesos regulatorios que le exigen los países en los que actúa. Concretamente, su sede se encuentra a día de hoy en Chipre, donde está validado por la Comisión del Mercado de Valores de Chipre (conocida como CySEC), que cubre hasta 20.000€ de los depósitos de los clientes, incluidos los de Uruguay.
En Europa cuenta con el respaldo del Mercado de Instrumentos Financieros en Europa (MiFID), y en Estados Unidos está bajo el control de la Financial Conduct Authority (FCA). Entre que ha pasado una gran maraña de pruebas gubernamentales, que lleva más de una década en activo y que tiene más de diez millones de cliente, no parece que haya motivo para sufrir por la fiabilidad de eToro.
¿Qué es un CFD?
Si has empezado a informarte sobre eToro, habrás visto que las siglas CFD aparecen recurrentemente. Ahora explicaremos qué son, pero antes debes saber que las operaciones con criptomonedas en eToro solo son del tipo CFDs si adoptas una posición corta o aplicas apalancamiento superior a dos (y esta opción ni siquiera está disponible en eToro).
Sin embargo, para tu información, y por si estás interesado en el trading intradía de criptomonedas y otras prácticas más avanzadas, a continuación vamos a explicarte en qué consisten los CFDs y otros conceptos como el apalancamiento y «ponerse corto».
Las siglas CFD corresponden a Contract for Difference. Se trata de un contrato a través del que las dos partes (tú y el broker, en este caso eToro) acordáis remuneraros la diferencia entre el precio de entrada y el precio de salida del activo subyacente.
Tranquilo, ahora te explicamos todos los términos.
¿Activo subyacente? Simplemente es el valor de la operación.
¿Cuál es el precio de entrada? El precio al que está la mercancía en el momento en que tú firmas el CFD.
¿Y el de salida? El precio al que está Bitcoin cuando tú decides cerrar la operación.
La gran ventaja de eToro es que los CFDs te permiten entrar «en contra» de un valor. Un ejemplo: tú tienes la convicción de que el Bitcoin va a bajar, así que lo lógico es pensar «si va a depreciarse, simplemente me abstengo de meterme y ya entraré cuando haya bajado». Pero si tu información es correcta y el Bitcoin finalmente se deprecia habrás perdido la opción de lucrarte.
Esta limitación no es problema gracias a lo que se conoce como adoptar una posición corta. Grosso modo, esto funciona así:
- Te prestan 100 unidades de Bitcoin, valoradas en un total de 5000$ (son cifras completamente aleatorias)
- Las vendes a su precio del momento, 5000$
- El precio baja, tal y como sospechabas, y la unidad de Bitcoin pasa de 50$ a 30$
- Vuelves a comprar esas 100 unidades, solo que ahora cuestan 3000$
- Devuelves las 100 unidades a quien te las prestó
- ¡Te quedas los 2000$ de margen!
Ten en cuenta que parece algo bastante más aparatoso de lo que son en realidad los CFD de eToro: todo esto se puede resumir en que al invertir en Bitcoin tendrás habilitada la opción de vender independientemente de que nunca hayas comprado Bitcoins.
Alguno se estará preguntando «¿esto son los famosos futuros?». Casi: los futuros son otro derivado que se parece bastante a los CFD, pero bastante menos ventajosos.
Por cierto, ¿conoces el apalancamiento (también conocido como «leverage»)? Si no, te lo resumo brevemente: otra de las grandes ventajas del trading es que te permite operar con cifras superiores a las que en realidad tienes. Es decir que si tienes 100$ y los metes a un apalancamiento x2, la cantidad que invertirás es de 200$.
El apalancamiento, explicado
Supongamos ahora que estás convencido de que Bitcoin va a subir de precio, por tanto vas a «entrar en largo» (¿te acuerdas?).
Estás absolutamente seguro de que Bitcoin se revalorizará, pero únicamente tienes 1.000$ dólares para tu inversión. ¿Verdad que sería una lástima dejar pasar la oportunidad de ganar más dinero?
Evidentemente podrías ir al banco, pedir un préstamo, poner alguna propiedad como aval, aguardar a que decidan, esperar a que te llegue el dinero, enviar el dinero a eToro, confirmar que te llegó, y ahí ya invertir en Bitcoin.. Y para entonces es posible que ya haga tiempo que tu intuición se confirmó y Bitcoin esté ya en un coste tan elevado que sería absurdo meterse.
Pues el apalancamiento es algo parecido al préstamo para invertir.
Gracias al apalancamiento accederás con dos clicks a esa liquidez que te falta. Es como pedir un préstamo, pero mucho más ventajoso: desde el propio eToro puedes conseguir financiación para invertir mucho más dinero del que realmente tienes. Es muy sencillo, cuando vayas a hacer una operación verás que te aparecen las opciones que en este pantallazo están destacadas:
Como puedes ver, en el caso de las criptomonedas el apalancamiento de eToro es x2.
En otros activos la posibilidad de apalancarse es mayor. ¿Por qué? Porque las criptomonedas son un activo en el que se invierte a medio-largo plazo, mientras que el apalancamiento se usa más bien para operaciones intradía o a corto plazo. Dicho esto, voy a explicarte mejor cómo funciona el apalancamiento.
Si tú, para tu inversión de 1000$, optas por el apalancamiento x2, tu inversión es de 2*1000$, por tanto de 2.000$. El broker te presta la cantidad restante para llegar a esa cifra.
Pongamos que ha pasado el tiempo y, efectivamente, tenías razón: Bitcoin se ha revalorizado un 20% y los 2.000$ se han convertido en 2400$, e inteligentemente decides vender.
En primer lugar se te descuentan los 1k$ del apalancamiento. De los 1.400$ restantes, 1000$ es el dinero que tú mismo pusiste, así que la ganancia neta son 400 USD.
Con 1000$ te llevas 400$ de beneficio, nada menos que un beneficio del 40%. ¿Ves lo interesante del apalancamiento, verdad?
Pero como seguramente sospecharás, no todo son ventajas: el truco está en que el riesgo de salir perdiendo también aumenta. Si todo sale según lo previsto y el precio sube, ganarás más en menos tiempo; sin embargo, si el valor del bien oscila en la dirección opuesta también perderás más dinero en menos tiempo.
Por ejemplo: si el precio baja un 10%, tú no pierdes 10$, sino dos veces (el apalancamiento que seleccionaste) esa cantidad, 20$. Por eso para operar con apalancamiento es imprescindible estar familiarizado con otros dos conceptos: el Take Profit y, sobre todo, el Stop Loss.
El Take Profit es una orden de venta que está por encima del precio de compra: tú has comprado Bitcoin a 100$ y le pides a eToro que en cuanto el precio llegue a 120$ cierre inmediatamente tu posición. Es muy útil para no verse cegado por la avaricia: todos aceptaríamos un 20% de beneficio al hacer la inversión, pero al llegar a ese 20% es fácil que pienses «¿y si esto sigue subiendo y salirme es un error?».
Aún más necesario es el llamado Stop Loss, especialmente si operas con apalancamiento ya que una leve pérdida con apalancamiento puede fulminar de un plumazo saldo. Tú quédate con esto: es importantísimo marcar un Stop Loss más conservador del que te propone eToro por defecto.
Por último, te tranquilizará saber que si por algún motivo hay un vuelco en el mercado y por el apalancamiento pierdes más dinero del que tienes en saldo, eToro no te llevará a juicio para pedirte el dinero pendiente aunque la ley de Uruguay no lo exija así:
Protección contra saldos negativos: aunque la ley no lo exige, en las raras ocasiones en que las condiciones del mercado provoquen que el saldo de su cuenta sea negativo, eToro asumirá la pérdida y cuadrará su cuenta.
Y no olvides que el apalancamiento es un préstamo y como tal tienes que abonar un interés, que aumentará a medida que tengas más tiempo abierta la posición apalancada. Vamos, que el apalancamiento no se aconseja para inversiones a largo plazo.
¿Pero qué es eso del social trading?
Como hemos avanzado, esta fue el primer broker en proponer que el trading podía ser una actividad social, y desde entonces han salido muchos de imitadores. Yo he probado otros y sinceramente me sigo quedando con eToro.
Y es que su mérito en que no se conformaron con llevar el funcionamiento de la red social al mundo trading. Pudieron haber creado una red social en que los usuarios compartieran sus impresiones e incluso sus inversiones, pero no se conformaron: el verdadero mérito es que además permitieron que los inversores copiaran en un click las operaciones de otros usuarios, que a su vez eran recompensados.
Sin embargo, no deberías menospreciar la vertiente de networking de eToro: aunque replicar inversiones ajenas es muy interesante, también lo es aprovechar la plataforma para leer a otros usuarios y aprender de su experiencia. Si tu intención es ganar mucho dinero con el trading, te aconsejo intentar absorber toda la sabiduría que puedas.
Instrumentos financieros
Es hora de repasar qué tipo de activos puedes comprar en eToro. Además de operar con criptomonedas como Bitcoin en este broker también puedes invertir en varios mercados más.
Fondos cotizados
Los ETFs son un punto medio entre las acciones y los fondos: cotizan en bolsa como si fueran una acción más y por tanto se pueden comprar y vender en cualquier momento al precio al que estén cotizando. Su ventaja (igual que en cualquier fondo) es que son más diversificados que las acciones y que sus comisiones son mucho menores que los de un fondo de gestión activa.
En eToro puedes comprar fácilmente ETFs de las principales comercializadoras del mundo: iShares, Alerian, Horizons…
Divisas
El forex se basa en la conversión de una divisa a otra con la esperanza de lucrarse con la operación.
Por ejemplo, si escogemos operar con el par EUR/USD estamos especulando con cuántos dólares harán falta para comprar un euro, por tanto estamos esperando que tras comprar la primera divisa (el euro) esta se revalorice respecto a la segunda (el dólar) para sacar un beneficio al venderla. Supón que has comprado cuando un euro vale 1.10 dólares y te sales cuando vale 1.15: el margen es la proporción que te quedas.
Es importante notar que para operar con divisas se requiere mucho capital, ya que las oscilaciones suelen ser reducidas. Si eres principiante en el trading no es buena idea empezar por el mercado de divisas, que es muy complicado y además exige mucho tiempo.
Acciones
Llega por fin la hora de hablar de las acciones. Las acciones son las unidades de propiedad en las que se divide una empresa que decide salir a bolsa, y gracias al capitalismo tú puedes ganar dinero con el funcionamiento de empresas de terceros simplemente con meter tu dinero en ellas. Pero claro, hay que saber dónde meterlo.
Hay dos categorías de acciones: las que reparten dividendos y las que no. Las que sí reparten sus beneficios entre sus accionistas; las segundas, en cambio, no lo hacen. ¿Eso significa que solo deberías tener en consideración las primeras? No, por supuesto que no: si una empresa no reparte dividendos pero tiene mucho potencial, no renuncies a ella únicamente porque no te pague cada año, ya que la plusvalía que conseguirás con la venta de las acciones puede ser mucho mayor de lo que cobrarías en dividendos.
En eToro, si eliges una compañía de las que sí reparte, estos aparecen en tu saldo. Yo te recomiendo, si no tienes urgencias económicas, que aproveches la magia del interés compuesto y lo reinviertas en la compañía que te está funcionando.
También al invertir en acciones en eToro puedes utilizar el apalancamiento para acelerar tus operaciones, pero en ese caso no cobrarás dividendos pues la operación es un CFD. Por eso para inversiones a largo plazo no es recomendable usar apalancamiento: no solo porque pierdes los dividendos, sino también porque tienes que pagar comisiones durante el tiempo que tengas el dinero invertido, y estas se pueden acabar comiendo tu beneficio.
En definitiva, si eres principiante pero crees que una empresa va a crecer, tu mejor opción a la hora de invertir es depositar parte de tus fondos en ella y dejar que el tiempo te dé la razón.
Índices
Los fondos indexados son la opción preferida para quienes planean invertir a largo plazo: si no tienes expectativas de retirar tu dinero en menos de cinco años, los fondos indexados son tu apuesta segura.
Probablemente hayas oído hablar de gestores que logran altísimos retornos. Pues cada vez que veas un caso así debes fijarte en dos cosas. En primer lugar, las comisiones que hay que restar de ese retorno y cuánto tiempo han conseguido conservar esas cifras. Y por supuesto recordar que un rendimiento pasado no garantiza uno futuro.
El punto fuerte de los fondos índice es que resuelven perfectamente estas dos cuestiones: sus comisiones son ínfimas (no tendrás que remunerar a un gestor que dedique muchísimas horas a buscar las mejores oportunidades de inversión) y a largo plazo casi siempre baten a los gestores activos.
Materias primas
Las inversiones en materias primas tienen su mayor atractivo en que son más estables que las acciones. De hecho, su estabilidad intrínseca es lo que hace que muchas veces se recurra a la inversión en materias primas como valor refugio ante adversidades económicas o perspectivas de inflación. No obstante, el precio de las materias primas no deja de estar determinado por el juego de oferta y demanda, así que si ante el miedo de inflación su demanda sube mucho, también subirá su precio.
Sobre la inversión en Bitcoin y criptomonedas
Con Bitcoin podemos encontrar todo tipo de estrategias: desde comprar para hacer hold a hacer day trading aprovechando la volatilidad en la cotización.
Pero si eres novato en el trading, la mejor estrategia es invertir todo lo que puedas Bitcoin y hacer hodl durante varios años. Evidentemente, invierte solo la cantidad que te puedas permitir perder, o en su defecto pon un Stop Loss que te asegure.
Más adelante, cuando sepas más del mercado, ya podrás empezar a hacer operaciones más avanzadas como usar el apalancamiento para la compraventa diariaadoptar posiciones cortas.
Familiarizándonos con la plataforma de eToro
Como hemos mencionado en los aspectos positivos de eToro, lo mejor de este broker es su extraordinaria sencillez: cualquier persona puede invertir a través de esta web sin necesidad de leerse interminables textos de documentación.
Cualquiera que haya usado anteriormente Twitter, Pinterest, Facebook o cualquiera de las redes sociales mayoritarias tiene el conocimiento suficiente para manejarse la interfaz de eToro.
Aquí tienes una breve explicación de cómo registrarte y los apartados de tu interfaz en eToro con los que deberías familiarizarte.
Cuando abras tu cuenta, tendrás que rellenar toda la info que eToro te pida: nombre, apellido, dirección… Lo normal.
Para completar tu perfil verás que te hacen algunas preguntas sobre qué nivel de conocimientos posees
No te asustes: aquí no ocurre que si suspendes quedas expulsado. Simplemente son medidas para saber cuánto sabes y qué tipo de instrumentos financieros puede recomendarte. Evidentemente, si se trata de tu primera experiencia en el mundo de la inversión, no te van a proponer que te metas con ETFs.
En cuanto estés registrado y tu perfil esté completo, ya tendrás acceso al panel de eToro.
En «Seguimiento» se encuentra la posibilidad de poner alertas sobre el valor de todos los activos. Simplemente tienes que pinchar en los tres puntos situados al final de la línea y podrás programar una alerta de precio. Se trata de una herramienta muy útil para cuando quieras comprar un valor que está cayendo, pero crees que todavía no ha terminado de depreciarse.
En la pestaña «Noticias» está la parte más social de eToro: en ella los usuarios están constantemente interactuando y compartiendo información de gran valor.
En la sección «Descubrir» encontrarás las pestañas de «Instrumentos», «Personas» y «CopyPortfolios». Como sabes, los seis tipos de instrumentos que hay en eToro son:
- Criptomonedas
- Acciones
- Índices
- Materias primas
- Divisas
- ETFs
En «Personas» están los perfiles públicos de usuarios de eToro y sus ganancias acumuladas a lo largo del tiempo. Aquí empieza la gracia del «social trading» ya que puedes copiar a golpe de click las estrategias de los usuarios que más te atraigan.
Mediante el buscador puedes encontrar los que más se ajusten a tus intereses: nivel de riesgo, resultados históricos, instrumentos financieros utilizados… Tú solo debes elegir la cantidad que deseas invertir y el algoritmo de eToro se dedicará a replicar en proporción los movimientos que haga el inversor seleccionado. Esto significa que si tú pones 1000$ y el inversor mete el 10% de su capital en petróleo, eToro invertirá 100$ de tu saldo en ese activo.
Por último tenemos los populares CopyPortfolios. Existen tres tipos: los Top Trader, los Market y los Partner.
Lo bueno de copiar CopyPortfolios en lugar de a individuos es que así se dispersa más el riesgo. Además los portfolios son fácilmente identificables: uno sobre banca, otro sobre grandes empresas tecnológicas, otro sobre biotecnología… Aprovecha tus conocimientos sobre un sector en concreto y busca si hay un copyportfolio al respecto.
Algunos son creados mediante complejos algoritmos, otros por comités de expertos en finanzas, otros replican las decisiones de eminencias como Warren Buffett… Vamos, que hay dónde elegir.
Depósitos
Realizar un depósito en eToro desde Uruguay es un proceso muy fácil. Solo tienes que hacer click en «Depositar fondos», teclear una cifra y elegir tu método de pago favorito.
Entre los métodos de pago soportados por eToro están: tarjeta de crédito y débito, transferencia bancaria, Neteller, PayPal y Skrill. Por cuestiones de leyes antiblanqueo, la cuenta o tarjeta de crédito con la que deposites dinero deberá estar a tu nombre.
* Tenga en cuenta que los CFD son instrumentos complejos y conllevan un alto riesgo de perder dinero rápidamente debido al apalancamiento. El 62% de las cuentas de inversores minoristas pierden dinero al negociar CFD con este proveedor. Debe considerar si comprende cómo funcionan los CFD y si puede permitirse el riesgo de perder su dinero. Los criptoactivos pueden fluctuar ampliamente en el precio y, por lo tanto, no son apropiados para todos los inversores. El comercio de criptoactivos no está supervisado por ningún marco regulatorio de la UE. El rendimiento pasado no es una indicación de resultados futuros. Esto no es un consejo de inversión.