eToro, la opción que recomendamos
Ventajas:
- Extraordinariamente fácil de entender y amigable
- Puedes imitar inversiones
- Te deja entrar en corto
- Permite operar con cientos de productos más
- Formarás parte de una gran comunidad de inversores de los que puedes aprender mucho
Web oficial en español: www.etoro.com/es/plata *
Si estás interesado en adquirir Plata desde Uruguay, eToro es una estupenda opción. Esta web es conocida por haber creado el llamado «social trading» que, como quizás sabes ya, consiste en que los inversores pueden imitar las estrategias de inversión de otros usuarios que ya llevan mucho tiempo logrando beneficios.
Como puedes imaginar, aunque coloquialmente se diga que estás «comprando Plata», no llegarás a poseer la materia prima en sí. Estas se comercializan mediante un instrumento financiero llamado CFD .
Transparencia
eToro nació en 2007 en Israel y desde entonces ha ido pasando todos los tests que le exigen las instituciones. Concretamente, su sede está a día de hoy en Chipre, donde está validado por la Comisión del Mercado de Valores de Chipre (conocida como CySEC)
En el Espacio Económico Europeo cuenta con el respaldo del Mercado de Instrumentos Financieros en Europa (MiFID), y en Estados Unidos está bajo el control de la Financial Conduct Authority (FCA). Dado todos los controles públicos que ha superado, que lleva más de una década entre nosotros y que cuenta con muchos millones de usuarios, no parece que haya motivo para sufrir por su fiabilidad en ningún país (incluido Uruguay).
También cabe reseñar lo eficiente que es el servicio de soporte. Disponen de teléfono, sistema de tickets y chat en vivo.
En definitiva, no hemos encontrado motivos para desconfiar de eToro.
¿Cómo funcionan los Contracts for difference?
Las iniciales CFD corresponden a «Contrato por diferencia» en inglés. Es un contrato mediante el que las dos partes (tú y el broker) aceptáis pagaros la diferencia entre el precio de entrada y el precio de salida del activo subyacente.
¿Abrumado por esto último? No sufras, vamos a explicarlo todo:
¿Activo subyacente? Simplemente es la materia prima en la que se está invirtiendo.
¿Cuál es el precio de entrada? El precio al que está la mercancía en el momento en que tú entras en la operación.
¿Cuál es el precio de salida? Aquel al que está la materia prima cuando tú optes por cerrar la operación.
La ventaja de los CFDs es no solo que te permiten invertir «a favor» (es decir, con perspectivas de revalorización de tu activo), sino que también puedes hacerlo «en contra». Un ejemplo: tú tienes la certeza de que la plata va a bajar, así que lo lógico es pensar «si va a depreciarse (bajar de precio), simplemente me abstengo de meterme y ya compraré cuando esté muy bajo». Pero si estás en lo cierto y la plata efectivamente baja habrás perdido la opción de ganar dinero.
Esta limitación no es problema gracias a una práctica conocida como adoptar una posición corta. A grandes rasgos, esto va así:
- Te prestan 100 unidades de Plata, valoradas en un total de 5000$ (son cifras completamente aleatorias)
- Las vendes a su precio de mercado, 5000$
- El precio baja, tal y como sospechabas, y la unidad de Plata pasa de 50$ a 30$
- Recompras las 100 unidades, pero ahora cuestan 3000$
- Devuelves las 100 unidades a quien te las prestó
- ¡Te embolsas los 2000$ de margen!
Contado así parece algo mucho más farragoso de lo que son en realidad los CFD realizados a través de eToro: toda esta operación se puede resumir en que cuando entres en la sección de Plata tendrás habilitada la opción de vender independientemente de que nunca hayas comprado Plata.
Alguno se estará preguntando «¿esto son los famosos futuros?». Casi: los futuros son otro instrumento financiero que se parece bastante a los CFD, pero en mi opinión son bastante menos ventajosos.
Estas son todas las operaciones que puedes realizar
Ahora que ya sabes lo que es un CFD, es hora de repasar qué tipo de activos puedes comprar en eToro. Además de invertir en materias primas como la plata en este broker también puedes invertir en varios mercados más.
Fondos indexados
Son prácticamente la panacea para quienes planean invertir a largo plazo, especialmente si son principiantes: si no tienes expectativas de retirar tu dinero en menos de cinco o seis años, los fondos indexados son tu apuesta segura.
Probablemente hayas oído hablar de gestores que consiguen enormes retornos. Pues cada vez que veas esos casos tienes que fijarte en dos cosas. En primer lugar, las comisiones que hay que sustraer de ese retorno y durante cuánto tiempo lograron conservar esas cifras, ya que no sirve de nada de un beneficio del 20% un año si al siguiente pierdes 15% y al otro pierdes un 25%. Además de recordar que un rendimiento pasado no asegura nada en el futuro.
La ventaja de los fondos índice es que resuelven perfectamente estas dos cuestiones: sus comisiones son ínfimas y en el largo plazo prácticamente siempre baten a los gestores activos.
En eToro están los índices más populares: el SP 500, el CAC 40 francés, el Nikkei, el Euro Stoxx, el IBEX 35 español, la bolsa de Hong Kong…
ETF
Los ETFs son un punto medio entre las acciones y los fondos: cotizan en bolsa como si fueran una acción más y por tanto se pueden comprar y vender en cualquier momento al precio al que estén cotizando. Su ventaja (igual que en cualquier fondo) es que son más diversificados que las acciones. Además sus comisiones son mucho menores que los de un fondo de gestión activa.
En eToro puedes comprar con facilidad ETFs de las principales comercializadoras del mundo: iShares, Alerian, Pimco…
Criptodivisas
Las criptodivisas son un medio digital de intercambio que utiliza la criptografía para asegurar la legitimidad de intercambios y la creación de nuevas unidades. O dicho en palabras más mundanas, es una divisa digital. La primera criptodivisa fue el Bitcoin, pero desde entonces se han creado miles de nuevas criptodivisas que incluyen cambios respecto al modelo original.
Detrás del mundo cripto se esconde una gran complejidad, pero afortunadamente no tienes que saber mucho para invertir en criptomonedas a través de eToro. Tan solo debes ir a Instrumentos, buscar las «Criptomonedas» y elegir la que te interesa. A día de hoy puedes encontrar estas:
- Bitcoin
- Ethereum
- Bitcoin Cash
- Ripple
- Dash
- Litecoin
- Ethereum Classic
- Cardano
- IOTA
- Stellar
- EOS
- NEO
- Tron
- ZCash
- Binance Coin
- Tezos
- Gram
También dispones de CopyPortfolios formados por diferentes criptomonedas. Recuerda que las criptodivisas son productos de altísima volatilidad, y que nunca deberías invertir en ellas más dinero del que puedes permitirte perder.
Divisas
El forex consiste en la conversión de una divisa a otra con la esperanza de lucrarse del intercambio.
Por ejemplo, si escogemos operar con el par EUR/USD estamos especulando con cuántos dólares harán falta para comprar un euro, por tanto estamos esperando que tras comprar la primera divisa (el euro) esta se revalorice respecto a la segunda (el dólar) para sacar un beneficio al venderla. Imagina que entras cuando un euro vale 1.10 USD y vendes cuando un euro vale 1.15: la diferencia es la proporción que te quedas.
Es importante notar que para operar con divisas se requiere un elevado capital, ya que las fluctuaciones son pequeñas. Si eres novato en el trading no te recomiendo en absoluto que empieces por el mercado de divisas, que no solo es muy complejo sino que también requiere mucha dedicación.
Quienes se dedican profesionalmente al mercadeo de divisas invierten cantidades muy altas y habitualmente realizan muchas operaciones de compraventa, y se trata de un tipo de trading muy especulativo y cortoplacista. Por no decir que para acertar más veces de las que se falla, los profesionales se forman en análisis técnico, y tienen que estar permanentemente atentos a la actualidad (el llamado «análisis fundamental»), ya que las novedades en política y economía suelen ser las que mueven el valor de las monedas.
En eToro están los principales pares de divisas, pero ten en cuenta que en este mercado las operaciones se realizan a través de CFDs por lo que no serás el propietario del activo subyacente.
Acciones
Hablemos ahora del instrumento más conocido: las acciones. Estas son las partes que conforman una compañía que opta por salir a bolsa, y gracias al sistema capitalista tú puedes beneficiarte económicamente del rendimiento de empresas de terceros simplemente con meter tu dinero en ellas. Pero claro, hay que acertar.
Existen acciones de dos tipos: las que pagan dividendos y las que no. Las que sí, al acabar el año fiscal, reparten sus beneficios entre sus accionistas; las segundas, en cambio, no lo hacen. ¿Eso significa que solo deberías tener en consideración las primeras? No, por supuesto que no: si una empresa no reparte dividendos pero sus perspectivas de crecimiento son muy grandes, no renuncies a ella solo porque no te pague cada año, ya que la plusvalía que sacarás de la venta de las acciones puede ser mucho mayor de lo que cobrarías mediante dividendos.
En eToro, si optas por una compañía que reparta dividendos, estos aparecen en tu saldo. Yo te sugiero, si no tienes urgencias económicas, que no renuncies a la magia del interés compuesto y lo reinviertas en la propia compañía.
También al invertir en acciones en eToro puedes utilizar el apalancamiento para «dopar» tus inversiones, pero en ese caso no recibirás dividendos porque la operación es un CFD. De hecho, para inversiones a medio y largo plazo no te recomiendo utilizar apalancamiento: no solo porque renuncias a los dividendos, sino también porque tienes que pagar comisiones durante el tiempo que mantengas la posición abierta, y estas se pueden acabar comiendo tu beneficio.
Por cierto, ¿estás familiarizado con el apalancamiento (también conocido como «leverage»)? Por si acaso, te lo resumo brevemente: otra de las grandes ventajas de este producto financiero es que te permite operar con cifras superiores a las que de verdad tienes. Por ejemplo: si cuentas con 100$ y los metes con apalancamiento x10, la cantidad de tu inversión será de 1000$.
¿A que parece un fraude? Pues no: el apalancamiento financiero te deja, efectivamente, invertir más de lo que en realidad tienes.
El apalancamiento en eToro, explicado
Otro ejemplo: en esta ocasión estás convencido de que la plata va a revalorizarse, así que tu estrategia será «adoptar una posición larga». Sin embargo solo dispones de 1.000$ dólares para tu inversión. ¿A que sería una lástima no aprovechar la oportunidad de ganar más dinero?
Evidentemente podrías ir a tu banco, pedir un préstamo, dejar algo como aval, esperar a que decidan, esperar a recibir el dinero, enviar el dinero al broker, confirmar que ha llegado, y entonces comprar la plata… Y para entonces es posible que ya haga días que tu predicción se haya confirmado y la plata esté ya a un precio tan elevado que no merece la pena meterse.
A través del apalancamiento conseguirás esa cantidad que necesitas. Es como si pidieras dinero prestado, pero mucho más ventajoso: desde el propio eToro puedes conseguir financiación para invertir bastante más dinero del que tienes en la plataforma. Simplemente cuando vayas a invertir verás que te aparecen las opciones que a continuación marcamos en rojo:
Como puedes ver, para las materias primas los apalancamientos de eToro son de x2, x5, x10 y x20.
Si tú, para tu inversión de 1000$, escoges el leverage x10, tu inversión es de 10*1000$, por tanto de 10.000$. eToro te deja la cantidad restante para llegar a esa cifra.
Han pasado unos días y, efectivamente, estabas en lo cierto: la plata se ha revalorizado un 20% y tu dinero se ha incrementado hasta alcanzar los 12.000$. Entonces no seas codicioso, vamos a vender.
Antes de nada se te descontarán los 9.000$ del leverage. De los 3000$ restantes, 1000$ es el dinero que tú mismo pusiste, así que la ganancia neta son 2k$.
Has invertido 1000$ y te llevas 2000$ de beneficio, una ganancia del 100%. ¿Ves lo interesante del leverage, no?
¿Cómo? ¿Aún te estás preguntando cuál es el truco? El truco está en que se maximizan los riesgos. Si acertaste y el precio sube, ganarás más en menos tiempo; sin embargo, si el precio oscila en la dirección opuesta también perderás más dinero en menos tiempo.
Por ejemplo: si en lugar de subir un 20%, el precio baja un 10%, entonces no pierdes 100$, sino 10 veces (el apalancamiento que seleccionaste) esa cifra, 1000$. Por eso para operar con apalancamiento es básico estar familiarizado con dos expresiones: el Take Profit y, sobre todo, el Stop Loss.
El Take Profit es la orden de venta que está por encima del precio de compra: tú has comprado la plata a 100$ la unidad y le pides a eToro que en cuanto el precio llegue a 120$ cierre tu posición. Es muy útil para no verse cegado por la avaricia: todos estaríamos encantados con un 20% de beneficio al hacer la inversión, pero al llegar a ese 20% es probable que te plantees «¿y si esto no ha hecho más que empezar a subir?», no cierres la operación y lo acabes perdiendo todo.
Aún más necesario es el llamado Stop Loss, especialmente si hay apalancamiento de por medio ya que una leve bajada con apalancamiento puede fulminar de golpe cartera.Si tienes que recordar algo de este tutorial que sea esto: es esencial marcar un Stop Loss menor del que te sugiere eToro. Yo sugiero poner un mínimo del 90%, lo cual significa que solo arriesgas un 10% de lo que has metido
Para acabar, tienes que saber que si por casualidad hay un vuelco y por culpa del apalancamiento pierdes más dinero del que tienes en saldo, eToro no te reclamará nada aunque la ley de Uruguay no lo exija así. Así lo especifican los términos y condiciones:
Protección contra saldos negativos: aunque la ley no lo exige, en las raras ocasiones en que las condiciones del mercado provoquen que el saldo de su cuenta sea negativo, eToro asumirá la pérdida y cuadrará su cuenta.
Conociendo la interfaz
Como hemos mencionado en los aspectos positivos de eToro, la gran ventaja de esta plataforma es su extraordinaria simplicidad: cualquier persona puede invertir a través de esta web sin necesidad de pasar por un proceso de formación.
Cualquiera que esté familiarizado Whatsapp, Linkedin, Facebook o cualquiera de las redes sociales mayoritarias dispone del conocimiento suficiente para operar con la interfaz de eToro.
A continuación encontrarás una breve explicación de cómo es el proceso de alta y los puntos de tu interfaz en eToro con los que deberías familiarizarte.
En primer lugar, al abrir tu cuenta, tendrás que introducir toda la información que eToro te pedirá: nombre y apellido, dirección… Lo normal.
Para completar tu perfil verás que te hacen algunas preguntas sobre cuánto sabes de trading y tu pasado como inversor
Pero tranquilo: si te equivocas no te van a expulsar. Únicamente son medidas para saber cuántos conocimientos tienes y qué instrumentos financieros son los más acordes. Por ejemplo, si se trata de tu primera experiencia en el mundo del trading, no te van a proponer que inviertas en ETFs.
Por tanto te recomiendo contestar honestamente y no intentar quedar bien exagerando tu formación.
Al final del proceso de introducción, eToro también te preguntará por tu nivel de exposición ante el riesgo:
Y esto me recuerda que antes de empezar es imprescindible que decidas cuánto estás dispuesto a perder.
En cuanto estés registrado y tu perfil esté completado, ya serás un usuario de eToro de pleno derecho.
Vamos a explicar los puntos fundamentales de la interfaz.
En la pestaña «Seguimiento» encontrarás la herramienta de alertas, perfecta para cuando quieras comprar un valor que está cayendo, pero intuyes que todavía no ha terminado de depreciarse.
En la sección «Descubrir» están las pestañas de «Instrumentos», «Personas» y «CopyPortfolios». Como comentamos en esta misma guía, los seis tipos de instrumentos que hay en eToro son:
- Criptomonedas
- Acciones
- Índices
- Materias primas
- Divisas
- ETFs
En «Personas» están los perfiles públicos de usuarios de eToro y sus ganancias acumuladas a lo largo del tiempo. Aquí es donde empieza la gracia del «social trading» ya que puedes copiar a golpe de click las estrategias de los usuarios que te inspiren más confianza.
A través del buscador puedes encontrar los que más se ajusten a tus intereses: nivel de riesgo, resultados históricos, instrumentos financieros utilizados… Tú solo debes escoger la cantidad que quieres invertir y el algoritmo de eToro se dedicará a replicar en proporción los movimientos del inversor seleccionado. Proporcionalmente significa que si tú pones 1000$ y el inversor mete el 10% de su capital en Amazon, eToro invertirá 100$ de tu saldo en ese activo.
Por último tienes los populares CopyPortfolios. Existen tres tipos: los Top Trader, los Market y los Partner.
La ventaja de copiar CopyPortfolios en lugar de a individuos es que de esta forma se diversifica más el riesgo. Además los portfolios son fácilmente identificables: uno sobre gaming, otro sobre grandes empresas digitales, otro sobre farmacia… Aprovecha tus conocimientos sobre un sector en concreto y busca si existe un copyportfolio al respecto.
Cómo subir saldo
eToro acepta depósitos mediante las siguientes formas: PayPal, Visa, Mastercard, Neteller, Skrill y transferencia bancaria. No hay demasiado que contar aquí: hacer un depósito en eToro es muy sencillo. Solo tienes que ir a «Depositar fondos», teclear una cifra y elegir un método de pago de entre los anteriores.
Eso sí, ten en cuenta que por motivos legales, la cuenta o tarjeta de crédito tiene que estar a tu nombre.
* Tenga en cuenta que los CFD son instrumentos complejos y conllevan un alto riesgo de perder dinero rápidamente debido al apalancamiento. El 62% de las cuentas de inversores minoristas pierden dinero al negociar CFD con este proveedor. Debe considerar si comprende cómo funcionan los CFD y si puede permitirse el riesgo de perder su dinero. Los criptoactivos pueden fluctuar ampliamente en el precio y, por lo tanto, no son apropiados para todos los inversores. El comercio de criptoactivos no está supervisado por ningún marco regulatorio de la UE. El rendimiento pasado no es una indicación de resultados futuros. Esto no es un consejo de inversión.